【正文】 離任審計(jì)應(yīng)全面、客觀、真實(shí)地評(píng)價(jià)離任高級(jí)管理人員。擬任人若具有以下情形之一的，中國(guó)人民銀行審核行應(yīng)否決其任職資格：（一）不符合本辦法第七條的規(guī)定；（二）有本辦法第十三條所列情形。中國(guó)人民銀行對(duì)適用于核準(zhǔn)制的擬任人進(jìn)行談話，應(yīng)安排相應(yīng)的人員。第十七條 對(duì)適用核準(zhǔn)制的擬任人，中國(guó)人民銀行審核行在接到任職資格申 請(qǐng)表等書面材料后，應(yīng)在５個(gè)工作日內(nèi)完成資料完整性審查，５個(gè)工作日內(nèi)無(wú)異 議，視為申報(bào)資料完整。申報(bào)材料應(yīng)一式三份，包括：（一）對(duì)擬任人進(jìn)行任職資格審核的請(qǐng)示；（二）任職資格申請(qǐng)表（由中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制）；（三）對(duì)擬任人品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績(jī)等方面的綜合鑒定；（四）擬任人身份證件復(fù)印件；（五）擬任人國(guó)家認(rèn)可學(xué)歷證明復(fù)印件、專業(yè)技術(shù)證明復(fù)印件；（六）中國(guó)人民銀行要求的其他資料。（四）中國(guó)人民銀行支行負(fù)責(zé)審核或取消農(nóng)村信用社高級(jí)管理人員任職資格 ；初審城市信用社及其縣（市）聯(lián)社、農(nóng)村信用社縣（市）聯(lián)社的高級(jí)管理人員 任職資格，報(bào)中心支行審核。（一）中國(guó)人民銀行總行負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資 格：１、政策性銀行法人機(jī)構(gòu)；２、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)；３、金融資產(chǎn)管理公司法人機(jī)構(gòu)；４、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)；５、住房?jī)?chǔ)蓄銀行；６、屬中國(guó)人民銀行總行監(jiān)管的信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和金融租 賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)；７、境外中資銀行類金融機(jī)構(gòu)。第十二條 金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)臨時(shí)主持工作超過(guò)三個(gè)月的副職，應(yīng)按正 職任職資格審核程序和條件報(bào)中國(guó)人民銀行備案。（四）城鄉(xiāng)信用社縣（市）聯(lián)社監(jiān)事長(zhǎng)，城鄉(xiāng)信用社副理事長(zhǎng)和副主任。對(duì)金融資產(chǎn)管理公司高級(jí)管理人員的備案范圍，比照國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行辦理。第九條 對(duì)確屬工作需要，但不完全符合第八條要求的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理職 務(wù)的擬任人，如具備擬任職務(wù)所需的專業(yè)技能，中國(guó)人民銀行可根據(jù)具體情況個(gè) 案審核。（四）擔(dān)任信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司董事長(zhǎng)、副董 事長(zhǎng)、監(jiān)事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從 業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。（二）擔(dān)任國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行董事長(zhǎng)、副董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備本 科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)１０年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１５年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；擔(dān)任總行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），一級(jí)分行（包括直屬 分行，下同）行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年 以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；擔(dān)任一級(jí)分行營(yíng)業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），二級(jí)分行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)，應(yīng)具備大專以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工 作９年以上（其中金融從業(yè)４年以上）；擔(dān)任支行行長(zhǎng)，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè) ６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。第五條 中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的任職資格管理，包括任職 資格審核、任職期間考核、任職資格取消及任職資格檔案管理。第三條 本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，是指金融機(jī)構(gòu)法定代表人和對(duì) 經(jīng)營(yíng)管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。２０００年３月２４日金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法第一章 總則第一條 為加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的管理，保證金融業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》和其 他有關(guān)法律、法規(guī)，制定本辦法。15．B【解析】在開展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶利益和審慎盡責(zé)的基本要求，真正將客戶的利益放在首位。12．B【解析】“抵押”是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對(duì)可抵押財(cái)產(chǎn)的占有，將該資產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。批發(fā)物價(jià)指數(shù)是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。7．A【解析】說(shuō)法正確，故選A。3．A【解析】說(shuō)法正確，故選A。故選ABCD。市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括：價(jià)格機(jī)制、工資機(jī)制、利率機(jī)制、競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，通常會(huì)伴隨著物價(jià)水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會(huì)發(fā)生。故選BCD。故選BCD。工作中接觸到同事個(gè)人隱私的，不得擅自向他人透露；尊重同事的工作方式和工作成果，不得不當(dāng)引用、剽竊同事的工作成果，不得以任何方式予以貶低、攻擊、詆毀。32．ABC【解析】《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第3條規(guī)定，商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)所需遵循的法律法規(guī)與規(guī)范包括：適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營(yíng)規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則、行為守則和職業(yè)操守。第9條規(guī)定，學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。故選AD。附期限合同是在訂立合同時(shí)約定期限，只有當(dāng)期限到來(lái)時(shí)合同才生效。25．BCD【解析】略。22．CD【解析】略。備用信用證是開證行應(yīng)借款人要求，以放款人作為信用證的受益人而開具的一種特殊信用證，以保證在借款人不能及時(shí)履行義務(wù)或破產(chǎn)的情況下，由開證行向受益人及時(shí)支付本利，排除D。18．BCD【解析】銀行保函屬于銀行的擔(dān)保業(yè)務(wù)，故選BCD。故選ABCD。13．BC【解析】分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織，故選BC。11．ABD【解析】對(duì)于有些項(xiàng)目，銀行會(huì)給予貸款客戶一定的寬限期，在貸款的初期企業(yè)只需償還每期利息，不用償還本金，故選ABD。故選ABCD。6．ABCD【解析】略。4．BC【解析】電匯業(yè)務(wù)可以采用加押電傳或SWIFT(環(huán)球銀行間金融電訊網(wǎng)絡(luò))形式。2．ACD【解析】我國(guó)基礎(chǔ)貨幣由三部分構(gòu)成：金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金、流通中現(xiàn)金和金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金。90．C【解析】考查銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程。故選D。因此，在統(tǒng)計(jì)過(guò)程中，購(gòu)買住房的支出不包括在私人消費(fèi)里面，而是計(jì)入投資的固定資本形成。對(duì)于以上選項(xiàng)來(lái)說(shuō)，我們可以很輕易地判斷私人購(gòu)買住房肯定不屬于政府消費(fèi)，排除D。如股票交易所。B多采用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款的利息。附屬資本主要包括一般損失準(zhǔn)備金、混合債務(wù)工具和次級(jí)債券。宏觀分析，行業(yè)分析是屬于非財(cái)務(wù)分析。只不過(guò)內(nèi)容簡(jiǎn)單一些，選項(xiàng)并未給出所有者權(quán)益這一概念。故選B。79．B【解析】長(zhǎng)期國(guó)債屬于資本市場(chǎng)產(chǎn)品，同時(shí)國(guó)債是國(guó)家直接向公眾發(fā)行的對(duì)自身的債權(quán)，長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)也屬于一級(jí)市場(chǎng)和直接融資市場(chǎng)，銀行柜臺(tái)購(gòu)買屬于場(chǎng)外市場(chǎng)而不是場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)。78．D【解析】法入賬戶透支是指銀行根據(jù)借款人的申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款不足以支付時(shí)，在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金。76．A【解析】金融犯罪是在貨幣資金流通過(guò)程中，行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失的行為。對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定。作為本罪行為對(duì)象的金融憑證，僅指委托收款憑證，匯款憑證及銀行存單，而不是銀行所有的結(jié)算憑證、不會(huì)包括貨幣。單位資本項(xiàng)目外匯賬戶包括貸款(外債及轉(zhuǎn)貸款)專戶、還貸專戶、發(fā)行外幣股票專戶、B股交易專戶等，它和單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶共同構(gòu)成了單位外匯存款。72．B【解析】選項(xiàng)中B是站在監(jiān)管者的高度，與“監(jiān)測(cè)分析”職責(zé)不符，故選B。71．B【解析】收入，利潤(rùn)，費(fèi)用都屬于流量。具有以下義務(wù)：(1)可以自主向主辦銀行或其他銀行的經(jīng)辦機(jī)構(gòu)申辦貸款并依條件取得貸款；(2)有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；(3)有權(quán)拒絕合同外的附近條件；(4)有權(quán)向貸款人的上級(jí)和人民銀行及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反映，舉報(bào)有關(guān)情況；(5)在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。68．A【解析】金融機(jī)構(gòu)有義務(wù)在自身職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢義務(wù)，《反洗錢法》規(guī)定金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立客戶身份識(shí)別制度和客戶身份資料和交易記錄保存制度。用于支付和商品流通的金融工具主要是指各種票據(jù)。65．B【解析】B項(xiàng)基本存款賬戶是存款人的主辦賬戶；A項(xiàng)一般存款賬戶是存款人因借貸或其他結(jié)算需要而設(shè)立的；C項(xiàng)專用存款賬戶是存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的；D項(xiàng)臨時(shí)存款賬戶是存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的。62．D【解析】考查經(jīng)濟(jì)指標(biāo)。60．C【解析】中央銀行參與貨幣市場(chǎng)的主要目的是通過(guò)進(jìn)行公開市場(chǎng)交易，實(shí)現(xiàn)貨幣政策目標(biāo)。58．C【解析】由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。55．A【解析】風(fēng)險(xiǎn)提示原則要求，在向客戶推薦產(chǎn)品或提供服務(wù)時(shí)，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對(duì)所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及到的法律風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)以及市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行充分的提示，而不能單從有利的方面向客戶做產(chǎn)品介紹，故選A。54．B【解析】根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關(guān)于“利益沖突”的規(guī)定，在存在利益沖突的時(shí)候，銀行業(yè)從業(yè)人員有主動(dòng)避免利益沖突的義務(wù)。52．C【解析】勤勉盡職要求銀行業(yè)從業(yè)人員首先要對(duì)所在機(jī)構(gòu)盡到誠(chéng)實(shí)信用的義務(wù)，準(zhǔn)確、誠(chéng)實(shí)地填報(bào)個(gè)人信息和工作、學(xué)習(xí)經(jīng)歷。故選C。49．D【解析】A項(xiàng)的行為屬于行賄；B項(xiàng)單位可以構(gòu)成單位行賄罪的主體；C項(xiàng)行賄人在被追訴前主動(dòng)交待行賄行為的，可以減輕處罰或者免除處罰；D項(xiàng)的情形應(yīng)當(dāng)依照國(guó)家規(guī)定交公，否則可能構(gòu)成受賄罪，從而受到刑事處罰。47．C【解析】貸款詐騙罪主體是個(gè)人，單位不能構(gòu)成本罪主體。故選D。B、C、D選項(xiàng)中整存整取、整存零取和存本取息均為整筆存入，只是取款方式不同。故選C。故選C。故選D。貸款期限在一年以上的，采用按月還款方式償還貸款本息，可以選擇等額本金還款法或等額本息還款法，排除C、D。35．C【解析】單位協(xié)定存款屬于對(duì)公存款業(yè)務(wù)。故選A。33．A【解析】個(gè)體工商戶不具有法人資格。故選B。故選A。故選C。貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一(還有財(cái)政政策、收入政策等)，排除D。25．B【解析】參見我國(guó)《公司法》的規(guī)定。23．C【解析】股票是資本市場(chǎng)工具，所籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資，償還期長(zhǎng)，不適合解決商業(yè)銀行遇到的短期資金緊張的問(wèn)題?！惫蔬xD。故選B。故選C。故選A。故選A。故選B。故選A。故選D。故選C。2．A【解析】中央銀行票據(jù)屬于貨幣市場(chǎng)產(chǎn)品，其流動(dòng)性僅次于現(xiàn)金。（）14．當(dāng)銀行存在負(fù)缺口和負(fù)債敏感的情況下，如果利率上升，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加。（）10．在各類物價(jià)指數(shù)中，國(guó)民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，因此成為經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化的先行指標(biāo)。（）6．國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的股份有限公司。（）2．按照金融工具交易的階段來(lái)劃分，金融市場(chǎng)可以分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。A．企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加 B．市場(chǎng)興旺，社會(huì)購(gòu)買力上升 C．銀行利潤(rùn)處于最高水平D．預(yù)示著通貨膨脹的到來(lái)39．市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制主要包括（）。A．中國(guó)銀行從業(yè)協(xié)會(huì)——銀行業(yè)B．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)——銀行業(yè) C．中國(guó)證監(jiān)會(huì)——證券業(yè)D．中國(guó)保監(jiān)會(huì)——保險(xiǎn)業(yè)35．根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，下列屬于中國(guó)人民銀行的監(jiān)管對(duì)象的是（）。A．縣公安局B．醫(yī)院C．校辦企業(yè) D．學(xué)校31．非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。A．審貸結(jié)合B．審貸分離C．同級(jí)審批D．分級(jí)審批27．張教授立下遺囑，在他死后，將其積蓄資助給某貧困兒童上學(xué)，就遺囑執(zhí)行事項(xiàng)，張教授與某機(jī)構(gòu)簽了代理執(zhí)行遺囑合同，該合同的性質(zhì)屬于（）。A．收益B．利潤(rùn)C(jī)．股東權(quán)益D．凈資產(chǎn)23．上市公司中，股東影響和監(jiān)督公司經(jīng)營(yíng)管理的具體方式和機(jī)制有（）。A．銀行保函B．代理保險(xiǎn)C．委托貸款D．代理國(guó)債買賣19．《破產(chǎn)法》規(guī)定，企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，可以向人民法院提出的申請(qǐng)包括（）。A．指定代理B．自愿代理C．法定代理D．委托代理15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)三分之二以上通過(guò)的是（）。A．名義收益率=票面利息／面值100％ B．即期收益率=票面利息／購(gòu)買價(jià)格100％C．持有期收益率=(出售價(jià)格購(gòu)買價(jià)格)／購(gòu)買價(jià)格100％ D．到期收益率=(收回金額購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格100％11．下列關(guān)于項(xiàng)目貸款還款敘述正確的是（）。A．信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保B．商業(yè)資信調(diào)查C．應(yīng)收賬款管D．貿(mào)易融資 7．下面關(guān)于個(gè)人活期存款的說(shuō)法正確的有（）。A．流通中現(xiàn)金B(yǎng)．企事業(yè)單位存入銀行的定期存款 C．金融機(jī)構(gòu)存入中國(guó)人民銀行的存款準(zhǔn)備金D．金融機(jī)構(gòu)庫(kù)存現(xiàn)金3．辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)（）。A．借走資料原件B．抄錄資料原件C．復(fù)印資料原件D．對(duì)資料原件照相 90．銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是（）。A．上海證券交易所B．大連商品交易所C．全國(guó)銀行間債券市場(chǎng) D．中國(guó)金融期貨交易所86．從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在（）之中。A．凈資產(chǎn)B．資產(chǎn)C．銀行存款D．股票資產(chǎn)82．下列關(guān)于商業(yè)銀行進(jìn)行信貸分析的說(shuō)法，不正確的是（）。A．人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位 B．操作風(fēng)險(xiǎn)事件具有發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小 C．操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn) D．操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單78．下列關(guān)于“法人賬戶透支”的說(shuō)法，不正確的是（）。A．單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶B．單位資本項(xiàng)目外匯賬戶 C．外匯儲(chǔ)蓄賬戶D．個(gè)人外匯賬戶 74．金融憑證詐騙罪的客體不包括（）。A．按照借款合同約定用途使用貸款 B．按借款合同約定及時(shí)清償貸款本息 C．接受借款合同以外的附加條件 D．依法如實(shí)提供貸款人要求的資料70．下列選項(xiàng)中，（）不屬于銀行二級(jí)資本。A．一般存款賬戶B．基本存款賬戶C．專用存款賬戶D．臨時(shí)存款賬戶 66．下列有關(guān)中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)行為進(jìn)行檢查監(jiān)督的說(shuō)法中，正確的是（）。A．不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率稱為浮動(dòng)匯率B．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率稱為