操作風險案件防控ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 08:20 本頁面
【文章內容簡介】 民幣銀行結算賬戶管理辦法 》 、 《 電子支付指引（第一號） 》 （中國人民銀行公告 〔 2022〕 第 23 號）和 《 金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法 》 （中國人民銀行 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 中國證券監(jiān)督管理委員會 中國保險監(jiān)督管理委員會令 〔 2022〕 第 2號）等制度均規(guī)定了開立銀行結算賬戶或者開通網(wǎng)上銀行賬戶的資料審核以及實名身份識別要求。在這幾起案件中，有關銀行員工將客戶的重要憑證和開戶文件交由未經(jīng)授權的其他人員代簽代收，使犯罪嫌疑人代為辦理賬戶開立手續(xù)，或者在客戶不知情的情況下為其開通網(wǎng)上銀行業(yè)務。 （二）發(fā)案原因三是以人情代替制度。 部分銀行員工忽視風險防控措施，對違規(guī)操作不及時糾正，對自己相識的人員用人情代替制度，不加防范，漠視存款人的重要開戶資料信息安全，以其資金存在被盜用隱患為代價來表示對大客戶的 “ 熱情 ” 服務。四是對大額資金的劃轉監(jiān)控不到位。 部分銀行沒有認真執(zhí)行 《 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于加大防范操作風險工作力度的通知 》 中大額資金劃轉需要與客戶兩個以上主管雙線聯(lián)系查證的規(guī)定，對大額資金的匯劃管理不到位，對異常情況反應不及時。五是客戶、銀行職員風險防范意識不足。受害單位的高管或財務人員貪圖犯罪分子的高．息，將企業(yè)閑置資金存入指定銀行，并按嫌疑人要求在一定時間內不提取該現(xiàn)金，給嫌疑人實施詐騙提供了充足的時間。有關銀行職員受理未經(jīng)授權的其他人員多次代辦開戶等業(yè)務時，對其身份及行為始終沒有產(chǎn)生懷疑和警覺。 （三）監(jiān)管建議 、反洗錢等有關制度規(guī)定，重點加強開立銀行賬戶、開辦銀行卡和網(wǎng)上銀行業(yè)務的管理、企業(yè)開戶資料和印鑒的存管使用，以及大額和異常資金劃轉的監(jiān)控和對賬管理，認真審核資料、核查客戶身份，切實落實賬戶實名制。，合理設置崗位，明確崗位職責，完善崗位的監(jiān)督約束。，認真抓好職工政治思想教育、遵紀守法教育、愛崗敬業(yè)教育和安全防范教育，強化紀律，杜絕人情代替制度，特別是要加強對關鍵崗位人員的行為監(jiān)督管理，密切關注銀行已辭退、辭職人員及其代客辦理業(yè)務的情況。，主動出擊可疑點和薄弱環(huán)節(jié)，對違規(guī)操作行為要嚴肅查處。 案例三 A省 B縣 C農(nóng)村信用聯(lián)社案件 (一 )案件基本情況 2022年 11月 6 日至 2022年 12月 21日期間， B縣財政局經(jīng)建股股長李某等人伙同 B縣農(nóng)村信用聯(lián)社城區(qū)信用社主任徐某利用職務之便，逃避財政局劃撥專項資金審批手續(xù)，利用偽造公章等手段，從城區(qū)信用社財政基建專戶轉移、貪污資金 9400萬元。 2022年春節(jié)前，主要犯罪嫌疑人李某潛逃。 2月 12日，城區(qū)信用社主任徐某涉案被刑拘。 經(jīng)初步核查， 2022年 11月 2日，由城區(qū)信用社主任徐某交辦，經(jīng)辦柜員在客戶開戶資料不全、沒有人民銀行開戶許可證情況下，違規(guī)開立“ B縣 D工程建設有限公司 ” 賬戶。 2022年 11月 6日至 2022年 10月 31日，李某按照正常手續(xù)以轉賬支票方式從城區(qū)信用社財政局基建專戶轉出資金 9筆 1770萬元至 D工程建設有限公司賬戶，實施貪污。 案例三 A省 B縣 C農(nóng)村信用聯(lián)社案件 (一 )案件基本情況 2022年 11月 18日，李某與財政局經(jīng)建股會計以原印章摔破為由，持名稱相同、形狀相似的新印章，到城區(qū)信用社，要求辦理更換印鑒手續(xù)。經(jīng)信
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