【文章內(nèi)容簡介】 來劃分，金融市場可以分為發(fā)行市場和流通市場。（）3．負責業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎(chǔ)。（）4．國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無國際收支赤字，又無國際收支盈余。（）5．銀團代理行可以由牽頭行擔任，也可以由銀團貸款成員國協(xié)商確定。（）6．國有獨資公司是一類特殊的股份有限公司。（）7．銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。（）8．存款準備金是商業(yè)銀行為應付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項準備金，實質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。（）9．鑒于中國是發(fā)展中國家，我國貨幣政策的最終目標是應偏重于經(jīng)濟增長或經(jīng)濟增長與科技合作穩(wěn)定并重。（）10．在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟形勢變化的先行指標。（）11．貸款的五級分類法和我國傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類法”是一致的。（）12．“抵押”是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔保。（）13．流動資金貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過原貸款期限的一半，長期貸款（5年以上）展期期限不得超過3年，可以多次展期。（）14．當銀行存在負缺口和負債敏感的情況下，如果利率上升，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加。（）15．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失。（）參考答案及詳解一、單項選擇題。1．C【解析】略。2．A【解析】中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場產(chǎn)品，其流動性僅次于現(xiàn)金。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故選A。3．A【解析】略。4．C【解析】銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務。故選C。5．A【解析】資金業(yè)務是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。故選A。6．D【解析】光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其它的商業(yè)單據(jù)。故選D。7．B【解析】商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，A項錯誤；基金托管中，有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務由托管銀行辦理，C項錯誤；基金托管業(yè)務需要銀行具有托管資格，D項錯誤。故選B。8．A【解析】股票不能償還本金，只能轉(zhuǎn)讓。故選A。9．D【解析】A和C選項中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會；B選項中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。故選D。10．B【解析】A選項中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。故選B。11．B【解析】A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。故選B。12．A【解析】根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息等。故選A。13．A【解析】《反洗錢法》第7條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。故選A。14．A【解析】《公司法》第24條規(guī)定，有限責任公司由五十個以下股東出資設(shè)立。故選A。15．B【解析】參見《公司法》第81條規(guī)定。故選B。16．C【解析】ABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。故選C。17．B【解析】匯率貼水表示遠期匯率比即期匯率便宜。故選B。18．B【解析】存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。故選B。19．A【解析】職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋。故選A。20．D【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。”故選D。21．D【解析】金融機構(gòu)貸款基準利率由中國人民銀行制定，金融機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率具體制定本機構(gòu)的貸款利率。故選D。22．B【解析】福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故選B。23．C【解析】股票是資本市場工具，所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問題。故選C。24．D【解析】會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)，理事會是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)，秘書處為日常辦事機構(gòu)。故選D。25．B【解析】參見我國《公司法》的規(guī)定。故選B。26．A【解析】公開市場業(yè)務、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，排除B。我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應量，排除C。貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一(還有財政政策、收入政策等)，排除D。故選A。27．C【解析】銀行的代收代付業(yè)務包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。銀行不代發(fā)彩票獎金。故選C。28．D【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導致貨幣供應量減少。故選D。29．A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。故選A。30．D【解析】A、B、C三個選項都是中國人民銀行的職責。故選D。31．B【解析】《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。故選B。32．A【解析】商業(yè)銀行辦理業(yè)務，提供服務，可以收取手續(xù)費。收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務院價格主管部門制定。故選A。33．A【解析】個體工商戶不具有法人資格。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營活動的形式，也是個體經(jīng)濟的一種法律形式。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。但個體工商戶不是一個經(jīng)營實體。故選A。34．B【解析】A和D選項所述行為屬于貸款詐騙行為，C選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為，都屬于金融詐騙。B選項雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。故選B。35．C【解析】單位協(xié)定存款屬于對公存款業(yè)務。儲蓄存款又叫個人存款，個人通知存款業(yè)務、整存零取業(yè)務及教育儲蓄存款業(yè)務均為個人存款業(yè)務。故選C。36．B【解析】個人住房貸款沒有按月結(jié)算利息，到期一次還本的方式，排除A。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本金還款法或等額本息還款法，排除C、D。故選B。37．B【解析】略。38．D【解析】D選項中的直接投資屬于資本項目。故選D。39．C【解析】C選項應該改為持有公司5％以上股份的股東。故選C。40．C【解析】《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的關(guān)系人包括：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。故選C。41．C【解析】資產(chǎn)負債表中：股東權(quán)益=資產(chǎn)負債=4000萬。故選C。42．C【解析】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選C。43．D【解析】民事法律行為的主體為自然人或法人，故D選項不是民事法律行為應當具備的條件。故選D。44．A【解析】零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。B、C、D選項中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選A。45．D【解析】對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務活動的單位和個人予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。故選D。46．D【解析】違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款造成重大損失的行為。因此違法發(fā)放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。故選D。47．C【解析】貸款詐騙罪主體是個人，單位不能構(gòu)成本罪主體。故選C。48．A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。故選A。49．D【解析】A項的行為屬于行賄；B項單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體；C項行賄人在被追訴前主動交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰；D項的情形應當依照國家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。故選D。50．C【解析】全規(guī)風險是指銀行銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。不包含C項的內(nèi)容。故選C。51．A【解析】客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務或其他金融產(chǎn)品時所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財產(chǎn)及財務狀況等信息。A項中，客戶開戶時填寫作廢的表格可能包含客戶的個人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為；B項中小李和小王的交流中不涉及客戶信息；C項是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息；D項屬于銀行部門間的信息往來。故選A。52．C【解析】勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對所在機構(gòu)盡到誠實信用的義務，準確、誠實地填報個人信息和工作、學習經(jīng)歷。任何刻意隱瞞或不實披露所在機構(gòu)人力資源管理需要的個人信息的行為，都會為將來埋下隱患。故選C。53．D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護的立法，故選D。54．B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，在存在利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員有主動避免利益沖突的義務。如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務、項目；主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。在利益沖突發(fā)生之時，應申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。故選B。55．A【解析】風險提示原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務時，銀行業(yè)從業(yè)人員應當根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務涉及到的法律風險、政策風險以及市場風險等進行充分的提示，而不能單從有利的方面向客戶做產(chǎn)品介紹，故選A。56．C【解析】略。57．C【解析】ACD三項屬于市場退出監(jiān)管的內(nèi)容。故選C。58．C【解析】由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。C項基金管理公司的監(jiān)管機構(gòu)應為證監(jiān)會。故選C。59．A【解析】常識題。60．C【解析】中央銀行參與貨幣市場的主要目的是通過進行公開市場交易，實現(xiàn)貨幣政策目標。中央銀行運用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量和利率水平，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調(diào)控的目的。故選C。61．A【解析】浮動匯率是指由市場供求決定的匯率，故選A。62．D【解析】考查經(jīng)濟指標。63．D【解析】考查金融市場功能。64．B【解析】以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導，不具有法律效力，但目前已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強制性的手段。故選B。65．B【解析】B項基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶；A項一般存款賬戶是存款人因借貸或其他結(jié)算需要而設(shè)立的；C項專用存款賬戶是存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的；D項臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的。故選B。66．D【解析】常識題。67．B【解析】金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投機。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)。回購協(xié)議是指債券買方在賣出同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選B。68．A【解析】金融機構(gòu)有義務在自身職責范圍內(nèi)履行反洗錢義務，《反洗錢法》規(guī)定金融機構(gòu)應建立客戶身份識別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應當至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進行分析。故選A。69．C【解析】借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務的金融機構(gòu)貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。具有以下義務：(1)可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申辦貸款并依條件取得貸款；(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權(quán)拒絕合同外的附近條件；(4)有權(quán)向貸款人的上級和人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)反映，舉報有關(guān)情況；(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務。故選C。70．B【解析】如果涉及到銀行信用，銀行需要對款項負責。故選A。71．B【解析】收入，利潤，費用都屬于流量。反映的是企業(yè)在一段時間的經(jīng)營狀況，是不斷變化的，而負債屬于存量。它在一段時間內(nèi)很少變化，反映的是一個時點的情況，屬于資產(chǎn)負債表的內(nèi)容。故選B。72．B【解析】選項中B是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測分析”職責不符，故選B。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果；要求金融機構(gòu)補正人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；經(jīng)中國人民銀行批準，與境外機構(gòu)交換資料，信息；中國