【正文】 行二級(jí)資本。A．不隨各國(guó)貨幣的供求狀況而波動(dòng)的匯率稱為固定匯率，參照某一匯率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的匯率稱為浮動(dòng)匯率B．不隨借貸資金的供求狀況而波動(dòng)的利率稱為固定利率，參照某一利率指標(biāo)變化而定期調(diào)整的利率稱為浮動(dòng)利率C．官方匯率是由政府部門(mén)確定的，而市場(chǎng)匯率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 D．官方利率是由政府部門(mén)確定的，而市場(chǎng)利率是由市場(chǎng)供求關(guān)系確定的 62．衡量物價(jià)穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是（）。A．銀行業(yè)從業(yè)人員不僅要具備崗位所需的專業(yè)知識(shí)的技能，更要有一個(gè)勤勉謹(jǐn)慎的良好工作態(tài)度B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)非常謹(jǐn)慎，對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠(chéng)實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)C．銀行業(yè)從業(yè)人員在特殊情況下可以向所在機(jī)構(gòu)的人力資源管理部門(mén)隱瞞個(gè)人相關(guān)信息D．在業(yè)務(wù)操作過(guò)程中，從業(yè)人員要認(rèn)真履行崗位職責(zé)，勤勉謹(jǐn)慎，仔細(xì)認(rèn)真，避免差錯(cuò)，做一名稱職的銀行業(yè)從業(yè)人員53．下列說(shuō)法不正確的是（）。A．零存整取B．整存零取C．存本取息D．整存整取45．下列關(guān)于非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的處罰說(shuō)法正確的是（）。A．按月結(jié)算利息，到期一次還本B．利隨本清 C．等額本息還款法D．等額本金還款法37．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多 D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少 29．貸后管理的期限是（）。A．現(xiàn)匯賬戶B．外匯結(jié)算賬戶C．資本項(xiàng)目賬戶D．外匯儲(chǔ)蓄賬戶 21．金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率是由（）制定的。A．中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心B．所有商業(yè)銀行C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) 13．有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的（）。A．個(gè)人助學(xué)貸款B．個(gè)人汽車貸款C．銀團(tuán)貸款D．個(gè)人住房貸款 5．除貸款外，商業(yè)銀行的資金一般主要用于（）。A．未入小學(xué)的兒童B．在校小學(xué)六年級(jí)(含六年級(jí))以上學(xué)生 C．在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生 D．在校初一(含初一)以上學(xué)生2．中央銀行票據(jù)的流動(dòng)性次于（）。A．嚴(yán)格與合理地監(jiān)管銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) B．依法制定和執(zhí)行貨幣政策C．通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益 D．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益10．擅自設(shè)立金融機(jī)構(gòu)罪侵犯的客體是（）。A．市場(chǎng)匯率比官方匯率便宜B．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜 C．市場(chǎng)匯率比官方匯率貴D．遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴 18．存款是存款人基于對(duì)銀行的信任而將資金存人的一種（）。A．二年B．三年C．四年D．五年 26．下列關(guān)于貨幣政策的說(shuō)法，正確的是（）。A．個(gè)體工商戶B．在我國(guó)設(shè)立的外商獨(dú)資公司 C．機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和社會(huì)團(tuán)體 D．有限責(zé)任公司34．根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，以下行為中，不是金融詐騙的是（）。A．1億B．1．6億C．4000萬(wàn)D．6000萬(wàn) 42．暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于（）。A．贈(zèng)送領(lǐng)導(dǎo)價(jià)格昂貴的禮物不屬于行賄 B．只有個(gè)人才會(huì)構(gòu)成行賄罪C．行賄人在被追訴前即便主動(dòng)交代行賄行為，也不可能減輕其處罰D．國(guó)家工作人員在公務(wù)活動(dòng)中接受禮物，依照國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)交公而不交公的，可能構(gòu)成受賄罪50．下列不屬于全規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有（）。A．金融資產(chǎn)管理公司B．信托公司C．基金管理公司D．金融租賃公司 59．根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》，制定建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制的具體辦法的機(jī)構(gòu)是（）。A．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為 B．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為 C．中國(guó)人民銀行無(wú)權(quán)檢查監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為 D．對(duì)上述三種行為，中國(guó)人民銀行都有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督 67．下面各組金融工具中，按職能劃分搭配錯(cuò)誤的是（）。A．貨幣B．委托收款憑證C．匯款憑證D．銀行存單 75．對(duì)內(nèi)幣值穩(wěn)定指的是（）。A．銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法 B．財(cái)務(wù)分析偏重于定量分析 C．非財(cái)務(wù)分析偏重于定性分析D．財(cái)務(wù)分析主要包括宏觀分析、行業(yè)分析等83．下列關(guān)于商業(yè)銀行次級(jí)債券的說(shuō)法，不正確的是（）。A．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量 B．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè) C．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)控制 D．風(fēng)險(xiǎn)控制——風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別——風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)——風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量二、多項(xiàng)選擇題（共40題，每小題1分，共40分）以下各小題所給出的五個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選均不得分。A．分為整存零取和零存整取B．現(xiàn)實(shí)中通常1元起存 C．只能通過(guò)銀行柜面存取D．客戶可以隨時(shí)支取 8．單位活期存款賬戶包括（）。A．變更公司形式B．公司增加注冊(cè)資本 C．公司合并、分立、解散D．修改公司章程 16．投資收益包括（）。A．通過(guò)參加股東大會(huì)來(lái)決定公司的經(jīng)營(yíng)方針和投資計(jì)劃，參與公司重大事項(xiàng)的表決 B．選舉和更換公司經(jīng)營(yíng)管理層C．通過(guò)對(duì)高管人員的激勵(lì)計(jì)劃來(lái)影響公司的長(zhǎng)期發(fā)展，鼓勵(lì)管理人員履行職責(zé) D．通過(guò)“用腳投票”影響公司的經(jīng)營(yíng)管理24．目前，中國(guó)人民銀行采用的利率工具主要有（）。A．資信證明B．信用證C．保函D．票據(jù)32．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括（）。A．價(jià)格機(jī)制B．工資機(jī)制C．利率機(jī)制D．競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制40．單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按（）重新簽發(fā)證實(shí)書(shū)，并在新證實(shí)書(shū)上注明原證實(shí)書(shū)編號(hào)。（）7．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。（）15．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購(gòu)買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。5．A【解析】資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。9．D【解析】A和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會(huì)；B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國(guó)人民銀行。13．A【解析】《反洗錢(qián)法》第7條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢(qián)活動(dòng)，有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。17．B【解析】匯率貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。21．D【解析】金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率由中國(guó)人民銀行制定，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率。故選B。28．D【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。32．A【解析】商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費(fèi)。34．B【解析】A和D選項(xiàng)所述行為屬于貸款詐騙行為，C選項(xiàng)所屬行為屬于信用卡詐騙行為，都屬于金融詐騙。故選B。41．C【解析】資產(chǎn)負(fù)債表中：股東權(quán)益=資產(chǎn)負(fù)債=4000萬(wàn)。故選A。故選C。51．A【解析】客戶信息是指銀行在為客戶開(kāi)戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。如主動(dòng)避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動(dòng)避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。C項(xiàng)基金管理公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為證監(jiān)會(huì)。63．D【解析】考查金融市場(chǎng)功能。回購(gòu)協(xié)議是指?jìng)I方在賣出同時(shí)，承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格購(gòu)回這筆債券。故選C。中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料，信息；中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。故選A。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。故選B。而個(gè)人資產(chǎn)比較簡(jiǎn)單，其所有者權(quán)益實(shí)際就是個(gè)人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。故選D。而C是沒(méi)有固定交易場(chǎng)所的，主要通過(guò)電子通訊設(shè)備完成交易，它屬于場(chǎng)外交易市場(chǎng)。故選B。二、多項(xiàng)選擇題。故選BC。9．AB【解析】2004年10月29日，中國(guó)人民銀行決定放開(kāi)人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。14．ACD【解析】《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。19．ACD【解析】《破產(chǎn)法》第2條規(guī)定，債務(wù)人有題干所述情形的，可以向人民法院提出重整、和解或破產(chǎn)清算申請(qǐng)。23．ABCD【解析】所謂的股東“用腳投票”，是指當(dāng)股東認(rèn)為公司經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)不佳時(shí)，他們就會(huì)在證券市場(chǎng)上拋售股票，導(dǎo)致股價(jià)下跌，從而影響公司在證券市場(chǎng)上的籌資能力，從而對(duì)管理層形成強(qiáng)大的壓力，激勵(lì)他們提高企業(yè)的經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。張教授何時(shí)死雖難預(yù)料，但人必有一死，死期一定會(huì)到來(lái)，因而該合同屬于附期限合同。故選ABD。故選CD。37．ABCD【解析】貨幣政策目標(biāo)之間存在著較為復(fù)雜的關(guān)系：①有的在一定程度上具有一致性，如充分就業(yè)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)；②有的則相對(duì)獨(dú)立，如充分就業(yè)與國(guó)際收支平衡；③更多的則表現(xiàn)為目標(biāo)間的沖突性，如充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定、穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)與國(guó)際收支平衡和物價(jià)穩(wěn)定與國(guó)際收支平衡。故選ABCD。4．B【解析】國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余，并不是說(shuō)沒(méi)有國(guó)際收支赤字或國(guó)際收支盈余。11．B【解析】五級(jí)分類法以貸款的風(fēng)險(xiǎn)程度為標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)際上是對(duì)貸款的經(jīng)濟(jì)價(jià)值作出判斷，它不同于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，因此有一定的主觀判斷因素。為切實(shí)保護(hù)客戶利益，還需要在客戶教育方面努力，使他們接受和遵循“買者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)。第四條 擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理職務(wù)的人員，應(yīng)接受和通過(guò)中國(guó)人民銀行任 職資格審核。對(duì)金融資產(chǎn)管理公司高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照國(guó)有獨(dú) 資商業(yè)銀行辦理。第十條 對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員中屬于中共中央、國(guó)務(wù)院管理的干部的任 職資格審核，由中國(guó)人民銀行會(huì)同中央有關(guān)部門(mén)另行規(guī)定。（五）境外中資銀行類機(jī)構(gòu)中方派出的副監(jiān)事長(zhǎng)、董事。（二）中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管 理人員任職資格：１、政策性銀行一級(jí)、二級(jí)分支機(jī)構(gòu)；２、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行一級(jí)、二級(jí)分支機(jī)構(gòu)；３、金融資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)；４、股份制商業(yè)銀行分行、總行營(yíng)業(yè)部、直屬支行；５、城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)；６、城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社；７、屬中國(guó)人民銀行分行、營(yíng)業(yè)管理部監(jiān)管的信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù) 公司和金融租賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)。上述所有書(shū)面材料必須真實(shí)、可靠。第十九條 金融機(jī)構(gòu)報(bào)送適用備案制的高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)由任免機(jī) 構(gòu)直接向中國(guó)人民銀行審核行提交書(shū)面報(bào)備材料。對(duì)離任后擬任職的 高級(jí)管理人員，申報(bào)機(jī)構(gòu)在提交申報(bào)材料的同時(shí)，應(yīng)提交離任審計(jì)報(bào)告；對(duì)因工 作原因不能同時(shí)提交離任審計(jì)報(bào)告的，需經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)。第二十條 對(duì)適用備案制的擬任人，中國(guó)人民銀行在接到完整的報(bào)備材料后，對(duì)需否決擬任人任職資格的，應(yīng)在１０個(gè)工作日內(nèi)向申報(bào)機(jī)構(gòu)發(fā)出《任職資格否 決通知書(shū)》。中國(guó)人民銀行初審行應(yīng)盡快完成初審，轉(zhuǎn) 報(bào)中國(guó)人民銀行審核行。中國(guó)人民銀行中心支行初審城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，報(bào)分行審核；初審城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社高級(jí)管理人員任職資格，報(bào)分行審核。對(duì)以上高級(jí)管理人員的任職資格要求，除符合本辦法第七條外，還應(yīng)參照本 辦法第八條規(guī)定的條件執(zhí)行。第十一條 擔(dān)任以下職位的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，適用備案制：（一）政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行董事、行長(zhǎng)助理、總稽核、總會(huì)計(jì)師，信貸、會(huì)計(jì)、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)總經(jīng)理，一級(jí)分行行長(zhǎng)助理、總稽核、總會(huì)計(jì)師，支 行副行長(zhǎng)、國(guó)有商業(yè)銀行支行以下（不包括支行）機(jī)構(gòu)第一負(fù)責(zé)人。對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄銀行高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照股份制商業(yè) 銀行辦理。適用核準(zhǔn)制的高級(jí)管理人員任職，在任命前應(yīng)獲得中國(guó)人民銀行任職資格 核準(zhǔn)文件；適用備案制的高級(jí)管理人員任職，在任命前應(yīng)報(bào)中國(guó)人民銀行備案。第二篇：金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格管理辦法第一章 總則第二章 任職資格第三章 任職資格審核與管理第四章 任職資格取消第五章 附則根據(jù)《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》 等有關(guān)金融法律、法規(guī)，中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格 管理辦法》，現(xiàn)予發(fā)布施行。我國(guó)傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類法”以貸款期限為標(biāo)準(zhǔn)，簡(jiǎn)單易行，便于操作，便于操作，但它是一種事后管理，對(duì)銀行發(fā)現(xiàn)和處理問(wèn)題貸款不利。6．B【解析】國(guó)有獨(dú)資公司是一類特殊的有限責(zé)任公司。如未支取部分小于定期存款起存金額，應(yīng)辦理定期存款銷戶手續(xù)。38．ABC【解析】ABC三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)的表現(xiàn)。信托業(yè)由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管。故選ABCD。28．AD【解析】根據(jù)《合同法》規(guī)定，違反法律、行政法規(guī)、社會(huì)公共利益的合同屬于無(wú)效合同；對(duì)于違法所得，應(yīng)收歸國(guó)庫(kù)，而不是讓雙方協(xié)商，各自返還。24．ABCD【解析】略。20．BC【解析】備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對(duì)借款人的一種擔(dān)保行為，排除A。15．ABCD【解析】根據(jù)《公司法》第104條的規(guī)定，股東大會(huì)做出修改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過(guò)。10．ABD【解析】持有期收益率=(出售價(jià)格購(gòu)買價(jià)格+利息)／購(gòu)買價(jià)格100％，故選ABD。故選ACD。故選ABCD。上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫(xiě)為Shibor。86．B【解析】此題考查的是投資與消費(fèi)的劃分。A每季度末月的20日為結(jié)息日，21日為付息。82．D【解析】銀行信貸分析主要采用財(cái)務(wù)分析和非財(cái)務(wù)分析兩種方法?？傎Y產(chǎn)中只有資