【正文】 對不同類型客戶制定差異化的預(yù)警指標(biāo)和監(jiān)控預(yù)警方案，通過設(shè)置專門的預(yù)警監(jiān)控崗，對各種預(yù)警信號觸發(fā)情況及時(shí)作出識別、分析、判斷、提示，并通知相關(guān)人員，及時(shí)采取措施防范、控制和化解風(fēng)險(xiǎn)。從目前的情況來看，農(nóng)村信用社在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制上仍存在一定缺陷：一是合規(guī)管理沒有完善，垂直的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體制還沒有完全形成，不能適應(yīng)農(nóng)村信用社審慎經(jīng)營和監(jiān)管的需要，不少制度規(guī)定有粗略化，大致化，模糊化的現(xiàn)象；二是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理職責(zé)分散。而農(nóng)村信用社由于受機(jī)構(gòu)設(shè)置、歷史背景、地理因素、人員素質(zhì)、技術(shù)設(shè)備等綜合影響，導(dǎo)致其合規(guī)經(jīng)營管理相對較差，在合規(guī)文化建設(shè)方面還存在很多不容忽視的問題。最后，建立合規(guī)經(jīng)營專項(xiàng)稽核制度。既要對業(yè)務(wù)知識和技能加以培訓(xùn)，又要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控方面的警示教育，既要為員工提供學(xué)習(xí)進(jìn)修以不斷提高其文化水平，更新其知識結(jié)構(gòu)的機(jī)會，又要定期對其進(jìn)行法治理念、法律知識的灌輸，使其不斷提高法律意識和合規(guī)水平。（三）是農(nóng)村信用社防化風(fēng)險(xiǎn)的有力保障綜觀我國整個金融行業(yè)，由于一些單位和個人經(jīng)受不住金錢等方面的誘惑，違規(guī)發(fā)放貸款，違規(guī)吸收存款，私自挪用公眾存款等現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，給國家和人民的財(cái)產(chǎn)和利益造成了嚴(yán)重?fù)p失。（三）制度執(zhí)行不給力隨著農(nóng)村信用社改革的不斷深入，各項(xiàng)管理制度正逐步完善，但在貫徹執(zhí)行過程中往往大打折扣。本文就農(nóng)村信用社加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)談一些粗淺看法，與大家商榷。合規(guī)部門的設(shè)置要強(qiáng)調(diào)有效性、獨(dú)立性，確保合規(guī)部門工作不受干擾。但對照改革的最終目標(biāo)，還有相當(dāng)大的差距，長期形成的粗放管理、內(nèi)控薄弱、違規(guī)經(jīng)營等不良企業(yè)文化尚未從根本上改變，重規(guī)模、輕質(zhì)量，重速度、輕效益，重?cái)U(kuò)張、輕風(fēng)險(xiǎn)等問題仍不同程度地存在，個別地方甚至為眼前利益不惜違規(guī)經(jīng)營，不但造成了巨大的資金損失，而且嚴(yán)重影響其在公眾中的信譽(yù)、形象，成為了制約農(nóng)村信用社發(fā)展的痼疾。作為識別、評估、通報(bào)、監(jiān)控并報(bào)告銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的一個獨(dú)立的職能部門，合規(guī)管理部門的作用主要是輔助管理銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（二）合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指因違反法律或監(jiān)管要求而受到制裁的風(fēng)險(xiǎn)、遭受金融損失的風(fēng)險(xiǎn)以及因銀行未能遵守所有適用法律、法規(guī)、行為準(zhǔn)則以及相關(guān)慣例標(biāo)準(zhǔn)而可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失等方面的風(fēng)險(xiǎn)。四、結(jié)合案件專項(xiàng)治理，推進(jìn)農(nóng)信社合規(guī)制度建設(shè)合規(guī)文化建設(shè)要堅(jiān)持“統(tǒng)籌兼顧、合理安排”的原則，要與案件專項(xiàng)治理和正在深入開展的治理商業(yè)賄賂專項(xiàng)工作結(jié)合起來開展，加強(qiáng)對不正當(dāng)交易行為和商業(yè)賄賂業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)的分析研究，突出重點(diǎn)，有的放矢地開展專項(xiàng)治理；堅(jiān)決糾正經(jīng)營活動中違反商業(yè)道德和市場規(guī)則，以及影響公平競爭等不正當(dāng)行為，依法查處商業(yè)賄賂案件；鼓勵員工檢舉違紀(jì)違法的人和事，提供案件線索，共同推動合規(guī)建設(shè)工作的深入開展。（二）開展合規(guī)建設(shè)的宣傳和階段性報(bào)道工作，做到每月投稿并刊登社內(nèi)報(bào)刊。農(nóng)村信用社作為有著50多年歷史的金融企業(yè)，具有服務(wù)范圍廣、對象多等特點(diǎn)，在促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中處于主導(dǎo)地位，如何加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，使信用社干部職工始終堅(jiān)持黨的宗旨，堅(jiān)持合法經(jīng)營、合規(guī)操作，形成學(xué)法、懂法、用法、守法且依法合規(guī)經(jīng)營的金融企業(yè)，已成為農(nóng)村信用社在新的市場經(jīng)濟(jì)條件下亟待解決的重要課題。建立分工合理、職責(zé)明確的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任體系，明確所有與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，使責(zé)任與權(quán)限對等、與內(nèi)控要求一致、與獎懲掛鉤，從而確保合規(guī)工作落到實(shí)處。因此，構(gòu)建合規(guī)文化是確保我國銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行，構(gòu)建和諧金融秩序的內(nèi)在要求。（四）手段相對落后。其主要內(nèi)涵為堅(jiān)持誠信正直準(zhǔn)則、提倡合規(guī)人人有責(zé)、高管人員帶頭合規(guī)、合規(guī)有理違規(guī)有害、實(shí)現(xiàn)合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值、合規(guī)監(jiān)管有效互動。合規(guī)文化具有文化大眾性的基本特征，強(qiáng)調(diào)的是人人合規(guī)。一是，合規(guī)可以提高核心競爭力。一是領(lǐng)導(dǎo)帶頭踐行合規(guī)文化。要通過合理的績效考核項(xiàng)目及比重設(shè)計(jì)，倡導(dǎo)業(yè)務(wù)拓展與遵循合規(guī)方面取得良好平衡，摒棄以往單純追求效益的價(jià)值取向，確保農(nóng)村信用社的各項(xiàng)經(jīng)營活動遵循合規(guī)原則。其次在新的歷史形勢下要更新觀念，開闊視野，突破陳舊落后的服務(wù)思維。（七）舉辦以“如何做合規(guī)員工”為主題的征文活動。第三篇：農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)淺議（范文）近幾年，農(nóng)村信用社在法人治理結(jié)構(gòu)優(yōu)化、管理操作流程再造、服務(wù)和金融產(chǎn)品創(chuàng)新等方面取得了重大突破，但由于歷史積淀以及現(xiàn)實(shí)的各種因素影響，部分地區(qū)的農(nóng)村信用社在合規(guī)管理體系建設(shè)方面仍然薄弱。風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)因素不同。從近年曝光的一些金融機(jī)構(gòu)違規(guī)案例來看，這些發(fā)案的機(jī)構(gòu)，風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制等機(jī)制無不存在嚴(yán)重問題。某些地方的農(nóng)村信用社，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理意識還沒有貫穿到全社全員，還沒有貫穿到業(yè)務(wù)拓展、經(jīng)營管理的全過程；合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理理念欠缺和不成熟，漠視風(fēng)險(xiǎn)的粗放經(jīng)營觀念和行為慣性依然存在，不能正確處理業(yè)務(wù)發(fā)展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系。（三）全面建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)制度，提高風(fēng)險(xiǎn)防控水平。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的最高境界是合規(guī)文化建設(shè)，根據(jù)國際巴塞爾銀行監(jiān)管委員會發(fā)布的《合規(guī)銀行內(nèi)部合規(guī)部門》高級文件，“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則，以及適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。雖建立了合規(guī)管理部門，但缺乏合規(guī)管理方面的專業(yè)人才，導(dǎo)致合規(guī)管理職責(zé)不夠明確，人員兼職兼崗，獨(dú)立性差，運(yùn)轉(zhuǎn)效率低下。農(nóng)村信用社必須抓住改革的有利時(shí)機(jī)，順應(yīng)發(fā)展需要，加強(qiáng)自身管理，完善法人治理結(jié)構(gòu)，加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，確立風(fēng)險(xiǎn)防范與業(yè)務(wù)經(jīng)營并重的經(jīng)營理念，加強(qiáng)內(nèi)部管理，積極參與市場競爭，完成從形變到質(zhì)變，使農(nóng)村信用社這只金融奇葩更加鮮艷奪目。農(nóng)村信用社各職能部室要結(jié)合在日常管理過程中發(fā)現(xiàn)的問題，在上級制度、辦法的框架內(nèi)，梳理、細(xì)化、完善現(xiàn)有的規(guī)章制度，使之形成科學(xué)、合理、嚴(yán)密、可操作的制度運(yùn)行體系。⒈建立合規(guī)責(zé)任機(jī)制農(nóng)村信用社必須建立分工合理、職責(zé)明確的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任體系，明確所有與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制有關(guān)的部門、崗位、人員的職責(zé)和權(quán)限，使責(zé)任與權(quán)限對等，與內(nèi)控要求一致，與獎懲掛鉤，從而確保合規(guī)工作落到實(shí)處。重業(yè)務(wù)經(jīng)營，輕合規(guī)管理。但有規(guī)不循、有令不行、有禁不止，以“信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀(jì)律”等現(xiàn)象屢見不鮮。只有在工作中嚴(yán)格要求自己，通過認(rèn)真學(xué)習(xí)教育，深化對合規(guī)操作的認(rèn)識；深化對規(guī)章制度的學(xué)習(xí)和理解；深化對業(yè)務(wù)經(jīng)營中風(fēng)險(xiǎn)的領(lǐng)悟；深化對風(fēng)險(xiǎn)防范要點(diǎn)的把握；增強(qiáng)執(zhí)行制度的能力和自覺性，在全社形成事事都有合規(guī)守法的工作標(biāo)準(zhǔn)，處處都有嚴(yán)格合規(guī)經(jīng)營的紀(jì)律約束，使依法合規(guī)的紀(jì)律經(jīng)營成為全員的自覺行動。（二）建立機(jī)制，完善風(fēng)險(xiǎn)防控網(wǎng)將風(fēng)險(xiǎn)管控的觸角向外延展、向下深化，直至覆蓋到各級網(wǎng)點(diǎn)、各類業(yè)務(wù)、各項(xiàng)管理和操作。3。農(nóng)村信用社加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)是其改革發(fā)展和不斷壯大的必經(jīng)之路，是其防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)、杜絕經(jīng)濟(jì)案件的堅(jiān)實(shí)保障。各科室對所安排的工作進(jìn)行全程督辦，按時(shí)形成反饋，對在規(guī)定期限內(nèi)未完成或未落實(shí)的，根據(jù)具體情況分別給予通報(bào)批評、警告、罰款等處罰，情節(jié)惡劣的給予行政處分。農(nóng)村信用社要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，緊密聯(lián)系實(shí)際，從每位員工的基本崗位職責(zé)入手，由簡到繁的讓員工自己“定制度”，自己發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并想辦法化解，讓員工把合規(guī)作為一種提升自身能力和素質(zhì)的有效措施。（二）是農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營的必然選擇農(nóng)村信用社是農(nóng)村金融的主力軍，是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的主動脈，其營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主要分布在廣大農(nóng)村各個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，經(jīng)營的獨(dú)立性較強(qiáng)，但監(jiān)管難以實(shí)現(xiàn)即時(shí)性。二、合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)狀近年來，通過加強(qiáng)基礎(chǔ)管理、強(qiáng)化內(nèi)部控制等措施，農(nóng)村信用社在合規(guī)管理、案件防控等方面取得了一定成效。開展形式多樣的合規(guī)教育培訓(xùn)，通過講座、知識競賽等形式增強(qiáng)本系統(tǒng)的合規(guī)工作氛圍，加強(qiáng)員工對政治理論、經(jīng)濟(jì)金融、法律法規(guī)等知識的學(xué)習(xí)，不斷提高自身的綜合素質(zhì)。農(nóng)村信用社基層網(wǎng)點(diǎn)員工學(xué)歷水平普遍偏低，既懂金融專業(yè)知識又熟諳法律法規(guī)、風(fēng)險(xiǎn)意識的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理人才更少。為加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，提升合規(guī)管理能力，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會于2005年4月發(fā)布了《銀行合規(guī)和合規(guī)部門》，明確了商業(yè)銀行應(yīng)遵循的合規(guī)管理的十項(xiàng)原則。董事會和高級管理層應(yīng)采取一系列措施，推進(jìn)銀行的組織文化建設(shè)，促使所有員工(包括高層管理人員)在開展銀行業(yè)務(wù)時(shí)都能遵守法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)以職業(yè)操守為基礎(chǔ)，建設(shè)蓬勃向上、富有活力的合規(guī)文化，從而促進(jìn)形成高效的公司治理環(huán)境。從巴塞爾銀行監(jiān)管委員會關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的界定來看，銀行的合規(guī)特指遵守法律、法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則或標(biāo)準(zhǔn)。例如：利用每年中秋、國慶等傳統(tǒng)節(jié)日組織員工及家屬舉辦“中秋游園同樂日”和“職工趣味運(yùn)動會”等活動，進(jìn)一步豐富員工業(yè)余文化生活，增強(qiáng)員工凝聚力，營造健康活潑、積極向上的企業(yè)氛圍。要把良好的職業(yè)道德作為領(lǐng)導(dǎo)聘用和員工上崗的必要條件。一是借助科技手段，探索合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、評估和測試新方法，嘗試建立從業(yè)人員不良信息數(shù)據(jù)庫、合規(guī)問題糾錯庫，收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，通過現(xiàn)場審核或非現(xiàn)場審核對各項(xiàng)制度和程序的合規(guī)性進(jìn)行測試，及時(shí)分析預(yù)警可能發(fā)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。二是合規(guī)部門要確保與業(yè)務(wù)部門的信息交流和良好的互動性，業(yè)務(wù)部門作為防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，應(yīng)主動尋求合規(guī)部門的支持和幫助，并向其提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，以便于合規(guī)部門的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和評估。作為服務(wù)三農(nóng)的金融主力軍，農(nóng)村信用社在支持新農(nóng)村建設(shè)中發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。（二）職責(zé)不清晰。第一篇：淺析如何加強(qiáng)農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)（共）淺析如何加強(qiáng)農(nóng)村信用社合規(guī)文化建設(shè)積極開展合規(guī)文化教育，推行合規(guī)理念，增強(qiáng)全員合規(guī)意識，提高員工的案件防范意識、業(yè)務(wù)管理能力、風(fēng)險(xiǎn)防范技能，逐步實(shí)現(xiàn)從業(yè)行為合規(guī)、管理考核科學(xué)、內(nèi)部控制嚴(yán)密、執(zhí)行有力高效的目標(biāo)要求，鞏固案件專項(xiàng)治理成果，全面培育具有時(shí)代特點(diǎn)、行業(yè)特色、與中小金融機(jī)構(gòu)相適應(yīng)的合規(guī)文化體系，對保障農(nóng)村信用社的穩(wěn)健發(fā)展具有十分重要的現(xiàn)實(shí)意義。農(nóng)村信用社作為經(jīng)營貨幣的企業(yè)，從部分管理層到員工對合規(guī)文化建設(shè)認(rèn)識存在一定的偏差，重業(yè)務(wù)拓展、輕合規(guī)經(jīng)營，合規(guī)理念和風(fēng)險(xiǎn)意識不夠深刻牢固，有些營業(yè)機(jī)構(gòu)甚至不惜冒著違規(guī)操作的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)短期績效，排斥合規(guī)文化建設(shè)的現(xiàn)象嚴(yán)重，加大了農(nóng)信社合規(guī)經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。