【文章內容簡介】 性指標占20%，定量指標占80%），從高分到低分并經(jīng)考評后設定客戶經(jīng)理等級，其中：一級客戶經(jīng)理占客戶經(jīng)理總人數(shù)的5%，二級客戶經(jīng)理占20%，三級客戶經(jīng)理占35%，除一、二、三、客戶經(jīng)理助理外的為四級客戶經(jīng)理。從事客戶經(jīng)理崗位不足一年和業(yè)績考評為不合格的為客戶經(jīng)理助理（沒有比例限額）。第十九條 定性和定量綜合評價標準（一）定性部分（20分）客戶經(jīng)理專業(yè)知識掌握計10分。金融相關知識測試成績得分90分及以上計10分，得分80分（含）90分計8分，得分70分（含）80分計6分，得分60分（含）70分計4分，得分50分（含）60分計3分，得分40分（含）50分計1分，40分以下不計分。從事客戶經(jīng)理崗位1年以上3年（含）以內計1分；，滿分5分；民主評議5分?？蛻艚?jīng)理所在單位民主測評5分，被所在單位推薦為一、二、三、四級客戶經(jīng)理和助理客戶經(jīng)理，分別按0計得分；（二）定量部分（80分）存款管理（10分）（1）以全縣客戶經(jīng)理管理客戶日均存款余額為基準，達到全縣平均數(shù)計5分，每高10%，每低10%扣1分，高限為基本分的150%。（2）以全縣客戶經(jīng)理管理日均存款平均增幅為基準，達到平均增幅計5分，每超10%，每低10%計扣1分，高限為基本分的150%，不計負分。貸款管理：（分值70分）（1）管理貸款戶數(shù)計5分以全縣客戶經(jīng)理管理平均貸款戶數(shù)為基準，達到全縣平均數(shù)計10分，每高10%，每低10%扣1分，高限為基本分的150%。（2）管理貸款額度計5分以全縣客戶經(jīng)理管理日均貸款余額為基準，達到全縣平均數(shù)計5分，每高10%，每低10%，高限為基本分的150%。（3）貸款到期收回率計30分上貸款到期收回率達98%計30分，每高（低）于1%加（扣）1分，不計負分。（4）貸款利息收回率計10分利息收回率（實際收回利息/實收利息+應收利息）以完成個人任務為基數(shù)，完成上年全年任務的計10分，每高10%，每低10%扣1分，高限為基本分的150%。（2015年暫按個人利息完成任務情況計分）（5）正常貸款不良遷徙率計20分以上新增不良貸款絕對額為基數(shù)。無新增不良貸款的計20分，新增不良貸款在10萬元（含）以內的計15分，絕對額在1020（含）萬元計10分、2030（含）萬元計5分，超過30萬元的計0分。（三）加扣分項目被省、市、縣聯(lián)社評為“先進工作者”（或同類獎勵）的加3分、2分、1分。被全國、省、市、縣聯(lián)社推廣的加10分、5分、3分、1分。受到通報批評、警告、記過、記大過分別按1分、3分、5分、8分予以扣分；違規(guī)操作扣分（1）做好貸款“三查”。；；。（2）信貸檔案收集齊全、保管規(guī)范。；整理、保管、。（3）辦理貸款合規(guī)合法。；因操作不當造成損失或發(fā)放違規(guī)貸款的，除按貸款責任追究外，每筆扣3分。（4）按規(guī)定及時催收到逾期貸款。；造成訴訟失效或執(zhí)行時效喪失的，除按貸款責任追究外，每筆扣3分。（5）客戶滿意度。被客戶投訴且經(jīng)查實屬客戶經(jīng)理問題的每次扣2分。第二十條 聯(lián)社建立客戶經(jīng)理等級綜合評價體系、評定標準，并根據(jù)相應等級授予不同的事權。經(jīng)定性和定量考核并經(jīng)聯(lián)社綜合考評作為一級客戶經(jīng)理，可以調查并擔任所有貸款的第一責任人；二級客戶經(jīng)理可以擔任200萬元（含）以下貸款的第一責任人；三級客戶經(jīng)理可以擔任50萬元（含）以下貸款的第一責任人；四級客戶經(jīng)理可以擔任10萬元（含）以下貸款的第一責任人?？蛻艚?jīng)理助理：具備客戶經(jīng)理任職資格但競聘落選，或客戶經(jīng)理考核未達到規(guī)定分數(shù)、或不愿意參加等級評定的，經(jīng)聯(lián)社同意，作為客戶經(jīng)理助理管理。客戶經(jīng)理助理只能拓展存款業(yè)務、協(xié)助本網(wǎng)點（社、部）客戶經(jīng)理做好相關業(yè)務工作，清收盤活轉化不良貸款，不負責新放貸款調查、審查以及貸款手續(xù)的辦理。第二十一條 客戶經(jīng)理等級評定每年一次，原則上應在一月份完成。初次被聘為客戶經(jīng)理的，因沒有上工作業(yè)績數(shù)據(jù)，原則上定為四級客戶經(jīng)理?？蛻艚?jīng)理退休前一年，原則上不再擔任5萬元（含）以上貸款第一責任人。第二十二條 有下列情形之一的，應及時下調客戶經(jīng)理等級。（一）客戶投訴達2次（含）以上，經(jīng)查實屬于客戶經(jīng)理自身原因的；（二）違反本辦法第三十條禁止性規(guī)定的；（三）因客戶經(jīng)理主觀原因造成優(yōu)質客戶流失的；（四）有損害信用社形象行為的；（五）有其他須下調等級情形的。第二十三條 有下列情形之一的，直接降為客戶經(jīng)理助理，直至解聘其客戶經(jīng)理崗位。（一）在信貸經(jīng)營管理過程中有嚴重失誤行為的；（二）發(fā)放違規(guī)貸款的；（三）所發(fā)放貸款不良率超過2%的；（四）到期貸款收回率未達到98%的；（五）因管理失職造成貸款喪失訴訟時效的；（六）從事第二職業(yè)的；（七）其他情形。第二十四條 有下列情形之一的，取消其客戶經(jīng)理資格，三年之內不得聘用為客戶經(jīng)理。（一）在信貸經(jīng)營管理過程中有嚴重失誤行為，造成信用社或客戶資金損失的；（二）有吸毒、賭博、嫖娼、買六合彩等違法行為和不良習氣的；（三）對客戶“索、拿、卡、要”的；（四）提供虛假調查資料，協(xié)助或伙同客戶騙取貸款的；（五）其他情形。第七章 客戶經(jīng)理薪酬第二十五條 客戶經(jīng)理薪酬由基本薪酬、津貼補貼、績效薪酬三部分構成?？蛻艚?jīng)理等級與工資薪酬掛鉤，不同等級客戶經(jīng)理享受不同等級薪酬待遇。信用社（部）副主任按客戶經(jīng)理等級確定基本工資崗位系數(shù)?？蛻艚?jīng)理基本工資崗位分類系數(shù)如下：； ； ； ；（不含試用期大學生）第二十六條 薪酬計算和考核計付方式 按縣聯(lián)社制定工資薪酬考核辦法計付。第二十七條 為了增強客戶經(jīng)理的自我約束能力、提高違規(guī)成本、倡導合規(guī)意識，聯(lián)社建立客戶經(jīng)理風險基金。風險基金按上年末客戶經(jīng)理工資總額6%提取，其中：個人部分3%、單位3%。按人建賬，專戶儲存，客戶經(jīng)理退休經(jīng)審計后發(fā)放到人。聯(lián)社另行制訂客戶經(jīng)理風險基金管理細則。第八章 客戶經(jīng)理工作制度第二十八條 為規(guī)范客戶經(jīng)理的工作行為，促進客戶經(jīng)理制的實施和客戶營銷工作的順利開展，制定客戶經(jīng)理工作制度。（一）走訪分析制度。定期走訪客戶，了解客戶需求，分析情況，切實加強對客戶的服務。每季對優(yōu)質客戶進行分析，定期撰寫報告，供領導參考。聯(lián)社根據(jù)客戶經(jīng)理管理客戶、收息額或收回不良貸款等情況，合理確定客戶經(jīng)理交通補貼標準。（二）首問責任制度。首問責任制度是指第一個接到客戶咨詢的客戶經(jīng)理應對客戶提出的業(yè)務要求和業(yè)務咨詢給予及時答復和服務。接待不屬于崗位職責范圍的業(yè)務，應負責及時轉交給相關人員。（三）靈活的營銷模式制度。為切實增強客戶經(jīng)理的戰(zhàn)斗力和凝聚力，積極發(fā)揮優(yōu)勢互補的作用，各信用社（部）可結合實際情況，設臵單人營銷模式或由多人組成的團隊營銷模式。對以下幾種情況的客戶，可由信用社（部）主任牽頭，成立由跨部門（片）人員組成的客戶服務團隊開展工作。本聯(lián)社的重點優(yōu)質客戶。對本聯(lián)社業(yè)務發(fā)展有較大影響的客戶。極有可能發(fā)生或已經(jīng)出現(xiàn)風險的客戶。其他認為需要共同營銷和維護的客戶。第二十九條 為加強對客戶經(jīng)理的日常管理，建立客戶經(jīng)理約束機制，制定客戶經(jīng)理管理制度。（一）雙重管理制度。對客戶經(jīng)理的管理，實行由聯(lián)社和所在信用社（部）雙重管理的制度?？h聯(lián)社信貸管理部和風險管理部負責對客戶經(jīng)理的業(yè)務指導、分析和培訓工作；信貸管理部負責客戶經(jīng)理的業(yè)績考核工作；信用社（部）負責對客戶經(jīng)理的日常管理、協(xié)調，同時協(xié)助客戶經(jīng)理做好重點客戶的營銷和管理工作，嚴防風險，確保資產質量。（二）業(yè)務培訓制度。針對金融市場的變化情況，聯(lián)社每年不少于2次對客戶經(jīng)理進行培訓，培訓內容為經(jīng)濟、金融法律法規(guī)，金融業(yè)務知識，有關行業(yè)知識，市場營銷和公共關系，服務技巧，職業(yè)道德，微、宏觀經(jīng)濟動態(tài)等。（三）工作例會制度。信用社（部）至少每周組織客戶經(jīng)理召開一次工作例會，由每位客戶經(jīng)理匯報本周工作情況，提出下周打算，及時反映有價值的信息等。（四）工作日志制度?？蛻艚?jīng)理對每月每周工作進行合理安排，對工作經(jīng)過、成效或體會、碰到的問題及工作過程中了解的有價值信息，包括工作計劃、打算、完成情況和效果等進行文字記錄，逐步提高工作技巧、業(yè)務水平和文字表達能力。各信用社（部）負責人、聯(lián)社包社督查人員應不定期抽查客戶經(jīng)理的工作日志。（五）違規(guī)違法舉報制度。推動落實信貸人員工作職業(yè)道德規(guī)范，提高信貸隊伍遵紀守法的自覺性。在信用社設立辦貸“六公開”即：貸款條件公開、辦貸流程公開、貸款定價標準公開、辦貸時限公開、客戶經(jīng)理信息公開、監(jiān)督方式公開。制定客戶經(jīng)理“十條禁令”并掛墻公示，設立舉報信箱和電話，鼓勵員工和群眾監(jiān)督舉報信貸業(yè)務經(jīng)營管理過程中的違法違規(guī)行為。第三十條 客戶經(jīng)理嚴禁辦理以下事項：（一）代客戶保管印鑒、印章、支付結算憑證等；（二）代客戶辦理銀行結算賬戶的開立、客戶預留印鑒的變更、重要空白憑證的購買和資金匯劃等支付結算業(yè)務；（三）代客戶辦理存款、貸款等業(yè)務；（四）其他禁止辦理的事項。第三十一條 為防范信貸風險，規(guī)范操作行為，制定客戶經(jīng)理責任管理和責任追究制度。（一）實行責任明確和認定制度。在發(fā)放每一筆貸款前，必須明確該筆貸款的調查人、第一責任人、管理責任人、審查人、審批人及相應的責任比例。貸款逾期或形成不良，按照《衡陽縣農村信用合作聯(lián)社不良貸款責任追究實施細則》完成責任認定并繳納貸款風險保證金、賠償金。（二）實行責任追究制度。對聯(lián)社和上級部門檢查發(fā)現(xiàn)的信貸違規(guī)違紀行為，按照衡陽縣聯(lián)社“稽核處罰暫行辦法”和“工作人員違規(guī)行為處理暫行辦法”的有關規(guī)定，對客戶經(jīng)理實行嚴肅追責。對于形成較大風險或造成資金損失的，追究客戶經(jīng)理的法律責任。（三）實行逾期貸款責任人處罰制度。對非人為因素（除自然災害或其他人力不可抗拒因素）造成貸款逾期的，按