【文章內(nèi)容簡介】 要的 B、金融機(jī)構(gòu)之外的現(xiàn)金服務(wù)行業(yè)，如貨幣兌換點(diǎn)、匯款公司等 C、珠寶、古董、藝術(shù)品交易行業(yè) D、空殼公司1根據(jù)《中國銀行反洗錢和反恐怖融資客戶盡職調(diào)查及風(fēng)險(xiǎn)分類管理辦法》規(guī)定，以下哪些客戶可列為低風(fēng)險(xiǎn)客戶？A、具備嚴(yán)格反洗錢和反恐怖融資金融監(jiān)管要求的國家或地區(qū)登記或營業(yè)的金融機(jī)構(gòu)B、在具備嚴(yán)格信息披露監(jiān)管要求的國家或地區(qū)上市的公司及其附屬公司 C、當(dāng)?shù)卣畽C(jī)關(guān)及事業(yè)單位D、其他被各級機(jī)構(gòu)確定為低風(fēng)險(xiǎn)的客戶1根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)有下列哪些情形的，反洗錢行政主管部門可以進(jìn)行罰款（）A、未按規(guī)定履行客戶身份識別義務(wù)的B、未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易紀(jì)錄的 C、違反保密規(guī)定，泄漏有關(guān)信息的 D、未按規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)的1根據(jù)規(guī)定，以下哪些屬于“如未發(fā)現(xiàn)交易可疑，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告”的大額交易（）A、個人和機(jī)構(gòu)定期存款到期后，不直接提取或劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或部分利息續(xù)存入該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個定期賬戶里B、個人和機(jī)構(gòu)的活期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的定期存款C、個人和機(jī)構(gòu)的定期存款的本金或者本金加全部或部分利息轉(zhuǎn)為該客戶在本金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的一個賬戶里的活期存款D、金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。1根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，下列支付交易哪些屬于可疑交易（）A、提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。B、資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符 C、相同收付款人之間短期內(nèi)頻繁發(fā)生資金收付 D、企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點(diǎn)明顯不符金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項(xiàng)基本制度是（）A、客戶身份識別制度B、客戶身份資料和交易記錄保存制度 C、大額交易和可疑交易報(bào)告制度 D、保密制度三、簡答題請簡述制裁合規(guī)的三層防御措施 答：當(dāng)前我國反洗錢監(jiān)管的趨勢是什么？ 答：簡述反洗錢的概念，并列出金融機(jī)構(gòu)須向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告大額交易的四種交易情形。答：答案：：（每題1分）B，B，B，A，B，C，C，D，A，A，1D，1A，1A，1B，1A，1D，1B，1B，1D，A二、多選題：（每題2分）ABCD，AB，ABCDE，BCD，BD，BD，ABD，ABCD，BD，B,C，1A,B,C,D，1A,B，1A,B,D，1A,B,C,D，1ABCD，1ABC，1ABC，1ABCD，1ABD，ABC。三、簡答題（每題10分）請簡述制裁合規(guī)的三層防御措施答：第一層防御措施是以風(fēng)險(xiǎn)為本的“了解你的客戶”（KYC）和“客戶盡職調(diào)查”（CDD）第二層防御措施是持續(xù)的和定期的使用已更新的綜合篩查名單篩查已有客戶數(shù)據(jù)庫第三層防御主要是在交易層面的篩查當(dāng)前反洗錢監(jiān)管的趨勢是什么？答：推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管原則；現(xiàn)場檢查將惡意違反反洗錢法規(guī)行為作為重點(diǎn)；建立非現(xiàn)場監(jiān)管體系，減少檢查數(shù)量；逐步推進(jìn)可疑報(bào)告客觀標(biāo)準(zhǔn)+主觀標(biāo)準(zhǔn)；建立向金融機(jī)構(gòu)發(fā)布涉嫌洗錢犯罪和恐怖主義實(shí)體或個人名單的信息發(fā)布機(jī)制和操作指引；加強(qiáng)現(xiàn)金使用的監(jiān)管。簡述反洗錢的概念，并列出金融機(jī)構(gòu)須向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報(bào)告大額交易的四種交易情形。答：反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的反洗錢活動，依照反洗錢法等規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。(一)單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。(二)法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或者外幣等值20萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(三)自然人銀行賬戶之間，一級自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。(四)交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。通過買賣股票、基金、保險(xiǎn)或設(shè)立企業(yè)等各種投資活動，將非法資金合法化；通過購買彩票進(jìn)行洗錢； 通過購買房產(chǎn)進(jìn)行洗錢；通過珠寶古董交易和虛假拍賣進(jìn)行洗錢。第四篇：反洗錢測試題在客戶身份信息未發(fā)生變更的情況下金融機(jī)構(gòu)無需重新識別客戶身份。金融機(jī)構(gòu)沒有將某一具有疑點(diǎn)的交易作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告，但金融機(jī)構(gòu)有證據(jù)證明已經(jīng)對該交易進(jìn)行過分析、審核或判斷，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)就不得將此情形認(rèn)定為違規(guī)。反洗錢內(nèi)部控制制度主要體現(xiàn)反洗錢法律規(guī)章要求，不需要與具體業(yè)務(wù)相結(jié)合。金融機(jī)構(gòu)與客戶建立或維持業(yè)務(wù)關(guān)系的渠道不會對金融機(jī)構(gòu)盡職調(diào)查工作的便利性、可靠性和準(zhǔn)確性產(chǎn)生影響。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。金融機(jī)構(gòu)在履行客戶身份識別義務(wù)時發(fā)現(xiàn)可疑行為應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)通過關(guān)聯(lián)公司比通過中介機(jī)構(gòu)更能便捷準(zhǔn)確地取得客戶盡職調(diào)查結(jié)果。在與客戶建立金融業(yè)務(wù)關(guān)系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)進(jìn)行客戶身份識別。金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)對涉及恐怖活動的資產(chǎn)采取凍結(jié)措施的，應(yīng)當(dāng)將相關(guān)情況及時報(bào)告金融機(jī)構(gòu)總部，并由總部報(bào)告國家公安部、國家安全部，同時抄報(bào)中國人民銀行。為對私客戶辦理交易金額單筆人民幣1萬元或者外幣等值1000美元以上的一次性金融業(yè)務(wù)，需登記客戶身份基本信息，若客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常加Q1009 1992 安心省心居住地。? 1如果短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，但金融機(jī)構(gòu)沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將這些交易作為可疑交易報(bào)告的內(nèi)容。1洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估指標(biāo)體系包括客戶特性、地域、業(yè)務(wù)（含金融?產(chǎn)品、金融服務(wù)）、行業(yè)（含職業(yè)）四類基本要素。1銀行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的指標(biāo)中的行業(yè)因素包括貴金屬、稀有礦石或珠寶行業(yè)；與武器有關(guān)的行業(yè)；房地產(chǎn)行業(yè)；現(xiàn)金業(yè)務(wù)等。1金融機(jī)構(gòu)協(xié)助人民銀行進(jìn)行反洗錢調(diào)查并排除洗錢嫌疑后，可提示當(dāng)事人以免發(fā)生類似情況。1金融機(jī)構(gòu)在日常辦理業(yè)務(wù)過程中不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶，但經(jīng)高級管理層批準(zhǔn)的客戶除外。1當(dāng)金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)首先采取上調(diào)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級措施。（）1反洗錢調(diào)查只能采取現(xiàn)場調(diào)查。1客戶賬戶經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案?？蛻粢髮⒄{(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)及扣劃措施。1反洗錢內(nèi)部審計(jì)是金融機(jī)構(gòu)及時發(fā)現(xiàn)和糾正反洗錢工作存在問題，防范合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效手段和保障措施。 1992 包過安心省心某客戶將其1年期存款100萬元到期后的本金及利息續(xù)存入同一金融機(jī)構(gòu)開立的本人另一賬戶，金融機(jī)構(gòu)未發(fā)現(xiàn)該交易可疑，可不報(bào)告。下列說法正確的是()。金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)與自己存在業(yè)務(wù)聯(lián)系的境外金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)洗錢問題時，應(yīng)及時向（D）報(bào)告，并釆取妥善措施予以應(yīng)對。如果客戶、客戶的實(shí)際控制人、交易的實(shí)際受益人以及辦理業(yè)務(wù)的對方金融機(jī)構(gòu)來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)首先(B)。 金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)與自己存在業(yè)務(wù)聯(lián)系的境外金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)洗錢問題時，應(yīng)及時向（D）報(bào)告，并釆取妥善措施予以應(yīng)對。如果客戶、客戶的實(shí)際控制人、交易的實(shí)際受益人以及辦理業(yè)務(wù)的對方金融機(jī)構(gòu)來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)），金融機(jī)構(gòu)應(yīng)首先(B)。 Q1009 1992 包過安心省心以下哪些說法是錯誤的（D）。，運(yùn)用一系列檢查手段，監(jiān)督被查單位執(zhí)行國家反洗錢法律制度、預(yù)防洗錢的一種常用監(jiān)管方式供，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對自身金融業(yè)務(wù)及其營銷渠道，特別是在推出新金融業(yè)務(wù)、釆用新營銷渠道、運(yùn)用新技術(shù)前，進(jìn)行系統(tǒng)全面的洗錢風(fēng)險(xiǎn)評估，按照（A）原則建立相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施。? 1銀行機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系應(yīng)當(dāng)經(jīng)（A）的批準(zhǔn)。 1根據(jù)客戶身份識別制度，以下是對客戶身份進(jìn)行識別通常采用的具體措施，表述不正確的是(C)。Q1009 1992 包過安心省心，應(yīng)當(dāng)通過客戶出示的有效身份證件或者其他身份證明文件確認(rèn)客戶的真實(shí)身份，分別對代理人和被代理人采取與之相應(yīng)的身份識別措施，不論出現(xiàn)何種情形，都不需對客戶身份進(jìn)行重新識別，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識別措施1當(dāng)銀行機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)恐怖活動組織及恐怖活動人員擁有或者控制的資產(chǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采?。―）措施。 1反洗錢內(nèi)部控制的核心是（B） 某日，張某持王某身份證到A銀行為王某開立個人銀行結(jié)算賬戶。張某告知柜員小劉王某因上班沒有時間親自到柜臺開戶所以委托張某代辦，隨后小劉通過聯(lián)網(wǎng)核息系統(tǒng)對王某的身份證進(jìn)行核查，留存了王某身份證復(fù)印件，并根據(jù)張某填寫的《個人銀行結(jié)算賬戶開戶申請表》內(nèi)容，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中完整錄入了王某的身份基本本行恐怖融資名單庫進(jìn)行匹配確定王某不是名單所列人員后，小劉為王某開立了個人銀行結(jié)算賬戶。請問小劉為王某開立個人銀行結(jié)算賬戶的流程中哪些環(huán)節(jié)不符合反洗錢ABCD ABC 錯、金融機(jī)構(gòu)有下列哪些行為之一且情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元（ABCD），泄露有關(guān)信息的張某分別在某金融集團(tuán)旗下的A銀行開立了信用卡賬戶和儲蓄賬戶，B信托公司開立信托賬戶，C財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司投保了意外傷害險(xiǎn)。該金融集團(tuán)是（）ABCD AC 錯 Q1009 1992 包過安心省心，將該客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級分別評定為高、中、低，為了貫徹風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的同一性原則，它們應(yīng)將該客戶風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整成同一風(fēng)險(xiǎn)級別，評定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級為高級；在為客戶開立儲蓄賬戶時，評定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級為低級，為了貫徹風(fēng)險(xiǎn)等級劃分的同一性原則，A銀行應(yīng)將該客戶風(fēng)險(xiǎn)等級調(diào)整成同一風(fēng)險(xiǎn)級別下列關(guān)于大額交易報(bào)告的描述正確的是（）ACDABD 錯，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告，由發(fā)卡行報(bào)告，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。洗錢類型分析報(bào)告應(yīng)突出本機(jī)構(gòu)特點(diǎn)，包括但不限于（ACD）。、地區(qū)、行業(yè)、業(yè)務(wù)分布情況金融機(jī)構(gòu)的一名反洗錢工作人員在協(xié)助人民銀行開展反洗錢調(diào)查后得知，該客戶的可疑交易行為經(jīng)調(diào)查排除了其涉嫌洗錢的嫌疑，該工作人員可以采取以下哪BDAB 錯Q1009 1992 包過安心省心，避免觸發(fā)異常交易監(jiān)測系統(tǒng)的預(yù)警，并保存電話記錄，發(fā)現(xiàn)可疑情形按規(guī)定及時報(bào)告金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括（AD）。ABCD 錯、業(yè)務(wù)憑證、賬簿、資料的各種記錄、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和其他資料我國的A商業(yè)銀行在B國的分行被當(dāng)?shù)氐闹襟w報(bào)道，稱其為毒品犯罪分子開立賬戶并為其提供相關(guān)的跨境資金交易服務(wù)。在同時向下列哪些部門和機(jī)構(gòu)報(bào)告有關(guān)情況，并釆取有效的風(fēng)險(xiǎn)防范措施，防止事態(tài)惡化。（）ABCDCD 錯 為境內(nèi)對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，如果授權(quán)他人辦理的，應(yīng)查看客戶的()。ABCD 錯反洗錢內(nèi)部審計(jì)包括（ABCD）環(huán)節(jié) 1反洗錢內(nèi)部控制制度包括哪些內(nèi)容（ABCD）、客戶身份資料和交易記錄保存、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、評估和內(nèi)部審計(jì)制度 Q1009 1992 包過安心省心1從賬戶開立和資金交易情況看，以下哪些情形涉嫌恐怖融資可疑交易的可能性較大？（）ABCD 錯，立即在同一網(wǎng)點(diǎn)ATM機(jī)具向某敏感地區(qū)賬戶存現(xiàn)，今年起頻繁接收境外非政府組織資金跨境匯入，并立即通過ATM取現(xiàn)，賬戶不留余額，控制賬戶向某涉恐人員親友賬戶轉(zhuǎn)賬，且金額相同，且該客戶登記職業(yè)為“學(xué)生”1為對私客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系需登記的客戶身份基本信息包括(ABCD)。1金融機(jī)構(gòu)為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供符合（AD）條件的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時，需要進(jìn)行客戶身份識別。 1金融機(jī)構(gòu)的可疑交易分析意見應(yīng)關(guān)注并清晰描述哪些內(nèi)容。（ABCD）、年齡、收入等基本信息? Q1009 1992 包過安心省心1為不在本機(jī)構(gòu)開立賬戶的客戶提供現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)且交易金額單筆人民幣1萬元以上或者外幣等值1000美元以上的，進(jìn)行客戶身份識別的要點(diǎn)包括（ABCD）。1為境外對公客戶辦理規(guī)定金額以上一次性金融業(yè)務(wù)和以開立賬戶等方式建立業(yè)務(wù)關(guān)系時，應(yīng)采取以下身份識別措施（ABCD）。、號碼和有效期限、法定代表人、負(fù)責(zé)人、身份證件的種類、號碼、有效期限1申請開立基本存款賬戶的，銀行應(yīng)按照客戶性質(zhì)和類型，要求客戶出具（BCD），應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證的正本或復(fù)印件，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批文或事業(yè)單位法人證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會的批