【正文】 二是監(jiān)督檢查部門未能及時深入到邊遠地區(qū)信用社進行檢查，或是檢查工作流于形式，不能及時發(fā)現(xiàn)問題。 （ABC） （ABD） ：（BCD） （AD）。（√）、業(yè)務印章、財務印章、貸款合同專用章、風險專業(yè)章、銀行預留印鑒等。比如，在工作機制方面，可以以制度化的形式進行崗位輪換，以制度化的形式做好稽核監(jiān)察工作，以制度化的形式作好員工的培訓工作等等。二、員工法紀意識單薄，疏忽教育農村信用社點多、面廣、線長，絕大多數員工身處最基層，長期以來，規(guī)范化、制度化的思想教育開展不夠，員工重視實際，視思想教育為形式、為空談，認為在各自網點內的人低頭不見抬頭見，思想教育無意義，久而久之，員工思想道德水準、法律法規(guī)觀念得不到凈化和提高，遵紀守法的自覺性和防腐拒變能力差，大多憑個人的良知做工作，談不上高尚的人生觀和價值觀。（四）案件防控效果需進一步加強。三、存在的不足案件防控工作有力地促進了各級農村信用社持續(xù)改進自身風險管控能力，其職能在實際工作中得以較為充分的發(fā)揮。（三）抓協(xié)調聯(lián)動，形成案防合力。第三，對違規(guī)覆蓋面(被積分人/員工人數)較高的信用社主任進行警示教育、誡勉談話，并處以5000元以上的經濟處罰。其次，組織員工認真學習、掌握各項規(guī)章制度，強化員工制度意識，加強對制度落實執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查，從嚴懲處不按規(guī)章制度辦事的違規(guī)行為，提高制度的執(zhí)行力，真正讓制度管人、約束人，靠科學完善的制度規(guī)范員工的經營行為，有效防范和規(guī)避各種經營風險。（四）貸款“三查”流于形式，違規(guī)違法辦理借、冒名貸款。A、取款 B、存款 C、轉賬 D、查詢 E、修改密碼五、簡答題（每題5分，共20分）農村中小金融機構案件定義：答案：農村中小金融機構工作人員實施或因未正確履行崗位職責所引發(fā)的，以農村中小金融機構或其客戶的資金、財產或權益為侵犯對象的侵占、挪用、賄賂、破壞經營管理秩序以及詐騙、盜竊、搶劫等，應移送司法機關予以追究刑事責任或經公安、司法機關（紀檢機關）立案偵查的案件。（√）有限公司子公司不可以作為保證人。重要空白憑證應嚴格執(zhí)行領用、交接手續(xù)，領回憑證的交接，須（移交人、接交人、監(jiān)交人）三方在場，并在有效監(jiān)控范圍內進行。（√）借款人和擔保人不具備民事行為能力，經營范圍超過法定注冊登記的范圍，經營期限超過工商管理部門登記期限，未進行年檢登記，導 致民事行為無效或可撤銷。六、案例分析。七、論述題：保證擔保貸款貸后管理主要風險表現(xiàn)及防控措施（20分）答案：風險表現(xiàn)(1)保證人在保證期間出現(xiàn)不良信用記錄，財務狀況惡化，經營出現(xiàn)異常，或者在保證期間被宣告破產、撤銷、關停等原因影響保證人代償能 力。第三，強化貸款監(jiān)督檢查，嚴格信貸責任追究，對違規(guī)發(fā)放貸款、到期不能收回貸款的相關責任人，一定要嚴厲追責，決不搞下不為例。一、主要做法（一）抓組織機構建設，明確工作目標。（四）抓重點領域檢查，明確風險管控。案件防控人員往往只能以會代學和從實際操作中學，業(yè)務技能不系統(tǒng)。二是加強案件防控人員教育，一方面要加強思想教育，建立有效“誰檢查，誰負責”的機制，對工作不負責的要充分履行退出機制；另一方面，要切實加強案件防控業(yè)務技能培訓，不止只要學習監(jiān)管法規(guī)，還要學習和了解新業(yè)務，掌握新技能，熟悉各項業(yè)務的風險要點和流程，努力確保案件防控檢查的有效性。案件防控工作教育活動，首要解決的就是一個人的意識問題，應該使大家認識到，制度并不是用來看的，而是用來指導實際工作的。；（抵押登記信息）；抵押登記期限；5.（同城票據交換），亦稱票據清算，一般指同一城市各金融機構對相互代收、代付的票據，按照規(guī)定時間和要求，通過票據集中交換，并清算資金的一種活動。（）三、單選題（10分）1.（B）是職業(yè)行為規(guī)范的總稱，職業(yè)行為是指從業(yè)人員在具體工作崗位上履行特定職責的行為。（2）案件治理高壓態(tài)勢全面形成。，必須嚴格按照操作流程，堅持由農戶本人憑“兩證一章”（身份證、貸款證、個人名章）到柜臺辦理貸款手續(xù)。Z分社處于老、少、邊、窮地區(qū)，長期以來一直是2人社，內控制度無法落實，監(jiān)督制約功能完全喪失。 8.（C）指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用社額度，持卡人可在信用額度內先消費、后還款的信用卡。二、判斷題（10分）、信用風險、市場風險并稱為銀行的主要風險。因此，要加強各項內控制度落實情況的后續(xù)跟蹤和監(jiān)督工作，對于嚴重違反內控制度的要嚴厲予以處理，要讓每一位違章違紀的員工付出沉重的代價，讓其有切身之痛，嚴重的更應清理出信用社隊伍。一是要加強自身案件防控工作考核，第一要強化案件防控人員考核，以德、能、勤、績、廉為主要內容，強化紀律性，提升案件防控人員戰(zhàn)斗力；第二強化案件防控工作的考核，其一要考核其案件防控工作的規(guī)范性，強調案件防控檢查的程序性，做到有理、有利、有節(jié)，做到以己為范，其二要加大案件防控檢查內容的考核，堅持“誰檢查，誰負責”的原則，努力做到全機構、全業(yè)務、全風險覆蓋。三是案件防控檢查內容與其他專項檢查、稽核內審和安全檢查內容存在一定的重復。通過對賬戶管理、對賬、大額支付、人員排查輪崗強制休假、風險提示、票據業(yè)務、sc6000操作系統(tǒng)等反復檢查，各級農村信用社進一步梳理了業(yè)務流程，加強了易發(fā)風險業(yè)務的管控。（二）抓活動開展，積極開展“案防成效鞏固年”。(五)加大違規(guī)查處力度，解決屢查屢犯問題。(一)加強全員合規(guī)教育，筑牢風險防范防線。答案：一、案件成因本案件的案發(fā)原因主要是信用社員工法制意識淡薄、內部管理混亂，監(jiān)督制約機制失效和用人失察造成的。該款刑法規(guī)定的罪名是：（C）A、集資詐騙罪 B、高利轉貸罪 C、違法發(fā)放貸款罪 D、貸款詐騙罪四、多選題（共1 0分）借記卡，是指由銀行向社會發(fā)行的具有（）等全部或部分功能的支付工具，不能透支。票據交接必須在（交換行營業(yè)場所內）辦理，并嚴格執(zhí)行雙方簽收手續(xù)。國家反洗錢行政主管部門是指（中國人民銀行）。（共1 0分）我國銀行業(yè)第一個關于操作風險管理的規(guī)范性文件是：_____（Ｂ）Ａ、《商業(yè)銀行操作風險管理指引》 Ｂ、《關于加大防范操作風險工作力度的通知》 Ｃ、《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》 Ｄ、《巴塞爾新資本協(xié)議》根據《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，操作風險包含下列哪種風險？（C）A、市場風險 B、策略風險 C、法律風險 D、聲譽風險下列哪項不屬于防范操作風險內控“十個聯(lián)動建設”？（C）A、完善審計體制、提升審計職能與加強對審計問責制度建設的配套與聯(lián)動B、查案、破案同處分到位的雙向考核制度建設的配套與聯(lián)動 C、激勵員工揭發(fā)舉報與員工薪酬制度的配套與聯(lián)動 D、重要崗位的強制性休假與崗位審計的配套與聯(lián)動哪項不屬于操作風險防范“十三條”所列明的監(jiān)管要求范圍？（A）A、不得為從事非法集