【正文】 動；與客戶關系異常親近或與客戶有私人經(jīng)濟往來；違反帳戶管理和反洗錢有關規(guī)定，違規(guī)開戶或出租帳戶，幫助客戶或他人洗錢；工作中經(jīng)常發(fā)生違規(guī)操作或業(yè)務差錯問題，或經(jīng)常要求同事為其辦理業(yè)務提供特殊“照顧”；個人財富無故突增，或聲稱“中彩票、獲大獎”，故意掩蓋不明收入來源；1經(jīng)常吹噓個人能力或社會資源，言過其實，追求虛榮；1包養(yǎng)情婦或與他人發(fā)生、保持不正當男女關系；1從事要害崗位工作，突然無特殊原因要求調(diào)整崗位或辭職；1組織紀律渙散，不服從管理，自由散漫，經(jīng)常發(fā)牢騷，講怪話；1因違規(guī)違紀受過處分或自認懷才不遇，心存不滿，不能正確對待，工作態(tài)度消極，情緒低落；1性格孤僻，離群索居，不愿與同事交流，接聽電話、接待客人經(jīng)常神神秘秘、躲躲閃閃；1工作狀態(tài)萎靡不振，注意力不集中，精神恍惚、困鈍；1心胸狹窄，思想偏激，家庭不和，人際關系緊張，情緒低落；1上班時間經(jīng)常上網(wǎng)聊天或玩電腦游戲； 其他異常行為。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：嚴格執(zhí)行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務；對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務要勤檢查、勤過問；對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關注，及時進行分析判斷，主動采取有效措施，排除違規(guī)隱患。幫教責任人要通過談心勸導、家庭走訪、誡勉談話等措施，幫助異常行為員工正確認識錯誤，端正思想態(tài)度，自覺規(guī)范個人行為。（15分）強化重點領域風險防范，嚴防大要案件。規(guī)范外聘人員管理；抓好支付密碼器推廣。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、臵換貸款三個領域的操作風險專項整治。以《中小金融機構案件防控實務》作為培訓教材，確保培訓的有效性和針對性。加強合規(guī)管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。做好案件督導檢查，提高監(jiān)管督導的有效性。案件風險防控實務》測試題一、填空題（10分，每題1分）（一）風險一般是指未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能。（二）（操作風險）是產(chǎn)生銀行案件的主要根源，（案件）是操作風險的重要表現(xiàn)形式。（四）掛失業(yè)務包括（憑證掛失）、密碼掛失、（印鑒掛失）。（六）貸款業(yè)務領域的主要案件風險有（虛假授信）、冒名貸款、（詐騙貸款）、違法發(fā)放貸款、收貸不入賬、賬外經(jīng)營。（八）同一臺自助設備的密碼、鑰匙應（分別管理），鑰匙和密碼必須平行交接，并做好交接登記。（十）金庫鑰匙必須（分開保管）、（平行交接），不得交叉及橫傳使用，交接時嚴格辦理登記手續(xù)。B、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。D、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→貸款發(fā)放與支付→審核提款條件→貸后管理→貸款收回。（三）存款風險滾動式檢查制度是存款業(yè)務（）的內(nèi)部檢查制度。B、客戶提交的材料必須是真實的，必須進行核查，但開戶不必面對面填寫簽字。D、對客戶資料必須嚴格保管。B、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)的。D、小額資金購買彩票的。A、真實性。C、謹慎性。（七）銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的授信盡職可以不包括（D）。B、如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況。D、了解該企業(yè)總經(jīng)理個人信用卡的消費情況。（C）A、在受雇期間。C、在受雇期間與離職后。A、借款人不得將已出租的財產(chǎn)做抵押物。C、抵押權是獨立于其擔保的債權的一種權利。（十）作案份子作案未遂逃跑，營業(yè)人員要（A）。B、拿起武器全力追擊。三、多項選擇題（30分，每題3分。（三）良好的內(nèi)部控制機制的一般特征包括：（A、B、C、D、E）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D及時性 E、獨立性（四）個人儲蓄存款受理審核環(huán)節(jié)的主要風險點包括：（ABCDEFGH）A、客戶識別 B、身份證件核對 C、現(xiàn)金清點與查驗 D、假幣、變造幣的收繳 E、客戶賬戶信息、密碼安全管理 F、柜員柜面管理 G、柜外、離柜辦理業(yè)務 H、批量開戶（五）辦理社內(nèi)往來業(yè)務，下列崗位應嚴格分開，相互制約，不得混崗操作。B、合規(guī)文化建設是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。D、合規(guī)文化建設有利于提高金融機構經(jīng)濟效益。B、未設專人專管業(yè)務印章。D、自行刻制印章。B、嚴禁私自泄露、修改客戶信息。D、嚴禁辦理本人業(yè)務和將非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)。四、判斷題（10分，每題1分）（一）在辦理抵押登記時,可由抵押人獨自前住登記部門辦理抵押登記手續(xù)。（√）（三）合同內(nèi)容填寫必須嚴謹、周密，當事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應用紅線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。（）（五）借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，必須征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關手續(xù)。（）（七）合同的簽訂必須由借款人和抵（質(zhì)）押物的所有權人在營業(yè)場所面簽。（）（九）對批量開卡的借記卡，可由持卡人本人持有效身份證件到柜面重置密碼后辦理業(yè)務，也可繼續(xù)使用初使密碼辦理業(yè)務。（）五、簡答題（20分，每題5分）（一）銀行案件風險的成因主要有哪些？ 答案：P16—18（二）銀行風險的防控措施有哪些？ 答案：P19—21（三）修改客戶信息的主要風險點是什么？如何防控？ 答案：Ｐ101—102（四）如何控制信用等級評定、統(tǒng)一授信中存在的風險？ 答案：P111112六、論述題（20分）如何做好貸前調(diào)查及防控其中存在的風險？：）（一）單項選擇題對內(nèi)部人員介紹的，特別是領導介紹（授意）受理的貸款應當（B）A、報相關主管領導指示B、登記留存記錄C、不予辦理 D、高于一般貸款辦理標準辦理不得受理貸款情形不包括（C）A、提供虛假或者不全的貸款資料B、貸款用途不合法C、領導介紹（授意）的貸款D、具有不良信用記錄信貸調(diào)查人員應當對貸前調(diào)查的（C）負責A、完整性 B、合法性 C、真實性 D、合理性合同中未選擇和填充的空白欄應當選擇的處理方式是（A）A、用斜線劃去 B、重復填寫 D、注明“空白”或“無內(nèi)容” C不用作處理貸審會要堅持（C）原則嚴格貸款審批。A、現(xiàn)金 B、轉(zhuǎn)賬 C、依客戶要求 D、方便客戶以下對辦理抵押登記說法正確的是（A）A、貸款機構派員與抵押人共同前往辦理B、交與合法的中介結(jié)構辦理C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息D、由借款人全程辦理抵押登記抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請注銷B、償還所有的貸款的本息及應付款項C、借款期限已滿D、借款本息已大部分償清個人客戶證件信息真?zhèn)巫R別通過（B）進行A、上門實地調(diào)查B、查詢公民身份證系統(tǒng)C、到相關行政機關核實D、信貸人員的溝通了解對領導違規(guī)授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應當（D）A、申請回避B、借故拖延C、拒絕辦理 D、及時向上級或監(jiān)管部門報告1關于信用社代理與擔保業(yè)務的說法，下列選項中正確的是（D）A、客戶提交未通過加密的電子數(shù)據(jù) B、經(jīng)辦人員未與客戶簽訂授權協(xié)議C、客戶無證件開立代收代付業(yè)務賬戶D、對公司客戶身份、資料的真實性查詢可通過上門調(diào)查和向工商行政部門核實的方式進行1保證金必須及時、足額存入保證金專戶，實行（C）管理A、專人B、動態(tài)C、封閉D、有效1被列入存款證明書有效期內(nèi)的存款應進行（A）A、凍結(jié)B、扣劃C、登記D、支用1辦理存款類資信業(yè)務要通過（C）A、授權B、登記C、授權并登記D、存款人必須親自到場1對內(nèi)部評估的質(zhì)押貸款（B）A、嚴格控制B、嚴格限制C、不予辦理D、從嚴掌握1權利質(zhì)押要辦理（D）A、支付B、登記C、過戶D、支付并登記1貴重質(zhì)押物要實現(xiàn)（B）交接A、當面B、無縫C、委托D、專人1對于按揭貸款，必須在樓盤（D）后辦理正式抵押手續(xù)A、主體工程完工B、售罄C、銷售達80％ D、竣工1在貸款發(fā)放環(huán)節(jié)，信用社要設立專門的（B），與貸款調(diào)查、審查審批崗分開A、放款崗 B、出賬審核崗位 C、管理部 D、風險管理崗辦理貸款業(yè)務的第一流程是（B）A、統(tǒng)一授信 B、信用等級評定 C、貸前調(diào)查 D貸款審查與受理（二）多項選擇題目前，中小金融機構貸款業(yè)務領域的主要案件風險是（ACD）A、冒名貸款 B、頂名貸款 C、收貸不入賬 D、帳外經(jīng)營客戶信用等級評定和統(tǒng)一授信中存在的主要風險點是（ACD）A、客戶評級資料不真實 B、評級授信結(jié)果不合理 C、違規(guī)授信 D、評級結(jié)果隨意調(diào)整貸前調(diào)查的主要風險點是（ABCD）A、借款人及擔保人的主體資格不適格 B、貸款缺乏真實用途C、借款人缺乏還款來源及還款能力 D、中介機構等出具的相關文件資料弄虛作假貸款申請與受理過程中存在的主要風險點是（BC）A、借款人和擔保人主體不適格 B、客戶身份不清C、貸款申請資料不實或不全 D、貸款用途不真實信貸審查人員應當對審查內(nèi)容的（BC）負責。A、貸審會成員審議意見不明確 B、越權審批貸款C、貸審會成員非現(xiàn)場審議貸款 D、審批發(fā)放有反對意見的貸款以下哪些情形屬于風險業(yè)務行為（ABCD）A、合同簽訂的當事人非實際借款人和擔保人 B、各類合同或文本使用不規(guī)范或有明顯瑕疵C、合同未執(zhí)行面簽 D、合同文本簽字、簽章不合法貸款支付過程中存在的主要風險是（ABCD）A、借款人與信貸資金的實際使用人不一致B、未通過結(jié)算賬戶將信貸資金以現(xiàn)金的方式提出或轉(zhuǎn)入其他賬戶C、未對借款資金的使用進行監(jiān)控D、未要求借款人提供相關商務合同或交易對手證明資料以下哪些情形屬于風險業(yè)務行為（ABCD）。A、堅持雙人實地調(diào)查 B、嚴格限制信用貸款C、建立完善的農(nóng)戶經(jīng)濟檔案 D、嚴格準入對象和準入條件1保證責任按保證方式分為（AB）A、一般保證責任 B、連帶保證責任 C、交叉保證責任 D、補充保證責任1抵押貸款風險防控的主要措施是（ABC）A、嚴格審查抵押物性質(zhì) B、確保抵押物的評估結(jié)果真實有效C、合理確定抵押物的抵押率標準D、辦理抵押登記后將抵押登記證書交借款人或抵押人持有1權利質(zhì)押主要包括（ABD）A、債權 B、股東權 C、不動產(chǎn)物權 D、知識產(chǎn)權中的財產(chǎn)權1代收代付業(yè)務中重點防控的3個重點環(huán)節(jié)是（ABD）A、業(yè)務受理審核 B、數(shù)據(jù)錄入及賬務處理 C、業(yè)務準入 D、資金對賬1融資類保函主要分為（AC）A、借款保函 B、投標保函 C、融資租賃保函 D、預付款保函1存款類資信證明主要分為（AB）A、企事業(yè)單位類存款證明 B、個人存款證明 C、行政機關存款證明 D、社會組織存款證明1信用社應重點審查評估公司評估結(jié)果的（ABD）A、合法性 B、合理性 C、公平性 D、公正性1以下說法正確的是（BCD）A、資產(chǎn)評估報告書可作為抵押資產(chǎn)估價取值的唯一依據(jù)B、抵押人是企業(yè)的必須出具股東會決議C、抵押人是自然人的必須出具共有人同意抵押承諾書D、抵押登記證書必須由信貸人員親自在登記窗口領取1以下說法正確的有（ABCD）A、以在建工程作抵押的，必須要求承包人出具放棄優(yōu)先受償權的承諾B、通過“公安部身份證核查系統(tǒng)”對借款人身份進行核查C、辦理抵押貸款應堅持雙人實地調(diào)查或交叉核實D、對貸前調(diào)查報告實行分級管理原則信用貸款的主要風險表現(xiàn)形式為（ABCD）A、收貸利息不入賬 B、截留挪用信貸資金 C、擅自減免貸款利息D、違規(guī)辦理展期、借新還舊、以貸收息三、判斷題承兌、貼現(xiàn)、信用證可不納入授信范圍。（對）保函是銀行無條件地承擔一定經(jīng)濟責任的契約文件。（對）在辦理抵押登記時，可由抵押人獨自前往登記部門辦理。合同文本的填寫應當符合哪些要求：答：①統(tǒng)一設計編號規(guī)則，避免編號重復或混亂，確保借款合同和擔保憑證、展期協(xié)議和借款合同之間的對應。③合同內(nèi)容填寫必須嚴謹、周密，當事人協(xié)商后作出選擇和填充，凡是未選擇和填充的空白欄都應以斜線劃去，不得留有空白，避免產(chǎn)生歧義。貸款業(yè)務領域的主要案件風險表現(xiàn)在哪些方面？答：虛假授信、冒名貸款、貸款詐騙、違法發(fā)放貸款、收貸不人賬、賬外經(jīng)營。（2）不得將借款人資質(zhì)審核、辦理抵押登記、簽訂合同等重要操作環(huán)節(jié)外包給中介機構辦理。（4）抵押登記證書從簽發(fā)之日起至注銷止，必須由銀行（信用社）保管，不得將原件交抵押人或借款人持有。二是擅自減免貸款利息。五、案例分析題Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社K分社員工冒名貸款案案件基本情況2006年，Z縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄K分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。案件形成原因：（一）人員配備不足，缺乏制約。（二）法制意識淡薄，相互包庇。（三）管理監(jiān)督不力。二是監(jiān)督檢查部門未能及時深入到邊遠地區(qū)信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發(fā)現(xiàn)問題。（二）發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款，必須嚴格按照操作流程，堅持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續(xù)。（三）認真落實重要崗位輪換和強制休假制度，解決員工長期在一個崗位隱蔽作案的問題。點評該案件作案手段簡單，反映出信貸管理方面的薄弱，特別凸顯了偏僻地區(qū)農(nóng)村信用社信貸業(yè)務工作人員崗位制約缺失、制度執(zhí)行不力、業(yè)務素質(zhì)低下的問題。B、出票人開戶銀行。D、承兌人2．不屬于銀行承兌匯票業(yè)務應遵循的管理原則是 C A、審貸分離。C保證金。E、責權分明。3．股金業(yè)務不包括 B A、入（擴）股。C、轉(zhuǎn)讓。4．銷毀作廢的股金證時，必須堅持 制度。B、授權有限。D、監(jiān)銷。B、系統(tǒng)內(nèi)往來。D、股金管理（全選）2．同城票據(jù)清算的主要風險在于 A、C、B、D A、票據(jù)要素審核。C、票據(jù)傳遞及時性。B、虛增往來。D、偽造憑證4．賬務核對包括 A、C、B、D A、銀行內(nèi)部賬務核對。C、銀行 與企業(yè)對帳。5．承兌匯票是： A、D A、企業(yè)融通資金的重要渠道。C、金融機構間融通資金的。6．柜面操作風險控制要點A、B、C、D A、核對經(jīng)辦客戶身份。C