【文章內容簡介】 、單項選擇題：我國新出臺《中華人民共和國反洗錢法》，在 正式實施。（B）A、2004年3月1日 B、2007年1月1日 C、2006年10月31日按照《金融機構反洗錢規(guī)定》規(guī)定，金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢 制度。設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規(guī)程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。（B）A、了解客戶制度 B、內部控制制度 C、賬戶資料保存制度 D、可疑報告制度我國（B）最先明確了洗錢屬于犯罪。A、修訂后的新憲法B、修訂后的新刑法C、修訂后的新中國人民銀行法D、金融機構反洗錢規(guī)定金融機構不得為客戶開立匿名賬戶或，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務。（C）A、實名賬戶 B、聯(lián)名賬戶 C、假名賬戶銀行在辦理匯入?yún)R款業(yè)務時，如果發(fā)現(xiàn)匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號和以下哪項信息中任何一項信息缺失的，應要求境外機構補充？（B）A、匯款人工作單位 B、匯款人住所 C、匯款行地址 D、匯款人身份證明文件金融機構應當在規(guī)定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的 賬簿等相關資料。（B）A、開戶資料、現(xiàn)金交易 B、數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證 C、交易記錄、大額交易在與客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施，如果先前提交的身份證件或者身份證明文件已過有效期，客戶沒有在合理期限內更新且沒有提出合理理由的，金融機構應（A）A、中止為客戶辦理業(yè)務 B、終止為客戶辦理業(yè)務 C、繼續(xù)為客戶辦理業(yè)務金融機構應當根據(jù)《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》制定大額交易和可疑交易報告內部管理制度和操作規(guī)程，并向（C）報備。A、公安部 B、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C、中國人民銀行 D、國務院客戶與證券公司進行金融交易，通過銀行賬戶劃轉款項的，由（D）向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。A、證券公司 B、證券公司和銀行各自 C、證券公司和客戶各自 D、銀行以下屬于大額外匯資金交易的是（A）A、個人當天存款1萬美元 B、個人當天轉賬8萬美元 C、個人當天取款5萬港幣 D、個人當天轉賬20萬元港幣1金融機構及其工作人員應當按照反洗錢的有關規(guī)定認真履行反洗錢義務，審慎地識別。（A）A、可疑交易 C、大額交易 B、現(xiàn)金交易1《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機構報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機構發(fā)出補正通知，金融機構應在接到補正通知的 個工作日內補正。（C）A、10 B、3 C、51《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定，金融機構應當將可疑交易報其總部，由金融機構總部或者由總部指定的一個機構，在可疑交易發(fā)生后的 工作日內以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。（A）A、10個 B、5個 C、2個 D、20個1以下交易的發(fā)生額都在200萬元以上，屬于大額交易報告的范圍？（D）A、國際金融組織和外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易 B、國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易 C、金融機構同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易 D、法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間轉賬交易1按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，以下說法正確的是（C）A、自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付，金融機構應當報告可疑 B、自然人銀行賬戶一次性大額存取現(xiàn)金，金融機構應當報告可疑 C、自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織匯款的，金融機構應當報告可疑D、自然人經(jīng)常存入境外開立的旅行支票的，金融機構應當報告可疑1A銀行向當?shù)厝嗣胥y行報告一起可疑交易，某服裝加工公司法人代表李某近日持25位個人身份證，聲稱這些人均為本公司員工，要求開立工資卡。銀行經(jīng)審核后確認這些身份證為真實身份證，并為這些人開立了人民幣個人結算賬戶。其后數(shù)日，這些賬戶相繼收到來自開曼群島某貿易公司匯來的外匯各3000美元，合計75000美元，并均由李某辦理結匯后存入賬戶，李某再將這些結匯后的人民幣資金取現(xiàn)后存入其本人賬戶。請問李某的交易行為符合以下哪種可疑交易類型？（B）A、短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準B、多個境內居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉和結匯均由一人或者少數(shù)人操作C、沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付 D、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付1金融機構“反洗錢工作機構和崗位設立情況”發(fā)生變化時，（D）A、結束后10個工作日內報告B、金融機構應及時將更新情況報告中國人民銀行或其當?shù)胤种C構，而不必等到上報報表時才報告 C、結束后5個工作日內報告D、金融機構應于變化后的10個工作日內將更新情況報告中國人民銀行或其當?shù)胤种C構1中國人民銀行或其分支機構約見金融機構高級管理人員談話需要（C）批準后執(zhí)行。A、中國人民銀行或其分支機構反洗錢工作人員 B、被約見人 C、單位負責人 D、部門負責人1按照《金融機構反洗錢規(guī)定》的有關規(guī)定，對客戶要求將調查所涉及的賬戶資金轉往境外的，金融機構應當立即向 當?shù)胤种C構報告。（C）A、保險業(yè)監(jiān)督管理委員會 B、公安部C、中國人民銀行 D、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，金融機構未按照規(guī)定履行客戶身份識別義務的；由國務院反洗錢行政主管部門或者其授權的設區(qū)的市一級以上派出機構責令限期改正；情節(jié)嚴重的，處 以上 以下罰款，并對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款。（B）A、5萬元以上10萬元 B、20萬元以上50萬元 C、30萬元以上50萬元 D、50萬元以上200萬元四、多選題加強反洗錢內部控制的意義是什么？（ABCD）A、外部監(jiān)管的要求 B、金融機構依法經(jīng)營的內在需要 C、保障金融業(yè)安全的基礎 D、金融機構參與國際競爭的前提條件我國金融機構應當認真履行反洗錢義務，建立健全（BCD）等制度。A、預防、監(jiān)控制度； B、客戶身份識別制度； C、客戶身份資料和交易記錄保存制度；D、大額交易和可疑交易報告制度。國務院反洗錢行政主管部門設立反洗錢監(jiān)測分析中心，其職責是（AB）。A、負責大額交易和可疑交易報告的接收、分析； B、按照規(guī)定向國務院反洗錢行政主管部門報告分析結果； C、監(jiān)督、檢查金融機構履行反洗錢義務的情況；D、在職責范圍內調查可疑交易活動。履行國務院反洗錢行政主管部門規(guī)定的其他職責?？蛻羯矸葑R別包含哪三層含義？（ABCD）A、了解客戶本人的真實身份 B、了解客戶的交易目的和交易性質 C、了解客戶的資金來源和用途D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人開立個人人民幣儲蓄賬戶或結算賬戶時，銀行應該注意以下哪幾點？（ABCD）A、要求出示真實有效的客戶身份證件或者其他身份證明文件，通過身份證聯(lián)網(wǎng)信息核查系統(tǒng)進行核對并登記其身份基本信息 B、授權他人辦理的，應采取合理方式確認代理關系的存在 C、核對代理人的有效身份證件或者身份證明文件D、登記代理人的姓名或者名稱、聯(lián)系方式、身份證件或者身份證明文件的種類、號碼下列哪種情況出現(xiàn)時，應重新識別客戶（ABD）A、客戶行為異常 B、客戶有洗錢嫌疑 C、客戶提出銷戶 D、客戶代理人沒有授權銀行與境外機構建立代理行或者類似業(yè)務關系時，以書面方式明確本銀行與境外金融機構在以下哪些方面的職責？（ABD）A、客戶身份識別 B、客戶身份資料 C、可疑交易報告 D、交易記錄保存對個人客戶異常情況進行客戶身份識別時，可采取哪些措施？（ABCD）A、實地查訪 B、要求客戶補充身份資料 C、回訪客戶 D、向公安機關核查查詢個人客戶的身份是否真實，可通過哪些途徑進行核查？（ABC）A、互聯(lián)網(wǎng) B、銀行“黑名單”系統(tǒng) C、公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng) D、公證機關銀行辦理自然人境外匯入款業(yè)務，應在匯兌憑證或者相關信息系統(tǒng)中登記哪些信息？（AB）A、收款人的姓名、賬號、住所 B、匯款人的姓名、住所 C、匯款銀行的名稱和地址 D、匯款人職業(yè)、工作單位1金融機構應當保存的交易記錄包括關于每筆交易的（ABCD）A、數(shù)據(jù)信息 B、業(yè)務憑證 C、賬簿 D、反映交易真實情況的合同、業(yè)務憑證、單據(jù)、業(yè)務函件等資料1客戶辦理銷戶前，銀行應確定哪些信息？（ABCD）A、要求客戶提交銷戶申請書，了解銷戶理由的合理性 B、若為信貸客戶，需確認貸款是否已償還完畢C、若該賬戶為一直關注的可疑賬戶，應完成最后一筆該客戶交易的錄入，以履行可疑交易持續(xù)監(jiān)控職責 D、涉及可疑交易的，是否已上報1銀行在為個人客戶辦理銷戶手續(xù)時應注意哪些要點？（ACD）A、對大額取現(xiàn)銷戶的，須在可疑交易報告中注明取現(xiàn)銷戶 B、對大額轉賬銷戶的，在可疑交易報告中不必填寫交易對手信息 C、對由代理人辦理銷戶的，應核對代理人的有效身份證件，有效身份證件如為身份證，應通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)進行核查 D、銷戶后，銀行應按規(guī)定將客戶銷戶資料歸檔保存1為確?？蛻粝村X風險分類的客觀性和準確性，銀行應采取什么樣的措施？（BD）A、對客戶洗錢風險分類進行靜態(tài)、不變的管理 B、對客戶洗錢風險分類進行動態(tài)、持續(xù)的管理 C、不管影響因素如何變化也不必調整等級分類 D、根據(jù)影響因素的變化隨時調整等級分類1從賬戶開立和使用的特征來看，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易？（ABC）A、長期閑置的賬戶僅保有最低余額，突然間接收一筆存款或一系列存款，隨后每日提取現(xiàn)金存款，直到所存資金全部提取完畢B、用新成立的法人實體名義開立賬戶，而存入該賬戶的存款金額與該實體創(chuàng)辦者的收入相比，遠超出其預期存款水平C、同一個人開立多個賬戶，存入多筆小額存款，而總額同其預期收入不相符D、開立賬戶的法人實體，參與一個組織或者基金會的活動1金融機構及其工作人員發(fā)現(xiàn)交易的（ABCD）等有異常情形，經(jīng)分析認為涉嫌洗錢的，應當按規(guī)定提交可疑交易報告。A、金額； B、頻率； C、流向； D、性質1S市某餐廳于2006年在Z銀行濱海支行開立基本存款賬戶，該餐廳為個體工商戶，經(jīng)營范圍主要是飯菜、熟食等，一直以來，該單位賬戶每日發(fā)生額平均在10000元左右。2006年12月，該賬戶交易突然放大，且資金交易對象集中在某商貿公司、建筑材料公司等幾個單位，款項用途主要是“貨款”、“還款”和“工程款”等。請問該單位的交易行為符合以下哪種可疑交易？（BC）A、短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標準B、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款，或者自然人客戶短期內頻繁收取法人、其他組織的匯款 C、長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內出現(xiàn)大量資金收付D、自然人銀行賬戶頻繁進行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑 12006年2月，在XX銀行發(fā)現(xiàn)一個新客戶名稱為XX農副產(chǎn)品公司，經(jīng)常性地收取來自外地單位匯款，然后將資金分別多次以現(xiàn)金形式取走，累計資金交易量非常大。該公司開戶以后，從2006年2月10日到2月19日期間，該賬戶轉入資金5筆，合計1000萬元，支取現(xiàn)金50筆，合計950萬元，匯款單位均不同，多是貿易公司等。經(jīng)該行調查，這是經(jīng)營范圍為收購農副產(chǎn)品的公司，只有一名員工，真正的法人代表始終沒有出現(xiàn)過。外地的匯款用途是買農副產(chǎn)品。但這家農副產(chǎn)品公司經(jīng)營面積約20㎡，工商注冊為有限責任公司，注冊資金50萬元，平時顧客很少。請問該單位的交易符合以下哪些可疑點？（AD）A、短期內資金集中轉入、分散支取，與客戶身份、財務狀況、經(jīng)營業(yè)務明顯不符B、法人、其他組織和個體工商戶短期內頻繁收取與其經(jīng)營業(yè)務明顯無關的匯款C、頻繁支取大額現(xiàn)金，違反現(xiàn)金管理辦法D、經(jīng)營規(guī)模小，與資金交易量不相稱，存在套現(xiàn)行為 19金融機構反洗錢培訓的目的是（ACD）A、保證金融機構各個層級的工作人員都樹立洗錢風險意識、反洗錢法律意識及合規(guī)意識 B、讓公眾了解反洗錢知識C、保證員工了解反洗錢法律法規(guī)的具體要求 D、掌握反洗錢工作必備的技能《現(xiàn)場檢查意見告知書》內容應包括（ABCD）A、檢查時間 B、檢查事項 C、檢查內容D、對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定行為的認定和對被查單位處理的初步意見五、判斷題：反洗錢調查的客體是可疑交易活動，不包括群眾舉報。（錯）《金融機構協(xié)助公安機關、其他機關打擊洗錢活動情況統(tǒng)計表》中的“其他機關”包括公安機關和中國人民銀行。（錯）金融機構從管理層到一般員工都應對反洗錢內部控制負有責任。（對）《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》中“頻繁”系指交易行為營業(yè)日每天發(fā)生5次以上，或者營業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上?！耙陨稀保ū緮?shù)。（錯）金融機構進行客戶身份識別，認為必要時，可以向檢察院、稅務部門核實客戶的有關身份信息。（錯）金融機構應將反洗錢工作要求嵌入業(yè)務工作程序和管理系統(tǒng)，使反洗錢成為金融機構整體風險控制的有機組成部分。（對）金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由委托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。（對）客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調查的可疑交易活動，且反洗錢調查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調查工作結束。（對）對單位或個人銀行結算賬戶的存款和有關資料，除國家有關法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，銀行有權拒絕任何單位或個人查詢。（對）《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定，金融機構在與客戶的業(yè)務存續(xù)期間，應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。（對）1外匯貸款的貸前調查審核的識別要點是真實貿易背景。（對）1銀行發(fā)現(xiàn)客戶或其交易對手屬于聯(lián)