【正文】 本是歸股東所有的，因此資產(chǎn)利潤率和資產(chǎn)利用率不能確切反映股東的投資回報；收入利潤率反映的是銀行的成本情況，也不是股東最關(guān)心的。77．A【解析】略。幣值穩(wěn)定分為對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定。73．B【解析】它們都屬于單位資本項目外匯賬戶。故選A。故選B。故選B。59．A【解析】常識題。故選B。故選A。故選A。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。42．C【解析】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。38．D【解析】D選項中的直接投資屬于資本項目。故選B。故選A。29．A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。我國貨幣政策的操作目標是基礎(chǔ)貨幣，中介目標是貨幣供應(yīng)量，排除C。22．B【解析】福費廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故選B。18．B【解析】存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。14．A【解析】《公司法》第24條規(guī)定，有限責任公司由五十個以下股東出資設(shè)立。10．B【解析】A選項中，高利轉(zhuǎn)貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。6．D【解析】光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其它的商業(yè)單據(jù)。1．C【解析】略。（）9．鑒于中國是發(fā)展中國家，我國貨幣政策的最終目標是應(yīng)偏重于經(jīng)濟增長或經(jīng)濟增長與科技合作穩(wěn)定并重。1．金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務(wù)為主的銀行金融機構(gòu)。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分離專業(yè)知識和工作經(jīng)驗 C．尊重同事的個人隱私D．尊重同事的工作方式和工作成果34．下列關(guān)于我國金融行業(yè)的主要專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)及其監(jiān)管范圍對應(yīng)正確的是（）。A．《公司法》B．《物權(quán)法》C．《民法通則》D．《擔保法》司法解釋 26．下列對貸款制度的說法正確的是（）。A．十二個月B．六個月C．三個月D．十五天 18．銀行可以進行的代理業(yè)務(wù)包括（）。A．可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎(chǔ)上向上浮動 B．上限放開，實行下限管理C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率 D．下限放開，實行上限管理10．下面關(guān)于各種收益率的計算公式正確的是（）。A．管風險B．提高透明度C．管內(nèi)控D．管法人 2．我國基礎(chǔ)貨幣由（）構(gòu)成。A．從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結(jié)息，每季度首月20日付息 B．目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算整存整取定期存款利息C．2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮存款利率D．活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季度的本金計算復(fù)利 85．下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是（）。A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有為目的C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 77．商業(yè)銀行操作風險的特點是（）。A．至少保存五年B．至少保存十年C．立即銷毀D．退還給客戶 69．借款人的義務(wù)不包括（）。A．取得短期投資收益B．彌補財政赤字，解決財政困難 C．進行公開市場業(yè)務(wù)，實現(xiàn)貨幣政策目標 D．進行資金頭寸調(diào)度，保證收支平衡61．下列關(guān)于匯率和利率的說法，錯誤的是（）。A．某銀行業(yè)務(wù)員收集整理銀行垃圾堆中客戶開房時填寫作廢的表格，并將其送給在保險公司工作的朋友B．小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務(wù)，為了拓展業(yè)務(wù)和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務(wù)技巧C．反洗錢檢察機關(guān)依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D．某銀行個人金融啊將部分存款客戶的財務(wù)信息轉(zhuǎn)給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險52．下列關(guān)于“勤勉盡職”的說法，不正確的是（）。A．不違反法律或者社會公共利益 B．行為人具有相應(yīng)的民事行為能力 C．意思表示真實D．行為主體必須為自然人44．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（）。A．教育儲蓄存款業(yè)務(wù)B．整存零取業(yè)務(wù) C．單位協(xié)定存款業(yè)務(wù)D．個人通知存款業(yè)務(wù)36．個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為（）。A．代發(fā)工資B．代收學(xué)費C．代發(fā)彩票獎金D．代收電話費 28．中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。A．中國銀行業(yè)協(xié)會B．人民法院C．銀監(jiān)會D．中國人民銀行20．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A．貨幣資金融通B．風險分散與風險管理C．資源配置D．經(jīng)濟調(diào)節(jié) 12．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。A．承諾業(yè)務(wù)B．代理業(yè)務(wù)C．資金業(yè)務(wù)D．擔保業(yè)務(wù) 4．我國針對個人的信貸業(yè)務(wù)不包括（）。A．現(xiàn)金B(yǎng)．企業(yè)債券C．金融債D．普通股票3．商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。A．國家對貸款的管理制度 B．國家對金融機構(gòu)的準入管理制度 C．國家對存款的管理制度 D．國家的銀行管理制度11．金融市場的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風險，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風險，這屬于金融市場的（）功能。A．票據(jù)行為B．信用行為C．代理行為D．托管行為19．某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。A．2004年，我國進一步改革存款準備金制度，實行差別存款準備金率制度B．公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標D．貨幣政策是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的唯一手段 27．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括（）。A．提供不完整的財務(wù)報表，以獲取銀行貸款 B．上市公司董事長變更，沒有進行披露 C．自制信用卡從銀行提款機提款 D．編造引進資金的理由從銀行貸款35．以下不是儲蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是（）。A．追究民事責任B．行政處分C．行政處罰D．刑事制裁 43．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當具備的條件不包括（）。A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁的風險 B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受監(jiān)管處罰的風險 C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受破產(chǎn)的風險D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受重大財務(wù)損失的風險 51．下列行為中屬于泄露客戶信息的是（）。A．國務(wù)院B．中國人民銀行C．中國銀監(jiān)會D．中國證監(jiān)會 60．各國中央銀行參與貨幣市場的主要目的是（）。A．用于保值投機目的——期權(quán)、期貨 B．用于支付——回購協(xié)議C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債 D．用于商品流通——銀行承兌匯票68．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機構(gòu)應(yīng)當（）。A．人民幣幣值穩(wěn)定B．外幣幣值穩(wěn)定C．國內(nèi)物價穩(wěn)定 D．匯率穩(wěn)定(是對外幣值穩(wěn)定)76．下列關(guān)于金融犯罪說法錯誤的是（）。A．清償順序列于商業(yè)銀行其他負債之后 B．清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本C．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行附屬資本 D．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級債務(wù)計入銀行核心資本 84．以下關(guān)于存款利息計算的說法，正確的是（）。1．銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括（）。A．專用存款賬戶B．一般存款賬戶C．臨時存款賬戶D．基本存款賬戶 9．下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。A．賣出價格B．買入價格C．資本利得D．現(xiàn)金分配 17．中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A．調(diào)整中央基準利率B．制定相關(guān)政策對各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進行調(diào)整 C．調(diào)整金融機構(gòu)的法定存貸款利率 D．制定金融機構(gòu)存貸款利率的浮動范圍25．共同構(gòu)成我國擔保法律制度的法律包括（）。A．法律B．行政法規(guī)C．自律性組織的行業(yè)準則D．國際慣例 33．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。A．原利率B．原賬號C．原起息日D．原定期限三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請對以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯誤選B。（）8．存款準備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項準備金，實質(zhì)就是通常所說的庫存現(xiàn)金。（）參考答案及詳解一、單項選擇題。故選A。故選D。故選A。故選B。故選D。26．A【解析】公開市場業(yè)務(wù)、存款準備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，排除B。故選D。收費項目和標準由銀監(jiān)會、中國人民銀行根據(jù)職責分工分別會同國務(wù)院價格主管部門制定。B選項雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。37．B【解析】略。故選C。45．D【解析】對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個人予以取締。48．A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。A項中，客戶開戶時填寫作廢的表格可能包含客戶的個人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為；B項中小李和小王的交流中不涉及客戶信息；C項是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息；D項屬于銀行部門間的信息往來。在利益沖突發(fā)生之時，應(yīng)申請回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當性和合理性。故選C。64．B【解析】以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但目前已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強制性的手段。這是用于暫時的融資籌資的，當資本無法周轉(zhuǎn)時賣出公司債券，當資金問題得到解決時再回購從而實現(xiàn)一個籌資的功效。70．B【解析】如果涉及到銀行信用，銀行需要對款項負責。故選B。75．C【解析】關(guān)鍵詞：“對內(nèi)”，其他三項都有包含對外的意義。故選A。80．B【解析】股東們最關(guān)心的應(yīng)當是自己投入的錢有沒有得到充分利用，能夠獲得多少收益，而衡量這些的指標就是資本利潤率。C包括的范圍太小，而企業(yè)更是不正確，故選A。84．D【解析】此題反映了存款利息的計息方式，結(jié)息日期等知識點。故選C。87．D【解析】LIBOR是指倫敦銀行同業(yè)拆放率。1．ABCD【解析】銀監(jiān)會的監(jiān)管理念包括管風險、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。5．ACD【解析】外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)在具體管理方式上是不同的，故B選項錯誤。故選AB。故選ACD。故選ACD。故選ABCD。故選AC。31．ABCD【解析】非法為他人出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為。34．BCD【解析】我國銀行業(yè)的專業(yè)監(jiān)管機構(gòu)是指銀監(jiān)會；而銀行業(yè)協(xié)會屬于行業(yè)自律組織，其主管單位為銀監(jiān)會。故選ABCD。40．ABCD【解析】單位定期存款允許提前支取，但只能提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按原賬號、原利率、原起息日、原定期限重新簽發(fā)證實書，并在新證實書上注明原證實書編號。5．A【解析】說法正確，故選A。但是其優(yōu)點也是明顯的，是一種事前管理的方法，更為科學(xué)合理，同時也是一種動態(tài)的過程管理?！氨ＷC客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時不遭受損失”違背了這一原則。中國人民銀行對金融機構(gòu)高級管理人員任職資格的審核，分核準制和備案制 兩種。（三）擔任股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行董事長、副董事長、監(jiān)事長、行 長、副行長，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年以上，或從事經(jīng) 濟工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；擔任股份制商業(yè)銀行總行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、分行行長、副行長，異地 直屬支行行長，應(yīng)具備大專以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事 經(jīng)濟工作９年以上（其中金融從業(yè)４年以上）；擔任股份制商業(yè)銀行其他支行行長、城市商業(yè)銀行營業(yè)部總經(jīng)理（主任）、支行行長，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。對擔任國家派駐金融機構(gòu)監(jiān)事會的監(jiān)事長、副監(jiān)事長，其任職資格依據(jù)《國 有重點金融機構(gòu)監(jiān)事會暫行條例》確定。（六）中國人民銀行認為需要備案的其他高級管理人員。（三）中國人民銀行中心支行負責審核或取消以下金融機構(gòu)高級管理人員任 職資格：１、政策性銀行二級以下分支機構(gòu)（不包括二級分行）；２、國有獨資商業(yè)銀行二級以下分支機構(gòu)（不包括二級分行）；３、股份制商業(yè)銀行分行以下（不包括分行、直屬支行）分支機構(gòu)；４、城市商業(yè)銀行分支機構(gòu)；５、城市信用社及其縣（市）聯(lián)社、農(nóng)村信用社縣（市）聯(lián)社；６、由其監(jiān)管的非銀行金融機構(gòu)。對需要初審的，任免機構(gòu)應(yīng)先向承擔任職資格初審責任的中國人民銀行分支 機構(gòu)提交以上書面材料（一式三份）。報備材料應(yīng)一式三份，包括：（一）任職資格備案表（由中國人民銀行統(tǒng)一印制）；（二）擬任人身份證件復(fù)印件；（三）擬任人國家認可學(xué)歷證明復(fù)印件、專業(yè)技術(shù)證明復(fù)印件；（四）中國人民銀行要求的其他資料。第二十三條離任審計報告至少包括以下內(nèi)容：（一）分管業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況，包括資產(chǎn)質(zhì)量、贏利水平等；（二）分管業(yè)務(wù)合規(guī)合法情況；（三）分管業(yè)務(wù)內(nèi)控建設(shè)和風險管理情況；（四）職責范圍內(nèi)發(fā)生的重大經(jīng)濟或刑事案件以及本人所應(yīng)承擔的責任；