【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 額、期限、利率、擔(dān)保方式、用款計(jì)劃、還款方式 等提出明 確的意見(jiàn)。 （二）需出具項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告的固定資產(chǎn)貸款，評(píng)估人員應(yīng)根據(jù)《 ⅩⅩ 農(nóng)村信用社固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)目評(píng)估暫行辦法》進(jìn)行項(xiàng)目評(píng)估，并形成項(xiàng)目評(píng)估報(bào)告，不另撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。 第三十二 條 調(diào)查（評(píng)估）人員對(duì)調(diào)查資料和調(diào)查（評(píng)估）報(bào)告的真實(shí)性、完整性和有效性負(fù)責(zé)。 第三十 三 條 聯(lián)社客戶部門（或評(píng)估部門）負(fù)責(zé)人 審核 調(diào)查（評(píng)估）報(bào)告，并在調(diào)查（評(píng)估）報(bào)告上簽注明確意見(jiàn)并簽字。對(duì)于基礎(chǔ)資料缺乏真實(shí)性、準(zhǔn)確性，評(píng)價(jià)程序、方法存在遺漏，或有重大錯(cuò)誤，有權(quán)要求調(diào)查（評(píng)估）人員進(jìn)行修改或重新調(diào)查（評(píng)估）。調(diào)查（評(píng)估）報(bào)告審核人員對(duì) 評(píng)價(jià)程序的合規(guī)性、公正性、合理性 及 評(píng)價(jià)方法的正確性負(fù)責(zé)。 縣級(jí)聯(lián)社分管客戶部門（或評(píng)估部門）的領(lǐng)導(dǎo) 審定 調(diào)查（評(píng)估）報(bào)告，并在調(diào)查（評(píng)估）報(bào)告上簽字認(rèn)可。調(diào)查（評(píng)估）審定人 對(duì)調(diào)查（評(píng)估）報(bào)告的整體質(zhì)量負(fù)責(zé) 。 第二節(jié) 審查與審批 第三十四 條 審查與審批程序包括：審查、撰寫(xiě)審查報(bào)告、報(bào)告的 審核 和審定、審批等環(huán)節(jié)。 第三十五條 農(nóng)村信用社應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的 貸款 審查部門或?qū)彶閸徫贿M(jìn)行貸款審查。 第三十六 條 固定資產(chǎn)貸款審查的主要內(nèi)容： （一）資料完整性。主要包括借款人資料、項(xiàng)目資料、擔(dān)保資料、信貸業(yè)務(wù)內(nèi)部運(yùn)作資料； （ 二）業(yè)務(wù)合規(guī)性。主要包括信貸準(zhǔn)入政策、借款人主體資格、項(xiàng)目合規(guī)性、評(píng)級(jí)合規(guī)性等。 10 （三）項(xiàng)目資金籌措的合理性。主要包括項(xiàng)目總投資及構(gòu)成的合理性，項(xiàng)目資本金比例是否符合農(nóng)村信用社規(guī)定，各項(xiàng)投資來(lái)源的落實(shí)情況及項(xiàng)目資本金到位情況等。 （四）項(xiàng)目財(cái)務(wù)效益分析及貸款金額、期限的合理性。 （五）擔(dān)?？?行性。主要包括所提供的擔(dān)保是否合法、有效、可控 、 可執(zhí)行及易變現(xiàn) 等。 （六）風(fēng)險(xiǎn)分析及防范。主要包括對(duì)借款人及項(xiàng)目的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)管理風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行分析和揭示，并提出相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防范措施。 第三十七 條 審查 人員應(yīng)根據(jù)審查內(nèi)容撰寫(xiě)審查報(bào)告。審查人員對(duì)貸款的合規(guī)合法、審查內(nèi)容的全面真實(shí)、審查結(jié)論的合理性負(fù)責(zé)。 第三十八 條 審查部門負(fù)責(zé)人審核審查報(bào)告，并在審查報(bào)告上簽字認(rèn)可 ，對(duì)貸款的合規(guī)合法 性 、審查結(jié)論的準(zhǔn)確性負(fù)責(zé)。 分管審查部門的領(lǐng)導(dǎo)審定審查報(bào)告，并在審查報(bào)告上簽字認(rèn)可 ，對(duì)審查報(bào)告的整體質(zhì)量負(fù)責(zé)。 第三十九 條 審查部門對(duì)客戶部門移送的信貸資料不全、調(diào)查內(nèi)容不完整、不清晰的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，可要求客戶部門補(bǔ)充完善；對(duì)不符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策的固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)，經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)同意后，將材料退回客戶部門，并做好記錄。 第四十 條 固定資產(chǎn)貸款的審批和風(fēng)險(xiǎn)提示按農(nóng)村信用社貸款審批和風(fēng)險(xiǎn)提示制度的規(guī)定執(zhí)行。 第三節(jié) 發(fā)放與支付 第四十一 條 發(fā)放與支付程序包括：落實(shí)審批條件、審查合同、簽訂合同、提交發(fā)放資料、審核發(fā)放資料、貸款支付等環(huán)節(jié)。 第四十 二 條 經(jīng)審批同意的固定資產(chǎn)貸款， 在簽訂合同前， 11 客戶經(jīng)理應(yīng)負(fù)責(zé)落實(shí)包括但不限于以下前提條件，并在 放款通知書(shū) 上簽字確認(rèn)： （一）貸款審批結(jié)論為有條件同意的，應(yīng)落實(shí)相關(guān)條件。 （二）執(zhí)行審批制的項(xiàng)目中國(guó)家要求批準(zhǔn)開(kāi)工報(bào)告的，已得到相關(guān)部門的批準(zhǔn)。 （三）貸款項(xiàng)目資本金比例須達(dá)到農(nóng)村信用社規(guī)定的最低資本金比例，且項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配；其他建設(shè)資金已按規(guī)定的時(shí)間和比例到位。 （四）借款人、保證人的經(jīng)營(yíng)、資信情況沒(méi)有發(fā)生重大的不利于農(nóng)村信用社貸款的變化。 （五）項(xiàng)目的各項(xiàng)重要經(jīng)濟(jì)技術(shù)指標(biāo)沒(méi)有發(fā)生較大的負(fù)面變化。 （六）沒(méi)有其他不利于農(nóng)村信用社貸款的重大事項(xiàng)。 第四十 三 條 在固定資產(chǎn)借款合同中，應(yīng)明確約定以下內(nèi)容： （一）固定資產(chǎn)貸款的金額、期限、利率、用途、支付方式、還款方式、還貸保障及風(fēng)險(xiǎn)處置等要素和有關(guān)細(xì)節(jié)。 （二）與借款人約定提款條件以及貸 款資金支付接受農(nóng)村信用社管理和控制等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括項(xiàng)目資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求。 （三）與借款人約定對(duì)借款人相關(guān)賬戶實(shí)施監(jiān)控，并對(duì)貸款資金的支付實(shí)施管理和控制，必要時(shí)可約定專門的貸款發(fā)放賬戶和還款準(zhǔn)備金賬戶。 合同約定專門還款準(zhǔn)備金賬戶的，農(nóng)村信用社應(yīng)根據(jù)需要對(duì)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目或借款人的收入現(xiàn)金流進(jìn)入該賬戶的比例和賬戶內(nèi)的資金平均存量提出要求。 （四）借款人應(yīng)承諾以下事項(xiàng)： 12 ⒈ 貸款項(xiàng)目及其借款事項(xiàng)符合法律法規(guī)的要求； ⒉ 及時(shí)向農(nóng)村信用社提供完整、真實(shí)、有效 的材料； ⒊ 配合農(nóng)村信用社對(duì)貸款的相關(guān)檢查； ⒋ 發(fā)生影響其償債能力的重大不利事項(xiàng)及時(shí)通知農(nóng)村信用社； ⒌ 進(jìn)行合并、分立、股權(quán)轉(zhuǎn)讓、對(duì)外投資、實(shí)質(zhì)性增加債務(wù)融資等重大事項(xiàng)前應(yīng)征得農(nóng)村信用社同意等。 （五）借款人在出現(xiàn)以下情形之一時(shí)，農(nóng)村信用社可采取的措施和借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任： ⒈ 未按約定用途使用貸款； ⒉ 未按約定方式支用貸款資金； ⒊ 未遵守承諾事項(xiàng)； ⒋ 申貸文件信息失真； ⒌ 突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束； ⒍ 違反借款合同約定的其他情形的。 第四十四條 農(nóng)村信用社應(yīng)使用統(tǒng)一格式合同，特殊情況下可 簽訂補(bǔ)充合同。 第四十 五 條 客戶經(jīng)理應(yīng)在正式簽訂 合同前將填寫(xiě)好的借款合同、擔(dān)保合同等相關(guān)資料報(bào)送合同審查人員 審查，主要審查以下內(nèi)容： （ 一 ）合同文本選用正確； （ 二 ）在合同中落實(shí)的審批文件所規(guī)定限制性條件準(zhǔn) 確 、完備； （ 三 ）格式合同文本的補(bǔ)充條款合規(guī)； （ 四 ）主從合同及憑證等附件齊全且相互銜接； （ 五 ）合同的填寫(xiě)符合規(guī)范要求； （ 六 ）一式多份合同的形式內(nèi)容一致； 13 （ 七 ）其他應(yīng)當(dāng)審查的規(guī)范性內(nèi)容。 合同審查人員審查無(wú)誤后，在放款通知書(shū)簽