【正文】 的行為，都會為將來埋下隱患。如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項目；主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。56．C【解析】略。C項基金管理公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為證監(jiān)會。中央銀行運(yùn)用貨幣政策工具，調(diào)節(jié)貨幣數(shù)量和利率水平，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控的目的。63．D【解析】考查金融市場功能。故選B?；刭弲f(xié)議是指債券買方在賣出同時，承諾在指定時間內(nèi)按協(xié)議價格購回這筆債券。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關(guān)洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)至少保存五年，以供有關(guān)方面提取資料進(jìn)行分析。故選C。反映的是企業(yè)在一段時間的經(jīng)營狀況，是不斷變化的，而負(fù)債屬于存量。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息；按規(guī)定向人民銀行報告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣，外幣大額交易和可疑交易報告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料，信息；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。故選B。故選A。對外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。故選B。81．A【解析】教材并未列出個人資產(chǎn)負(fù)債表的具體構(gòu)成，做此題可參考資產(chǎn)負(fù)債表這一知識點。而個人資產(chǎn)比較簡單，其所有者權(quán)益實際就是個人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。故選D。故選D。C放開的是下限，允許下浮利率。而C是沒有固定交易場所的，主要通過電子通訊設(shè)備完成交易，它屬于場外交易市場。接下來我們判斷出投資的固定資本形成及投資的存貨增加，都屬于投資。故選B。88．C【解析】含有本票和支票的選項被排除，故選C。二、多項選擇題。故選ACD。故選BC。7．BD【解析】整存零取和零存整取都是個人定期存款的分類，排除A；個人可以在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設(shè)備存取現(xiàn)金，排除C。9．AB【解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。12．ACD【解析】我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。14．ACD【解析】《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。16．CD【解析】買入價格和賣出價格本身不是收益，故選CD。19．ACD【解析】《破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有題干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請。故選BC。23．ABCD【解析】所謂的股東“用腳投票”，是指當(dāng)股東認(rèn)為公司經(jīng)營業(yè)績不佳時，他們就會在證券市場上拋售股票，導(dǎo)致股價下跌，從而影響公司在證券市場上的籌資能力，從而對管理層形成強(qiáng)大的壓力，激勵他們提高企業(yè)的經(jīng)營業(yè)績。26．BD【解析】銀行信貸管理實行集中授權(quán)管理、統(tǒng)一授信管理、審貸分離、分級審批、貸款管理責(zé)任制相結(jié)合，以切實防范、控制和化解貸款業(yè)務(wù)風(fēng)險。張教授何時死雖難預(yù)料，但人必有一死，死期一定會到來，因而該合同屬于附期限合同。29．ABCD【解析】公司具有法人資格，以自己的財產(chǎn)對外承擔(dān)責(zé)任，公司股東對公司債務(wù)承擔(dān)有限責(zé)任，不承擔(dān)連帶責(zé)任。故選ABD。D項的國際慣例不具有法的效力。故選CD。35．BD【解析】根據(jù)《中國人民銀行法》第4條的規(guī)定，BD項屬于中國人民銀行的監(jiān)管對象；AC兩項屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管對象。37．ABCD【解析】貨幣政策目標(biāo)之間存在著較為復(fù)雜的關(guān)系：①有的在一定程度上具有一致性，如充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長；②有的則相對獨立，如充分就業(yè)與國際收支平衡；③更多的則表現(xiàn)為目標(biāo)間的沖突性，如充分就業(yè)與物價穩(wěn)定、穩(wěn)定物價與經(jīng)濟(jì)增長、經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡和物價穩(wěn)定與國際收支平衡。故選ABC。故選ABCD。三、判斷題。4．B【解析】國際收支平衡是指國際收支差額處于一個相對合理的范圍內(nèi)，既無巨額的國際收支赤字，又無巨額的國際收支盈余，并不是說沒有國際收支赤字或國際收支盈余。8．B【解析】存款準(zhǔn)備金由兩部分組成：一是自存準(zhǔn)備金，通常以庫存現(xiàn)金和在中央銀行的超額準(zhǔn)備金方式存在；二是法定準(zhǔn)備金，商業(yè)銀行必須按某一比例轉(zhuǎn)存中央銀行的部分。11．B【解析】五級分類法以貸款的風(fēng)險程度為標(biāo)準(zhǔn)，實際上是對貸款的經(jīng)濟(jì)價值作出判斷，它不同于會計數(shù)據(jù)，因此有一定的主觀判斷因素。題中描述的是“質(zhì)押”的概念。為切實保護(hù)客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶對自己的投資決策負(fù)責(zé)。第二條 本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)是指經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，在中華人民共和國 境內(nèi)依法設(shè)立的銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、城市信用合作社及其聯(lián)合社、農(nóng)村信用合作社及其聯(lián)合社、其他 金融機(jī)構(gòu)。第四條 擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級管理職務(wù)的人員，應(yīng)接受和通過中國人民銀行任 職資格審核。第二章 任職資格第六條 擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)法定代表人，應(yīng)是中華人民共和國公民。對金融資產(chǎn)管理公司高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照國有獨 資商業(yè)銀行辦理。（五）擔(dān)任城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社理事長、副理事長、監(jiān)事長、主任、副 主任，應(yīng)具備大專以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作 ９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）；擔(dān)任縣（市）聯(lián)社理事長、副理事長、主任、副主任，應(yīng)具備中專以上（包 括中專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３ 年以上）；擔(dān)任城鄉(xiāng)信用社理事長、主任，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上，（其中金融從業(yè)３年 以上）。第十條 對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員中屬于中共中央、國務(wù)院管理的干部的任 職資格審核，由中國人民銀行會同中央有關(guān)部門另行規(guī)定。（二）股份制商業(yè)銀行副監(jiān)事長、董事、行長助理、總稽核、總會計師，信 貸、會計、內(nèi)部審計部門總經(jīng)理，支行（包括異地直屬支行）副行長，城市商業(yè) 銀行副監(jiān)事長、董事，信貸、財務(wù)會計部、內(nèi)部審計部門總經(jīng)理，支行副行長。（五）境外中資銀行類機(jī)構(gòu)中方派出的副監(jiān)事長、董事。第十三條 有下列情形之一的，不得擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級管理人員：（一）因犯有貪污、賄賂、侵占財產(chǎn)、挪用財產(chǎn)罪或者破壞社會經(jīng)濟(jì)秩序罪，被判處刑罰，或者因犯罪被剝奪政治權(quán)利的；（二）曾經(jīng)擔(dān)任因違法經(jīng)營被吊銷營業(yè)執(zhí)照或因經(jīng)營不善破產(chǎn)清算的企業(yè)法 定代表人，并對此負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；（三）對因工作失誤或經(jīng)濟(jì)案件給所任職金融機(jī)構(gòu)或其他企業(yè)造成重大損失 負(fù)有個人責(zé)任或直接領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任的；（四）個人負(fù)有數(shù)額較大的債務(wù)且到期未清償?shù)?；（五）提供虛假材料等弄虛作假行為的；（六）有賭博、吸毒、嫖娼等違反社會公德不良行為，造成不良影響的；（七）已累計兩次被中國人民銀行或其他監(jiān)管當(dāng)局取消金融機(jī)構(gòu)高級管理人 員任職資格的；（八）其他法律、法規(guī)規(guī)定不能擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級管理人員的。（二）中國人民銀行分行、營業(yè)管理部負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機(jī)構(gòu)高級管 理人員任職資格：１、政策性銀行一級、二級分支機(jī)構(gòu)；２、國有獨資商業(yè)銀行一級、二級分支機(jī)構(gòu)；３、金融資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)；４、股份制商業(yè)銀行分行、總行營業(yè)部、直屬支行；５、城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)；６、城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社；７、屬中國人民銀行分行、營業(yè)管理部監(jiān)管的信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù) 公司和金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)（包括分支機(jī)構(gòu)）新設(shè)立時，高級管理人員任職資格的審核，由中 國人民銀行機(jī)構(gòu)審批行負(fù)責(zé)。上述所有書面材料必須真實、可靠。在確認(rèn)申報資料完整、并根據(jù)本辦法第二十五條獲得有關(guān)監(jiān)管部門的反饋意 見后，中國人民銀行審核行應(yīng)在１５個工作日內(nèi)完成任職資格審核。第十九條 金融機(jī)構(gòu)報送適用備案制的高級管理人員任職資格，應(yīng)由任免機(jī) 構(gòu)直接向中國人民銀行審核行提交書面報備材料。第二十一條 金融機(jī)構(gòu)對高級管理人員的任免決定，應(yīng)同時抄報中國人民銀 行審核行和監(jiān)管行。對離任后擬任職的 高級管理人員，申報機(jī)構(gòu)在提交申報材料的同時，應(yīng)提交離任審計報告；對因工 作原因不能同時提交離任審計報告的，需經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)。金融機(jī) 構(gòu)上級機(jī)構(gòu)或干部管理機(jī)構(gòu)不能進(jìn)行離任審計的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聘請中國人民銀行 認(rèn)可的外部審計師進(jìn)行。第二十條 對適用備案制的擬任人，中國人民銀行在接到完整的報備材料后，對需否決擬任人任職資格的，應(yīng)在１０個工作日內(nèi)向申報機(jī)構(gòu)發(fā)出《任職資格否 決通知書》。第十八條 中國人民銀行可根據(jù)需要對適用于核準(zhǔn)制的擬任人進(jìn)行考試、考 察或談話。中國人民銀行初審行應(yīng)盡快完成初審，轉(zhuǎn) 報中國人民銀行審核行。第十六條 金融機(jī)構(gòu)向中國人民銀行申請審核適用核準(zhǔn)制的高級管理人員任職資格，應(yīng)由任免機(jī)構(gòu)直接向承擔(dān)任職資格審核責(zé)任的中國人民銀行或其分支行（以下簡稱審核行）提交書面申報材料。中國人民銀行中心支行初審城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格，報分行審核；初審城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社高級管理人員任職資格，報分行審核。第三章 任職資格審核與管理第十五條 中國人民銀行及其分支行根據(jù)金融監(jiān)管責(zé)任制對金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格實行分級審核、分級管理，并及時報上級行備案。對以上高級管理人員的任職資格要求，除符合本辦法第七條外，還應(yīng)參照本 辦法第八條規(guī)定的條件執(zhí)行。（三）信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司副監(jiān)事長、分支機(jī) 構(gòu)（包括代表機(jī)構(gòu)）總經(jīng)理（主任、首席代表）。第十一條 擔(dān)任以下職位的金融機(jī)構(gòu)高級管理人員，適用備案制：（一）政策性銀行、國有獨資商業(yè)銀行董事、行長助理、總稽核、總會計師，信貸、會計、內(nèi)部審計部門總經(jīng)理，一級分行行長助理、總稽核、總會計師，支 行副行長、國有商業(yè)銀行支行以下（不包括支行）機(jī)構(gòu)第一負(fù)責(zé)人。（七）對其他金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照同類 金融機(jī)構(gòu)辦理。對住房儲蓄銀行高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照股份制商業(yè) 銀行辦理。第八條 擔(dān)任以下職務(wù)的金融機(jī)構(gòu)高級管理人員適用核準(zhǔn)制，除應(yīng)滿足第六 條、第七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：（一）擔(dān)任政策性銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１５年以上（其中金融 從業(yè)３年以上）；擔(dān)任總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任），一級分行行長、副行長，境內(nèi)代表機(jī)構(gòu)、辦事處主任、副主任、首席代表，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè) ６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１２年以上（其中金融從業(yè)３年以上）；擔(dān)任一級分行營業(yè)部總經(jīng)理（主任），二級分行行長、副行長，應(yīng)具備大專 以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金 融從業(yè)３年以上）；擔(dān)任支行行長，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè) ６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。適用核準(zhǔn)制的高級管理人員任職，在任命前應(yīng)獲得中國人民銀行任職資格 核準(zhǔn)文件；適用備案制的高級管理人員任職，在任命前應(yīng)報中國人民銀行備案。上述金融機(jī)構(gòu)不包括在華設(shè)立的外資金融機(jī)構(gòu)。第二篇：金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法第一章 總則第二章 任職資格第三章 任職資格審核與管理第四章 任職資格取消第五章 附則根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 等有關(guān)金融法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格 管理辦法》，現(xiàn)予發(fā)布施行。14．B【解析】當(dāng)銀行存在負(fù)缺口和負(fù)債敏感的情況下，如果利率上升，利率敏感性負(fù)債的成本上升會超過利率敏感性資產(chǎn)的收入增加，凈利息差縮小，其他條件不變，則銀行凈利息收入減少；當(dāng)銀行存在正缺口和資產(chǎn)敏感的情況下，如果利率上升，由于資產(chǎn)收入的增加多于借入資金成本的上升，銀行的凈利息差擴(kuò)大，其他條件不變，則銀行凈利息收入增加。我國傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類法”以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)，簡單易行，便于操作，便于操作，但它是一種事后管理，對銀行發(fā)現(xiàn)和處理問題貸款不利。10．B【解析】在各類物價指數(shù)中，國民生產(chǎn)總值平減指數(shù)范圍最廣，但其統(tǒng)計困難，一般來說一年才公布一次，不能成為經(jīng)濟(jì)形勢變化的現(xiàn)行指標(biāo)。6．B【解析】國有獨資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。2．A【解析】說法正確，故選A。如未支取部分小于定期存款起存金額，應(yīng)辦理定期存款銷戶手續(xù)。市場機(jī)制具有自動性、連鎖性、利益約束性、動態(tài)性和信息傳遞的橫向性等特點。38．ABC【解析】ABC三項均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時的表現(xiàn)。36．BCD【解析】政策性銀行基本特征是：①由政府出資創(chuàng)立、參股、保證或扶值；②不以盈利為目的；③具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域；④遵循特殊的融資原則；⑤有獨自的法律依據(jù)；⑥不參與信用創(chuàng)造。信托業(yè)由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。33．CD【解析】《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事的個人隱私。故選ABCD。30．ABD【解析】《中華人民共和國擔(dān)保法》第8條規(guī)定，國家機(jī)關(guān)不得為保證人，但經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)為使用外國政府或者國際經(jīng)濟(jì)組織貸款進(jìn)行轉(zhuǎn)貸的除外。28．AD【解析】根據(jù)《合同法》規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)、社會公共利益的合同屬于無效合同；對于違法所得，應(yīng)收歸國庫，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。27．AC【解析】張教授與某機(jī)構(gòu)簽了代理執(zhí)行遺囑合同，因而該合同屬于代理合同。24．ABCD【解析】略。故選BC。20．BC【解析】備用信用證的實質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為，排除A。故選ACD。15．ABCD【解析】根據(jù)《公司法》第104條的規(guī)定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過。故選ACD。10．ABD【解析】持有期收益率=(出售價格購買價格+利息)／購買價格100％，故選ABD。8．ABCD【解析】單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時存款賬戶和專用存款賬戶。故選ACD。故選ABCD。故選ABCD。而資料原件是由銀行保存的，故選A。上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為Shibor。但是住房是耐用品，它不同于普通消費品，