【正文】 第二十二條金融機構(gòu)高級管理人員離任，其任職機構(gòu)的上級機構(gòu)或干部管理 機構(gòu)應(yīng)對該高級管理人員進行離任審計，并對其工作業(yè)績作出綜合評價。對未通過任 職資格審核的擬任人，中國人民銀行應(yīng)及時向申報機構(gòu)發(fā)出《任職資格否決通知 書》。對本辦法第九條規(guī)定需要進行個案審核的高級管理人員任職資格，經(jīng)中國人 民銀行監(jiān)管行初審后，報上一級行審核。第十四條 金融機構(gòu)高級管理人員未經(jīng)國家有權(quán)部門批準(zhǔn)，不得在黨政機關(guān) 任職，不得兼任其他企事業(yè)單位的高級管理人員，不得從事除本職工作以外的任 何以營利為目的的經(jīng)營活動。對住房儲蓄銀行高級管理人員的備案范圍，比照股份制商業(yè)銀行辦理。（六）擔(dān)任境外中資銀行類機構(gòu)中方派出的董事長、副董事長、監(jiān)事長、行 長（總經(jīng)理）、副行長（副總經(jīng)理），應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融 從業(yè)８年以上，或從事經(jīng)濟工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上），能較熟 練地運用一門與所任職務(wù)相適應(yīng)的外語；擔(dān)任境外中資銀行類機構(gòu)總代表、首席代表，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟工作９年以上，能熟練地運用一門與 所任職務(wù)相適應(yīng)的外語。第七條 金融機構(gòu)高級管理人員應(yīng)滿足以下條件：（一）能正確貫徹執(zhí)行國家的經(jīng)濟、金融方針政策；（二）熟悉并遵守有關(guān)經(jīng)濟、金融法律法規(guī)；（三）具有與擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識和工作經(jīng)驗；（四）具備與擔(dān)任職務(wù)相稱的組織管理能力和業(yè)務(wù)能力；（五）具有公正、誠實、廉潔的品質(zhì)，工作作風(fēng)正派。上述金融機構(gòu)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)在境外設(shè)立的分支機構(gòu)、子公司和控股機 構(gòu)，境內(nèi)其他中資機構(gòu)經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)在境外設(shè)立的銀行類機構(gòu)，適用本辦 法。13．B【解析】流動資金貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過原貸款期限的一半，長期貸款（5年以上）展期期限不得超過3年，只能展期一次。9．B【解析】按《中國人民銀行法》規(guī)定，我國的貨幣政策目標(biāo)是“保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長”，即幣值穩(wěn)定是第一屬性，為首要的目標(biāo)。1．B【解析】金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的非銀行金融機構(gòu)。39．ABCD【解析】市場支行機制又稱市場機制，是指市場有機體內(nèi)的競爭、價格、利率、工資等構(gòu)成要素之間互為因果、互相聯(lián)系的制約和作用。故選BD。故選ABC。故選ABCD。故選BD。21．BC【解析】機構(gòu)投資者的資金來源廣泛，實力強大，排除A；機構(gòu)投資者不僅僅強調(diào)盈利，還有可能追求自身的戰(zhàn)略地位、對某證券的長期持有等目標(biāo)，排除D。17．ACD【解析】目前央行票據(jù)期限通常為三個月、六個月和十二個月。B選項中的股票市場為資本市場。故選BD。3．ABCD【解析】我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。89．A【解析】BCD性質(zhì)同。這里大家可能誤認(rèn)為私人購買房子和消費者購買其他商品一樣，應(yīng)該屬于私人消費。故選D。83．D【解析】次級債券是指固定期限不低于5年(包括5年)，除非銀行倒閉或清算，不用于彌補銀行日常經(jīng)營損失，且該項債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負債之后，股權(quán)資本之前；可以計入附屬資本。在會計科目中，資產(chǎn)負債表包含了資產(chǎn)，負債和所有者權(quán)益這幾個因素，資產(chǎn)減去負債得所有者權(quán)益。申請人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動資金貸款。保持幣值穩(wěn)定是我國貨幣政策的目標(biāo)之一。74．A【解析】關(guān)鍵詞“憑證”，貨幣顯然不屬于憑證。它在一段時間內(nèi)很少變化，反映的是一個時點的情況，屬于資產(chǎn)負債表的內(nèi)容。故選A。66．D【解析】常識題。故選C。57．C【解析】ACD三項屬于市場退出監(jiān)管的內(nèi)容。故選C。50．C【解析】全規(guī)風(fēng)險是指銀行銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽損失的風(fēng)險。因此違法發(fā)放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機構(gòu)及其工作人員。故選D。故選C。故選C。個體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。故選D。27．C【解析】銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項公用事業(yè)收費、代理行政事業(yè)性收費和財政性收費、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費貸款等。24．D【解析】會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)，理事會是會員大會的執(zhí)行機構(gòu)，秘書處為日常辦事機構(gòu)。故選A。故選B。故選B。故選B。3．A【解析】略。（）12．“抵押”是指債務(wù)人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）4．國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無國際收支赤字，又無國際收支盈余。A．以盈利為目的B．有獨自的法律依據(jù) C．具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域D．不參與信用創(chuàng)造37．在貨幣政策諸目標(biāo)之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（）。A．確認(rèn)為無效合同B．各自返還原物C．由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決 D．將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財產(chǎn)，收歸國庫29．根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有（）。A．是銀行對放款人的一種擔(dān)保行為 B．是保函業(yè)務(wù)替代品C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證21．機構(gòu)投資者在資金來源、投資目的等方面雖然不相同，但一般具有（）的特點。A．銀行間債券回購市場B．股票市場C．銀行間同業(yè)拆借市場 D．票據(jù)市場13．根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。A．快遞B．SWIFTC．加押電傳D．匯票 5．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點包括（）。A．LABORB．LIBORC．ShaborD．Shibor 88．在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用（）。A．資本市場B．場內(nèi)市場C．一級市場D．直接融資市場 80．銀行股東最關(guān)心的財務(wù)指標(biāo)是（）。A．收入B．負債C．利潤D．費用 72．中國反洗錢監(jiān)測分析中心的職責(zé)不包括（）。A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能 B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結(jié)構(gòu)和布局 D．金融市場承擔(dān)著商品價格等重要價格信號的決定功能 64．中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是（）。A．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B．向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系 C．公平對待，不必向銀行披露所處關(guān)系 D．建議伯父去其他銀行申請貸款55．下列行為中，違反從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動有關(guān)規(guī)定的是（）。A．公司總經(jīng)理B．保險公司C．證券公司D．銀行工作人員 47．下列行為人中，（）不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。A．貿(mào)易收支B．勞務(wù)收支C．單方面轉(zhuǎn)移D．直接投資 39．下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．監(jiān)督管理黃金市場D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止31．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動性負債余額與流動性資產(chǎn)余額的比例（）。A．銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率的融資性質(zhì) B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權(quán)益C．銀行對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權(quán)貼現(xiàn)D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險23．下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時獲得資金。A．30個自然人和30個法人B．1個自然人C．30個自然人D．1個法人 15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊資本為（）。A．進口托收B．跟單托收C．出口托收D．光票托收 7．關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。第一篇：銀監(jiān)局金融機構(gòu)高級管理人員任職資格X銀監(jiān)局金融機構(gòu)高級管理人員任職資格時限：120分鐘一、單項選擇題（共90題，每小題0．5分，共45分）以下各小題所給出的四個選項中，只有一項符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，不選、錯選均不得分。A．商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金 B．基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費C．基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務(wù) D．所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù) 8．在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。A．在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 B．在公司登記機關(guān)登記的實收股本總額 C．在公司登記機關(guān)登記的個體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額 16．貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)是（）。A．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B．同業(yè)拆入資金C．上市發(fā)行股票 D．賣出持有的央行票據(jù)24．（）是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機構(gòu)。A．不得高于25％B．不得高于4倍C．不得低于25％D．不得低于4倍 32．關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費，正確的做法是（）。A．證券登記結(jié)算機構(gòu)從業(yè)人員 B．發(fā)行股票公司的監(jiān)事 C．持有公司3％股份的社會股東 D．發(fā)行股票公司的控股公司的董事長40．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括（）。A．某外貿(mào)公司的經(jīng)理B．某城市商業(yè)銀行信貸員 C．某建筑安裝工程公司D．已滿十八周歲的學(xué)生 48．行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。A．從對銀行有利的方面向客戶做出產(chǎn)品介紹B．對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險進行特別提示 C．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款D．在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答 56．屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A．限制存款增減額B．限制貸款增減額 C．限制貸款增加額D．限制存貸款增減額65．在單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是（）。A．按照規(guī)定向中國人民銀行報告分析結(jié)果 B．制定金融機構(gòu)反洗錢規(guī)章C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告D．要求金融機構(gòu)及時補正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告 73．B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A．資產(chǎn)利潤率B．資本利潤率C．資產(chǎn)利用率D．收入利潤率 81．個人資產(chǎn)負債表反映了在特定的時間點上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（）。A．本票、匯款、信用證B．本票、信用證、托收 C．匯款、信用證、托收D．匯票、信用證、支票89．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ．都可分為個人存款和單位存款 B．具有相同的管理方式 C．都可分為活期存款和定期存款 D．都是一種信用行為6．保理業(yè)務(wù)是一項集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。A．蘇格蘭皇家銀行北京代表處B．中國工商銀行股份有限公司 C．花旗銀行(中國)有限公司D．中國銀行天津分行 14．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。A．投資資金來源分散而量小B．可通過適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合以分散風(fēng)險 C．收集和分析信息的能力強D．只強調(diào)盈利 22．公司總資產(chǎn)中扣除負債所余下的部分叫做（）。A．獨立性B．營利性C．法定性D．組織性 30．下列單位不能作為保證人的有（）。A．物價穩(wěn)定與國際收支平衡B．充分就業(yè)與物價穩(wěn)定 C．穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長D．經(jīng)濟增長與國際收支平衡 38．當(dāng)經(jīng)濟處于繁榮階段時，下列表述正確的是（）。（）5．銀團代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可以由銀團貸款成員國協(xié)商確定。（）13．流動資金貸款展期期限累計不得超過原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過原貸款期限的一半，長期貸款（5年以上）展期期限不得超過3年，可以多次展期。4．C【解析】銀團貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個人的信貸業(yè)務(wù)。8．A【解析】股票不能償還本金，只能轉(zhuǎn)讓。12．A【解析】根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息等。16．C【解析】ABD三項雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實基礎(chǔ)。20．D【解析】《個人外匯管理辦法實施細則》對個人外匯管理進行了調(diào)整和改進，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進行管理。故選D。銀行不代發(fā)彩票獎金。31．B【解析】《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。但個體工商戶不是一個經(jīng)營實體。36．B【解析】個人住房貸款沒有按月結(jié)算利息，到期一次還本的方式，排除A。40．C【解析】《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的關(guān)系人包括：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。44．A【解析】零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。故選D。不包含C項的內(nèi)容。53．D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護的立法，故選D。故選C。61．A【解析】浮動匯率是指由市場供求決定的匯率，故選A。67．B【解析】金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投機。69．C【解析】借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)貸款的法人、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶和自然人。故選B。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進行詐騙活動的行為。故選C。故選D。我們推斷，個人資產(chǎn)負債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。大家記住，核心資本包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。85．C【解析】場內(nèi)交易市場又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場。但是住房是耐用品，它不同于普通消費品，有很長的使用時限，類似于固定資產(chǎn)的性質(zhì)。而資料原件是由銀行保存的，故選A。故選ABCD。8．ABCD【解析】單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨