【文章內(nèi)容簡介】 興旺。[5]建立健全再保險機制再保險機制是通過保險人的投保行為，尋求投保人之外的組合分散系統(tǒng)性風險。政府應該通過增加再保險主體、選擇恰當?shù)脑俦ｋU方式以及由國家財政投資成立中國農(nóng)業(yè)再保險公司作為最后的再保險人等多種方式建立健全的再保險機制。從而分散農(nóng)業(yè)保險的風險，從根本上維護保戶的利益及農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的穩(wěn)定性。[6]加強對農(nóng)業(yè)保險的宣傳力度保險公司和政府部門應采取多種形式加強農(nóng)業(yè)保險作用的宣傳，提高農(nóng)民的風險意識，引導農(nóng)民認識到農(nóng)業(yè)保險是轉(zhuǎn)移分散風險的重要途徑，懂得投保、索賠、防災防損等保險知識，鼓勵他們積極參與農(nóng)業(yè)保險，防止農(nóng)民走向不信任保險和依賴保險的兩個極端，從而解決道德風險和逆向選擇的問題。[7]推動巨災風險證券化巨災風險證券化的實質(zhì)是借助證券工具從資本市場獲取大量資金，并通過將風險轉(zhuǎn)移至資本市場的方式擴大承保能力。其主要功能不僅在于風險轉(zhuǎn)移，更重于風險融資。這樣做不僅可以解決承保巨災風險資金短缺的問題，增強保險公司的承保能力，而且能夠?qū)鹘y(tǒng)意義上不可保的風險通過證券市場進行轉(zhuǎn)移，擴大保險經(jīng)營范圍。這樣既可滿足投保人風險轉(zhuǎn)嫁淺談我國農(nóng)業(yè)保險機制的完善需求，又可滿足資本市場投資人的投資需求。[8]積極培養(yǎng)農(nóng)業(yè)保險專業(yè)人員農(nóng)業(yè)保險的專業(yè)性很強，要推動農(nóng)業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展，就必須加強專業(yè)技術(shù)人才的引進和培訓，提高業(yè)務(wù)經(jīng)營管理水平，建立中國農(nóng)業(yè)保險人才隊伍。首先，應適當提高農(nóng)業(yè)保險從業(yè)人員的待遇。其次，加強公司專業(yè)人才的引進，從有關(guān)大專院校吸收或委托培養(yǎng)高層次專門人才。最后，加強在崗職工培訓與管理，并進行定期考核，提高現(xiàn)有農(nóng)業(yè)保險工作人員的業(yè)務(wù)理論水平和實際操作技能。:農(nóng)業(yè)保險制度運行的案例分析太倉溫氏養(yǎng)雞保險是中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司太倉支公司(以下簡稱太保公司)與太倉廣東溫氏家禽有限公司(以下簡稱溫氏公司)合作開辦的一種養(yǎng)雞保險(以下簡稱溫氏養(yǎng)雞保險)，是2007年太倉市推出了該市重點政策性險種。太倉溫氏公司采取“公司+ 農(nóng)戶”的經(jīng)營模式，實行從育種制種到種苗生產(chǎn)、飼料加工、動物防疫、飼養(yǎng)管理服務(wù)和產(chǎn)品銷售等產(chǎn)業(yè)鏈全程管理，工廠化的養(yǎng)雞車間建在農(nóng)民家里，養(yǎng)殖戶負責其中的養(yǎng)殖環(huán)節(jié)。具體到太倉溫氏公司的養(yǎng)雞業(yè)務(wù)，養(yǎng)殖戶向溫氏公司交納一定的周轉(zhuǎn)金后，公司向養(yǎng)殖戶提供雞苗、飼料、藥物、疫苗等，并負責技術(shù)指導。養(yǎng)戶負責養(yǎng)殖的場地、設(shè)施和勞動力，以及到公司指定地點領(lǐng)取物資等所需費用。雞苗養(yǎng)大后，成品雞由溫氏公司負責按合同預定價格回收。對每家養(yǎng)殖戶而言，交付成品雞的價值扣除之前領(lǐng)取的雞苗、飼料、藥物、疫苗等物資價值即為養(yǎng)雞收益。為轉(zhuǎn)移養(yǎng)殖戶的養(yǎng)雞風險，穩(wěn)定農(nóng)民的養(yǎng)雞收益，2007 年太倉市政府決定將養(yǎng)雞保險納入政策性農(nóng)業(yè)保險范圍，對養(yǎng)殖戶投保養(yǎng)雞保險進行財政補貼。太保公司主動與溫氏公司聯(lián)系，經(jīng)過磋商，雙方達成了養(yǎng)雞保險業(yè)務(wù)合作協(xié)議。另據(jù)溫氏養(yǎng)雞保險的有關(guān)政策文件， 元， 元/只， 元/只，但保險公司和溫氏公司給予養(yǎng)戶優(yōu)惠， 元/只， 元/只， 元/只。保險公司承擔自然災害和意外事故等造成的損失。一旦發(fā)生保險合同約定的風險事故，根據(jù)雞齡不同進行賠償，幾年來，太倉溫氏保險承保的雞只數(shù)量和保險金額穩(wěn)步增長，太保公司與溫氏公司合作的養(yǎng)雞保險業(yè)務(wù)實現(xiàn)了可持續(xù)發(fā)展。太倉溫氏養(yǎng)雞保險，創(chuàng)造了一種有關(guān)各方共贏的良好局面。首先，由于政府的補貼，養(yǎng)殖戶樂于投保，能以較低的保費獲得風險保障，養(yǎng)戶的養(yǎng)雞收入預期較穩(wěn)定。其次，實現(xiàn)了其根據(jù)本地養(yǎng)雞業(yè)繁榮的實際，開辟新的政策性農(nóng)業(yè)保險，惠及廣大農(nóng)民的政策目標，政府實現(xiàn)了“以工補農(nóng)”的政策意圖。再次，太保公司借助于溫氏公司“公司+農(nóng)戶”業(yè)務(wù)模式，順利地獲得了大量的客戶，省去了大量的組織成本，開拓和發(fā)展了保險業(yè)務(wù)。最后，溫氏公司由于與太保公司的合作，消除了養(yǎng)殖戶在養(yǎng)雞風險方面的后顧之憂，從而穩(wěn)定和擴大了其養(yǎng)雞業(yè)務(wù)，其雄厚的養(yǎng)雞市場供給能力得以釋放，并憑借其技術(shù)、管理和市場網(wǎng)絡(luò)方面的實力和優(yōu)勢獲得可觀的利潤。參考文獻[1][J].經(jīng)濟與管理研究，2007，(7)：[2][J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟，2007，(2)：1012.[3][J].保險研究，2009，(2)：5258.[4]庹國柱，[M].北京:首都經(jīng)濟貿(mào)易大學出版社，2002.[5]江生忠，[J].保險研究，2006，(10)：1417.[6]劉降斌,我國農(nóng)業(yè)保險存在的問題及其對策研究,2008,(6):0512.[7]姚海明，我國農(nóng)業(yè)保險制度建立與完善機制研究以蘇州市為例，2005第三篇：完善政策性農(nóng)業(yè)保險的幾點建議免費分享創(chuàng)新完善政策性農(nóng)業(yè)保險的幾點建議開展政策性農(nóng)業(yè)保險，是增強農(nóng)業(yè)和農(nóng)民抵御自然災害能力的有效途徑，是建設(shè)社會主義新農(nóng)村的重要舉措。，湖北省啟動了政策性水稻保險試點工作，沙洋縣被列為試點縣。前不久，筆者通過走訪調(diào)查，發(fā)現(xiàn)目前推廣政策性農(nóng)業(yè)保險還存在一些問題，亟待解決。一、農(nóng)業(yè)保險開展情況沙洋縣從起開展了能繁母豬保險試點，又新增水稻保險、兩屬兩戶農(nóng)房保險試點。在縣政府的高度重視和大力支持下，水稻保險、能繁母豬保險快速推進，兩屬兩戶農(nóng)房保險順利啟步。，財政保費補貼769萬元，能繁母豬保險30797頭，兩屬兩戶農(nóng)房保險6448戶，財政保費補貼58032元。，占種植面積的97%。這些政策的扶持，促進了全縣種、養(yǎng)殖業(yè)的穩(wěn)定發(fā)展，對構(gòu)建和諧社會，建設(shè)社會主義新農(nóng)村起到了積極作用。(一)充分準備，認真開展前期工作。沙洋縣被確定為水稻保險試點縣后，在全省率先開展了農(nóng)業(yè)水稻保險調(diào)研工作。4月初，縣財政局組建了水稻保險專項調(diào)查小組，一方面從農(nóng)業(yè)、水利、氣象、民政以及統(tǒng)計等部門收集相關(guān)資料，從農(nóng)業(yè)條件、水利灌溉條件、氣候條件以及歷年農(nóng)業(yè)受災情況來充分論證農(nóng)業(yè)水稻保險的必要性。另一方面，在全縣13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)中抽取3個最具代表性的鄉(xiāng)鎮(zhèn)，通過發(fā)放政策宣傳調(diào)查表、隨機走訪等形式，收集、整理出了農(nóng)民對此項政策的意見和建議，為領(lǐng)導決策提供了第一手資料和依據(jù)。(二)廣泛宣傳，切實推動三農(nóng)保險縣政府成立了三農(nóng)保險領(lǐng)導小組，農(nóng)業(yè)局、畜牧局、民政局、財政局、人保沙洋支公司等部門參加。人保財險沙洋支公司成立了農(nóng)險部，并聘請了各村書記、主任、會計為協(xié)保、查勘員，宣傳資料印制了30萬份發(fā)放到農(nóng)戶手中，并在縣、鎮(zhèn)主要交通要道懸掛橫幅標語，在縣電視臺設(shè)計滾動字幕，宣傳保險政策和保險知識，讓廣大農(nóng)民了解“三農(nóng)”保險的作用，理賠程序，使之家喻戶曉，增加農(nóng)戶保險意識，風險防范意識，充分調(diào)動農(nóng)民參保的積極性和主動性。免費分享創(chuàng)新(三)精心組織，大力提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)政策性“三農(nóng)”保險工作涉及面廣，政策性強。采取政策支持與商業(yè)保險相結(jié)合的方式，有效調(diào)動農(nóng)民參保、財政資金投入，保險公司承保幾方面的積極性，有效提高農(nóng)民防范風險的能力，完善了農(nóng)村保障體系。一是嚴格承保。嚴格執(zhí)行“三農(nóng)”保險政策，做到應保盡保，不能有選擇性保險。二是誠實守信。保險公司按要求出具保險憑證，準確及時地做好勘查定損理賠工作。三是強化監(jiān)督。三農(nóng)保險從承保到理賠在各村定期張榜公示，加強監(jiān)督，杜絕騙賠事件的發(fā)生。二、存在的問題及原因(一)認識不足，農(nóng)民缺乏投保積極性。農(nóng)民經(jīng)常與農(nóng)作物打交道,具有一定的生產(chǎn)經(jīng)驗,根據(jù)地理、氣候的歷史變化情況，一般能夠預知其面臨的風險，導致參保積極性不高。一是存在僥幸心理。沙洋縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件較好，大面積的自然災害很少發(fā)生，即使財政有補貼，相當一部分農(nóng)民還是不大愿意投保。二是把保險當投資。大部分農(nóng)民習慣于把交納的保費作為投資，認為參保交了錢如果沒有災害，反而增加了不必要的支出。三是認為無所謂。在遭受自然災害或意外事故時，仍有大多數(shù)農(nóng)民選擇由“自己承擔”或“聽天由命”。目前，保險這種分散風險的管理形式還沒有被農(nóng)民廣泛地認識和接受，政策性農(nóng)業(yè)保險開展受到影響。(二)險種不足，與農(nóng)民要求差距較大。一是參保品種少?，F(xiàn)在農(nóng)業(yè)保險只保水稻、能繁母豬和奶牛，許多農(nóng)民希望能將油料作物、水產(chǎn)養(yǎng)殖業(yè)等更多的品種納入保險范圍。二是保險金額低。目前，每畝水稻的直接投入都在300400元，個別生產(chǎn)條件差的，每畝高達446元。而政策規(guī)定每畝最高200元的賠付標準，顯得過低。三是賠付比例低。，最多只能賠200元，賠付比例上限才57倍。而新型農(nóng)村合作醫(yī)療保險個人交15元可賠付2萬元，賠付比例最高達1300多倍。四是起賠點過高。在自然災害和病蟲害達到20%或干旱達到30%的損失程度時，保險公司才履行賠償義務(wù)。(三)財力不足，縣級財政配套壓力大。開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)要求地方財政配套承擔一定比例的保費，我省水稻保險免費分享創(chuàng)新 的保費每畝為14元，中央和省級財政承擔60%，縣級財政負擔15%，我縣有76萬畝水稻。沙洋是一個農(nóng)業(yè)大縣，財政十分困難，如果配套資金不能得到有效解決，再擴大保險品種和范圍將難以為繼。(四)經(jīng)驗不足，保險公司經(jīng)營管理難。一是保險條款制定難。目前適宜農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和農(nóng)民生活需要的險種條款太少，且相關(guān)法制建設(shè)滯后，農(nóng)業(yè)保險法律保障體系薄弱，現(xiàn)行的《保險法》與農(nóng)業(yè)保險方面的問題不相適應，在制定保險條款時比較困難。二是保險公司展業(yè)難。由于農(nóng)業(yè)保險目前尚處于試點階段，開辦的時間不長，大多數(shù)農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險不了解、不熟悉，保險公司直接面向農(nóng)民開展業(yè)務(wù)效率較低，必須依靠政府職能部門和鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村組等基層組織才能開展業(yè)務(wù)，展業(yè)困難且成本高。三是定賠理賠工作難。農(nóng)業(yè)保險的標的都是有生命的動植物，標的價格在不斷變化，賠付應根據(jù)災害發(fā)生的價值計算，但要正確估測損失程度，預測未來的產(chǎn)量、產(chǎn)品質(zhì)量以及產(chǎn)品未來的市場價格很不容易。四是道德風險防范難。農(nóng)業(yè)保險的保險利益是一件難以事先確定的預期收益，其標的農(nóng)作物、畜牧產(chǎn)品的生長、飼養(yǎng)的好壞在很大程度上取決于人的管理、照料，因此農(nóng)業(yè)災害損失中的道德風險因素難以分辨。五是專業(yè)技術(shù)人才少。農(nóng)作物保險的專業(yè)性很強，要求保險公司和人員既要掌握嫻熟的保險經(jīng)營技術(shù)，又要掌握廣泛的農(nóng)業(yè)技術(shù)(包括育種、土壤、耕作、植保、畜牧、畜禽疾病防治等)知識，目前具備條