【文章內容簡介】 興旺。[5]建立健全再保險機制再保險機制是通過保險人的投保行為，尋求投保人之外的組合分散系統性風險。政府應該通過增加再保險主體、選擇恰當的再保險方式以及由國家財政投資成立中國農業(yè)再保險公司作為最后的再保險人等多種方式建立健全的再保險機制。從而分散農業(yè)保險的風險，從根本上維護保戶的利益及農業(yè)保險經營的穩(wěn)定性。[6]加強對農業(yè)保險的宣傳力度保險公司和政府部門應采取多種形式加強農業(yè)保險作用的宣傳，提高農民的風險意識，引導農民認識到農業(yè)保險是轉移分散風險的重要途徑，懂得投保、索賠、防災防損等保險知識，鼓勵他們積極參與農業(yè)保險，防止農民走向不信任保險和依賴保險的兩個極端，從而解決道德風險和逆向選擇的問題。[7]推動巨災風險證券化巨災風險證券化的實質是借助證券工具從資本市場獲取大量資金，并通過將風險轉移至資本市場的方式擴大承保能力。其主要功能不僅在于風險轉移，更重于風險融資。這樣做不僅可以解決承保巨災風險資金短缺的問題，增強保險公司的承保能力，而且能夠將傳統意義上不可保的風險通過證券市場進行轉移，擴大保險經營范圍。這樣既可滿足投保人風險轉嫁淺談我國農業(yè)保險機制的完善需求，又可滿足資本市場投資人的投資需求。[8]積極培養(yǎng)農業(yè)保險專業(yè)人員農業(yè)保險的專業(yè)性很強，要推動農業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展，就必須加強專業(yè)技術人才的引進和培訓，提高業(yè)務經營管理水平，建立中國農業(yè)保險人才隊伍。首先，應適當提高農業(yè)保險從業(yè)人員的待遇。其次，加強公司專業(yè)人才的引進，從有關大專院校吸收或委托培養(yǎng)高層次專門人才。最后，加強在崗職工培訓與管理，并進行定期考核，提高現有農業(yè)保險工作人員的業(yè)務理論水平和實際操作技能。:農業(yè)保險制度運行的案例分析太倉溫氏養(yǎng)雞保險是中國太平洋財產保險股份有限公司太倉支公司(以下簡稱太保公司)與太倉廣東溫氏家禽有限公司(以下簡稱溫氏公司)合作開辦的一種養(yǎng)雞保險(以下簡稱溫氏養(yǎng)雞保險)，是2007年太倉市推出了該市重點政策性險種。太倉溫氏公司采取“公司+ 農戶”的經營模式，實行從育種制種到種苗生產、飼料加工、動物防疫、飼養(yǎng)管理服務和產品銷售等產業(yè)鏈全程管理，工廠化的養(yǎng)雞車間建在農民家里，養(yǎng)殖戶負責其中的養(yǎng)殖環(huán)節(jié)。具體到太倉溫氏公司的養(yǎng)雞業(yè)務，養(yǎng)殖戶向溫氏公司交納一定的周轉金后，公司向養(yǎng)殖戶提供雞苗、飼料、藥物、疫苗等，并負責技術指導。養(yǎng)戶負責養(yǎng)殖的場地、設施和勞動力，以及到公司指定地點領取物資等所需費用。雞苗養(yǎng)大后，成品雞由溫氏公司負責按合同預定價格回收。對每家養(yǎng)殖戶而言，交付成品雞的價值扣除之前領取的雞苗、飼料、藥物、疫苗等物資價值即為養(yǎng)雞收益。為轉移養(yǎng)殖戶的養(yǎng)雞風險，穩(wěn)定農民的養(yǎng)雞收益，2007 年太倉市政府決定將養(yǎng)雞保險納入政策性農業(yè)保險范圍，對養(yǎng)殖戶投保養(yǎng)雞保險進行財政補貼。太保公司主動與溫氏公司聯系，經過磋商，雙方達成了養(yǎng)雞保險業(yè)務合作協議。另據溫氏養(yǎng)雞保險的有關政策文件， 元， 元/只， 元/只，但保險公司和溫氏公司給予養(yǎng)戶優(yōu)惠， 元/只， 元/只， 元/只。保險公司承擔自然災害和意外事故等造成的損失。一旦發(fā)生保險合同約定的風險事故，根據雞齡不同進行賠償，幾年來，太倉溫氏保險承保的雞只數量和保險金額穩(wěn)步增長，太保公司與溫氏公司合作的養(yǎng)雞保險業(yè)務實現了可持續(xù)發(fā)展。太倉溫氏養(yǎng)雞保險，創(chuàng)造了一種有關各方共贏的良好局面。首先，由于政府的補貼，養(yǎng)殖戶樂于投保，能以較低的保費獲得風險保障，養(yǎng)戶的養(yǎng)雞收入預期較穩(wěn)定。其次，實現了其根據本地養(yǎng)雞業(yè)繁榮的實際，開辟新的政策性農業(yè)保險，惠及廣大農民的政策目標，政府實現了“以工補農”的政策意圖。再次，太保公司借助于溫氏公司“公司+農戶”業(yè)務模式，順利地獲得了大量的客戶，省去了大量的組織成本，開拓和發(fā)展了保險業(yè)務。最后，溫氏公司由于與太保公司的合作，消除了養(yǎng)殖戶在養(yǎng)雞風險方面的后顧之憂，從而穩(wěn)定和擴大了其養(yǎng)雞業(yè)務，其雄厚的養(yǎng)雞市場供給能力得以釋放，并憑借其技術、管理和市場網絡方面的實力和優(yōu)勢獲得可觀的利潤。參考文獻[1][J].經濟與管理研究，2007，(7)：[2][J].農業(yè)經濟，2007，(2)：1012.[3][J].保險研究，2009，(2)：5258.[4]庹國柱，[M].北京:首都經濟貿易大學出版社，2002.[5]江生忠，[J].保險研究，2006，(10)：1417.[6]劉降斌,我國農業(yè)保險存在的問題及其對策研究,2008,(6):0512.[7]姚海明，我國農業(yè)保險制度建立與完善機制研究以蘇州市為例，2005第三篇：完善政策性農業(yè)保險的幾點建議免費分享創(chuàng)新完善政策性農業(yè)保險的幾點建議開展政策性農業(yè)保險，是增強農業(yè)和農民抵御自然災害能力的有效途徑，是建設社會主義新農村的重要舉措。，湖北省啟動了政策性水稻保險試點工作，沙洋縣被列為試點縣。前不久，筆者通過走訪調查，發(fā)現目前推廣政策性農業(yè)保險還存在一些問題，亟待解決。一、農業(yè)保險開展情況沙洋縣從起開展了能繁母豬保險試點，又新增水稻保險、兩屬兩戶農房保險試點。在縣政府的高度重視和大力支持下，水稻保險、能繁母豬保險快速推進，兩屬兩戶農房保險順利啟步。，財政保費補貼769萬元，能繁母豬保險30797頭，兩屬兩戶農房保險6448戶，財政保費補貼58032元。，占種植面積的97%。這些政策的扶持，促進了全縣種、養(yǎng)殖業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，對構建和諧社會，建設社會主義新農村起到了積極作用。(一)充分準備，認真開展前期工作。沙洋縣被確定為水稻保險試點縣后，在全省率先開展了農業(yè)水稻保險調研工作。4月初，縣財政局組建了水稻保險專項調查小組，一方面從農業(yè)、水利、氣象、民政以及統計等部門收集相關資料，從農業(yè)條件、水利灌溉條件、氣候條件以及歷年農業(yè)受災情況來充分論證農業(yè)水稻保險的必要性。另一方面，在全縣13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中抽取3個最具代表性的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過發(fā)放政策宣傳調查表、隨機走訪等形式，收集、整理出了農民對此項政策的意見和建議，為領導決策提供了第一手資料和依據。(二)廣泛宣傳，切實推動三農保險縣政府成立了三農保險領導小組，農業(yè)局、畜牧局、民政局、財政局、人保沙洋支公司等部門參加。人保財險沙洋支公司成立了農險部，并聘請了各村書記、主任、會計為協保、查勘員，宣傳資料印制了30萬份發(fā)放到農戶手中，并在縣、鎮(zhèn)主要交通要道懸掛橫幅標語，在縣電視臺設計滾動字幕，宣傳保險政策和保險知識，讓廣大農民了解“三農”保險的作用，理賠程序，使之家喻戶曉，增加農戶保險意識，風險防范意識，充分調動農民參保的積極性和主動性。免費分享創(chuàng)新(三)精心組織，大力提供優(yōu)質服務政策性“三農”保險工作涉及面廣，政策性強。采取政策支持與商業(yè)保險相結合的方式，有效調動農民參保、財政資金投入，保險公司承保幾方面的積極性，有效提高農民防范風險的能力，完善了農村保障體系。一是嚴格承保。嚴格執(zhí)行“三農”保險政策，做到應保盡保，不能有選擇性保險。二是誠實守信。保險公司按要求出具保險憑證，準確及時地做好勘查定損理賠工作。三是強化監(jiān)督。三農保險從承保到理賠在各村定期張榜公示，加強監(jiān)督，杜絕騙賠事件的發(fā)生。二、存在的問題及原因(一)認識不足，農民缺乏投保積極性。農民經常與農作物打交道,具有一定的生產經驗,根據地理、氣候的歷史變化情況，一般能夠預知其面臨的風險，導致參保積極性不高。一是存在僥幸心理。沙洋縣農業(yè)生產條件較好，大面積的自然災害很少發(fā)生，即使財政有補貼，相當一部分農民還是不大愿意投保。二是把保險當投資。大部分農民習慣于把交納的保費作為投資，認為參保交了錢如果沒有災害，反而增加了不必要的支出。三是認為無所謂。在遭受自然災害或意外事故時，仍有大多數農民選擇由“自己承擔”或“聽天由命”。目前，保險這種分散風險的管理形式還沒有被農民廣泛地認識和接受，政策性農業(yè)保險開展受到影響。(二)險種不足，與農民要求差距較大。一是參保品種少?，F在農業(yè)保險只保水稻、能繁母豬和奶牛，許多農民希望能將油料作物、水產養(yǎng)殖業(yè)等更多的品種納入保險范圍。二是保險金額低。目前，每畝水稻的直接投入都在300400元，個別生產條件差的，每畝高達446元。而政策規(guī)定每畝最高200元的賠付標準，顯得過低。三是賠付比例低。，最多只能賠200元，賠付比例上限才57倍。而新型農村合作醫(yī)療保險個人交15元可賠付2萬元，賠付比例最高達1300多倍。四是起賠點過高。在自然災害和病蟲害達到20%或干旱達到30%的損失程度時，保險公司才履行賠償義務。(三)財力不足，縣級財政配套壓力大。開展農業(yè)保險業(yè)務要求地方財政配套承擔一定比例的保費，我省水稻保險免費分享創(chuàng)新 的保費每畝為14元，中央和省級財政承擔60%，縣級財政負擔15%，我縣有76萬畝水稻。沙洋是一個農業(yè)大縣，財政十分困難，如果配套資金不能得到有效解決，再擴大保險品種和范圍將難以為繼。(四)經驗不足，保險公司經營管理難。一是保險條款制定難。目前適宜農業(yè)生產和農民生活需要的險種條款太少，且相關法制建設滯后，農業(yè)保險法律保障體系薄弱，現行的《保險法》與農業(yè)保險方面的問題不相適應，在制定保險條款時比較困難。二是保險公司展業(yè)難。由于農業(yè)保險目前尚處于試點階段，開辦的時間不長，大多數農民對農業(yè)保險不了解、不熟悉，保險公司直接面向農民開展業(yè)務效率較低，必須依靠政府職能部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組等基層組織才能開展業(yè)務，展業(yè)困難且成本高。三是定賠理賠工作難。農業(yè)保險的標的都是有生命的動植物，標的價格在不斷變化，賠付應根據災害發(fā)生的價值計算，但要正確估測損失程度，預測未來的產量、產品質量以及產品未來的市場價格很不容易。四是道德風險防范難。農業(yè)保險的保險利益是一件難以事先確定的預期收益，其標的農作物、畜牧產品的生長、飼養(yǎng)的好壞在很大程度上取決于人的管理、照料，因此農業(yè)災害損失中的道德風險因素難以分辨。五是專業(yè)技術人才少。農作物保險的專業(yè)性很強，要求保險公司和人員既要掌握嫻熟的保險經營技術，又要掌握廣泛的農業(yè)技術(包括育種、土壤、耕作、植保、畜牧、畜禽疾病防治等)知識，目前具備條