【正文】 熟悉各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)要點(diǎn)和流程，努力確保案件防控檢查的有效性。一是案件防控獨(dú)立性不充分，相關(guān)監(jiān)管法規(guī)和行業(yè)規(guī)章沒有明確對(duì)案件防控工作的獨(dú)立性作出明確的規(guī)定，其獨(dú)立性在一定程度上缺乏法規(guī)支撐。案件防控人員往往只能以會(huì)代學(xué)和從實(shí)際操作中學(xué)，業(yè)務(wù)技能不系統(tǒng)。針對(duì)存在的問題，各級(jí)農(nóng)村信用社除不斷改進(jìn)流程，修復(fù)風(fēng)險(xiǎn)漏洞外，還進(jìn)一步加大了制度回檢力度，努力做到業(yè)務(wù)全覆蓋，風(fēng)險(xiǎn)全覆蓋。（四）抓重點(diǎn)領(lǐng)域檢查，明確風(fēng)險(xiǎn)管控。**州市各級(jí)農(nóng)村信用社延續(xù)了案件防控的高壓態(tài)勢(shì)，繼2007年成功開展“制度執(zhí)行年”活動(dòng)后，2008年又被確定為“案防成效鞏固年”。一、主要做法（一）抓組織機(jī)構(gòu)建設(shè)，明確工作目標(biāo)。其次，按照稽核部門建立的整改臺(tái)賬，對(duì)一些常規(guī)操作中存在的小問題，全縣范圍內(nèi)第一次發(fā)生，按照違規(guī)積分管理辦法進(jìn)行積分處罰。第三，強(qiáng)化貸款監(jiān)督檢查，嚴(yán)格信貸責(zé)任追究，對(duì)違規(guī)發(fā)放貸款、到期不能收回貸款的相關(guān)責(zé)任人，一定要嚴(yán)厲追責(zé)，決不搞下不為例。為此，該聯(lián)社通過開展思想政治教育、職業(yè)道德教育、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)教育、法制教育、警示教育等有針對(duì)性的教育活動(dòng)，切實(shí)解決了員工的事業(yè)心、責(zé)任感問題，培養(yǎng)了員工良好的職業(yè)道德和愛崗敬業(yè)的精神，強(qiáng)化了員工的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和法律法規(guī)意識(shí)，增強(qiáng)員工遵紀(jì)守法、合規(guī)經(jīng)營(yíng)的觀念，使廣大員工自覺對(duì)農(nóng)信社事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)入股社員負(fù)責(zé)、對(duì)廣大儲(chǔ)戶負(fù)責(zé)，嚴(yán)格按規(guī)章制度辦事，為做好風(fēng)險(xiǎn)工作奠定了堅(jiān)實(shí)的思想基礎(chǔ)。七、論述題：保證擔(dān)保貸款貸后管理主要風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)及防控措施（20分）答案：風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)(1)保證人在保證期間出現(xiàn)不良信用記錄，財(cái)務(wù)狀況惡化，經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)異常，或者在保證期間被宣告破產(chǎn)、撤銷、關(guān)停等原因影響保證人代償能 力。信用社主任、儲(chǔ)蓄柜員、出納員相互勾結(jié)串通，合伙作案。六、案例分析。（AC）A、重要空白憑證 B、空白憑證 C、印章 D、密押下列關(guān)于開戶管理的做法，正確的是：（AC）A、開戶應(yīng)由法定代表人或單位負(fù)責(zé)人直接辦理，授權(quán)他人辦理的，應(yīng)要求出具法定代表人或單位負(fù)責(zé)人的授權(quán)委托書B、開戶簽字環(huán)節(jié)，有權(quán)人可以離柜簽字，也可以委托他人代簽C、開立賬戶業(yè)務(wù)處理中必須做到“本人辦、面對(duì)面、不間隔、交本人” D、客戶辦理電子銀行業(yè)務(wù)注冊(cè)、變更業(yè)務(wù)時(shí)，可以委托他人代為辦理金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)可以采取的措施有（ACD）A、客戶身份識(shí)別 B、反洗錢偵查 C、大額和可疑交易報(bào)告D、保存客戶身份資料及交易記錄貸款合同簽訂必須在規(guī)定的信用社營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，由信用社工作人員和（）在合同上簽字、蓋章，核對(duì)預(yù)留印鑒，確保簽訂的合同真實(shí)、有效。（√）借款人和擔(dān)保人不具備民事行為能力，經(jīng)營(yíng)范圍超過法定注冊(cè)登記的范圍，經(jīng)營(yíng)期限超過工商管理部門登記期限，未進(jìn)行年檢登記，導(dǎo) 致民事行為無效或可撤銷。二、判斷題（共1 0分）.商業(yè)銀行可以向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放信用貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。重要空白憑證應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)用、交接手續(xù)，領(lǐng)回憑證的交接，須（移交人、接交人、監(jiān)交人）三方在場(chǎng)，并在有效監(jiān)控范圍內(nèi)進(jìn)行。當(dāng)天的錯(cuò)賬與客戶有關(guān)的，必須有（客戶）在現(xiàn)場(chǎng)，并由（客戶）在相關(guān)單據(jù)上簽字確認(rèn)，才能抹賬。（√）有限公司子公司不可以作為保證人。（√）信用社開展安全保衛(wèi)工作檢查時(shí)，發(fā)現(xiàn)重大隱患信用社又無法解決，應(yīng)及時(shí)向聯(lián)社保衛(wèi)部門報(bào)告。A、取款 B、存款 C、轉(zhuǎn)賬 D、查詢 E、修改密碼五、簡(jiǎn)答題（每題5分，共20分）農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)案件定義：答案：農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)工作人員實(shí)施或因未正確履行崗位職責(zé)所引發(fā)的，以農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)或其客戶的資金、財(cái)產(chǎn)或權(quán)益為侵犯對(duì)象的侵占、挪用、賄賂、破壞經(jīng)營(yíng)管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應(yīng)移送司法機(jī)關(guān)予以追究刑事責(zé)任或經(jīng)公安、司法機(jī)關(guān)（紀(jì)檢機(jī)關(guān)）立案?jìng)刹榈陌讣?。（二?006年1月至3月，原Y信用社主任郭某伙同原儲(chǔ)蓄柜員谷某、原出納員韓某，采取現(xiàn)金付出傳票代替儲(chǔ)蓄存單方式，挪用儲(chǔ)戶存款29筆、金額1 116萬元。（四）貸款“三查”流于形式，違規(guī)違法辦理借、冒名貸款。防控措施(1)保證貸款發(fā)放后，要加強(qiáng)對(duì)保證人的監(jiān)督，保證人出現(xiàn)影響其代償能力的不利情形或抽逃轉(zhuǎn)移資金等，應(yīng)及時(shí)采取措施，要求借款人提供新的 擔(dān)保，或要求借款人提前歸還貸款本息，或要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任。其次，組織員工認(rèn)真學(xué)習(xí)、掌握各項(xiàng)規(guī)章制度，強(qiáng)化員工制度意識(shí)，加強(qiáng)對(duì)制度落實(shí)執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，從嚴(yán)懲處不按規(guī)章制度辦事的違規(guī)行為，提高制度的執(zhí)行力，真正讓制度管人、約束人，靠科學(xué)完善的制度規(guī)范員工的經(jīng)營(yíng)行為，有效防范和規(guī)避各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。首先，把稽核檢查重點(diǎn)放在以柜面操作為主的風(fēng)險(xiǎn)管理上，重點(diǎn)檢查監(jiān)督各項(xiàng)內(nèi)部管理制度及業(yè)務(wù)操作規(guī)程的執(zhí)行情況，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的合規(guī)性、風(fēng)險(xiǎn)控制的有效性、財(cái)務(wù)收支的合理、合規(guī)性。第三，對(duì)違規(guī)覆蓋面(被積分人/員工人數(shù))較高的信用社主任進(jìn)行警示教育、誡勉談話，并處以5000元以上的經(jīng)濟(jì)處罰。通過這些工作措施，有效建立了黨委統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下的案件防控工作體系。（三）抓協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，形成案防合力。（一）促進(jìn)各級(jí)農(nóng)村信用社高管案防意識(shí)進(jìn)一步提高。三、存在的不足案件防控工作有力地促進(jìn)了各級(jí)農(nóng)村信用社持續(xù)改進(jìn)自身風(fēng)險(xiǎn)管控能力，其職能在實(shí)際工作中得以較為充分的發(fā)揮。（二）案件防控工作內(nèi)容不系統(tǒng)。（四）案件防控效果需進(jìn)一步加強(qiáng)。二是加強(qiáng)案件防控獨(dú)立性建設(shè)，相關(guān)內(nèi)部規(guī)章應(yīng)明確案件防控檢查與相關(guān)檢查的同等地位，重視案件防控部門的作用。二、員工法紀(jì)意識(shí)單薄，疏忽教育農(nóng)村信用社點(diǎn)多、面廣、線長(zhǎng)，絕大多數(shù)員工身處最基層，長(zhǎng)期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實(shí)際，視思想教育為形式、為空談，認(rèn)為在各自網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準(zhǔn)、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀(jì)守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個(gè)人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價(jià)值觀。二、嚴(yán)肅工作紀(jì)律，提高違章違紀(jì)的代價(jià)。比如，在工作機(jī)制方面，可以以制度化的形式進(jìn)行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓(xùn)工作等等。，實(shí)現(xiàn)人防、物防、（技防）相結(jié)合，切實(shí)防范搶劫、盜竊、詐騙案件和各類安全事故，是維護(hù)銀行資金財(cái)產(chǎn)和員工人身安全的重要保障。（√）、業(yè)務(wù)印章、財(cái)務(wù)印章、貸款合同專用章、風(fēng)險(xiǎn)專業(yè)章、銀行預(yù)留印鑒等。 ，（C）是銀行的生命線。 （ABC） （ABD） ：（BCD） （AD）。（5）案件治理長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)扎實(shí)起步。二是監(jiān)督檢查部門未能及時(shí)深入到邊遠(yuǎn)地區(qū)信用社進(jìn)行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題。七、論述題（20分）銀行案件風(fēng)險(xiǎn)防控措施？ 答：（法人）治理機(jī)制 、風(fēng)險(xiǎn)文化、合規(guī)文化 10加強(qiáng)對(duì)案防工作的監(jiān)管