【文章內容簡介】 點，金額是否符合有關規(guī)定；是否填寫存款人有效身份證件名稱及號碼并驗證證件；是否確定儲種、支取方式；是否根據選擇的支取方式，提供相應的印鑒、證件等；定期儲蓄存款，是否填寫存期，是否自動轉存；代理存款，是否填寫代理人有效身份證件名稱及號碼并驗證證件；（二）現金有兩份以上存款憑條的，應逐份審查，要素無誤后，加計總數記在其中一份背面。（三）發(fā)現問題應將憑條連同現金一起退還給客戶，說明原因，待更正后，再一并收下辦理。二、票款清點（一）綜合柜員按券別由大到小順序卡把大數，逐張清點尾數，與憑條金額核對一致。（二）按券別依次清點成把款，并按規(guī)定挑假（假版），剔殘，登記券別。堅持一筆一清，一筆款項未收妥，不得與其他款項調換、摻雜。三、存款（一）若為新開戶，根據客戶提供的身份證件，先通過“0710客戶基本資料建立”交易建立正確客戶信息資料，已建立客戶信息資料的，可直接做開戶處理。（二）根據客戶所填憑條選擇“1100活期存款證件開戶、“9100一卡通申請開戶”、“9101一本通開戶” 等相應交易完成開戶或選擇“1110活期存款續(xù)存”、“9110一卡通存款”“1810跨地市活折交易”、“1811跨地市一本（卡）通續(xù)存”完成續(xù)存操作。若為無折交易，選擇F6功能健進行無折交易,事后通過“1008存折補登”交易補打存折。（三）單位從其銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，客戶必須按規(guī)定出具有關證明。綜合柜員在借記業(yè)務辦理完畢后，再根據客戶填寫的存款憑條，選擇相應的存款交易，在現金/轉賬選擇項中選擇（轉賬），并輸入對方科目。（四）蓋章退回。存款憑條加蓋現金訖章、柜員名章，收妥保管。認真核對存單（折），并加蓋儲蓄專用章，柜員名章，叫名問數，將存單（折）、卡交客戶。（五）現金入箱。將收妥的現金按券別和完整、殘損情況掃數入箱。第十一條 儲蓄取款業(yè)務操作一、憑證審查（一）綜合柜員收下存折（單），先審查是否為本社或通兌社簽發(fā)，定期存款是否到期；（二）取款憑條是否合法、有效，要素是否齊全、正確；（三）是否為掛失、凍結、質押等特殊業(yè)務的存折（單）；（四）客戶填寫身份證件資料是否合法有效；（五）若為儲蓄通兌業(yè)務，必須符合省轄、市轄通兌的條件。審查后符合規(guī)定的方可給予支取。二、支?。ㄒ唬└鶕蛻羲顟{條選擇“1120活期存款支取”、“9120一卡（本）通取款”、“1820跨市地一本（卡）通支取”等相關交易進行，留密碼的，由儲戶輸入密碼，屬一卡（本）卡的必須刷磁條，不得手工輸入賬號。（二）打印存折、憑條，取款憑條加蓋現金訖章和柜員名章。三、銷戶（一）選擇“1190活期賬戶結清”、“1192定活兩便結清”、“1290定期賬戶結清”、“1292零存整取結清”、“1293存本取息結清”、“1294教育儲蓄結清”、“9190一卡（本）銷戶”、“1890跨地市定活便儲蓄存單結清”、“1891跨市地整存整取儲蓄存單結清”交易，可做各儲種的銷戶。（二）“教育儲蓄結清”須憑學校提供的正在接受非義務教育的學生身份證明信，附存單后做附件。屬通兌業(yè)務的，必須符合通兌條件。（三）定期儲蓄提前支取時，需驗證儲戶本人身份證件，并在存單背面登記證件名稱、號碼及有關內容。他人代取時，還應核對代取人的身份證件，在存單背面也要登記代取人證件名稱、號碼及有關內容，以備事后查考。（四）舊存單結清單機版微機存單結清時，新賬號輸入格式為：幣別（2位）+儲種（2位）+舊賬號的后11位，憑證號碼輸入“0”。98年11月前存入的存單結清時，新賬號的輸入格式為：幣別（2位）+儲種（2位）+原單機版所號（2位）+舊賬號，憑證號碼輸入“0”。原手工存單結清時，新賬號的輸入格式為：幣別（2位）+儲種（2位）+網點號（2位）+憑證號碼（9位），憑證號碼不足9位者，在憑證號碼與網點之間加“0”，補足9位憑證號碼。打印存單（折）、利息通知單復式打印兩份，一份交取款人；一份留存，編號登記現金付出日記簿。若為轉賬取款業(yè)務，柜員在進行相應交易的微機操作時，在現金/轉賬選擇項中選擇（轉賬），并輸入對方科目。在憑條或存單等憑證上加蓋轉訖章。四、配款根據憑證金額，按券別從大到小的順序配款，并在算盤上加計，配完自核后，將算盤數與憑證、現金三者核對相符，登記券別。五、在取款憑條或存單、利息清單上加蓋現金付訖章（轉賬業(yè)務加蓋轉訖章）與柜員名章，妥善保管；利息稅清單加蓋現金訖章、柜員名章，收妥保管。存折、利息清單回執(zhí)聯(lián)連同現金叫名問數，交給客戶并請當面點清。第十二條 儲蓄活折戶、一卡（本）通一年度結息一、儲蓄活折戶、一卡（本）通按年度結息，每年6月30日為結息日，利息次日自動入賬。6月30日報表下傳打印“計息一覽表”后，認真審核存款積數、利率、計息種類、收付息賬號。無誤后，加蓋名章妥善保管，按年裝訂入檔。二、6月30日，系統(tǒng)批量處理時自動計算利息，無折交易記入各儲蓄存款戶，儲戶發(fā)生業(yè)務時自動補登折。第十三條 代收代付業(yè)務一、營業(yè)網點與企事業(yè)、機關等單位簽訂代收代付業(yè)務協(xié)議后，綜合柜員先通過“0710客戶資料建立”交易建立代收代付單位的客戶資料，再通過“1504代收付業(yè)務定義”交易對開立的代收付業(yè)務賬戶進行定義，建立代收付業(yè)務的資金劃轉關系。二、綜合柜員參照第十條的操作程序，選擇“1100活期存款證件開戶、“9100一卡通申請開戶”、“9101一本通開戶”或“1515代收付活折開戶”、“1516代收付一卡/本通開戶”等交易開立個人賬戶。對已在綜合業(yè)務系統(tǒng)開立個人存款賬戶的可不再開立。三、綜合柜員根據單位提供的代收付業(yè)務清單通過“1510業(yè)務資料批量錄入”交易進行業(yè)務批量錄入，錄入完成后通過“1507代生效業(yè)務資料查詢”交易核對批量錄入業(yè)務與業(yè)務清單是否相符。若錄入錯誤，重要進入“1510業(yè)務資料批量錄入”交易對錄入錯誤的業(yè)務進行修改。相符后，發(fā)送交易數據。四、綜合柜員通過“1508代收付轉賬設定”交易對代收付業(yè)務的轉賬設定，轉賬日期為次日或次日以后日期。設定日轉賬成功后通過“1531轉賬結算下傳”交易打印代收代付業(yè)務轉賬清單。若當日辦理代收付業(yè)務轉賬業(yè)務，綜合柜員要通過“1520代收代付聯(lián)機轉賬”交易操作。第三節(jié) 對公業(yè)務操作第十四條 銀行結算賬戶開戶一、受理開戶申請存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時存款賬戶。（一）客戶申請開立基本存款賬戶，應出具下列證明證件：企業(yè)法人，應出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本。非法人企業(yè)，應出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本。機關和實行預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事部門或編制委員會的批文或登記證書和財政部門同意其開戶的證明；非預算管理的事業(yè)單位，應出具政府人事或編制委員會的批文或登記證書。軍隊、武警團級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊，應出具軍隊級以上單位財務部門、武警總隊財務部門的開戶證明。社會團體，應出具社會團體登記證書，宗教組織還應出具宗教事務管理部門的批文或證明。民辦非企業(yè)組織，應出具民辦非企業(yè)登記證書。外地常設機構，應出具其駐地政府主管部門的批文。外國駐華機構，應出具國家有關主管部門的批文或證明；外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應出具國家登記機關頒發(fā)的登記證。個體工商戶，應出具個體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本。居民委員會、村民委員會、社區(qū)委員會應出具其主管部門的批文或證明。1獨立核算的附屬機構，應出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。1其他組織，應出具政府主管部門的批文或證明。（二）客戶申請開立一般存款賬戶，應出具下列證明文件：出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證。借款合同或借款借據；存款人因其他結算需要，應出具有關證明。（三）客戶申請開立專用存款賬戶，應出具下列文件：出具其開立基本存款賬戶的證明文件、基本存款賬戶登記證?；窘ㄔO資金、更新改造基金、政策性戶地產開發(fā)資金、住房基金、社會保障基金，應出具主管部門批文。財政預算外資金，應出具財政部門的證明。糧、棉、油收購資金，應出具主管部門批文。單位銀行卡備用金，應按照中國人民銀行批準的銀行卡章程的規(guī)定出具有關證明和資料。證券交易保證金，應出具證券公司或證券管理部門的證明。期貨交易保證金，應出具期貨公司或期貨管理部門的證明。金融機構存放同業(yè)資金，應出具其證明。收入匯繳資金和業(yè)務支出資金，應出具基本存款賬戶存款人有關的證明。黨、團、工會設在單位的組織機構經費，應出具該單位或有關部門的批文或證明。1其他按規(guī)定需要專項管理和使用的資金，應出具有關法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關文件。（四）客戶申請開立臨時存款賬戶，應出具下列文件：臨時機構，應出具其駐地主管部門同意設立臨時機構的批文。異地建筑施工及安裝單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同、基本存款賬戶開戶登記證。異地從事臨時經營活動的單位，應出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時經營地工商行政管理部門的批文、基本存款賬戶開戶登記證。注冊驗資資金，應出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預先核準通知書或有關部門的批文。二、審查開戶手續(xù)收到客戶提交的“開立單位銀行結算帳戶申請書”及印鑒卡片等，會計主管應認真審查：“開立單位銀行結算帳戶申請書”各項要素填寫是否齊全，有無主管部門的蓋章；提供的有關證明文件是否符合規(guī)定；開設單位定期存款賬戶的，款項是否從存款單位賬戶轉入；印鑒卡片填寫內容是否符合要求，預留印鑒(財務專用章或公章、法定代表人章或主要負責人章、會計人員章)是否與申請開戶的客戶名稱和營業(yè)執(zhí)照的名稱一致。審核無誤后，在申請書上批注意見并蓋章，確定會計科目，交柜員辦理開戶；開立基本存款賬戶的，必須先經當地人民銀行核準。三、開立賬戶柜員根據開戶申請書上的客戶資料選擇“0710客戶基本資料建立”交易建立客戶信息資料，進行客戶信息的系統(tǒng)處理，生成客戶號；根據開戶申請人的存款資金性質，選擇“1100活期存款證件開戶”開立存款賬戶；若為單位定期存款，選擇“1200定期存款證件開戶”交易打印單位定期存款開戶證實書，經內勤主任審查，加蓋業(yè)務公章和柜員名章交開戶單位；在印鑒卡上填注賬戶啟用日期及戶名和賬號、地址、電話號碼，將一份印鑒卡片專夾保管，一份返開戶單位，并分發(fā)給其他柜員各一份印鑒卡片，用作印鑒核對；第十五條 銀行結算賬戶存款一、受理憑證（一）審查憑證是否應為本社受理的憑證；使用的憑證種類是否正確，憑證基本內容、聯(lián)數與附件是否完整、齊全，是否超過有效期；賬號與戶名是否相符；大小寫金額是否一致，字跡有無涂改；印鑒是否清晰、真實、齊全，是否與預留印鑒相符；票據背書是否連續(xù)、有效；業(yè)務事實是否符合有關法律、法規(guī)的要求；是否超過存款余額；憑證、存單（折）是否已經掛失，賬戶是否已經辦理凍結或止付手續(xù)；各種結算憑證是否符合《支付結算辦法》等有關規(guī)定。（二）審查審批手續(xù)現金支付是否符合現金管理規(guī)定，大額現金支付是否經授權審批并備案；發(fā)放貸款的審批手續(xù)是否齊全，借款憑證、抵押質押等手續(xù)是否齊全；承兌匯票、辦理貼現是否經有權部門審批，手續(xù)是否齊全；（三）會計人員對不真實、不合法的憑證應拒絕辦理；對填制計算不準確、不完整的憑證應予退回，要求更正、補充或重制；對偽造憑證等違法亂紀的行為應認真追究，并及時報告領導或有關部門嚴肅處理。（四）凡是已經受理的憑證，必須加蓋有關業(yè)務印章，并加蓋有關人員名章，傳票附件加蓋“附件”戳記。憑證的記賬日期與各種業(yè)務印章上的日期一致。二、現金存入綜合柜員按照“現金收入，先收款后記賬”原則，審查客戶填寫的現金繳款單或存款憑條，若有誤，應同現金一齊交客戶，并解釋清楚。憑證審查無誤后將收妥現金后，選擇“8130聯(lián)機記賬”或“1110活期續(xù)存”交易辦理業(yè)務，現金繳款單回單加蓋現金訖章和柜員名章后退客戶，記賬聯(lián)妥善保管，現金掃數入箱。三、轉賬存入（一）收款人、付款人在同一信用社開戶的操作審查支票（支款憑證）與進賬單內容是否符合規(guī)定，付款單位（人）賬戶是否有足夠的款項。無誤后，分別選擇“8130聯(lián)機記賬”、“1420支票兌付”“1120活期存款支取”“1290定期賬戶結清”等相關交易從付款人賬戶中支取款項。綜合柜員憑進賬單通過“8130聯(lián)機記賬”、“1110活期續(xù)存”等交易將款項轉入收款人賬戶，在支票（支款憑證）及進賬單上加蓋轉訖章和柜員名章，記賬憑證妥善保管，進賬單、支款憑證的回單聯(lián)退客戶。（二）受理票據的收款人、付款人不在同一信用社開戶的操作營業(yè)柜員接到收款人送交的支票（匯票）和三聯(lián)進賬單，按規(guī)定審查無誤后，將回單聯(lián)加蓋受理憑證專用章退收款人。支票、匯票按同城票據交換程序提出交換。待交換清算完畢后，選擇“8130聯(lián)機記賬”、“1110活期續(xù)存”等交易將款項轉入收款人賬戶。第十六條 銀行結算賬戶取款一、審查憑證按第十四條一款操作二、現金付出按“現金付出，先記賬后付款”原則，審查客戶填寫的現金支票或取款憑條無誤后，選擇“8130聯(lián)機記賬”、“1120活期存款支取”“1420支票兌付”等相關交易辦理業(yè)務，記賬憑證加蓋現金訖章分留存妥善保管；柜員配款（在支票、或取款憑條背面配鈔欄填寫券別張數、金額），交客戶當面點清款項，支款憑證回單加蓋現金訖章連同存折退交客戶。大額支現按規(guī)定登記備案。三、轉賬付款（一）收款人、付款人在同一信用社開戶的操作按第十四條三款（一）條操作（二）提入票據付款的操作通過同城票據交換提入票據付款的，分別選擇“8130聯(lián)機記賬”、“1420支票兌付”“1120活期存款支取”等相關交易從付款人賬戶中支取款項。（三）若因業(yè)務范圍、權限控制等原因涉及跨柜業(yè)務，必須由借記方柜員首先發(fā)起交易，借