【正文】 報備材料應(yīng)一式三份，包括：（一）任職資格備案表（由中國人民銀行統(tǒng)一印制）；（二）擬任人身份證件復印件；（三）擬任人國家認可學歷證明復印件、專業(yè)技術(shù)證明復印件；（四）中國人民銀行要求的其他資料。（三）中國人民銀行中心支行負責審核或取消以下金融機構(gòu)高級管理人員任 職資格：１、政策性銀行二級以下分支機構(gòu)（不包括二級分行）；２、國有獨資商業(yè)銀行二級以下分支機構(gòu)（不包括二級分行）；３、股份制商業(yè)銀行分行以下（不包括分行、直屬支行）分支機構(gòu)；４、城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)；５、城市信用社及其縣（市）聯(lián)社、農(nóng)村信用社縣（市）聯(lián)社；６、由其監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。對擔任國家派駐金融機構(gòu)監(jiān)事會的監(jiān)事長、副監(jiān)事長，其任職資格依據(jù)《國 有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》確定。中國人民銀行對金融機構(gòu)高級管理人員任職資格的審核，分核準制和備案制 兩種。但是其優(yōu)點也是明顯的，是一種事前管理的方法，更為科學合理，同時也是一種動態(tài)的過程管理。40．ABCD【解析】單位定期存款允許提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按原賬號、原利率、原起息日、原定期限重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。34．BCD【解析】我國銀行業(yè)的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是指銀監(jiān)會；而銀行業(yè)協(xié)會屬于行業(yè)自律組織，其主管單位為銀監(jiān)會。故選AC。故選ACD。故選AB。1．ABCD【解析】銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。故選C。C包括的范圍太小，而企業(yè)更是不正確，故選A。故選A。故選B。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購從而實現(xiàn)一個籌資的功效。故選C。A項中，客戶開戶時填寫作廢的表格可能包含客戶的個人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為；B項中小李和小王的交流中不涉及客戶信息；C項是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息；D項屬于銀行部門間的信息往來。45．D【解析】對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個人予以取締。37．B【解析】略。收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。26．A【解析】公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，排除B。故選B。故選D。（）參考答案及詳解一、單項選擇題。A．原利率B．原賬號C．原起息日D．原定期限三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。A．調(diào)整中央基準利率B．制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整 C．調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率 D．制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍25．共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括（）。A．專用存款賬戶B．一般存款賬戶C．臨時存款賬戶D．基本存款賬戶 9．下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。A．清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后 B．清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本C．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行附屬資本 D．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行核心資本 84．以下關(guān)于存款利息計算的說法，正確的是（）。A．用于保值投機目的——期權(quán)、期貨 B．用于支付——回購協(xié)議C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債 D．用于商品流通——銀行承兌匯票68．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當（）。A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險 B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險 C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務(wù)損失的風險 51．下列行為中屬于泄露客戶信息的是（）。A．提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款 D．編造引進資金的理由從銀行貸款35．以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是（）。A．票據(jù)行為B．信用行為C．代理行為D．托管行為19．某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。A．現(xiàn)金B(yǎng)．企業(yè)債券C．金融債D．普通股票3．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A．貨幣資金融通B．風險分散與風險管理C．資源配置D．經(jīng)濟調(diào)節(jié) 12．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。A．代發(fā)工資B．代收學費C．代發(fā)彩票獎金D．代收電話費 28．中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。A．不違反法律或者社會公共利益 B．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C．意思表示真實D．行為主體必須為自然人44．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（）。A．取得短期投資收益B．彌補財政赤字，解決財政困難 C．進行公開市場業(yè)務(wù)，實現(xiàn)貨幣政策目標 D．進行資金頭寸調(diào)度，保證收支平衡61．下列關(guān)于匯率和利率的說法，錯誤的是（）。A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有為目的C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 77．商業(yè)銀行操作風險的特點是（）。A．管風險B．提高透明度C．管內(nèi)控D．管法人 2．我國基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。A．十二個月B．六個月C．三個月D．十五天 18．銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（）。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分離專業(yè)知識和工作經(jīng)驗 C．尊重同事的個人隱私D．尊重同事的工作方式和工作成果34．下列關(guān)于我國金融行業(yè)的主要專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及其監(jiān)管范圍對應(yīng)正確的是（）。（）9．鑒于中國是發(fā)展中國家，我國貨幣政策的最終目標是應(yīng)偏重于經(jīng)濟增長或經(jīng)濟增長與科技合作穩(wěn)定并重。6．D【解析】光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其它的商業(yè)單據(jù)。14．A【解析】《公司法》第24條規(guī)定，有限責任公司由五十個以下股東出資設(shè)立。22．B【解析】福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故選B。29．A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。故選B。42．C【解析】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。故選A。故選B。故選B。故選A。幣值穩(wěn)定分為對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定?？傎Y產(chǎn)中只有資本是歸股東所有的，因此資產(chǎn)利潤率和資產(chǎn)利用率不能確切反映股東的投資回報；收入利潤率反映的是銀行的成本情況，也不是股東最關(guān)心的。A每季度末月的20日為結(jié)息日，21日為付息。上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為Shibor。故選ACD。15．ABCD【解析】根據(jù)《公司法》第104條的規(guī)定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。24．ABCD【解析】略。故選ABCD。38．ABC【解析】ABC三項均為經(jīng)濟處于繁榮階段時的表現(xiàn)。6．B【解析】國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。第二篇：金融機構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法第一章 總則第二章 任職資格第三章 任職資格審核與管理第四章 任職資格取消第五章 附則根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 等有關(guān)金融法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《金融機構(gòu)高級管理人員任職資格 管理辦法》，現(xiàn)予發(fā)布施行。對住房儲蓄銀行高級管理人員任職資格的核準范圍和條件，比照股份制商業(yè) 銀行辦理。對以上高級管理人員的任職資格要求，除符合本辦法第七條外，還應(yīng)參照本 辦法第八條規(guī)定的條件執(zhí)行。中國人民銀行初審行應(yīng)盡快完成初審，轉(zhuǎn) 報中國人民銀行審核行。對離任后擬任職的 高級管理人員，申報機構(gòu)在提交申報材料的同時，應(yīng)提交離任審計報告；對因工 作原因不能同時提交離任審計報告的，需經(jīng)中國人民銀行批準。上述所有書面材料必須真實、可靠。（五）境外中資銀行類機構(gòu)中方派出的副監(jiān)事長、董事。對金融資產(chǎn)管理公司高級管理人員任職資格的核準范圍和條件，比照國有獨 資商業(yè)銀行辦理。為切實保護客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負”這一市場經(jīng)濟基本原則，即客戶對自己的投資決策負責。4．B【解析】國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余，并不是說沒有國際收支赤字或國際收支盈余。37．ABCD【解析】貨幣政策目標之間存在著較為復雜的關(guān)系：①有的在一定程度上具有一致性，如充分就業(yè)與經(jīng)濟增長；②有的則相對獨立，如充分就業(yè)與國際收支平衡；③更多的則表現(xiàn)為目標間的沖突性，如充分就業(yè)與物價穩(wěn)定、穩(wěn)定物價與經(jīng)濟增長、經(jīng)濟增長與國際收支平衡和物價穩(wěn)定與國際收支平衡。故選ABD。23．ABCD【解析】所謂的股東“用腳投票”，是指當股東認為公司經(jīng)營業(yè)績不佳時，他們就會在證券市場上拋售股票，導致股價下跌，從而影響公司在證券市場上的籌資能力，從而對管理層形成強大的壓力，激勵他們提高企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績。14．ACD【解析】《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。故選BC。故選B。故選D。故選B。故選A。故選C。63．D【解析】考查金融市場功能。如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目；主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。故選C。41．C【解析】資產(chǎn)負債表中：股東權(quán)益=資產(chǎn)負債=4000萬。34．B【解析】A和D選項所述行為屬于貸款詐騙行為，C選項所屬行為屬于信用卡詐騙行為，都屬于金融詐騙。28．D【解析】當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導致貨幣供應(yīng)量減少。21．D【解析】金融機構(gòu)貸款基準利率由中國人民銀行制定，金融機構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準利率具體制定本機構(gòu)的貸款利率。13．A【解析】《反洗錢法》第7條規(guī)定，任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機關(guān)舉報。5．A【解析】資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運用渠道。（）7．銀行業(yè)金融機構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構(gòu)以及政策性銀行。A．資信證明B．信用證C．保函D．票據(jù)32．《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括（）。A．變更公司形式B．公司增加注冊資本 C．公司合并、分立、解散D．修改公司章程 16．投資收益包括（）。A．風險識別——風險控制——風險監(jiān)測——風險計量 B．風險控制——風險識別——風險計量——風險監(jiān)測 C．風險識別——風險計量——風險監(jiān)測——風險控制 D．風險控制——風險識別——風險監(jiān)測——風險計量二、多項選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項，多選、少選、錯選均不得分。A．貨幣B．委托收款憑證C．匯款憑證D．銀行存單 75．對內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是（）。A．金融資產(chǎn)管理公司B．信托公司C．基金管理公司D．金融租賃公司 59．根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》，制定建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的具體辦法的機構(gòu)是（）。A．1億B．1．6億C．4000萬D．6000萬 42．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A．二年B．三年C．四年D．五年 26．下列關(guān)于貨幣政策的說法，正確的是（）。A．嚴格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機構(gòu) B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策C．通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益 D．促進會員單位實現(xiàn)共同利益10．擅自設(shè)立金融機構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A．個人助學貸款B．個人汽車貸款C．銀團貸款D．個人住房貸款 5．除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A．現(xiàn)匯賬戶B．外匯結(jié)算賬戶C．資本項目賬戶D．外匯儲蓄賬戶 21．金融機構(gòu)貸款基準利率是由（）制定的。A．按月結(jié)算利息，到期一次還本B．利隨本清 C．等額本息還款法D．等額本金還款法37．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展”。A．銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識的技能，更要有一個勤勉謹慎的良好工作態(tài)度B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當非常謹慎，對所在機構(gòu)負有誠實信用義務(wù)，切實履行崗位職責，維護所在機構(gòu)商業(yè)信譽C．銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機構(gòu)的人力資源管理部門隱瞞個人相關(guān)信息D．在業(yè)務(wù)操作過程中，從業(yè)人員要認真履行崗位職責，勤勉謹慎，仔細認真，避免差錯，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員53．下列說法不正確的是（）。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實提供貸款人要求的資料70．下列選項中，（）不屬于銀行二級資本。A．上海證券交易所B．大連商品交易所C．全國銀行間債券市場 D．中國金融期貨交易所86．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在（）之中。A．名義收益率=票面利息／面值100％ B．即期收益率=票面利息／購買價格100％C．持有期收益率=(出售價格購買價格)／購買價格100％ D．到期收益率=(收回金額購買價格+利息)／購買價格100％11．下列關(guān)于項目貸款還款敘述正確的是（）。A．審貸結(jié)合B．審貸分離C．同級審批D．分級審批27．張教授立下遺囑，在他死