【正文】 日、車(chē)牌號(hào)、電話(huà)號(hào)等； u 計(jì)算機(jī)：用來(lái)進(jìn)行網(wǎng)上銀行資金交易的計(jì)算機(jī)；u 網(wǎng)站：用來(lái)進(jìn)行網(wǎng)上銀行資金交易的網(wǎng)站，網(wǎng)上銀行所依賴(lài)的安全技術(shù)。 ——定期檢查交易真實(shí)性； 252。風(fēng)險(xiǎn)防控措施252。 盜取信息：安裝微型裝臵盜取卡號(hào)和密碼，與ATM作案手法相同；178。 借用移機(jī)：通過(guò)出租、出借給不法分子牟利； 178。 惡意透支、盜現(xiàn)：最典型的POS作案手法，利用信用卡惡意透支、套現(xiàn)；178。u 中介風(fēng)險(xiǎn)：特約商戶(hù)非法交易或違章操作引起持卡人或發(fā)卡機(jī)構(gòu)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。2009年4月18日，黎某被公安人員抓獲。 ——建立有效的遠(yuǎn)程監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)，安裝幕簾、入侵、震動(dòng)等報(bào)警系統(tǒng)，安裝報(bào)警按鈕、對(duì)講裝臵；2009年4月5日下午，被告黎某在高安市工商銀行的某自動(dòng)提款機(jī)取款時(shí)，發(fā)現(xiàn)受害人蔡某遺留在機(jī)內(nèi)的儲(chǔ)蓄卡處于取款狀態(tài)，遂以卡主身份繼續(xù)實(shí)施操作，分三次每次提取3000案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理元，共提走9000元。 ——加強(qiáng)日常管理，包括人員培訓(xùn)，鑰匙、密碼管理、設(shè)備故障報(bào)修管理，清機(jī)、加鈔管理、吞沒(méi)卡管理、長(zhǎng)短款處理、流水、日志、登記簿管理等；252。ATM管理員和巡查員每天對(duì)設(shè)備檢查不得少于三次（早中晚）。風(fēng)險(xiǎn)防控措施252。178。178。 銀行卡掉包：取款人在ATM取款，輸完密碼等待出鈔時(shí)，制造事端，將卡掉包；178。 盜取卡號(hào)：通過(guò)門(mén)禁系統(tǒng)、ATM插卡口安裝外掛讀卡器獲取卡號(hào)；178。（二）自助設(shè)備（ATM、一體機(jī)）主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)u 技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)——設(shè)備技術(shù)（硬件）、軟件技術(shù)、假幣識(shí)別、通訊等；u 機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)——清機(jī)加鈔、管理員交接、設(shè)備巡查、維修、密碼、鑰匙、流水賬、登記簿等；u 環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)——非法廣告、場(chǎng)地裝修、墻體、門(mén)窗、監(jiān)控設(shè)施、防盜、報(bào)警裝臵；u 操作風(fēng)險(xiǎn)——盜取信息（卡、密碼）、卡掉包、退卡等。 ——卡折同開(kāi)管理、零余額卡；252。 ——遵循“了解你的客戶(hù)”的原則，嚴(yán)格持卡人身份真實(shí)性核對(duì)；對(duì)于批量發(fā)卡，加大對(duì)申請(qǐng)資料資信審核力度；252。 ——對(duì)客戶(hù)安全提示，任何情況下都不能泄露銀行卡密碼； 252。 修改密碼：非本人或非有效證件。 卡折同開(kāi)：客戶(hù)存折開(kāi)戶(hù)時(shí)，在客戶(hù)不知情的情況下開(kāi)卡； 178。178。風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式178。此類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)控制主要通過(guò)規(guī)范內(nèi)部流程、明確崗位責(zé)任、加強(qiáng)監(jiān)督制約來(lái)實(shí)現(xiàn)。u 內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行工作人員違規(guī)操作或操作失誤造成銀行資金損失，或者工作人員利用職務(wù)之便，與不法分子勾結(jié)、串通作案，引起發(fā)卡行或客戶(hù)資金損失的風(fēng)險(xiǎn)。u 中介機(jī)構(gòu)交易風(fēng)險(xiǎn)。u 外部欺詐風(fēng)險(xiǎn)：主要是偽卡欺詐、直接騙取客戶(hù)資金和利用ATM機(jī)騙卡三類(lèi)，實(shí)現(xiàn)渠道主要有三種：ATM機(jī)取現(xiàn)、POS機(jī)套現(xiàn)（消費(fèi)）或網(wǎng)絡(luò)（電話(huà)）轉(zhuǎn)賬。電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行或客戶(hù)在運(yùn)用、使用電子銀行服務(wù)、產(chǎn)品過(guò)程中，由于各種因素如自然因素、人為因素、技術(shù)漏洞、管理缺陷產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。 網(wǎng)上銀行216。 自助銀行 216。第四篇：案件風(fēng)險(xiǎn)防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行（模版）案件防控知識(shí)培訓(xùn)——電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理——電子銀行部 翟光斌一、電子銀行業(yè)務(wù)概述216。**實(shí)行來(lái)訪(fǎng)查辦案件立案審批制，凡立案案件，及時(shí)組織人員查證落實(shí)，及時(shí)調(diào)查研究處理，并向舉報(bào)人解釋清楚，實(shí)行回訪(fǎng)制。通過(guò)以上采取的措施，切實(shí)解決部分機(jī)構(gòu)和單位對(duì)內(nèi)控制度“貫徹走調(diào)、執(zhí)行走樣、監(jiān)督走神”等執(zhí)行力不足的問(wèn)題，嚴(yán)厲處罰了有章不循、違規(guī)操作行為，確保各項(xiàng)制度有效落實(shí)，不斷提高制度執(zhí)行力。經(jīng)查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題**條，金額**萬(wàn)元，現(xiàn)已全部整改。由***履行職能，對(duì)全縣的業(yè)務(wù)手續(xù)統(tǒng)一規(guī)范管理，由事后監(jiān)督員履行本社的案件防控職責(zé)，針對(duì)員工思想道德表現(xiàn)行為、業(yè)務(wù)管理行為、業(yè)務(wù)操作行為、日常生活行為等方面進(jìn)行監(jiān)督，每月以監(jiān)督報(bào)告書(shū)面形式上報(bào)聯(lián)社。五、強(qiáng)化內(nèi)控管理。5月10日，組織機(jī)關(guān)中層到縣看守所開(kāi)展警示教育活動(dòng)。四、強(qiáng)化培訓(xùn)教育一是按照案防培訓(xùn)計(jì)劃開(kāi)展全員培訓(xùn)活動(dòng)，分層次、分步驟對(duì)全縣領(lǐng)導(dǎo)干部、重要崗位員工進(jìn)行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范、案件風(fēng)險(xiǎn)管理、業(yè)務(wù)技能和法紀(jì)法規(guī)知識(shí)培訓(xùn)，全面提高干部員工的業(yè)務(wù)水平和風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。****分別于今年3月份、11月份對(duì)轄內(nèi)10萬(wàn)元（含10萬(wàn)元）以上質(zhì)押貸款進(jìn)行檢查、對(duì)2010年1月1日以來(lái)新發(fā)放貸款進(jìn)行抽查。此管理辦法的出臺(tái)，通過(guò)五位一體的制度建立，特別是每月召開(kāi)的案件防控監(jiān)督員座談會(huì)，通過(guò)上下聯(lián)動(dòng)，職工座談交心，使管理層及時(shí)了解掌握員工思想動(dòng)態(tài)，幫助員工化解思想矛盾，有效遏制了員工道德風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。三、強(qiáng)化重點(diǎn)治理。截止今年6月末，***單戶(hù)余額超1000萬(wàn)元不良貸款共2戶(hù)**筆，金額共計(jì)***萬(wàn)元。二是開(kāi)展了內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)自查。今年共開(kāi)展了以風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)崗位、風(fēng)險(xiǎn)人員為重點(diǎn)的二項(xiàng)檢查。今年8月31日，***集中學(xué)習(xí)了省聯(lián)社年中案件防控工作電視電話(huà)會(huì)議精神，深入推進(jìn)了內(nèi)控和案防制度執(zhí)行年活動(dòng)向縱深方面發(fā)展。今年4月4日，按照***風(fēng)險(xiǎn)隱患排查實(shí)施方案，***部署了案件風(fēng)險(xiǎn)隱患排查活動(dòng)。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室負(fù)責(zé)制訂推進(jìn)案件防控治理工作實(shí)施方案和相關(guān)規(guī)章制度，組織推進(jìn)案件防控治理日常工作，督導(dǎo)檢查***案件防控治理工作進(jìn)展情況。今年初，***認(rèn)真貫徹省聯(lián)社今年案防和安保工作會(huì)議精神，緊緊圍繞***改革發(fā)展工作任務(wù)和奮斗目標(biāo)，堅(jiān)持“一把手”負(fù)責(zé)制，全縣層層簽訂《防范違法違紀(jì)案件責(zé)任書(shū)》43份，全員簽訂防范違法違紀(jì)案件承諾書(shū)779份，落實(shí)了案件防控責(zé)任。定期派人到基層網(wǎng)點(diǎn)對(duì)重要業(yè)務(wù)進(jìn)行深入檢查，及時(shí)消除案件隱患。，必須嚴(yán)格按照操作流程，堅(jiān)持由農(nóng)戶(hù)本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個(gè)人名章）到柜臺(tái)辦理貸款手續(xù)。、2名副主任、信貸科科長(zhǎng)、稽核科科長(zhǎng)警告處分。（三）責(zé)任追究、姚某給予開(kāi)除處分，并移交司法機(jī)關(guān)。本案中，一是上級(jí)管理機(jī)構(gòu)和部門(mén)嚴(yán)重失職，管理缺失。，相互包庇。（二）技術(shù)與制度分析，缺乏制約。（5）案件治理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)扎實(shí)起步。（3）案件防控主動(dòng)性明顯增強(qiáng)。（3）合規(guī)人人有責(zé)（4）主動(dòng)合規(guī)（5）有效互動(dòng)？答：（1）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別（2）風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量（3）風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估（4）風(fēng)險(xiǎn)控制/緩解（5）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告？答：（1）內(nèi)部控制環(huán)境（2）風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估（3）內(nèi)部控制措施（4）信息交流與反饋（5）監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正 ？答：（1）案件高發(fā)勢(shì)頭得到有效遏制。（ABCD） ：（ABC） ：（ABCD） ：（ABCD） 五、簡(jiǎn)答題（20分）？答案：（1）合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值。 四、多項(xiàng)選擇（10分）：（ABCDE），提出了（“ABCD”）的全新監(jiān)管理念，不斷強(qiáng)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制建設(shè)的重要性。對(duì)于行政公章、重要業(yè)務(wù)印章，實(shí)行“雙人保管、（D）”的原則，即實(shí)行用印審批登記制度，印章雙人保管、共同見(jiàn)證、使用分離。 8.（C）指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費(fèi)、后還款的信用卡。 B保密 （B） 6.（A）是指按照《擔(dān)保法》規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，按照一定的比例發(fā)放的擔(dān)保貸款。 ，柜員臨時(shí)離開(kāi)崗位，必須退出（B），做到人離卡收。（）三、單選題（10分）1.（B）是職業(yè)行為規(guī)范的總稱(chēng)，職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定職責(zé)的行為。（）、有價(jià)證券、重要空白憑證、貴重物品等安全運(yùn)送到指定地點(diǎn)。（）、貸記卡和儲(chǔ)值卡。（），是金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)，是企業(yè)融通資金的重要渠道。（）、證據(jù)確鑿、責(zé)任明確、處理適當(dāng)、手續(xù)完備、程序合法、權(quán)責(zé)對(duì)等、逐級(jí)追究的原則。二、判斷題（10分）、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)并稱(chēng)為銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)。：（尾箱現(xiàn)金）。：干部交流、（崗位輪換）、強(qiáng)制休假、親屬回避。：抵押登記辦理；（抵押登記信息）；抵押登記期限；5.（同城票據(jù)交換），亦稱(chēng)票據(jù)清算，一般指同一城市各金融機(jī)構(gòu)對(duì)相互代收、代付的票據(jù)，按照規(guī)定時(shí)間和要求，通過(guò)票據(jù)集中交換，并清算資金的一種活動(dòng)。、公共性、（危害的延展性）、變化發(fā)展的不確定性、處置的緊迫性。股東投資明顯超出其注冊(cè)資本的，或者股東出資款明顯系從資金中介公司借款所得的，銀行能否辦理驗(yàn)資手續(xù)——新《公司法》第15條不再限制公司對(duì)外投資數(shù)額；銀行辦理結(jié)算業(yè)務(wù)只負(fù)責(zé)審查提交材料的“三性”，主要確保驗(yàn)資款的時(shí)點(diǎn)數(shù)和轉(zhuǎn)出時(shí)間；但可以通過(guò)反洗錢(qián)系統(tǒng)報(bào)告大額或者可疑交易?！y行結(jié)算人員法律風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和合規(guī)意識(shí)的培養(yǎng)，不可“情面代替制度”；加強(qiáng)空白印鑒卡的管理（防偽印制、納入重要空白憑證管理、實(shí)行號(hào)碼段與帳號(hào)對(duì)應(yīng)控制）和客戶(hù)面簽制度的落實(shí)；網(wǎng)銀的密鑰必需執(zhí)行“本人辦、交本人、本人簽”的原則和電話(huà)回訪(fǎng)及錄像檢查。付款人能否以收款人戶(hù)名不完全相符（例如單位名稱(chēng)前多了“浙江”或者“市”）銀行擅自入賬為由要求索賠——銀行只要能夠證明本行政區(qū)域內(nèi)只有一家此商號(hào)的企業(yè)即可免責(zé)；審慎的做法是事先取得付款人的確認(rèn)?！比嗣胥y行關(guān)于《金融機(jī)構(gòu)客戶(hù)身份識(shí)別和客戶(hù)身份資料及交易記錄保存管理辦法》相關(guān)問(wèn)題的批復(fù)（銀復(fù)[2007]28號(hào)第6條“對(duì)于代他人取款的，應(yīng)同時(shí)識(shí)別代取款人和賬戶(hù)戶(hù)主的身份；對(duì)于代他人存款的，可只對(duì)代存款人采取相關(guān)客戶(hù)身份識(shí)別措施。代理他人大額轉(zhuǎn)帳和代理他人大額存取款業(yè)務(wù)是否必須出具兩本有效身份證件。即“票據(jù)上的權(quán)利一經(jīng)發(fā)生，即與其基礎(chǔ)商品交易關(guān)系相分離，不受其影響的”《票據(jù)法》第10條第一款規(guī)定“票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑧?yīng)當(dāng)具有真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系?！?，因申報(bào)票據(jù)權(quán)利是須提供票據(jù)，故付款行可將票據(jù)退還。3）客戶(hù)申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票委托收款，銀行或者快遞公司遺失匯票的，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種責(zé)任（富陽(yáng)）——如銀行有過(guò)錯(cuò)的，應(yīng)當(dāng)支付客戶(hù)公示催告的所有費(fèi)用；依法應(yīng)當(dāng)向票據(jù)支付地的基層法院申請(qǐng)公示催告。票據(jù)遺失后的救濟(jì)途徑1）掛失止付與公示催告的關(guān)系——，掛失止付并非公示催告的必經(jīng)程序。1）掛失止付與公示催告的關(guān)系，掛失止付并非公示催告的必經(jīng)程序，是否正確？判斷（對(duì)）2）公示催告（60日）期間不得付款、貼現(xiàn)或質(zhì)押，貼現(xiàn)查詢(xún)時(shí)應(yīng)當(dāng)包括“是否在公示催告期間”而非“是否被掛失止付”，建立公示催告信息（最高法院報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)）定期查詢(xún)制度，是否正確？判斷（對(duì)）3）客戶(hù)申請(qǐng)辦理銀行承兌匯票委托收款，銀行或者快遞公司遺失匯票的，銀行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)何種責(zé)任？4）票據(jù)已公示催告，持票人提示付款，付款行拒付后能否將票據(jù)退還持票人？ 5）什么是票據(jù)的無(wú)因性原則？ 1）代理他人大額轉(zhuǎn)賬和代理他人大額存取款業(yè)務(wù)是否必須出具兩本有效身份證件？2）銀行根據(jù)客戶(hù)提供的手機(jī)短信中錯(cuò)誤賬戶(hù)代填匯款單的，銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任？ 3）付款人能否以收款人戶(hù)名不完全相符（例如單位名稱(chēng)前多了“浙江”或者“市”）銀行擅自入賬為由要求索賠？，通過(guò)偷換企業(yè)印鑒卡和私自開(kāi)通網(wǎng)銀的手段盜劃企業(yè)存款案件，談?wù)剳?yīng)如何有效防范？ ？如系虛假銀行是否應(yīng)當(dāng)承擔(dān)責(zé)任？ ，單位賬戶(hù)中的余款能否由法定代表人個(gè)人支取？，或者股東出資款明顯系從資金中介公司借款所得的，銀行能否辦理驗(yàn)資手續(xù)？ 1)法院協(xié)助凍結(jié)通知書(shū)上的單位與裁定書(shū)上的名稱(chēng)不一致，法院當(dāng)場(chǎng)更改的，銀行是否應(yīng)當(dāng)協(xié)助凍結(jié) ? 2)單位賬戶(hù)被法院凍結(jié)，能否通過(guò)銀行內(nèi)部“過(guò)渡賬戶(hù)”歸還貸款? 3)法院對(duì)一社保代發(fā)戶(hù)要求按月扣劃（永久扣劃），銀行是否協(xié)助? 4)法院可否僅提供協(xié)助執(zhí)行司法文書(shū)的復(fù)印件? 9.《浙江省農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員從業(yè)行為的若干規(guī)定》中明確規(guī)定，農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)工作人員應(yīng)當(dāng)忠實(shí)履行職責(zé)，不得從事或參與哪些活動(dòng)？ 1）什么是重大突發(fā)事件？2）重大突發(fā)事件包括的標(biāo)準(zhǔn)有哪些？（簡(jiǎn)述5點(diǎn)以上）3）報(bào)告內(nèi)容包括哪些？，談?wù)勎倚心壳按嬖谀男╋L(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及案件隱患？？貸款發(fā)放后借款人的信用等級(jí)發(fā)生變化的因素有哪些？請(qǐng)寫(xiě)出產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的原因?（至少寫(xiě)出5點(diǎn)以上），談?wù)勎倚心壳靶刨J方面存在哪些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)？如何防范或有何建議。營(yíng)業(yè)期間，發(fā)現(xiàn)有人試圖敲碎防彈玻璃時(shí)，營(yíng)業(yè)人員應(yīng)啟動(dòng)防搶劫預(yù)案。116周歲以上自然人辦理開(kāi)戶(hù)時(shí)的有效身份證件為身份證。1單位主要負(fù)責(zé)人為單位消防安全第一責(zé)任人。1根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》，客戶(hù)由他人代理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)代理人身份證件、被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。1營(yíng)業(yè)場(chǎng)內(nèi)不準(zhǔn)使用電茶壺、電熱板及其它用電取曖設(shè)備。各級(jí)保衛(wèi)職能部門(mén)是消防安全管理部門(mén)，負(fù)責(zé)與公安、消防部門(mén)的協(xié)調(diào)和聯(lián)系。票據(jù)持票人行使利益償還請(qǐng)示權(quán)而提起訴訟時(shí)，應(yīng)由被告住所地法院管理。單位內(nèi)部治安保衛(wèi)工作貫徹“預(yù)防為主、單位負(fù)責(zé)、突出重點(diǎn)、保障安全”的方針?！吨腥A人民共和國(guó)物權(quán)法》自2007年10月1日起發(fā)生法律效力?？蛻?hù)遺失已簽章的授權(quán)補(bǔ)記支票，開(kāi)戶(hù)機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其向人民法院申請(qǐng)公示催告。丙在占有該機(jī)器期間，將其交給丁修理，因拖欠修理費(fèi)而被丁留置。A、真實(shí)性B、完整性C、全面性D、有效性，并以一臺(tái)機(jī)器作抵押，辦理了抵押登記。A、國(guó)債B、央行票據(jù) C、政策性金融債券D、信托理財(cái)產(chǎn)品12.《個(gè)人貸款管理暫行辦法》列舉了貸款人的下列哪些貸款違規(guī)行為（ABCD)A、發(fā)放無(wú)指定用途個(gè)人貸款的B、將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成的 C、超越或變相超越貸款權(quán)限審批貸款的 D、授意借款人虛構(gòu)情節(jié)獲得貸款的，繼續(xù)保留追索的權(quán)利，對(duì)（BC）等繼續(xù)進(jìn)行催