【正文】 資源不足的矛盾難以解決，以致案件防控檢查內(nèi)容不全面，可能存在風(fēng)險(xiǎn)隱患遺漏的情況。四是案件防控工作人員身兼多職，這種案件防控職能由部室兼業(yè)的做法容易造成案件防控工作開(kāi)展不細(xì)以致深度不夠。案件防控人員往往只能以會(huì)代學(xué)和從實(shí)際操作中學(xué)，業(yè)務(wù)技能不系統(tǒng)。一是案件防控人員業(yè)務(wù)素質(zhì)參差不齊，對(duì)監(jiān)管規(guī)制掌握不一。但存在以下不足：（一）穩(wěn)定性不足。全市農(nóng)村信用社以開(kāi)展“案件成效鞏固年”為契機(jī)，強(qiáng)化職工行為排查，加強(qiáng)職工政治思想教育，大力構(gòu)建“合規(guī)”文化，堅(jiān)持合規(guī)經(jīng)營(yíng)、合規(guī)操作，同時(shí)大力增強(qiáng)職工歸屬感，努力形成穩(wěn)定的“大后方”。針對(duì)存在的問(wèn)題，各級(jí)農(nóng)村信用社除不斷改進(jìn)流程，修復(fù)風(fēng)險(xiǎn)漏洞外，還進(jìn)一步加大了制度回檢力度，努力做到業(yè)務(wù)全覆蓋，風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋。通過(guò)對(duì)賬戶管理、對(duì)賬、大額支付、人員排查輪崗強(qiáng)制休假、風(fēng)險(xiǎn)提示、票據(jù)業(yè)務(wù)、sc6000操作系統(tǒng)等反復(fù)檢查，各級(jí)農(nóng)村信用社進(jìn)一步梳理了業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)了易發(fā)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的管控。通過(guò)外部監(jiān)管部門對(duì)各級(jí)農(nóng)村信用社的巡查督導(dǎo)和內(nèi)部案件防控責(zé)任的進(jìn)一步明確，將發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與高管人員的任職考核掛鉤，各級(jí)管理人員案防意識(shí)不斷提高，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題得以持續(xù)改進(jìn)就是有力的佐證。二、取得的效果通過(guò)以上措施的落實(shí)，**州市農(nóng)村信用社案件防控態(tài)勢(shì)得以持續(xù)優(yōu)化。（四）抓重點(diǎn)領(lǐng)域檢查，明確風(fēng)險(xiǎn)管控。二是完善案件防控經(jīng)驗(yàn)交流機(jī)制，按季（月）召開(kāi)農(nóng)村信用社案件防控形勢(shì)分析會(huì)議，分析農(nóng)村信用社案件防控方面存在的薄弱環(huán)節(jié)，提出防控措施建議，及時(shí)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)警示。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社一是完善了案件防控會(huì)商機(jī)制，搭建好案件防控會(huì)商平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)案件防控辦公室與各職能部室的有效溝通，形成案件防控的信息互通、舉措互聯(lián)。主要開(kāi)展了內(nèi)控制度“大學(xué)習(xí)”，操作風(fēng)險(xiǎn)“大討論”，三德“大教育”，典型案例“大警示”，科技信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)、重點(diǎn)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)、重崗人員風(fēng)險(xiǎn)、金庫(kù)管理和現(xiàn)金守押風(fēng)險(xiǎn)等四個(gè)大排查。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社延續(xù)了案件防控的高壓態(tài)勢(shì)，繼2007年成功開(kāi)展“制度執(zhí)行年”活動(dòng)后，2008年又被確定為“案防成效鞏固年”。（二）抓活動(dòng)開(kāi)展，積極開(kāi)展“案防成效鞏固年”。同時(shí)結(jié)合上級(jí)監(jiān)管要求，制定了《案防信息專項(xiàng)報(bào)送制度》、《案防協(xié)調(diào)聯(lián)系制度》、《案件防控評(píng)價(jià)試行辦法》等制度，深化了與各級(jí)農(nóng)村信用社、各相關(guān)職能部門間的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)內(nèi)案防資源互聯(lián)、信息互享、執(zhí)行互動(dòng)，充分發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)管理機(jī)關(guān)的“牽引機(jī)”功能。各級(jí)農(nóng)村信用社成立了案件防控工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，明確了案件防控辦公室職責(zé)，落實(shí)了工作任務(wù)，并指定了承辦部室；為了把案件防控工作進(jìn)一步落到實(shí)處，全市農(nóng)村信用社層層簽訂了《案件防控責(zé)任書》。一、主要做法（一）抓組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，明確工作目標(biāo)。確保了本行業(yè)零案率優(yōu)異成績(jī)。對(duì)連續(xù)三個(gè)月違規(guī)覆蓋面逐月增加的，建議聯(lián)社黨委免去信用社主要責(zé)任人職務(wù)，真正起到以儆效尤的作用，切實(shí)解決屢查屢犯、此查彼犯、邊查邊犯的問(wèn)題，切實(shí)提高合規(guī)操作和基礎(chǔ)管理水平。第三次發(fā)生，建議聯(lián)社黨委對(duì)其進(jìn)行問(wèn)責(zé)，建議聯(lián)社紀(jì)檢、合規(guī)、人事部門給予記過(guò)以上的紀(jì)律處分，責(zé)令其停薪、停職，并酌情扣除當(dāng)?shù)男б婀べY。其次，按照稽核部門建立的整改臺(tái)賬，對(duì)一些常規(guī)操作中存在的小問(wèn)題，全縣范圍內(nèi)第一次發(fā)生，按照違規(guī)積分管理辦法進(jìn)行積分處罰。(五)加大違規(guī)查處力度，解決屢查屢犯問(wèn)題。特別是對(duì)7月末違規(guī)積分在10分以上的分支機(jī)構(gòu)，繼續(xù)增加稽核深度、廣度和頻率，提高稽核工作的針對(duì)性和有效性。(四)加大突擊檢查力度，確保經(jīng)營(yíng)依法合規(guī)。第三，強(qiáng)化貸款監(jiān)督檢查，嚴(yán)格信貸責(zé)任追究，對(duì)違規(guī)發(fā)放貸款、到期不能收回貸款的相關(guān)責(zé)任人，一定要嚴(yán)厲追責(zé)，決不搞下不為例。首先，繼續(xù)完善信貸管理制度，細(xì)化信貸操作程序，規(guī)范信貸操作和決策行為，確保貸款發(fā)放工作的“陽(yáng)光操作”。(三)加強(qiáng)信貸管理工作，有效控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。首先，對(duì)照上級(jí)聯(lián)社制定出臺(tái)《案件防控三十二條禁令》、《違規(guī)人員處罰辦法》、《員工違規(guī)積分管理辦法》、《安全保衛(wèi)工作獎(jiǎng)懲辦法》，結(jié)合業(yè)務(wù)發(fā)展和形勢(shì)變化，進(jìn)一步細(xì)化業(yè)務(wù)操作規(guī)范和管理行為規(guī)范，研究制定各項(xiàng)業(yè)務(wù)和管理行為的具體操作流程，明確和細(xì)化每個(gè)崗位、每個(gè)操作環(huán)節(jié)的權(quán)力和責(zé)任，使各項(xiàng)業(yè)務(wù)、各個(gè)崗位和各個(gè)工作環(huán)節(jié)都有章可循、有規(guī)可依、相互制約、互相監(jiān)督，真正形成責(zé)權(quán)明確、控制嚴(yán)密、約束嚴(yán)格、獎(jiǎng)懲嚴(yán)明的內(nèi)部控制體系。為此，該聯(lián)社通過(guò)開(kāi)展思想政治教育、職業(yè)道德教育、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育、法制教育、警示教育等有針對(duì)性的教育活動(dòng)，切實(shí)解決了員工的事業(yè)心、責(zé)任感問(wèn)題，培養(yǎng)了員工良好的職業(yè)道德和愛(ài)崗敬業(yè)的精神，強(qiáng)化了員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律法規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念，使廣大員工自覺(jué)對(duì)農(nóng)信社事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)入股社員負(fù)責(zé)、對(duì)廣大儲(chǔ)戶負(fù)責(zé)，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事，為做好風(fēng)險(xiǎn)工作奠定了堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。(一)加強(qiáng)全員合規(guī)教育，筑牢風(fēng)險(xiǎn)防范防線。(2)借款人在不能按期歸還貸款本息需要申請(qǐng)展期時(shí)，必須征得保證人書面同意，并規(guī)范辦理相關(guān)手續(xù)。(3)貸款展期或借新還舊未征得保證人書面同意，未續(xù)簽保證合同。七、論述題：保證擔(dān)保貸款貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防控措施（20分）答案：風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)(1)保證人在保證期間出現(xiàn)不良信用記錄，財(cái)務(wù)狀況惡化，經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)異常，或者在保證期間被宣告破產(chǎn)、撤銷、關(guān)停等原因影響保證人代償能 力。有組織、有計(jì)劃地開(kāi) 展對(duì)員工的政治思想教育、職業(yè)道德教育、法律和犯罪案例警示教育，引導(dǎo)員工牢固樹(shù)立正確的人生觀、價(jià)值觀，培養(yǎng)誠(chéng)實(shí)守信的職業(yè)操守，嚴(yán)守法律底線，增強(qiáng)遵紀(jì)守法和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。三、吸取教訓(xùn)目前，部分信用社內(nèi)部管理不夠規(guī)范、業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)控制不夠完善、員工素質(zhì)參差不齊、部分員工制度和法規(guī)意識(shí)淡薄，要想有效控制和防范案件，必須把好基層管理人員的用人關(guān)。（三）財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)條線管理失效，稽核條線監(jiān)督檢查不到位，導(dǎo)致犯罪分子以自制的現(xiàn)金付出憑證代替儲(chǔ)蓄存單，侵占資金。信用社主任、儲(chǔ)蓄柜員、出納員相互勾結(jié)串通，合伙作案。答案：一、案件成因本案件的案發(fā)原因主要是信用社員工法制意識(shí)淡薄、內(nèi)部管理混亂，監(jiān)督制約機(jī)制失效和用人失察造成的。（三）2000年5月至2006年3月，原Y信用社主任郭某利用職務(wù)之便，采用借名、冒名等方式違規(guī)向社會(huì)涉案人員發(fā)放貸款35筆、。通過(guò)對(duì)該社賬務(wù)進(jìn)行深入核查發(fā)現(xiàn)：（一）2005年4月至9月，原Y信用社主任郭某伙同原儲(chǔ)蓄柜員谷某、原出納員韓某，采用吸收存款不入賬方式，挪用儲(chǔ)戶存款9筆、金額167萬(wàn)元。六、案例分析。什么是金融犯罪答案：我國(guó)《刑法》界定的金融犯罪，是指發(fā)生在銀行、證券、保險(xiǎn)等領(lǐng)域中的刑事犯罪，主要是指發(fā)生在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)領(lǐng)域中，違反金融管理法律法規(guī)，危害國(guó)家有關(guān)貨幣、銀行、信貸、票據(jù)、外匯、保險(xiǎn)、證券等管理制度，破壞金融管理秩序，情節(jié)嚴(yán)重，依照《刑法》應(yīng)受刑罰處罰的行為。銀行風(fēng)險(xiǎn)的分類有幾種風(fēng)險(xiǎn)？答案：銀行風(fēng)險(xiǎn)主要包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作