【正文】 信貸資金的支付進行管理與控制。（二）論述一般貸款業(yè)務在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施（10分）貸款支付環(huán)節(jié)的風險防控措施根據(jù)信貸合同的生效時間，嚴格按照規(guī)定程序和要求辦理支付手續(xù)。嚴密保管制度，嚴防抽換印鑒卡片。印鑒卡經(jīng)開戶柜員收妥后，嚴禁轉(zhuǎn)交無關第三人。柜員審核證件案無誤并開立賬戶后應及時提交會計經(jīng)理進行開戶審批確認，柜員據(jù)會計經(jīng)理意見對相關憑證加蓋業(yè)務戳記并返回客戶回執(zhí)。證件種類要齊全，對證件本身的真實性、合規(guī)性，單位開戶意愿的真實性以及不同證件相同要素的一致性進行審核。銀行案件風險的防控措施包括：完善公司法人治理機制建立健全案件風險防控責任制度加強內(nèi)部控制體系建設下大力氣狠抓執(zhí)行力建設增強稽核和業(yè)務檢查的有效性建立案件責任追究制度強化科技系統(tǒng)技防能力建立科學的激勵約束機制培育良好的企業(yè)文化、風險文化、合規(guī)文化加強對案防工作的監(jiān)管（三）簡述關于營業(yè)柜員的十個嚴禁（5分）一、嚴禁復制、共用、超權(quán)限持有柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼，或持有非本人操作員卡和密碼；二、嚴禁在未簽退系統(tǒng)、未妥善保管好柜員卡∕授權(quán)卡∕密碼、個人名章、業(yè)務印章、現(xiàn)金、有價單證、重要空白憑證等物品情況下離柜∕崗(在營業(yè)場所內(nèi)并且在本人視線范圍內(nèi)除外)；三、嚴禁未履行交接手續(xù)，將本人保管的業(yè)務印章、有價單證、重要空白憑證等重要物品交給他人使用；四、嚴禁利用客戶賬戶過渡本人資金，或通過本人、他人賬戶過渡銀行、客戶資金。（F）3因為有監(jiān)控，柜員在營業(yè)期間臨時離開崗位無需將現(xiàn)金、印章、憑證等入箱上鎖。（T）3余額對賬單可根據(jù)賬戶流水利用辦公軟件進行編輯后打印發(fā)放給客戶對賬。（F）3銀行承兌匯票到期扣款時，柜員可直接將其對應保證金賬戶的資金轉(zhuǎn)入單位結(jié)算賬戶扣款。（F）2驗資賬戶開戶后，多個投資人的，只需要預留投資額最大的投資人印章作為預留印鑒。（F）2企事業(yè)單位申請批量開戶，銀行應據(jù)其真實的批量開戶人員明細表（含身份證件號）即可受理。（F）在特殊情形下，銀行客戶經(jīng)理可代理客戶進行對公賬戶的的開戶并轉(zhuǎn)交其印鑒卡。（F）1《農(nóng)村中小金融機構(gòu)案件責任追究指導意見》中的“直接責任人是指對形成案件風險引發(fā)不良后果起直接作用的違紀違規(guī)人員。究其根源，是因為沒有形成嚴格的、令行禁止的合規(guī)習慣和約束，欠缺自覺合規(guī)的文化環(huán)境。（T）內(nèi)控措施的“四眼原則”可理解為一筆業(yè)務需有兩人經(jīng)辦。（T）中國銀監(jiān)會全新監(jiān)管理念主要是指“管法人、管風險、管內(nèi)控、提高透明度。1案件防控長效機制建設要求在內(nèi)部控制機制方面實施以下內(nèi)容（ACDF）A、完善內(nèi)控制度建設 B、落實“四項制度” C、加強重點環(huán)節(jié)控制D、持續(xù)內(nèi)控制度評價 E、完善稽核體系 F、強化崗位流程制約1中小金融機構(gòu)在制定責任追究制度時應把握以下原則（AB）A、自查從寬、他查從嚴 B、盡職免責、失職重罰 C、教育懲罰相結(jié)合 D、處理要公平1中小金融機構(gòu)的案件責任追究應遵循以下原則（ADEF）A、教育懲罰相結(jié)合 B、一案四問責 C、上追兩級 D、依據(jù)要充分 E、處理要公平F、處理輕重要適度 突發(fā)事件的特征包括（ABCDE）A、突發(fā)性 B、公共性 C、危害的延展性D、變化發(fā)展的不確定性 E、處臵的緊迫性 F、不可控性二、判斷題（總分20分。D、加強一線業(yè)務的卡、證、章管理和基層機構(gòu)行政公章管理 E、加強貸款三查的盡職調(diào)查與三查檔案的保管。D、增強員工的自我保護意識。制定員工異常行為排查管理辦法，通過“聽、看、談、報、防、查”等方式提高排查效果。E、提升稽核工作的有效性主要通過配備與業(yè)務發(fā)展相匹配的稽核力量。E、確保投資者利益最大化良好內(nèi)部控制機制的一般特征包括（ABCDE）A、有效性 B、審慎性 C、全面性 D、及時性 E、獨立性 F、邏輯性1銀行內(nèi)部控制的五大要素包括（ABCDE）A、內(nèi)部控制環(huán)境 B、風險識別與評估 C、內(nèi)部控制措施 D、信息交流與反饋 E、監(jiān)督評價與糾正 F、考核激勵與懲罰1關于加強稽核監(jiān)督的說法正確的有（CDEF）A、內(nèi)部稽核監(jiān)督體系直接決定著規(guī)章制度落實執(zhí)行的程度和效果。選少、選多、不選均不得分。F 區(qū)聯(lián)社向公安機關報案，DY 集團法定代表人阮某因涉嫌詐騙 犯罪被依法逮捕。4 人前后用不到三天時間通過盜取企業(yè)印鑒卡、冒領支票、私刻企業(yè)印章開 出了金額分別為 150 萬元和 萬元的 C 公司支票，將 萬元資金轉(zhuǎn)入 B 公司賬戶，之后又將其中 萬元轉(zhuǎn)入劉某 A 公司賬戶。（5 分）（三）簡述關于營業(yè)柜員的十個嚴禁（5 分）四、論述題（一）論述對公賬戶管理風險防控要點（10 分）（二）論述一般貸款業(yè)務在貸款支付及貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施。（）3收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設 置登記簿管理。（）3現(xiàn)金柜臺營業(yè)終了，必須由主管人員對柜員經(jīng)辦的業(yè)務逐筆勾對 無誤后方 可結(jié)束當日業(yè)務。（）如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行 貸款“三 查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（）2客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票 裝訂。（）2執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（）1單位提交開戶申請資料，銀行審核相關證件無誤后即可為其開立 賬戶并啟 用。()1銀行業(yè)中小金融機構(gòu)科學薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定 員工的職 級調(diào)整、績效工資的分配。（）1中小金融機構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。()內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和 中樞。（）操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對 稱性特點表 明其是一種不不會帶來收益的純粹風險。B、完善風險管理構(gòu)架 C、強化業(yè)務流程管理、D、推進合規(guī)文化建設。C、提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。做好 員工工作時間之外的行為監(jiān)督。B、加強對員工行為的關注。D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。C、確保風險管理體系的有效性 D、確保業(yè)務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。第一篇：銀行“案件風險防控實務培訓”考試題0630東勝蒙銀村鎮(zhèn)銀行“案件風險防控實務培訓” 東勝蒙銀村鎮(zhèn)銀行“案件風險防控實務培訓”考試題 村鎮(zhèn)銀行姓名： 得分：一、選擇題（總分 20 分，每題 1 分。銀行內(nèi)部控制的目標是（）A、確保國家法律規(guī)定和銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行 B、確保銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的全面實施和充分實現(xiàn)。C、稽核體系直接對董監(jiān)事會負責，以增強其獨立性和權(quán)威性。1員工行為管理的主要內(nèi)容包括（）A、堅持從嚴治行，對違規(guī)違紀行為果斷進行處理，堅決鏟除違規(guī)土 壤。建立重點員工關注檔案，進行跟蹤 管理。B、加強任職履職管理，對高管人員實行動態(tài)監(jiān)管。1案件防控長效機制建設要求在公司治理方面實施以下內(nèi)容（）A、規(guī)范公司治理機制。（）因擠兌形成的“馬太效應”對銀行造成的沖擊，表明銀行風險具有很強的擴 散性（）銀行全面風險管理的方法要求在采取一系列全新的風險管理技術(shù) 的同時建立 全員風險管理文化。（）充分考慮到業(yè)務過程中各個環(huán)節(jié)可能存在的風險和容易發(fā)生的問 題，并據(jù)此 設立適當?shù)牟僮鞒绦?、控制步驟、補救措施來避免和減少 風險是內(nèi)部控制機制 所具有的全面性特征所要求的。（）1事權(quán)劃分是指在業(yè)務系統(tǒng)中，對會計核算等事項按照管理權(quán)限、業(yè)務種類、金額大小，相應確定不同級別會計人員權(quán)限的一種內(nèi)部控 制方法。（）1實施會計委派制的要點在于對于委派會計的考核以委派機構(gòu)為 主，受派機 構(gòu)考核為輔，突出合規(guī)指標考核，兼顧績效指標考核。1銀行業(yè)金融機構(gòu)發(fā)生員工被綁架或被限制人身自由，叛逃、失蹤 或非正常 死亡應按照 《重大突發(fā)事件報告制度》 的規(guī)定進行報告處置?？蛻粼谟袠I(yè)務需要時出票 并提交銀行進行承 兌。（）2謹慎開辦“卡折同開”業(yè)務。（）2銀行對公柜員保管的印鑒卡只要與系統(tǒng)賬戶數(shù)一致即可表明其風 險可控。（）3規(guī)范的隊長制度包括： 嚴格設立記賬、對賬崗位，執(zhí)行雙人對賬，換人 對賬等對賬風險防控措施，嚴防“一手清”。（）3銀行自身的行政公章及法定代表人印章必須分開保管并實行平行 交接。（）簡答題（三、簡答題（共 10 分）（一）簡述銀行案件風險定義及其防控措施。并以 C 公司名義冒領支票 1 本。由于資本運作失敗，截至 2006 年 6 月末，共拖欠該聯(lián)社貸款 4 筆、本金 11300 萬元。（10 分）第二篇：案件風險防控實務”考試題農(nóng)村信用社“案件風險防控實務”考試題 姓名： 得分：一、選擇題（總分20分，每題1分。C、確保風險管理體系的有效性D、確保業(yè)務紀律、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。D、稽核派駐制度實行“垂直管理、上掛下查”。B、加強對員工行為的關注。做好員工工作時間之外的行為監(jiān)督。C、提高銀監(jiān)會有效監(jiān)管水平，發(fā)揮專業(yè)化監(jiān)管的優(yōu)勢。B、完善風險管理構(gòu)架 C、強化業(yè)務流程管理、D、推進合規(guī)文化建設。（T）操作風險是銀行“開門即來”的最古老的風險，其所具有的不對稱性特點表明其是一種不會帶來收益的純粹風險。(F)內(nèi)部控制制度五大要素中內(nèi)部控制措施是內(nèi)部控制制度的核心和中樞。（T）1中小金融機構(gòu)并不缺少制度，真正缺少的是對制度的執(zhí)行。(T)1銀行業(yè)中小金融機構(gòu)科學薪酬分配制度的核心是業(yè)績，業(yè)績決定員工的職級調(diào)整、績效工資的分配。（F）1單位提交開戶申請資料，銀行審核相關證件無誤后即可為其開立賬戶并啟用。（F）2執(zhí)行存款實名制只要客戶提交了真實的身份證件即可為其開戶。（T）2客戶銷戶、換發(fā)后的存折，柜員在加蓋“銷戶”等戳記后隨傳票裝訂。（F）如果客戶申請開立全額保證金銀行承兌匯票，銀行無需對其進行貸款“三查”審核即可與其簽訂承兌協(xié)議。（T）3現(xiàn)金柜臺營業(yè)終了，必須由主管人員對柜員經(jīng)辦的業(yè)務逐筆勾對無誤后方可結(jié)束當日業(yè)務。（T）3收到客戶銷戶退回的空白重要憑證，截角后附當日傳票裝訂即可，不需設臵登記簿管理。（5分）銀行案件風險屬于操作風險范疇，是銀行發(fā)生工作人員違法違規(guī)違紀或內(nèi)外勾結(jié)及外部侵害案件造成銀行資金財產(chǎn)損失和聲譽損失的風險。認真審核并換人復核單位開戶資料的完整性、真實性、合規(guī)性。開戶業(yè)務流程要合規(guī)。受理開戶業(yè)務，單位經(jīng)辦人應親到銀行對公柜臺辦理開戶并現(xiàn)場預留印鑒卡。定期進行印鑒卡的“三相符”勾對核查。委托第三方代理開戶的，應嚴格審查代理手續(xù)及代理人身份。借款人自助支付的，貸款資金轉(zhuǎn)入借款人在承貸機構(gòu)開立的結(jié)算賬戶。貸后管理環(huán)節(jié)的風險防控措施做好貸后的跟蹤檢查、定期檢查和特別檢查，及時掌握借款人（擔保人）的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、財務狀況，確保貸款按合同約定使用。要建立專門的信貸檔案庫，并安排專人管理，妥善保管各類信貸檔案資料，嚴防缺失、毀損。對異常行為員工實施的監(jiān)控措施主要包括：嚴格執(zhí)行勞動紀律，從嚴控制異常行為員工的事假、病假；不得安排異常行為員工單人值班、加班、辦理“一手清”業(yè)務；對異常行為員工經(jīng)辦的業(yè)務要勤檢查、勤過問；對異常行為員工“八小時”以外的行為表現(xiàn)要持續(xù)關注，及時進行分析判斷，主動采取有效措施，排除違規(guī)隱患。（15分）強化重點領域風險防范，嚴防大要案件。年內(nèi)開展假冒名貸款、抵質(zhì)押貸款、臵換貸款三個領域的操作風險專項整治。加強合規(guī)管理和綜合考核，全流程評價案件防控成效。案件風險防控實務》測試題一、填空題（10分，每題1分）（一）風險一般是指未來的消極結(jié)果或損失的潛在可能。（四）掛失業(yè)務包括（憑證掛失）、密碼掛失、（印鑒掛失）。（八）同一臺自助設備的密碼、鑰匙應（分別管理），鑰匙和密碼必須平行交接，并做好交接登記。B、信用等級評定→統(tǒng)一授信→貸款申請與受理→貸前調(diào)查→貸款審查→貸款審批→簽訂貸款合同→審核提款條件→貸款發(fā)放與支付→貸后管理→貸款收回。（三）存款風險滾動式檢查制度是存款業(yè)務（）的內(nèi)部檢查制度。D、對客戶資料必須嚴格保管。D、小額資金購買彩票的。C、謹慎性。B、如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況。（C）A、在受雇期間。A、借款人不得將已出租的財產(chǎn)做抵押物。（十）作案份子作案未遂逃跑，營業(yè)人員要（A）。三、多項選擇題（30分，每題3分。B、合規(guī)文化建設是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。B、未設專人專管業(yè)務印章。B、嚴禁私自泄露、修改客戶信息。四、判斷題（10分，每題1分）（一）在辦理抵押登記時,可由抵押人獨自前住登記部門辦理抵押登記手續(xù)。（）（五）借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請展期時，必須征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關手續(xù)。（）（九）對批量開卡的借記卡，可由持卡人本人持有效身份證件到柜面重置密碼后辦理業(yè)務，也可繼續(xù)使用初使密碼辦理業(yè)務。A、現(xiàn)金 B、轉(zhuǎn)賬 C、依客戶要求 D、方便客戶以下對辦理抵押登記說法正確的是（A）A、貸款機構(gòu)派員與抵押人共同前往辦理B、交與合法的中介結(jié)構(gòu)辦理C、辦理抵押登記后可不再查詢抵押登記信息D、由借款人全程辦理抵押登記抵押登記注銷的前提是（B）A、借款人申請注銷B、償還所有的貸款的本息及應付款項C、借款期限已滿D、借款本息已大部分償清個人客戶證件信息真?zhèn)巫R別通過（B）進行A、上門實地調(diào)查B、查詢公民身份證系統(tǒng)C、到相關行政機關核實D、信貸人員的溝通了解對領導違規(guī)授意辦理的貸款抵制無效或行為可疑的，應當（D）A、申請回避B、借故拖延C、拒絕辦理 D、及時向上級或監(jiān)管部門報告1關于信用社代理與擔保業(yè)務的說法，下列選項中正確的是（D）A、客戶提交未通過加密的電子數(shù)據(jù) B、經(jīng)辦人員未與客戶簽訂授權(quán)協(xié)議C、客戶無證件開立代收代付業(yè)務賬戶D、對公司客戶身份、資料的真實性查詢可通過上門調(diào)查和向工商行政部門核實的方式進行1保證金必須及時、足額存入保證金專戶，實行（C）管理A、專人B、動態(tài)C、封閉D、有效1被列入存款證明書有效