【文章內(nèi)容簡介】 款審查崗 （A）和（D）。A融資類保函B借款保函C付款保函D非融資類保函 8.（A）是指依據(jù)借款人的信譽發(fā)放的貸款，借款人不需要提供擔(dān)保。A信用貸款B抵押貸款C保證貸款D質(zhì)押貸款，須由（C）提出變更申請，并出具有關(guān)證明文件和本人有效身份證件。A經(jīng)辦人員B會計主管C客戶D代理人、（A）兩大類。A事故B火災(zāi)C財產(chǎn)安全D水災(zāi)四、多選：每題1分，10題，共計10分。：（ABCDE）A客觀性B隱蔽性C擴散性D加速性E可控性（ABCDE）A基本存款賬戶B一般存款賬戶C專用存款賬戶D臨時存款賬戶：儲蓄存單、存折、(B)、現(xiàn)金銀行本票、（C）、匯票、個人存款賬戶密碼，（D）等。A賬戶B銀行卡C支票D單位預(yù)留印鑒 （A）、（D）。A客戶賬錯賬調(diào)整B外部賬錯賬調(diào)整C會計主管賬錯賬調(diào)整D內(nèi)部賬錯賬調(diào)整，虛假授信、（A）、（B）、（C）、收貸不入賬、賬外經(jīng)營是貸款業(yè)務(wù)領(lǐng)域的主要案件風(fēng)險。A冒名貸款B貸款詐騙C違法發(fā)放貸款D正常貸款，按照“（ABC）”的要求，在貸款授信總額中合理確定客戶簽發(fā)承兌匯票額度。A先評級B后授信C再用信D先審核，為保證賬簿記錄（BCD），對賬簿中的有關(guān)數(shù)據(jù)進行檢查和核對的工作。A準(zhǔn)確B真實C正確D可靠“（ABCDE）”的管理原則。A審貸分離B分級管理C集中簽發(fā)D責(zé)權(quán)分明E穩(wěn)健經(jīng)營 （ABCD）等表內(nèi)外業(yè)務(wù)要全部納入授信范圍，實行綜合授信管理。A貸款B承兌C貼現(xiàn)D信用證，嚴(yán)格落實員工（ABCD）等“四項制度”。A干部交流B崗位輪換C強制休假D親屬回避五、簡答：每題5分，4題，共計20分。？ 答：（一）合規(guī)文化建設(shè)是落實科學(xué)發(fā)展觀的重要保障。（二）合規(guī)文化建設(shè)是確保銀行業(yè)穩(wěn)健運行的內(nèi)在要求。(三)合規(guī)文化建設(shè)有利于提高制度執(zhí)行力。？答：中小金融機構(gòu)案件責(zé)任追究方式包括紀(jì)律處分、經(jīng)濟處理和其他處罰三種：紀(jì)律處分包括警告、記過、記大過、降級（職）、撤職、留用察看、開除；經(jīng)濟處理包括扣減績效收入、賠償經(jīng)濟損失等；其他處罰包括批評教育、組織處理和變更勞動關(guān)系。？答：業(yè)務(wù)準(zhǔn)入，代收代付協(xié)議審簽，業(yè)務(wù)受理審核，數(shù)據(jù)錄入及賬務(wù)處理，資金對賬，手續(xù)費結(jié)算。？ 答：(1)審批人員(2)審批程序(3)審批權(quán)限(4)審批意見六、案例： 20分。（一）案件基本情況2007年6月30日，JZ區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社B信用社在開展貸款清查過程中，發(fā)現(xiàn)客戶經(jīng)理溫某所發(fā)放的一筆抵押貸款已欠息6個月。經(jīng)核查，發(fā)現(xiàn)貸款人的抵押房產(chǎn)與實際產(chǎn)權(quán)人不一致，且提供的房產(chǎn)證、他項權(quán)證和評估報告均系偽造。B信用社立即向當(dāng)?shù)毓膊块T報案。經(jīng)公安部門偵查，溫某與舊友胡某勾結(jié)串通，以重金雇用社會人員并以假名字承租居住房及商鋪方式，蒙蔽信用社貸前調(diào)查人員對其住房真實性的調(diào)查，然后偽造辦理貸款的身份證、戶口簿、結(jié)婚證、租住房及商鋪的房屋房權(quán)證、評估報告、他項權(quán)證等一系列貸款必備資料，先后騙取5筆、84萬元貸款。（二）技術(shù)與制度分析貸前調(diào)查不嚴(yán)。未堅持到相關(guān)部門核實抵押物權(quán)屬和有效性，致使偽造虛假抵押物權(quán)屬證書、登記證書的抵押物通過貸前調(diào)查。貸時審查缺失。未對貸款調(diào)查報告及相關(guān)權(quán)屬證件進行嚴(yán)格了解和審查，不僅沒有對上一環(huán)節(jié)是否執(zhí)行雙人陪同借款人現(xiàn)場辦理房產(chǎn)他項權(quán)利證書進行審查，甚至對有無房產(chǎn)部門出具的核查證明要件都沒有審查。貸后檢查懸空。未進行后續(xù)的貸后檢查，了解貸款的項目、用途、資金流向、流量，甚至對利息止付也不過問，直至檢查日才發(fā)現(xiàn)已停息6個月的此筆可疑信貸交易。（三）責(zé)任追究對B信用社客戶經(jīng)理溫某發(fā)放虛假抵押貸款案件中涉及主要責(zé)任人（1人）、相關(guān)責(zé)任人(6人)、領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任人（5人），依據(jù)情節(jié)輕重，均作了相應(yīng)處理，其中行政警告處分3人、記過處分3人、開除處分1人，經(jīng)濟處罰5人。（四）糾偏路徑在辦理抵押貸款業(yè)務(wù)時，貸款機構(gòu)要堅持雙人實地調(diào)查或交叉核實，到相關(guān)部門核實抵押物權(quán)屬和有效性，客觀真實地反映抵押物狀態(tài)，確保抵押物產(chǎn)權(quán)明晰、抵押足值。管理部門按權(quán)限實行分級管理原則，對下級機構(gòu)報送的貸前調(diào)查報告及相關(guān)權(quán)屬證明文件應(yīng)進行分類審查，缺項的必須要求報送完整和實地核實，對調(diào)查結(jié)果的真實性分級負(fù)責(zé)。對借款人身份通過“公安部身份證核查系統(tǒng)”進行核查。重點關(guān)注多個借款人工作單位、收入證明為同一單位開具的情況，防止借款人和開發(fā)商利用偽造和虛假資料，采取冒名形式騙取信貸資金。在辦理抵押登記時，貸款機構(gòu)必須派專人共同與抵押人前往登記部門辦理抵押登記手續(xù)，不得由抵押人獨自辦理，抵押登記證書必須由貸款機構(gòu)人員親自在登記窗口領(lǐng)取。辦理抵押登記后，信貸人員應(yīng)當(dāng)在登記部門查詢，并進行信息核對，確保與登記簿信息一致，需要更正登記簿信息的，應(yīng)當(dāng)與抵押人和權(quán)利人共同申請變更登記。（五）點評信貸管理中特別是抵押貸款的管理，抵押權(quán)證登記的真實性調(diào)查往往被忽視，發(fā)放抵押貸款，其抵押權(quán)生效的必要條件就是抵押物登記。忽視抵押物真實狀態(tài)的核查，極易導(dǎo)致貸款詐騙案件發(fā)生。七、論述： 20分。請論述公司治理與風(fēng)險管理的關(guān)系？答：公司治理是風(fēng)險管理的一個基礎(chǔ)平臺，公司治理機制是風(fēng)險管理最基本的機制，風(fēng)險管理是公司治理的重要內(nèi)容和目標(biāo)。完善的公司治理是提升風(fēng)險管理水平的制度性保證。銀行很多案件的發(fā)生，既反映出其在公司治理方面的缺陷，也說明其在風(fēng)險管理方面存在問題。公司治理和風(fēng)險管理之間存在著密切的內(nèi)在聯(lián)系，具體體現(xiàn)在：（一）風(fēng)險管理的組織架構(gòu)、運行機制、管理政策、激勵問責(zé)機制、監(jiān)督評價機制等，都是公司治理中必須解決的核心問題。銀行治理架構(gòu)中的各個部分與銀行風(fēng)險管理息息相關(guān)，股東(社員)代表大會、董（理）事會、監(jiān)事會、高管層、審計機構(gòu)都對銀行的風(fēng)險管理負(fù)有責(zé)任，并且存在相互制約的關(guān)系。董（理）事會是銀行風(fēng)險管理的最高