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正文內(nèi)容

案件風險防控知識培訓——電子銀行模版(編輯修改稿)

2025-10-17 17:21 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 執(zhí)行的工作要求。三是結合銀監(jiān)局監(jiān)管意見,下發(fā)了《關于我行部分經(jīng)營單位貸款新規(guī)違規(guī)問題的通報》,要求各分支行對照銀監(jiān)的現(xiàn)場檢查意見,進一步加強落實整改與自查自糾;高度重視貸款新規(guī),營造貸款合規(guī)文化;進一步改進和完善貸款基礎管理要求;統(tǒng)一問責標準,加強內(nèi)部問責。四是下發(fā)《關于嚴格執(zhí)行貸款新規(guī),加快落實“三項工作”的通知》,要求各單位要嚴格執(zhí)行“三個辦法、一個指引”,盡職開展貸款三查,嚴格調(diào)查、審核、跟蹤貸款用途及流向,防范信貸資金被挪用。同時,通知并要求強化貸后管理,加強資金流向的跟蹤檢查,防范貸款資金挪用。在開展貸后現(xiàn)場檢查及日常走訪時,要進行實地賬務比對,核實企業(yè)檢查用款是否與貸款合同約定用途一致;及時搜集能夠證明信貸資金用途的有關憑據(jù),確保貸款資金實際流向與合同約定貸款用途相符。發(fā)現(xiàn)挪用的要采取限期收回等措施予以整改。五是下發(fā)《關于貫徹落實近階段監(jiān)管要求的通知》,在加強房地產(chǎn)信貸風險防控的要求中,明確提出要高度警惕商業(yè)地產(chǎn)風險,加強對商業(yè)用房抵押貸款、個人消費貸款等非住房類貸款的監(jiān)測,加大對假合同、假按揭等違規(guī)行為和轉(zhuǎn)按揭、加按揭等不審慎做法的打擊力度。此外,還要求通過加強貸款支付與資金流向管理,嚴格防范信貸資金被挪用于發(fā)放網(wǎng)絡貸款、民間借貸,并要求強化內(nèi)部員工約束,防范其利用工作便利直接或間接參與融資性擔保公司的違法違規(guī)活動。加強操作風險管控,落實有效措施一是為推進和加強我行操作風險管理,制定下發(fā)《銀行操作風險字典庫(2011版)》,明確操作風險分類標準,在業(yè)務流程分析的基礎上,對全行操作風險因子、操作風險事件、操作風險損失、操作風險點進行定義,識別和分類,構成操作風險識別和分類的字典式工具庫。二是為進一步規(guī)范個人征信業(yè)務操作,確保合規(guī)征信,制定并下發(fā)《銀行個人信用報告查詢作業(yè)規(guī)范(2011版),按貸前、貸后、異議及信用卡特約商戶實名查詢等對征信業(yè)務進行規(guī)范。同時,向分支行重申“先授權,后查詢”,嚴格遵循個人征信查詢授權程序;“專人登記,定期核對”,做實個人征信臺賬的管理要求。三是為規(guī)范我行票據(jù)業(yè)務的操作管理,下發(fā)《關于轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行業(yè)票據(jù)業(yè)務規(guī)范的通知》,嚴格票據(jù)業(yè)務申請人資信狀況及業(yè)務貿(mào)易背景真實性審核;要求分支行嚴格把好票據(jù)查詢關,查詢查復時做到“有疑必查,有查必復,復必即時,復必詳盡”;及時完成商業(yè)匯票管理系統(tǒng)登記等。11月,根據(jù)銀監(jiān)會對多地票據(jù)案件情況通報,又進一步下發(fā)《關于關注票據(jù)業(yè)務風險加強票據(jù)業(yè)務管理的通知》,要求各經(jīng)營單位完善風險內(nèi)控,進一步提高票據(jù)業(yè)務操作中的風險與合規(guī)意識,嚴格按制度操作。要把好票據(jù)真實性查驗審核關,防范假票風險的發(fā)生,在關注票據(jù)真?zhèn)魏托庞蔑L險的同時,不得忽視其中蘊含的合規(guī)風險以及由于保證金來源不明、無效或權利障礙票據(jù)而產(chǎn)生的其他多種風險,對承兌業(yè)務采用保證金或定期存單質(zhì)押擔保的,須嚴查資金來源的合法性;嚴防無真實貿(mào)易背景,利用虛假資料開票、貼現(xiàn),以及循環(huán)開票套取資金、套利;嚴控資金流向,防止貼現(xiàn)資金流入股市、期市、高利貸等領域。四是下發(fā)《關于轉(zhuǎn)發(fā)中國銀行上海市分行違規(guī)與持無效貸款卡企業(yè)發(fā)生信貸業(yè)務情況通報的通知》,要求在貸前調(diào)查和最終放款前查詢貸款卡狀態(tài),嚴禁與持無效貸款卡的客戶發(fā)生信貸業(yè)務。嚴格執(zhí)行《銀行企業(yè)信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中關于貸款卡查詢的規(guī)定,同時要求各經(jīng)營單位針對存量信貸業(yè)務中是否存在給無效貸款卡客戶辦理業(yè)務的情況進行自查,如有發(fā)現(xiàn)要立即整改。加強風險防范,推進案防長效機制建設下發(fā)《關于轉(zhuǎn)發(fā)進一步推進改革發(fā)展加強風險防范的通知》,在轉(zhuǎn)發(fā)銀監(jiān)文件的同時,重點提出要推進案件防控長效機制建設,包括:加強合規(guī)內(nèi)控建設;深入推進案件防控工作,嚴格落實案件防控目標責任制,認真執(zhí)行《銀行2011年案件防控工作方案》,努力實現(xiàn)全年案件防控目標。(六)結合外部案例及我行實際,及時發(fā)布案件風險提示一是在2011年全行案件防控工作會議上通報了齊魯銀行偽造金融票證案,提示與會的各經(jīng)營單位吸取該案件的教訓,高度重視內(nèi)控與案防工作,加強信貸流程精細化管理,重視操作風險管理,提高對低風險業(yè)務風險管理的重視程度并加強該類業(yè)務的風險排查。二是以溫州銀行騙貸案為戒,下發(fā)了《風險提示》,要求各經(jīng)營單位重視該案所暴露出的內(nèi)控管理風險,梳理排查信貸管理中的薄弱環(huán)節(jié),堵住漏洞,扎實防范信貸案件風險。同時提出四項管理要求:一是加強貸前調(diào)查,把好準入關;篇四:年xx銀行安全保衛(wèi)及案件防范工作半年總結xx銀行2013年安全保衛(wèi)及案件防范工作上半年工作總結2013 年上半年,在總行及分行(轉(zhuǎn)載于:銀行案件風險防控工作總結)領導的正確領導下,在當?shù)馗鞅O(jiān)管部門的指導關心下,我分行認真貫徹落實總行、各監(jiān)管單位的安保及案防工作文件精神與監(jiān)管要求,堅持以防為主,以查促防的指導思想,加強隊伍建設,強化隊伍管理,營造“安全為集體,人人保安全”的良好氛圍,上半年中,安全保衛(wèi)及案件防范工作穩(wěn)步進行?,F(xiàn)將我分行2013年上半年案件防范及安全保衛(wèi)工作情況匯報如下:一、高度重視案防安保工作,制定計劃逐一落實(一)抓好防范保安全,強化責任是關鍵。我分行黨委班子高度重視總行下發(fā)的《2013年安全保衛(wèi)及案件防范責任書》,并結合與銀監(jiān)分局簽訂的《案件防控承諾書》的相關要求,積極組織召開分行安保工作會議,明確安全保衛(wèi)工作責任,逐條分解細化責任書要求,結合分行實際制定了我分行2013年安全保衛(wèi)及案件防范工作計劃,嚴格落實“一把手”負責制、防范風險“十三條”措施及內(nèi)控“十個聯(lián)動”建設要求,將安全目標管理擺在重要位置,層層簽訂了責任書并明確了責任,強化領導責任和全員參與意識,一級向一級負責。按月總結計劃完成情況,確保各項安保及案防工作按計劃要求完成,分行領導定期或不定期組織全體員工學習貫徹監(jiān)管部門及總行的有關文件精神和要求;每季度定期組織一次安保及案件防范專題會;不定期在行務會上通報內(nèi)控制度執(zhí)行情況及風險事件;并經(jīng)常帶領安保工作人員聯(lián)合風險部門開展全行安全檢查,長假節(jié)前大檢查等;按責任書要求親自參與全行的消防設施檢查、監(jiān)控報警系統(tǒng)巡檢。時刻注意掌握轄內(nèi)安全動態(tài),及時解決我分行保衛(wèi)工作中存在的不足和問題。(二)強化案防常識學習、不忘思想警示教育。上半年中,我分行嚴格落實案防知識學習和教育制度,在每一季度的安全例會上,堅持安全常識學習和教育,繼續(xù)加強分行的安防保衛(wèi)制度及各項應急預案的學習,將多媒體與書面教育相結合,積極收集消防火災視應急處置技能培訓視頻放映,以直觀易接受的教育方式提高了員工的消防知識及技能,并收集近期各地發(fā)生的大案要案進行通報警示教育,并舉一反三,結合轄內(nèi)社會治安形勢,提升案防意識,抓自查促整改,使廣大員工對安全防范的嚴峻性、必要性有一個清醒的認識,增強憂患意識和緊迫感,克服麻痹和僥幸心理,做到警鐘長鳴,并要求前臺員工在日常工作中,做好客戶安全提示,提高客戶離行后的安全防范意識。二、抓隊伍建設,提高安全防范技能在日常工作中,加強隊伍建設、政治思想教育建設,緊抓隊伍身體素質(zhì)鍛煉,培訓臨柜人員對自衛(wèi)器械的保管和使用,要求他們熟練掌握。在保安人員管理方面,我行不僅要求保安公司加強對保安人員的安全教育培訓,要求駐網(wǎng)點保安的日常工作嚴格遵守我分行各項規(guī)章制度,還要求駐網(wǎng)點保安人員參加我分行對員工開展的案防培訓,向各部室下發(fā)傳閱學習安保及案防培訓材料,保持高壓態(tài)勢,確保案件風險得到有效防控。三、完善制度及管理體系,加大風險防控力度(一)強化檢查整改。為促進安全保衛(wèi)工作制度化、規(guī)范化,落實檢查效果。年初,我分行積極認真總結2012安全保衛(wèi)工作情況,根據(jù)總行制定的安全保衛(wèi)檢查實施辦法和違規(guī)違紀處罰實施細則,采取常規(guī)性自查與不定期自查、并與重大節(jié)日專題查相結合的方式,時刻注意掌握轄內(nèi)安全保衛(wèi)工作動態(tài),整改隱患,堵塞漏洞,防患于未然。(二)加強技防物防建設。根據(jù)分行樹立的“安全無小事”的思想,貫徹從安全出發(fā)、從實際出發(fā)的原則,完善了分行技防物防建設。定期按照巡檢制度做好設備巡檢,積極配合總行對新設立網(wǎng)點安防建設工作進行督促指導,嚴格按照公安機關相關金融機構網(wǎng)點安防設施建設規(guī)范進行施工,最終通過驗收順利開業(yè),各項技防物防系統(tǒng)穩(wěn)健運行。根據(jù)總行部署,將遠程監(jiān)控與本地監(jiān)控相結合,在原有本地監(jiān)控網(wǎng)絡的基礎上積極對atm自助銀行等高風險區(qū)域接入總行遠程監(jiān)控報警中心,有效提高物防和技防水平,提高了安全系數(shù)。(三)嚴控風險事件,預防案件發(fā)生。上半年,我分行在推進業(yè)務發(fā)展的同時,保衛(wèi)部門及風險管理部門定期召開聯(lián)席會議,兩部門協(xié)調(diào)配合,按照風險管理及案件防范要求對各項業(yè)務進行風險防控,嚴格貫徹落實信貸風險管理規(guī)定對信貸部門各項信貸業(yè)務進行風險管控,組織相關部門每月定期對營業(yè)部門進行重要空白憑證及現(xiàn)金進行檢查,及時消除隱患,將分行各項內(nèi)控制度落到實處。四、存在的不足及下半年主要工作打算一是安全防范意識有待進一步增強。二是分行監(jiān)控報警系統(tǒng)部分硬件設備老化故障頻發(fā),下半年需加強技防物防硬件設施日常檢查維護,做好硬件設施更新工作。xx銀行xx 二〇一三年x月x日篇五:xx農(nóng)村信用社案件風險防控工作報告 xx農(nóng)村信用合作聯(lián)社案件風險防控工作匯報xxxx年,xx農(nóng)村信用合作聯(lián)社堅持以督導強化農(nóng)村信用社案件風險防控為重點,大力強化案件防控職能建設,認真扎實抓好案件防控工作,做到突出重點、整體推進,形成了聯(lián)社、各部室、各信用社齊抓共管,全部整體聯(lián)動的格局,使案件防控工作逐步步入常規(guī)化、制度化、規(guī)范化軌道。案件防控工作的推行,有效遏制了各類案件和重大違紀違規(guī)問題的發(fā)生,截至九月底,我縣信用社實現(xiàn)了零發(fā)案。一、基本情況xx農(nóng)村信用社合作聯(lián)社下轄xx個信用社、x個營業(yè)部,共xx個營業(yè)網(wǎng)點。在職職工xxx人。聯(lián)社內(nèi)設部門xx個。截至xxxx年x月底,各項存款余額達到xxxxx萬元,較年初上升30549萬元,%,%,較去年同期多上升9710萬元;各項貸款余額達到xxxx萬元,其中:貼現(xiàn)持票xxxx萬元,較年初下降16045萬元,傳統(tǒng)貸款較年初上升14428萬元,%,%;其中:農(nóng)業(yè)貸款余額xxxxx萬元,較年初上升12332萬元,%。不良貸款余額xxxx萬元,%,%;,占年計劃40萬元的86%;,處臵托管資產(chǎn)2250萬元,%;前9個月實現(xiàn)各項收入16925萬元,同比多增收6350萬元;各項支出14363萬元,同比增加6888萬元;賬面利潤2562萬元,經(jīng)營利潤5059萬元,同比增加1070萬元。二、案件風險防控工作開展情況一、抓組織機構建設,明確工作目標依照案件防控文件精神,上半年,xx聯(lián)社在以xxxx理事長為組長、xxx主任為副組長,聯(lián)社監(jiān)事長、副主任、部門負責人以及信用社主任為成員的案件防控工作領導小組的領導下,對防控工作做出了具體安排部署,同時各信用社也成立了相應的案件防控工作領導小組。結合我縣信用社案件防控工作開展情況,聯(lián)社先后召開了專題會、推進會、督導會,聯(lián)社亢理事長對該項工作落實情況進行了明確部署和嚴格要求,各社主任、網(wǎng)點負責人本著對信用社事業(yè)、對員工和對自己高度負責的態(tài)度,率先垂范,以身作則,認真扎實地抓好案件防控工作,取得了顯著成效,確保了前九個月經(jīng)營零案率。二、抓基礎管理,構筑案件防控工作基礎根據(jù)省聯(lián)社“基礎管理年”活動安排,xx聯(lián)社以組建農(nóng)村商業(yè)銀行為契機,本著“嚴密、科學、規(guī)范、有效”的原則積極開展“三抓一促進”活動,一是根據(jù)實際需要,不斷完善補充制度,使各項內(nèi)控制度能夠覆蓋業(yè)務操作的每一個環(huán)節(jié),確保不出現(xiàn)“制度盲區(qū)”;并設計操作流程,使各個業(yè)務之間,一個業(yè)務的各個環(huán)節(jié)之間,形成有序的、相互制約、相互聯(lián)系的過程。共修訂完善各項制度xxx條。二是在領會精神實質(zhì)上下功夫,真正做到學出精神、學出新意、學出氛圍、學出成效。三是堅持學以致用,抓好管理的規(guī)范和制度的執(zhí)行。讓每名員工知道該做什么、不該做什么、該怎么做;嚴格用科學有效的制度來規(guī)范員工的行為,堅持按章辦事、管好程序辦事,實現(xiàn)規(guī)范化管理。三、抓“四項制度”落實,防范各類風險聯(lián)社按照市辦下發(fā)的《關于落實干部交流等四項制度的緊急通知》的相關要求,嚴格按照四項制度的相關規(guī)定進行了認真落實,一是落實了干部交流制度。4月份通過公開競聘、考試、答辯等程序選拔了31名中層干部,其中部門經(jīng)理13名,信用社主任、副主任18名,分別充實到了任職三年以上的需輪換的部門及信用社。二是對全縣主管會計20人進行了輪換,三是
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