【文章內(nèi)容簡介】 ） （ABD） ：（BCD） （AD）。（ABCD） ：（ABC） ：（ABCD） ：（ABCD） 五、簡答題（20分）？答案：（1）合規(guī)創(chuàng)造價值。（2）合規(guī)從高層做起。（3）合規(guī)人人有責（4）主動合規(guī)（5）有效互動？答：（1）風(fēng)險識別（2）風(fēng)險計量（3）風(fēng)險評估（4）風(fēng)險控制/緩解（5）風(fēng)險監(jiān)測與報告？答：（1）內(nèi)部控制環(huán)境（2）風(fēng)險識別與評估（3）內(nèi)部控制措施（4）信息交流與反饋（5）監(jiān)督評價與糾正 ？答：（1）案件高發(fā)勢頭得到有效遏制。（2）案件治理高壓態(tài)勢全面形成。（3）案件防控主動性明顯增強。（4）案件查處協(xié)調(diào)聯(lián)動機制初步建立。（5）案件治理長效機制建設(shè)扎實起步。六、案例分析題（20分）（一）案件基本情況2006年K縣農(nóng)村信用聯(lián)社在開展案件專項治理自查工作中，發(fā)現(xiàn)所轄L信用社Z分社主任劉某和信貸員姚某與社會人員毛某、羅某等人內(nèi)外勾結(jié)，在2002年1月至2005年9月，通過假冒名、超權(quán)限、跨區(qū)域等方式發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款187筆，騙取信用社貸款資金145萬元。（二）技術(shù)與制度分析，缺乏制約。Z分社處于老、少、邊、窮地區(qū)，長期以來一直是2人社，內(nèi)控制度無法落實，監(jiān)督制約功能完全喪失。，相互包庇。本案中，信貸人員法制意識淡薄，與他人內(nèi)外勾結(jié)，非法辦理大量冒名貸款。本案中，一是上級管理機構(gòu)和部門嚴重失職，管理缺失。二是監(jiān)督檢查部門未能及時深入到邊遠地區(qū)信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發(fā)現(xiàn)問題。（三）責任追究、姚某給予開除處分，并移交司法機關(guān)。，會計王某警告處分。、2名副主任、信貸科科長、稽核科科長警告處分。請根據(jù)以上情況分析怎樣做才能防止和杜絕上述貸款案的發(fā)生？答：，按照業(yè)務(wù)需要合理配備基層網(wǎng)點的工作人員，防止制約崗位混崗。，必須嚴格按照操作流程，堅持由農(nóng)戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續(xù)。柜臺人員不得辦理與借款人明顯不符的貸款發(fā)放業(yè)務(wù)。，定期派人到基層網(wǎng)點對重要業(yè)務(wù)進行深入檢查，及時消除案件隱患。七、論述題（20分）銀行案件風(fēng)險防控措施？ 答：（法人）治理機制 、風(fēng)險文化、10加強對案防工作的監(jiān)管規(guī)文化 合第三篇：信用社(銀行)今年案件防控工作總結(jié)信用社（銀行）今年案件防控工作總結(jié)今年，在上級的正確領(lǐng)導(dǎo)下，***案件防控工作堅持以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊緊圍繞上級工作任務(wù)與目標，上下聯(lián)動，統(tǒng)一部署，結(jié)合今年開展的“合規(guī)執(zhí)行年”活動，采取多種措施提高各項制度執(zhí)行力、案防工作的強制力，全面推進***案件防控工作，圓滿完成今年的工作任務(wù)，現(xiàn)將其總結(jié)匯報如下：一、強化責任落實，狠抓工作部署。今年初，***認真貫徹省聯(lián)社今年案防和安保工作會議精神，緊緊圍繞***改革發(fā)展工作任務(wù)和奮斗目標，堅持“一把手”負責制，全縣層層簽訂《防范違法違紀案件責任書》43份，全員簽訂防范違法違紀案件承諾書779份，落實了案件防控責任。成立了以***為組長的案件防控治理工作領(lǐng)導(dǎo)小組，統(tǒng)籌安排部署***案件防控治理工作，協(xié)調(diào)解決案件防控治理工作中遇到的困難和問題。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室負責制訂推進案件防控治理工作實施方案和相關(guān)規(guī)章制度，組織推進案件防控治理日常工作，督導(dǎo)檢查***案件防控治理工作進展情況。完成案件防控治理領(lǐng)導(dǎo)小組安排的其他工作。今年4月4日，按照***風(fēng)險隱患排查實施方案，***部署了案件風(fēng)險隱患排查活動。今年4月8日，***對省聯(lián)社3月31日召開的全省案件防控工作會議精神進行了傳達，48名中層以上干部參加了會議。今年8月31日，***集中學(xué)習(xí)了省聯(lián)社年中案件防控工作電視電話會議精神，深入推進了內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動向縱深方面發(fā)展。二、強化案件風(fēng)險排查。今年共開展了以風(fēng)險業(yè)務(wù)、風(fēng)險崗位、風(fēng)險人員為重點的二項檢查。一是***分3個檢查組，派出9人于今年4月1日至5月20日在全縣范圍內(nèi)開展案件風(fēng)險隱患排查活動，共發(fā)現(xiàn)風(fēng)險隱患791個（筆）、金額***萬元，截至年底，共整改風(fēng)險隱患***個（筆）、金額***萬元，未整改風(fēng)險隱患429個（筆）、金額***萬元，無法整改風(fēng)險隱患19個（筆），金額***萬元。二是開展了內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動自查。對全縣今年6月末單戶余額在1000萬元以上的不良貸款進行全面排查；并重點檢查了重要崗位、人員等制度落實情況。截止今年6月末，***單戶余額超1000萬元不良貸款共2戶**筆，金額共計***萬元。對于檢查中存在的問題，***已落實相關(guān)責任人整改，防范信貸風(fēng)險繼續(xù)惡化、進一步防范操作風(fēng)險發(fā)生。三、強化重點治理。一是把員工八小時以外異常行為排查作為重點，**率先在全市制定并印發(fā)了《***案件防控員工行為管理規(guī)范（暫行）》。此管理辦法的出臺，通過五位一體的制度建立，特別是每月召開的案件防控監(jiān)督員座談會，通過上下聯(lián)動，職工座談交心，使管理層及時了解掌握員工思想動態(tài)，幫助員工化解思想矛盾，有效遏制了員工道德風(fēng)險發(fā)生。二是高度防范貸款案件發(fā)生。****分別于今年3月份、11月份對轄內(nèi)10萬元（含10萬元）以上質(zhì)押貸款進行檢查、對2010年1月1日以來新發(fā)放貸款進行抽查。經(jīng)過檢查，確保了合同質(zhì)押物的真實、合法、完整，貸款投向合理、風(fēng)險管理有序、內(nèi)部政策執(zhí)行到位。四、強化培訓(xùn)教育一是按照案防培訓(xùn)計劃開展全員培訓(xùn)活動，分層次、分步驟對全縣領(lǐng)導(dǎo)干部、重要崗位員工進行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險防范、案件風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)技能和法紀法規(guī)知識培訓(xùn)，全面提高干部員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險防范意識。二是開展員工警示教育活動。5月10日，組織機關(guān)中層到縣看守所開展警示教育活動。8月份，組織召開了中層領(lǐng)導(dǎo)干部260余人參加的預(yù)防職務(wù)犯罪培訓(xùn)，邀請專家授課，通過開展警示教育活動及培訓(xùn)，把職務(wù)犯罪的關(guān)口前移，取得了良好的效果。五、強化內(nèi)控管理。為進一步提高全縣內(nèi)控制度執(zhí)行力，我縣以健全規(guī)章制度、優(yōu)化業(yè)務(wù)流程、強化風(fēng)險防控、提升服務(wù)水平為抓手，全面提高我縣的規(guī)范管理水平。由***履行職能，對全縣的業(yè)務(wù)手續(xù)統(tǒng)一規(guī)范管理，由事后監(jiān)督員履行本社的案件防控職責，針對員工思想道德表現(xiàn)行為、業(yè)務(wù)管理行為、業(yè)務(wù)操作行為、日常生活行為等方面進行監(jiān)督，每月以監(jiān)督報告書面形式上報聯(lián)社。二是于今年1月28日至2月18日對全縣開展了內(nèi)控風(fēng)險全面檢查。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)問題**條，金額**萬元，現(xiàn)已全部整改。于 今年5月30日至今年7月19日對全縣開展了重要空白憑證專項檢查，發(fā)現(xiàn)問題**條，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，各社進行了整改。通過以上采取的措施，切實解決部分機構(gòu)和單位對內(nèi)控制度“貫徹走調(diào)、執(zhí)行走樣、監(jiān)督走神”等執(zhí)行力不足的問題，嚴厲處罰了有章不循、違規(guī)操作行為，確保各項制度有效落實，不斷提高制度執(zhí)行力。六、強化責任追究。**實行來訪查辦案件立案審批制，凡立案案件，及時組織人員查證落實，及時調(diào)查研究處理，并向舉報人解釋清楚，實行回訪制。今年以來，**共接到調(diào)查交辦件15個，對**名責任人進行了責任追究，其中給予開除留察一年處分*人，記過*人、警告*人、通報批評*人，經(jīng)濟處罰*人。第四篇：案件風(fēng)險防控知識培訓(xùn)——電子銀行（模版）案件防控知識培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理——電子銀行部 翟光斌一、電子銀行業(yè)務(wù)概述216。 銀行卡 216。 自助銀行 216。 特約商戶 216。 網(wǎng)上銀行216。 電話（手機）銀行二、電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險電子銀行是傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)與現(xiàn)代科技高度結(jié)合的產(chǎn)物，它有著兩者共有的風(fēng)險。電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險是指銀行或客戶在運用、使用電子銀行服務(wù)、產(chǎn)品過程中，由于各種因素如自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞、管理缺陷產(chǎn)生的風(fēng)險。主要有外部欺詐風(fēng)險、中介機構(gòu)交易風(fēng)險、內(nèi)部操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險、法律風(fēng)險等。u 外部欺詐風(fēng)險：主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶資金和利用ATM機騙卡三類，實現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機取現(xiàn)、POS機套現(xiàn)（消費）或網(wǎng)絡(luò)（電話）轉(zhuǎn)賬。外部欺詐風(fēng)險是目前電子銀行業(yè)務(wù)中最嚴重、危害最大的一類風(fēng)險。u 中介機構(gòu)交易風(fēng)險。中介機構(gòu)交易風(fēng)險主要是指特約商戶非法案件防控知識培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構(gòu)資金損失的風(fēng)險。u 內(nèi)部操作風(fēng)險：是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶資金損失的風(fēng)險。與外部欺詐風(fēng)險和中介機構(gòu)交易風(fēng)險相比，此類案件不具有普遍性，但是由于是內(nèi)部專業(yè)人員作案，手段更加隱蔽，對銀行聲譽的影響也更嚴重。此類風(fēng)險控制主要通過規(guī)范內(nèi)部流程、明確崗位責任、加強監(jiān)督制約來實現(xiàn)。（一）銀行卡（借記卡）主要風(fēng)險點u 技術(shù)風(fēng)險：存儲介質(zhì)低級、制卡技術(shù)簡單； u 管理風(fēng)險：授權(quán)缺陷、身份確認、安全提示；u 操作風(fēng)險：冒名（假名）開卡、批量開卡、卡折同開、信息泄露、密碼泄露、簡單密碼等。風(fēng)險表現(xiàn)形式178。 虛假掛失：利用銀行審查不嚴漏洞，將他人卡（密碼）掛失后獲取密碼。178。 柜面開卡：通過他人（或假）身份證在柜面開卡； 178。 卡折同開：客戶存折開戶時，在客戶不知情的情況下開卡； 178。 批量開戶：批量開戶時，未嚴格按交接程序?qū)⒖ㄒ平坏介_卡人手中；178。 修改密碼：非本人或非有效證件。案件防控知識培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理風(fēng)險防控措施252。 ——對客戶安全提示，任何情況下都不能泄露銀行卡密碼； 252。 ——加強發(fā)卡、換卡、掛失（密碼/卡）等環(huán)節(jié)管理； 252。 ——遵循“了解你的客戶”的原則，嚴格持卡人身份真實性核對；對于批量發(fā)卡，加大對申請資料資信審核力度；252。 ——建議客戶使用銀行卡簽名，確認任何情況下為本人卡； 252。 ——卡折同開管理、零余額卡；252。 ——建立稽核檢查、合規(guī)風(fēng)險管理、責任追究的長效機制。（二）自助設(shè)備（ATM、一體機）主要風(fēng)險點u 技術(shù)風(fēng)險——設(shè)備技術(shù)（硬件）、軟件技術(shù)、假幣識別、通訊等；u 機構(gòu)風(fēng)險——清機加鈔、管理員交接、設(shè)備巡查、維修、密碼、鑰匙、流水賬、登記簿等；u 環(huán)境風(fēng)險——非法廣告、場地裝修、墻體、門窗、監(jiān)控設(shè)施、防盜、報警裝臵；u 操作風(fēng)險——盜取信息（卡、密碼）、卡掉包、退卡等。風(fēng)險表現(xiàn)形式178。 盜取卡號：通過門禁系統(tǒng)、ATM插卡口安裝外掛讀卡器獲取卡號；178。 盜取密碼：通過遠程望遠鏡、安裝微型攝像機、粘貼密碼鍵盤案件防控知識培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理等獲取他人密碼；178。 銀行卡掉包：取款人在ATM取款，輸完密碼等待出鈔時，制造事端，將卡掉包；178。 取款人未退卡：若取款人沒有退卡，犯罪人可繼續(xù)取現(xiàn)至2萬元。178。 盜竊鈔箱現(xiàn)金：通過各種手段進入加鈔室，開啟自助設(shè)備保險柜盜取現(xiàn)金。178。 電信詐騙：遠程遙控持卡人提供卡號和密碼，或指示持卡人將卡內(nèi)資金轉(zhuǎn)移到指定賬戶。風(fēng)險防控措施252。 ——自助設(shè)備設(shè)備日常安全檢查與管理。ATM管理員和巡查員每天對設(shè)備檢查不得少于三次（早中晚）。重點部位：ATM插卡口、出鈔口有無附加裝臵、密碼鍵盤上有無粘貼附著物、屏幕畫面有無異常、ATM附近有無微型攝像機、監(jiān)控、防盜（撬）、報警等設(shè)施；252。 ——加強日常管理，包括人員培訓(xùn)，鑰匙、密碼管理、設(shè)備故障報修管理，清機、加鈔管理、吞沒卡管理、長短款處理、流水、日志、登記簿管理等；252。 ——完善自助設(shè)備環(huán)境設(shè)施，建立獨立操作空間，安裝防偷窺擋板和鍵盤防窺罩；252。 ——建立有效的遠程監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，安裝幕簾、入侵、震動等報警系統(tǒng)，安裝報警按鈕、對講裝臵；2009年4月5日下午，被告黎某在高安市工商銀行的某自動提款機取款時，發(fā)現(xiàn)受害人蔡某遺留在機內(nèi)的儲蓄卡處于取款狀態(tài)，遂以卡主身份繼續(xù)實施操作，分三次每次提取3000案件防控知識培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理元，共提走9000元。得手后，黎某離開現(xiàn)場并將儲蓄卡丟棄。2009年4月18日，黎某被公安人員抓獲。（三）特約商戶POS主要風(fēng)險點u 商戶資信：資格審查、安裝目的；u 交易環(huán)節(jié)：交易真實性、偷（盜）刷、連接裝臵、交易單簽字、商戶檢查。u 中介風(fēng)險：特約商戶非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機構(gòu)資金損失的風(fēng)險。風(fēng)險表現(xiàn)形式178。 惡意透支、盜現(xiàn)：最典型的POS作案手法，利用信用卡惡意透支、套現(xiàn)；178。 虛假交易：利用退單、返現(xiàn)等虛假交易套取現(xiàn)金； 178。 借用移機：通過出租、出借給不法分子牟利； 178。 重復(fù)刷卡：不法商戶欺騙行為；178。 盜取信息：安裝微型裝臵盜取卡號和密碼，與ATM作案手法相同；178。 不規(guī)范（甚至是非法）的信用卡營銷行為引中介機構(gòu)交易風(fēng)險。風(fēng)險防控措施252。 ——加強對POS特約商戶資信審查；案件防控知識培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險管理252。 ——定期檢查交易真實性； 252。 ——定期檢查POS設(shè)備；（四）網(wǎng)上銀行主要風(fēng)險點u 身份認證：用來識別客戶身份的手段及方法。如密碼、數(shù)字證書（Ukey）；u 簡單密碼：使用家人生日、車牌號、電話號等； u 計算機：用來進行網(wǎng)上銀行資金交易的計算機；u 網(wǎng)站：用來進行網(wǎng)上銀行資金交易的網(wǎng)站，網(wǎng)上銀行所依賴的安全技術(shù)。風(fēng)險表現(xiàn)形式178。 虛假網(wǎng)站：利用與真網(wǎng)站頁面相似的假網(wǎng)站來引誘客戶，以獲取真實的信息和密碼；178。 木馬或病毒：通過木馬或病毒來控制遠程計算機，獲取客戶的卡號和密碼，甚至可以直接操作遠程計算機進行資金轉(zhuǎn)賬交易；178。 虛假信息：散布虛假信息，誘騙持卡人通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移