atpaaa貸款業(yè)務(wù)案件風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)考試題(編輯修改稿)
2025-08-31 09:27 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 貸款。六、 論述題（5題）（一）論述貸前調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)？答：一是信貸員任憑借款人提供的報(bào)表數(shù)據(jù)、口述為主要依據(jù)，缺乏實(shí)地調(diào)查、縱橫向側(cè)面調(diào)查比較分析、輔證依據(jù)提供、收集，經(jīng)濟(jì)信貸檔案、調(diào)查報(bào)告與借款戶的實(shí)際情況往往相差很大；二是調(diào)查缺乏完整性，沒(méi)有遵循通行的“5C”調(diào)查法，只注重調(diào)查、考慮借款人表面上不易變現(xiàn)的固定財(cái)產(chǎn)，輕對(duì)借款人的人品、人格、交往圈、信用記錄、家庭和諧及其對(duì)外負(fù)債和或有負(fù)債、經(jīng)營(yíng)環(huán)境等情況的調(diào)查和衡量；三是以借款人的個(gè)人行政官位，代替其人品和信用觀念、還款實(shí)力和意愿；四是注重第二還款來(lái)源，輕第一還款來(lái)源分析；時(shí)下，有些信貸員只要借款人有資產(chǎn)或保證人有資產(chǎn)或有每月固定的收入，不論借款有何用途，第一還款來(lái)源如何，就給予辦貸；五是在貸款調(diào)查及發(fā)放時(shí)，缺少對(duì)該筆貸款可能會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的分析及相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案措施，考慮的單是樂(lè)觀的一面；六是對(duì)借款的經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目是否有發(fā)展前景、抵押物是否足值、保證人是否有保證能力等沒(méi)有做認(rèn)真細(xì)致的調(diào)查；七是借款人在缺乏實(shí)際的借款用途，不能自圓其說(shuō)時(shí)，信貸員不但沒(méi)有進(jìn)一步詳細(xì)調(diào)查，按借款戶要求以“生意、副業(yè)”等大概念，用途模湖不清。在借款人自有資金比例嚴(yán)重不足時(shí)，往往對(duì)投資規(guī)模、自有資金、對(duì)外負(fù)債、人品、信用等情況在調(diào)查報(bào)告中，一字不提，往往以某某因做什么，向信用社申請(qǐng)貸多少，同意貸款多少，作為調(diào)查結(jié)論。（二）論述貸款“三查”工作的防范風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策？強(qiáng)化人本管理，提高信貸人員綜合素質(zhì)科學(xué)發(fā)展觀的核心是以人為本，做好信貸工作根本的問(wèn)題也就是人。首先，各級(jí)管理者，要全方位樹立以人為本信貸管理新理念。培養(yǎng)和任用一支素質(zhì)過(guò)硬、業(yè)務(wù)精良、廉潔奉公，尤其信貸職業(yè)道德品質(zhì)高的信貸員隊(duì)伍；其次，強(qiáng)化對(duì)信貸從業(yè)人員的信貸文化教育和培訓(xùn)，彌補(bǔ)制度和技術(shù)的缺陷和不足；其三，注重培養(yǎng)信貸從業(yè)人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和風(fēng)險(xiǎn)處置能力；其四，建立良好的信貸從業(yè)人員培養(yǎng)、任用、獎(jiǎng)罰激勵(lì)機(jī)制，培育對(duì)信貸工作的忠誠(chéng)度，增強(qiáng)工作的主動(dòng)性和責(zé)任感；第四，建立信息聯(lián)絡(luò)交流網(wǎng)，推行信貸信息聯(lián)絡(luò)員。利用聯(lián)絡(luò)員人熟、地熟、對(duì)同行業(yè)人員及本行業(yè)發(fā)展情況熟悉的優(yōu)勢(shì)，可以真實(shí)了解貸款戶的變化情況。強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)防控，完善“三查”評(píng)價(jià)考核貸款“三查”是全程監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)的重要環(huán)節(jié)和手段。首先，應(yīng)突出貸款用途的真實(shí)性、物質(zhì)保證性及按時(shí)回歸性。防止借名貸款首要環(huán)節(jié)就是“三查”要到位，調(diào)查是是基礎(chǔ)，審查是關(guān)鍵，檢查是保證；其次，信貸調(diào)查必須嚴(yán)格遵循5C調(diào)查法品德、經(jīng)營(yíng)能力，資本狀況、抵押品，通常作為貸款調(diào)查的5C標(biāo)準(zhǔn)；第三，增強(qiáng)信貸管理的科學(xué)性，切實(shí)強(qiáng)化信貸“三查”制度執(zhí)行檢查監(jiān)督的力度。必須正確看待科學(xué)管理與制度建設(shè)之間的辯證關(guān)系，不能光有制度而忽視管理，必須在切實(shí)提高“三查”制度的執(zhí)行力上下功夫，重制度輕管理已給信用社造成了慘痛的教訓(xùn)；第四，完善信貸考核體系，健全激勵(lì)約束機(jī)制。建立科學(xué)有效、具有較強(qiáng)的激勵(lì)機(jī)制的信貸評(píng)價(jià)體系，重構(gòu)規(guī)范信貸操作流程，突顯貸款各環(huán)節(jié)特點(diǎn)的風(fēng)險(xiǎn)管理模式。構(gòu)成調(diào)查、審查、檢查三道防線道道設(shè)防嚴(yán)格把關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。強(qiáng)化責(zé)任問(wèn)責(zé)，切實(shí)加大責(zé)任追究力度強(qiáng)化責(zé)任問(wèn)責(zé)是確?！叭椤必瀼貓?zhí)行的有力手段，對(duì)在信貸調(diào)查發(fā)放過(guò)程中，沒(méi)有嚴(yán)格遵照“三查”或信用社各項(xiàng)規(guī)范操流程規(guī)定，導(dǎo)致信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)及時(shí)進(jìn)行嚴(yán)厲處理。首先，建立健全責(zé)任追究制，才能維護(hù)制度有效性；其次，加大對(duì)授信工作盡職調(diào)查
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