【文章內(nèi)容簡介】 點(diǎn)，金額是否符合有關(guān)規(guī)定；是否填寫存款人有效身份證件名稱及號碼并驗(yàn)證證件；是否確定儲種、支取方式；是否根據(jù)選擇的支取方式，提供相應(yīng)的印鑒、證件等；定期儲蓄存款，是否填寫存期，是否自動(dòng)轉(zhuǎn)存；代理存款，是否填寫代理人有效身份證件名稱及號碼并驗(yàn)證證件；（二）現(xiàn)金有兩份以上存款憑條的，應(yīng)逐份審查，要素?zé)o誤后，加計(jì)總數(shù)記在其中一份背面。（三）發(fā)現(xiàn)問題應(yīng)將憑條連同現(xiàn)金一起退還給客戶，說明原因，待更正后，再一并收下辦理。二、票款清點(diǎn)（一）綜合柜員按券別由大到小順序卡把大數(shù)，逐張清點(diǎn)尾數(shù)，與憑條金額核對一致。（二）按券別依次清點(diǎn)成把款，并按規(guī)定挑假（假版），剔殘，登記券別。堅(jiān)持一筆一清，一筆款項(xiàng)未收妥，不得與其他款項(xiàng)調(diào)換、摻雜。三、存款（一）若為新開戶，根據(jù)客戶提供的身份證件，先通過“0710客戶基本資料建立”交易建立正確客戶信息資料，已建立客戶信息資料的，可直接做開戶處理。（二）根據(jù)客戶所填憑條選擇“1100活期存款證件開戶、“9100一卡通申請開戶”、“9101一本通開戶” 等相應(yīng)交易完成開戶或選擇“1110活期存款續(xù)存”、“9110一卡通存款”“1810跨地市活折交易”、“1811跨地市一本（卡）通續(xù)存”完成續(xù)存操作。若為無折交易，選擇F6功能健進(jìn)行無折交易,事后通過“1008存折補(bǔ)登”交易補(bǔ)打存折。（三）單位從其銀行結(jié)算賬戶支付給個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的款項(xiàng)，客戶必須按規(guī)定出具有關(guān)證明。綜合柜員在借記業(yè)務(wù)辦理完畢后，再根據(jù)客戶填寫的存款憑條，選擇相應(yīng)的存款交易，在現(xiàn)金/轉(zhuǎn)賬選擇項(xiàng)中選擇（轉(zhuǎn)賬），并輸入對方科目。（四）蓋章退回。存款憑條加蓋現(xiàn)金訖章、柜員名章，收妥保管。認(rèn)真核對存單（折），并加蓋儲蓄專用章，柜員名章，叫名問數(shù)，將存單（折）、卡交客戶。（五）現(xiàn)金入箱。將收妥的現(xiàn)金按券別和完整、殘損情況掃數(shù)入箱。第十一條 儲蓄取款業(yè)務(wù)操作一、憑證審查（一）綜合柜員收下存折（單），先審查是否為本社或通兌社簽發(fā)，定期存款是否到期；（二）取款憑條是否合法、有效，要素是否齊全、正確；（三）是否為掛失、凍結(jié)、質(zhì)押等特殊業(yè)務(wù)的存折（單）；（四）客戶填寫身份證件資料是否合法有效；（五）若為儲蓄通兌業(yè)務(wù)，必須符合省轄、市轄通兌的條件。審查后符合規(guī)定的方可給予支取。二、支取（一）根據(jù)客戶所填憑條選擇“1120活期存款支取”、“9120一卡（本）通取款”、“1820跨市地一本（卡）通支取”等相關(guān)交易進(jìn)行，留密碼的，由儲戶輸入密碼，屬一卡（本）卡的必須刷磁條，不得手工輸入賬號。（二）打印存折、憑條，取款憑條加蓋現(xiàn)金訖章和柜員名章。三、銷戶（一）選擇“1190活期賬戶結(jié)清”、“1192定活兩便結(jié)清”、“1290定期賬戶結(jié)清”、“1292零存整取結(jié)清”、“1293存本取息結(jié)清”、“1294教育儲蓄結(jié)清”、“9190一卡（本）銷戶”、“1890跨地市定活便儲蓄存單結(jié)清”、“1891跨市地整存整取儲蓄存單結(jié)清”交易，可做各儲種的銷戶。（二）“教育儲蓄結(jié)清”須憑學(xué)校提供的正在接受非義務(wù)教育的學(xué)生身份證明信，附存單后做附件。屬通兌業(yè)務(wù)的，必須符合通兌條件。（三）定期儲蓄提前支取時(shí)，需驗(yàn)證儲戶本人身份證件，并在存單背面登記證件名稱、號碼及有關(guān)內(nèi)容。他人代取時(shí)，還應(yīng)核對代取人的身份證件，在存單背面也要登記代取人證件名稱、號碼及有關(guān)內(nèi)容，以備事后查考。（四）舊存單結(jié)清單機(jī)版微機(jī)存單結(jié)清時(shí)，新賬號輸入格式為：幣別（2位）+儲種（2位）+舊賬號的后11位，憑證號碼輸入“0”。98年11月前存入的存單結(jié)清時(shí)，新賬號的輸入格式為：幣別（2位）+儲種（2位）+原單機(jī)版所號（2位）+舊賬號，憑證號碼輸入“0”。原手工存單結(jié)清時(shí)，新賬號的輸入格式為：幣別（2位）+儲種（2位）+網(wǎng)點(diǎn)號（2位）+憑證號碼（9位），憑證號碼不足9位者，在憑證號碼與網(wǎng)點(diǎn)之間加“0”，補(bǔ)足9位憑證號碼。打印存單（折）、利息通知單復(fù)式打印兩份，一份交取款人；一份留存，編號登記現(xiàn)金付出日記簿。若為轉(zhuǎn)賬取款業(yè)務(wù)，柜員在進(jìn)行相應(yīng)交易的微機(jī)操作時(shí)，在現(xiàn)金/轉(zhuǎn)賬選擇項(xiàng)中選擇（轉(zhuǎn)賬），并輸入對方科目。在憑條或存單等憑證上加蓋轉(zhuǎn)訖章。四、配款根據(jù)憑證金額，按券別從大到小的順序配款，并在算盤上加計(jì)，配完自核后，將算盤數(shù)與憑證、現(xiàn)金三者核對相符，登記券別。五、在取款憑條或存單、利息清單上加蓋現(xiàn)金付訖章（轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)加蓋轉(zhuǎn)訖章）與柜員名章，妥善保管；利息稅清單加蓋現(xiàn)金訖章、柜員名章，收妥保管。存折、利息清單回執(zhí)聯(lián)連同現(xiàn)金叫名問數(shù)，交給客戶并請當(dāng)面點(diǎn)清。第十二條 儲蓄活折戶、一卡（本）通一年度結(jié)息一、儲蓄活折戶、一卡（本）通按年度結(jié)息，每年6月30日為結(jié)息日，利息次日自動(dòng)入賬。6月30日報(bào)表下傳打印“計(jì)息一覽表”后，認(rèn)真審核存款積數(shù)、利率、計(jì)息種類、收付息賬號。無誤后，加蓋名章妥善保管，按年裝訂入檔。二、6月30日，系統(tǒng)批量處理時(shí)自動(dòng)計(jì)算利息，無折交易記入各儲蓄存款戶，儲戶發(fā)生業(yè)務(wù)時(shí)自動(dòng)補(bǔ)登折。第十三條 代收代付業(yè)務(wù)一、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)與企事業(yè)、機(jī)關(guān)等單位簽訂代收代付業(yè)務(wù)協(xié)議后，綜合柜員先通過“0710客戶資料建立”交易建立代收代付單位的客戶資料，再通過“1504代收付業(yè)務(wù)定義”交易對開立的代收付業(yè)務(wù)賬戶進(jìn)行定義，建立代收付業(yè)務(wù)的資金劃轉(zhuǎn)關(guān)系。二、綜合柜員參照第十條的操作程序，選擇“1100活期存款證件開戶、“9100一卡通申請開戶”、“9101一本通開戶”或“1515代收付活折開戶”、“1516代收付一卡/本通開戶”等交易開立個(gè)人賬戶。對已在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)開立個(gè)人存款賬戶的可不再開立。三、綜合柜員根據(jù)單位提供的代收付業(yè)務(wù)清單通過“1510業(yè)務(wù)資料批量錄入”交易進(jìn)行業(yè)務(wù)批量錄入，錄入完成后通過“1507代生效業(yè)務(wù)資料查詢”交易核對批量錄入業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)清單是否相符。若錄入錯(cuò)誤，重要進(jìn)入“1510業(yè)務(wù)資料批量錄入”交易對錄入錯(cuò)誤的業(yè)務(wù)進(jìn)行修改。相符后，發(fā)送交易數(shù)據(jù)。四、綜合柜員通過“1508代收付轉(zhuǎn)賬設(shè)定”交易對代收付業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)賬設(shè)定，轉(zhuǎn)賬日期為次日或次日以后日期。設(shè)定日轉(zhuǎn)賬成功后通過“1531轉(zhuǎn)賬結(jié)算下傳”交易打印代收代付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬清單。若當(dāng)日辦理代收付業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，綜合柜員要通過“1520代收代付聯(lián)機(jī)轉(zhuǎn)賬”交易操作。第三節(jié) 對公業(yè)務(wù)操作第十四條 銀行結(jié)算賬戶開戶一、受理開戶申請存款賬戶分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。（一）客戶申請開立基本存款賬戶，應(yīng)出具下列證明證件：企業(yè)法人，應(yīng)出具企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照正本。非法人企業(yè)，應(yīng)出具企業(yè)營業(yè)執(zhí)照正本。機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事部門或編制委員會(huì)的批文或登記證書和財(cái)政部門同意其開戶的證明；非預(yù)算管理的事業(yè)單位，應(yīng)出具政府人事或編制委員會(huì)的批文或登記證書。軍隊(duì)、武警團(tuán)級（含）以上單位以及分散執(zhí)勤的支（分）隊(duì)，應(yīng)出具軍隊(duì)級以上單位財(cái)務(wù)部門、武警總隊(duì)財(cái)務(wù)部門的開戶證明。社會(huì)團(tuán)體，應(yīng)出具社會(huì)團(tuán)體登記證書，宗教組織還應(yīng)出具宗教事務(wù)管理部門的批文或證明。民辦非企業(yè)組織，應(yīng)出具民辦非企業(yè)登記證書。外地常設(shè)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐地政府主管部門的批文。外國駐華機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具國家有關(guān)主管部門的批文或證明；外資企業(yè)駐華代表處、辦事處應(yīng)出具國家登記機(jī)關(guān)頒發(fā)的登記證。個(gè)體工商戶，應(yīng)出具個(gè)體工商戶營業(yè)執(zhí)照正本。居民委員會(huì)、村民委員會(huì)、社區(qū)委員會(huì)應(yīng)出具其主管部門的批文或證明。1獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其主管部門的基本存款賬戶開戶登記證和批文。1其他組織，應(yīng)出具政府主管部門的批文或證明。（二）客戶申請開立一般存款賬戶，應(yīng)出具下列證明文件：出具其開立基本存款賬戶規(guī)定的證明文件、基本存款賬戶開戶登記證。借款合同或借款借據(jù)；存款人因其他結(jié)算需要，應(yīng)出具有關(guān)證明。（三）客戶申請開立專用存款賬戶，應(yīng)出具下列文件：出具其開立基本存款賬戶的證明文件、基本存款賬戶登記證?；窘ㄔO(shè)資金、更新改造基金、政策性戶地產(chǎn)開發(fā)資金、住房基金、社會(huì)保障基金，應(yīng)出具主管部門批文。財(cái)政預(yù)算外資金，應(yīng)出具財(cái)政部門的證明。糧、棉、油收購資金，應(yīng)出具主管部門批文。單位銀行卡備用金，應(yīng)按照中國人民銀行批準(zhǔn)的銀行卡章程的規(guī)定出具有關(guān)證明和資料。證券交易保證金，應(yīng)出具證券公司或證券管理部門的證明。期貨交易保證金，應(yīng)出具期貨公司或期貨管理部門的證明。金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金，應(yīng)出具其證明。收入?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金，應(yīng)出具基本存款賬戶存款人有關(guān)的證明。黨、團(tuán)、工會(huì)設(shè)在單位的組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)，應(yīng)出具該單位或有關(guān)部門的批文或證明。1其他按規(guī)定需要專項(xiàng)管理和使用的資金，應(yīng)出具有關(guān)法規(guī)、規(guī)章或政府部門的有關(guān)文件。（四）客戶申請開立臨時(shí)存款賬戶，應(yīng)出具下列文件：臨時(shí)機(jī)構(gòu)，應(yīng)出具其駐地主管部門同意設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)的批文。異地建筑施工及安裝單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本或其隸屬單位的營業(yè)執(zhí)照正本，以及施工及安裝地建設(shè)主管部門核發(fā)的許可證或建筑施工及安裝合同、基本存款賬戶開戶登記證。異地從事臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)的單位，應(yīng)出具其營業(yè)執(zhí)照正本以及臨時(shí)經(jīng)營地工商行政管理部門的批文、基本存款賬戶開戶登記證。注冊驗(yàn)資資金，應(yīng)出具工商行政管理部門核發(fā)的企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書或有關(guān)部門的批文。二、審查開戶手續(xù)收到客戶提交的“開立單位銀行結(jié)算帳戶申請書”及印鑒卡片等，會(huì)計(jì)主管應(yīng)認(rèn)真審查：“開立單位銀行結(jié)算帳戶申請書”各項(xiàng)要素填寫是否齊全，有無主管部門的蓋章；提供的有關(guān)證明文件是否符合規(guī)定；開設(shè)單位定期存款賬戶的，款項(xiàng)是否從存款單位賬戶轉(zhuǎn)入；印鑒卡片填寫內(nèi)容是否符合要求，預(yù)留印鑒(財(cái)務(wù)專用章或公章、法定代表人章或主要負(fù)責(zé)人章、會(huì)計(jì)人員章)是否與申請開戶的客戶名稱和營業(yè)執(zhí)照的名稱一致。審核無誤后，在申請書上批注意見并蓋章，確定會(huì)計(jì)科目，交柜員辦理開戶；開立基本存款賬戶的，必須先經(jīng)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行核準(zhǔn)。三、開立賬戶柜員根據(jù)開戶申請書上的客戶資料選擇“0710客戶基本資料建立”交易建立客戶信息資料，進(jìn)行客戶信息的系統(tǒng)處理，生成客戶號；根據(jù)開戶申請人的存款資金性質(zhì)，選擇“1100活期存款證件開戶”開立存款賬戶；若為單位定期存款，選擇“1200定期存款證件開戶”交易打印單位定期存款開戶證實(shí)書，經(jīng)內(nèi)勤主任審查，加蓋業(yè)務(wù)公章和柜員名章交開戶單位；在印鑒卡上填注賬戶啟用日期及戶名和賬號、地址、電話號碼，將一份印鑒卡片專夾保管，一份返開戶單位，并分發(fā)給其他柜員各一份印鑒卡片，用作印鑒核對；第十五條 銀行結(jié)算賬戶存款一、受理憑證（一）審查憑證是否應(yīng)為本社受理的憑證；使用的憑證種類是否正確，憑證基本內(nèi)容、聯(lián)數(shù)與附件是否完整、齊全，是否超過有效期；賬號與戶名是否相符；大小寫金額是否一致，字跡有無涂改；印鑒是否清晰、真實(shí)、齊全，是否與預(yù)留印鑒相符；票據(jù)背書是否連續(xù)、有效；業(yè)務(wù)事實(shí)是否符合有關(guān)法律、法規(guī)的要求；是否超過存款余額；憑證、存單（折）是否已經(jīng)掛失，賬戶是否已經(jīng)辦理凍結(jié)或止付手續(xù)；各種結(jié)算憑證是否符合《支付結(jié)算辦法》等有關(guān)規(guī)定。（二）審查審批手續(xù)現(xiàn)金支付是否符合現(xiàn)金管理規(guī)定，大額現(xiàn)金支付是否經(jīng)授權(quán)審批并備案；發(fā)放貸款的審批手續(xù)是否齊全，借款憑證、抵押質(zhì)押等手續(xù)是否齊全；承兌匯票、辦理貼現(xiàn)是否經(jīng)有權(quán)部門審批，手續(xù)是否齊全；（三）會(huì)計(jì)人員對不真實(shí)、不合法的憑證應(yīng)拒絕辦理；對填制計(jì)算不準(zhǔn)確、不完整的憑證應(yīng)予退回，要求更正、補(bǔ)充或重制；對偽造憑證等違法亂紀(jì)的行為應(yīng)認(rèn)真追究，并及時(shí)報(bào)告領(lǐng)導(dǎo)或有關(guān)部門嚴(yán)肅處理。（四）凡是已經(jīng)受理的憑證，必須加蓋有關(guān)業(yè)務(wù)印章，并加蓋有關(guān)人員名章，傳票附件加蓋“附件”戳記。憑證的記賬日期與各種業(yè)務(wù)印章上的日期一致。二、現(xiàn)金存入綜合柜員按照“現(xiàn)金收入，先收款后記賬”原則，審查客戶填寫的現(xiàn)金繳款單或存款憑條，若有誤，應(yīng)同現(xiàn)金一齊交客戶，并解釋清楚。憑證審查無誤后將收妥現(xiàn)金后，選擇“8130聯(lián)機(jī)記賬”或“1110活期續(xù)存”交易辦理業(yè)務(wù)，現(xiàn)金繳款單回單加蓋現(xiàn)金訖章和柜員名章后退客戶，記賬聯(lián)妥善保管，現(xiàn)金掃數(shù)入箱。三、轉(zhuǎn)賬存入（一）收款人、付款人在同一信用社開戶的操作審查支票（支款憑證）與進(jìn)賬單內(nèi)容是否符合規(guī)定，付款單位（人）賬戶是否有足夠的款項(xiàng)。無誤后，分別選擇“8130聯(lián)機(jī)記賬”、“1420支票兌付”“1120活期存款支取”“1290定期賬戶結(jié)清”等相關(guān)交易從付款人賬戶中支取款項(xiàng)。綜合柜員憑進(jìn)賬單通過“8130聯(lián)機(jī)記賬”、“1110活期續(xù)存”等交易將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入收款人賬戶，在支票（支款憑證）及進(jìn)賬單上加蓋轉(zhuǎn)訖章和柜員名章，記賬憑證妥善保管，進(jìn)賬單、支款憑證的回單聯(lián)退客戶。（二）受理票據(jù)的收款人、付款人不在同一信用社開戶的操作營業(yè)柜員接到收款人送交的支票（匯票）和三聯(lián)進(jìn)賬單，按規(guī)定審查無誤后，將回單聯(lián)加蓋受理憑證專用章退收款人。支票、匯票按同城票據(jù)交換程序提出交換。待交換清算完畢后，選擇“8130聯(lián)機(jī)記賬”、“1110活期續(xù)存”等交易將款項(xiàng)轉(zhuǎn)入收款人賬戶。第十六條 銀行結(jié)算賬戶取款一、審查憑證按第十四條一款操作二、現(xiàn)金付出按“現(xiàn)金付出，先記賬后付款”原則，審查客戶填寫的現(xiàn)金支票或取款憑條無誤后，選擇“8130聯(lián)機(jī)記賬”、“1120活期存款支取”“1420支票兌付”等相關(guān)交易辦理業(yè)務(wù)，記賬憑證加蓋現(xiàn)金訖章分留存妥善保管；柜員配款（在支票、或取款憑條背面配鈔欄填寫券別張數(shù)、金額），交客戶當(dāng)面點(diǎn)清款項(xiàng)，支款憑證回單加蓋現(xiàn)金訖章連同存折退交客戶。大額支現(xiàn)按規(guī)定登記備案。三、轉(zhuǎn)賬付款（一）收款人、付款人在同一信用社開戶的操作按第十四條三款（一）條操作（二）提入票據(jù)付款的操作通過同城票據(jù)交換提入票據(jù)付款的，分別選擇“8130聯(lián)機(jī)記賬”、“1420支票兌付”“1120活期存款支取”等相關(guān)交易從付款人賬戶中支取款項(xiàng)。（三）若因業(yè)務(wù)范圍、權(quán)限控制等原因涉及跨柜業(yè)務(wù)，必須由借記方柜員首先發(fā)起交易，借