【文章內(nèi)容簡介】 業(yè)知識和技能水平的認(rèn)可，是參訓(xùn)者崗位任職和考核的條件之一。三、反洗錢法定義務(wù)履行情況（一）客戶身份識別情況業(yè)務(wù)辦理中客戶身份識別情況（1）在開戶環(huán)節(jié)對客戶身份進(jìn)行識別在辦理開戶業(yè)務(wù)時，我社要求必須客戶本人持有效身份證件或身份證明文件辦理開戶手續(xù)，并真實(shí)、完整地填寫客戶基本信息表格等材料?？头行拈_戶人員在為客戶辦理手續(xù)前對照審查客戶身份證明文件相關(guān)信息，并通過現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式確認(rèn)客戶信息，留存相關(guān)影像資料及復(fù)印件。2014年我社所辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)均符合相關(guān)制度要求，未發(fā)現(xiàn)匿名、假名賬戶。（2）客戶相關(guān)信息資料變更我社在為客戶辦理資金賬戶等重要信息時均嚴(yán)格遵守反洗錢有關(guān)規(guī)定，對客戶重新識別身份信息，要求客戶提供有效身份證件或身份證明文件和公證機(jī)關(guān)出具的證明書辦理變更手續(xù)。2014年我社通過身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)及現(xiàn)場征詢、客戶回訪等方式識別確認(rèn)客戶信息167639筆，其中：機(jī)構(gòu)客戶75筆，自然人客戶167564筆。識別過程中未發(fā)現(xiàn)異?，F(xiàn)象，沒有為身份不明的客戶辦理業(yè)務(wù)或提供服務(wù)等情況。（二）對高風(fēng)險客戶的特別措施我社反洗錢業(yè)務(wù)個人客戶和單位客戶的風(fēng)險等級劃分為：高風(fēng)險、中風(fēng)險和低風(fēng)險三類。對高風(fēng)險客戶管理應(yīng)遵循綜合性原則、定量與定性分析相結(jié)合原則、持續(xù)性原則、保密性原則，根據(jù)不同客戶洗錢風(fēng)險等級采取分類管理措施，對客戶進(jìn)行持續(xù)識別，加強(qiáng)客戶交易的檢查頻率，及時更新客戶的身份信息，及時報(bào)告可疑交易，確保最大限度地防范洗錢風(fēng)險事件的發(fā)生。（三）客戶資料和交易記錄保存情況我社嚴(yán)格按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及其他規(guī)范性文件要求安全、準(zhǔn)確、完整的保存客戶身份資料、交易記錄等，未經(jīng)批準(zhǔn)手續(xù)不得調(diào)閱客戶有關(guān)資料。2014年我社未發(fā)生客戶資料泄密情況。（四）大額和可疑交易報(bào)告我社基本能按照“一個《規(guī)定》、兩個《辦法》”的要求，加強(qiáng)對大額現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付交易的監(jiān)測，落實(shí)大額和可疑交易報(bào)告制度。一是建立臺帳制度和異常交易報(bào)告制度，制定《大額匯兌登記簿》、《對公大額收付登記簿》，加強(qiáng)對大額匯兌收付交易、大額現(xiàn)金收付交易、大額轉(zhuǎn)帳收付交易進(jìn)行詳細(xì)登記、分析，防止不法分子利用信用社進(jìn)行洗錢活 動。二是按規(guī)定每月報(bào)送大額交易、可疑交易報(bào)告的相關(guān)資料及報(bào)表。三是狠抓落實(shí)大額現(xiàn)金支付審批制度，對出入我機(jī)構(gòu)的大額匯兌、現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳交易實(shí)行有效的監(jiān)測，凡支付金額超出審批權(quán)限以上的交易，不論是否存在異常，都能夠通過河南省反洗錢系統(tǒng)自動篩選上報(bào)。（五）對高風(fēng)險業(yè)務(wù)的針對性措施營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)柜員在對經(jīng)分析認(rèn)定為高風(fēng)險等級的個人及單位客戶，應(yīng)在高風(fēng)險客戶的賬戶開立10個工作日內(nèi)完整填寫《河南省農(nóng)村信用社高風(fēng)險個人客戶認(rèn)定表》（附件1）或《河南省農(nóng)村信用社高風(fēng)險單位客戶認(rèn)定表》（附件2），經(jīng)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人初審和信用社主管負(fù)責(zé)人復(fù)核后，交縣聯(lián)社反洗錢主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。針對高風(fēng)險客戶，自評定風(fēng)險等級后，每半年審核一次客戶基本信息。當(dāng)中低風(fēng)險等級客戶調(diào)整為高風(fēng)險等級客戶或高風(fēng)險等級客戶調(diào)整為中低風(fēng)險等級客戶時，同時還需報(bào)縣級聯(lián)社反洗錢主管部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。（六）開展反洗錢宣傳情況按照人民銀行及省聯(lián)社的要求和部署，我社于2014年6月23日至6月29日、2014年9月1日至9月30日進(jìn)行了兩次全轄范圍內(nèi)的大型反洗錢宣傳活動，我社通過在所轄各網(wǎng)點(diǎn)懸掛反洗錢宣傳活動橫幅和張貼標(biāo)語、各網(wǎng)點(diǎn)利用LED顯示屏字幕滾動顯示宣傳標(biāo)語、在網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置反洗錢咨詢臺等 多種宣傳方式進(jìn)行反洗錢知識宣傳，并利用窗口指導(dǎo)、業(yè)務(wù)咨詢等形式宣傳反洗錢政策規(guī)定，讓社會公眾和有關(guān)部門認(rèn)識、了解反洗錢工作重要性，支持和參與反洗錢工作，為反洗錢法規(guī)制度的有效實(shí)施營造良好的社會環(huán)境。（七）組織反洗錢培訓(xùn)情況今年年初，聯(lián)社就制定了具體反洗錢知識的培訓(xùn)計(jì)劃，定期組織員工學(xué)習(xí)反洗錢業(yè)務(wù)知識，組織反洗錢知識考試，促使員工特別是一線臨柜人員學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)，熟悉操作程序，掌握支付交易監(jiān)測、分析、報(bào)告的措施和辦法，提高操作水平。同時對員工進(jìn)行反洗錢法律法規(guī)和職業(yè)操守教育，提高員工的法制觀念和遵紀(jì)守法的自覺性，增強(qiáng)風(fēng)險和責(zé)任意識。2014年4月10日至6月10日我社組織47名主管會計(jì)及反洗錢兼職人員參加了人民銀行反洗錢崗位準(zhǔn)入網(wǎng)上培訓(xùn)，本次培訓(xùn)以參加網(wǎng)絡(luò)學(xué)習(xí)為主，重點(diǎn)學(xué)習(xí)了《反洗錢法律法規(guī)》、《銀行業(yè)反洗錢操作實(shí)務(wù)與案例》等課程，其中大部分學(xué)員參加網(wǎng)上學(xué)習(xí)《反洗錢法律法規(guī)》均在9小時以上，學(xué)習(xí)《銀行業(yè)反洗錢操作實(shí)務(wù)與案例》人均40小時以上，達(dá)到了規(guī)定的課時。在學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，參加培訓(xùn)人員按照時間要求進(jìn)行了階段性測試和終結(jié)性考試。參加培訓(xùn)人員全部合格，并取得了反洗錢崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)證書。2014年8月12日至8月27日，我社以聯(lián)社新IT系統(tǒng)上線前演練培訓(xùn)為契機(jī)，組織全體員工分三批對新開發(fā)的反洗錢系統(tǒng)操作及反洗錢基礎(chǔ)知識進(jìn)行全員培訓(xùn)，這次培訓(xùn)共參加人員283人次，收到了良好效果。2014年9月24日我聯(lián)社機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人及負(fù)責(zé)反洗錢工作的人員全部參加了駐馬店市人行組織的反洗錢知識培訓(xùn)。（八）自主管理、檢查與審計(jì)按照反洗錢法律法規(guī)規(guī)定，我社從完善制度入手，著力健全反洗錢內(nèi)部控制制度體系，制定履行反洗錢義務(wù)的工作程序、管理體制、內(nèi)部評估和稽核制度，明確反洗錢工作崗位職責(zé)，分解落實(shí)反洗錢工作的職責(zé)和任務(wù)。結(jié)合自身機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)和經(jīng)營實(shí)際，對各項(xiàng)反洗錢制度不斷進(jìn)行修正、完善和創(chuàng)新，使制度控制更加細(xì)化、縝密和科學(xué)。將反洗錢制度要求融入業(yè)務(wù)核算程序和管理系統(tǒng)，建立客戶身份識別、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存等方面的管理制度和操作規(guī)程，為反洗錢工作提供有力的制度保障。為確保反洗錢工作扎實(shí)有效的開展，我社結(jié)合業(yè)務(wù)檢查、風(fēng)險排查、內(nèi)部序時審計(jì)等方式定期不定期地對基層信用社營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的反洗錢工作進(jìn)行督導(dǎo)檢查。針對基層信用社反洗錢內(nèi)控制度建立、制度的執(zhí)行、大額交易和可疑交易報(bào)告情況等進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題，及時整改，確保反洗錢制度規(guī)定的有效落實(shí)執(zhí)行。四、反洗錢工作配合與成效情況（一）協(xié)助行政調(diào)查情況2014，聯(lián)社嚴(yán)格要求各基社反洗錢人員要按照反洗錢法及反洗錢相關(guān)法律文件要求，認(rèn)真落實(shí)反洗錢法的各項(xiàng)要求及各項(xiàng)規(guī)章制度，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢法律義務(wù)。我社指定專人及時與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)安排的工作，按時上報(bào)各類報(bào)表、情況匯報(bào)、宣傳培訓(xùn)等日常工作，努力協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作。在做好協(xié)助上級人行、市辦反洗錢工作的同時，我社還積極協(xié)助其他相關(guān)部門做好打擊洗錢工作。（二）接受現(xiàn)場檢查及被處罰情況2014我社未受到人民銀行或其分支機(jī)構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查。（三）工作報(bào)告及接受日常監(jiān)管情況根據(jù)監(jiān)管部門、省聯(lián)社及市辦的要求，以及我社反洗錢工作需要和實(shí)際情況，我們始終堅(jiān)持向當(dāng)?shù)厝诵屑皶r反饋反洗錢工作的情況、內(nèi)控制度的建立完善情況，指定專人及時與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行聯(lián)系日常反洗錢工作，及時完成當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)安排的工作，按時上報(bào)各類報(bào)表、情況匯報(bào)、宣傳培訓(xùn)等日常工作，努力協(xié)助當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機(jī)構(gòu)做好反洗錢工作。遇到問題及時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行請教，使我社的反 洗錢工作得到正常開展。2014年我社及時采集反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表數(shù)據(jù)，準(zhǔn)確的將反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管信息報(bào)送給當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及上級主管部門，未發(fā)生漏報(bào)、遲報(bào)等情況。五、存在問題今年以來，我們雖然在反洗錢工作中取得一定成績，但由于部分業(yè)務(wù)人員有重業(yè)務(wù)、輕反洗錢工作的思想意識，對反洗錢工作的重要性認(rèn)識不夠深刻，工作中還存在一定的差距。在具體工作中還存在部分員工對可疑交易的分析甄別概念模糊，有待進(jìn)一步提高辨別可疑支付交易的判斷能力。六、2015年反洗錢工作思路2015年，我社反洗錢工作的具體思路是：嚴(yán)格上級行社對我社提出的要求，繼續(xù)深入開展反洗錢工作，重點(diǎn)做好：一是進(jìn)一步做好對各級行社及內(nèi)部審計(jì)檢查中暴露問題的整改工作，逐一對照，嚴(yán)格整改，繼續(xù)加大反洗錢工作力度；二是要繼續(xù)完善反洗錢內(nèi)控制度，在自查中查找并減少缺陷漏洞；三是要繼續(xù)加強(qiáng)現(xiàn)金支付交易監(jiān)測和轉(zhuǎn)帳支付交易監(jiān)測，特別是加強(qiáng)對大額資金支付交易和可疑資金支付交易的有效監(jiān)測，做好匯兌結(jié)算和大額現(xiàn)金收付的臺帳登記和分析工作，防止和打擊非法洗錢活動；四是進(jìn)一步加大反洗錢宣傳培訓(xùn)力度，確保全員樹立牢固的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強(qiáng)反洗錢工作的緊迫感、主動性，切實(shí)防范 洗錢風(fēng)險；五是嚴(yán)格保密制度，確保反洗錢工作的順利開展。填報(bào)日期：2015年1月15日 審閱人：第三篇：農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢工作總結(jié)ⅩⅩ市農(nóng)村信用合作聯(lián)社反洗錢工作總結(jié)ⅩⅩ市人民銀