【文章內(nèi)容簡介】 。但也應(yīng)看到這次改革成本的高昂，改制后銀行放貸的獨立性也便飽受質(zhì)疑。同時未來還需時時做好因走進國際資本市場，所面對的更巨大的挑戰(zhàn)的準備，未來的道路漫長而艱難。上市后銀行業(yè)取得了不錯的業(yè)績，但在其背后是高利差的政策保護，這也反映出銀行盈利結(jié)構(gòu)仍然存在較大問題，與外國銀行相比創(chuàng)新項目還處于起步期。這次改革對總行層面的影響的確較大，但發(fā)現(xiàn)這種變化呈逐級遞減之勢，如何才能使這次變化深入到地方去，到省行市行，也是亟待解決的問題。展望未來，國有銀行改革將步入“深水區(qū)”，具體來說，以下幾個方面的問題尤其值得我們思考，完善銀行業(yè)的風險管理，構(gòu)建科學(xué)有效的內(nèi)控體系轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，強化控制意識。完善國有商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)。建立有效的經(jīng)營管理架構(gòu)。建立科學(xué)合理的績效機制。加強人力資源管理。加強銀行業(yè)的金融創(chuàng)新。，雖然路途艱辛，可在付出努力并朝著正確的方向前進，在不久的將來，銀行的改革成果定會獲得巨大成功。第四篇：金融改革與“法律特區(qū)”金融改革與“法律特區(qū)”來源：《東方法學(xué)》2014年第1期 作者：季衛(wèi)東 日期：2014年01月28日 瀏覽： 18——關(guān)于上海自貿(mào)區(qū)研究的一點芻議一 自貿(mào)區(qū)研究熱的冷思考2013年7月3日，國務(wù)院通過《中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)總體方案》，并在8月22日正式批準上海自貿(mào)區(qū)設(shè)立。在籌建過程中，復(fù)旦大學(xué)、上海財經(jīng)大學(xué)等高校以及上海社科院已經(jīng)比較深度地介入調(diào)查研究活動。9月27日自貿(mào)區(qū)揭牌后的第二天，復(fù)旦大學(xué)就以“中國金融?復(fù)旦之聲”秋季論壇的形式舉辦首次自貿(mào)區(qū)主題論壇。迄今為止這個主題的系列論壇已經(jīng)舉辦了五期。10月上旬，跨學(xué)科智庫“復(fù)旦大學(xué)上海自貿(mào)區(qū)綜合研究院”宣告成立，一個月后就出版了第一本專題論著《中國（上海）自由貿(mào)易試驗區(qū)新戰(zhàn)略研究》。華東政法大學(xué)在10月12日成立自貿(mào)區(qū)法律研究院，第二天上海財經(jīng)大學(xué)也設(shè)置自貿(mào)區(qū)研究院。10月19日華東師范大學(xué)的自貿(mào)區(qū)研究院宣告成立。隨后還有上海海事大學(xué)的中國自貿(mào)區(qū)供應(yīng)鏈研究院（10月31日）、上海金融學(xué)院的自貿(mào)區(qū)金融研究院（12月2日）陸續(xù)誕生。仔細考察圍繞自貿(mào)區(qū)的各種現(xiàn)象，可以發(fā)現(xiàn)在政策熱點引起的新聞效應(yīng)完全呈現(xiàn)之后，包括入駐企業(yè)在內(nèi)的各方正在觀望，甚至還有些疑慮，因而需要對新一輪全球化戰(zhàn)略布局和涉及國際貿(mào)易、物流以及金融服務(wù)的具體舉措進行更深入的、更慎密的研究，擬定切實可行的方案，并且付諸操作流程。在這里不妨采取以下三種研究策略。（1）直接瞄準自貿(mào)區(qū)具體需求，作為智庫多快好省地提供訂單式服務(wù)。在議題設(shè)定階段，要深度切入企業(yè)活動，摸清各種不同類型的企業(yè)真切需求，為自貿(mào)區(qū)試驗把準脈。在制度形成和反饋階段，則深度切入有關(guān)部門工作，協(xié)調(diào)各種不同類型的公共管理職能，確保創(chuàng)新舉措能夠落到實處。（2）跳出自貿(mào)區(qū)三年試驗期限的框架，著眼長遠、著眼大局，把研究的焦點對準能對接全球經(jīng)濟體制、能在全國普遍推行的制度創(chuàng)新。要跳出就自貿(mào)區(qū)論自貿(mào)區(qū)的窠臼，結(jié)合十八屆三中全會的頂層設(shè)計和未來十年的戰(zhàn)略布局，最大限度克服自貿(mào)區(qū)三年試驗期屆滿后的不確定性。（3）鑒于目前境內(nèi)外企業(yè)界對自貿(mào)區(qū)未來的觀望和疑惑，直接切入企業(yè)（特別是民間企業(yè)和外資企業(yè)）的投資和經(jīng)營環(huán)節(jié)，把企業(yè)的多樣化需求反映到自貿(mào)區(qū)試驗中去，同時也把自貿(mào)區(qū)的試驗成果及時反映到企業(yè)高端人才培訓(xùn)中去?；蛘咄ㄟ^官產(chǎn)學(xué)一體化的合作框架，促進上海自貿(mào)區(qū)與廣域經(jīng)濟圈（特別是“長三角”的境內(nèi)民營經(jīng)濟區(qū)域、滬港澳新的華人經(jīng)濟區(qū)域以及東北亞和東南亞的亞太經(jīng)濟區(qū)域）之間的互動。二 金融的自由化、國際化以及“法律特區(qū)”不言而喻，金融制度改革是自貿(mào)區(qū)的重中之重。在金融創(chuàng)新的視野里，上海自貿(mào)區(qū)的基本特征是允許試行人民幣資本項目可兌換，鼓勵跨境融資自由化以及境外股權(quán)投資，并且支持有條件的投資者設(shè)立境外股權(quán)投資的母基金。這意味著自貿(mào)區(qū)可以初步形成離岸金融市場的條件，對境內(nèi)外的中小型企業(yè)和民營企業(yè)都具有較大的吸引力，并且會促進依托中國制造業(yè)優(yōu)勢的跨境金融服務(wù)活動。至于匯率自由化乃至金融市場國際化等涉及結(jié)構(gòu)變動的試驗，面臨著深刻的兩難困境：沒有不受羈絆的流動性就沒有真正意義上的金融制度創(chuàng)新，使創(chuàng)新舉措立刻覆蓋全國，很難對金融風險進行有效的控制。因此，如何對金融改革的風險性進行分析、測算、預(yù)警就是迫在眉睫的任務(wù)。但從長遠來看，能夠兼顧金融的自由化、國際化以及風險防范的制度條件是良好的法律秩序。具有全球影響力的國際金融中心，例如倫敦、紐約、香港、新加坡都出現(xiàn)在非常強調(diào)法治和程序公正原則、特別是具有判例法傳統(tǒng)的社會環(huán)境里，恐怕絕非偶然。另外，要借助自貿(mào)區(qū)在上海推動國際金融中心建設(shè)，就必須吸引大型的跨國公司把資金結(jié)算據(jù)點或者說商業(yè)運行樞紐、而不是行政總部搬進自貿(mào)區(qū)。要達到這樣的目的，只有兩個因素可以構(gòu)成誘因。一個是稅收優(yōu)惠，另一個就是健全的法律制度。由于自貿(mào)區(qū)在設(shè)立之際就宣布沒有政策洼地，不提供稅收優(yōu)惠，所以影響跨國公司對資金結(jié)算中心重新選址的動機只能是、至少主要是法律制度上的吸引力。只要自貿(mào)區(qū)仍然沿襲現(xiàn)行法律體系和司法制度，就不會顯著提高規(guī)則執(zhí)行方面的效率和公正，也就沒有相對于其他地方的比較優(yōu)勢。在這個意義上，就自貿(mào)區(qū)制度創(chuàng)新而言，目前最重要的還不是微觀層面的金融工程技術(shù)或者資本市場的基礎(chǔ)設(shè)施，甚至也不是放棄行政審批權(quán)限那樣的市場化舉措，而是法治的形成，特別是基于司法獨立原則的審判制度的重構(gòu)。如果在全國范圍內(nèi)還不可能徹底刷新法律體系，但在自貿(mào)區(qū)這個有限的空間里應(yīng)該是可行的。如果說整體的司法體制改革需要十五年甚至更長的時間，但在自貿(mào)區(qū)應(yīng)該立即著手，并大幅度縮短進展的時間表。也就是說，我們有必要也有可能在上海自貿(mào)區(qū)范圍，根據(jù)建設(shè)國際金融中心的需要樹立一整套嶄新的法律制度，并在成功運行之后推廣到全國。因而我們可以把自貿(mào)區(qū)理解為改革進行制度創(chuàng)新頂層設(shè)計的“法律特區(qū)”。在這個法律特區(qū)之內(nèi)，可以通過委托立法權(quán)制定先進的金融法規(guī)乃至民商事規(guī)則體系、設(shè)立獨立而公正的司法制度、使行政執(zhí)法機制更加合理和統(tǒng)一、建立和健全行政程序，并組建政府律師隊伍。有了這樣的制度優(yōu)勢，自貿(mào)區(qū)才能真正達到預(yù)期的目標，吸引跨國公司把資金結(jié)算中心轉(zhuǎn)移到上海，推動服務(wù)業(yè)發(fā)展，進而在全球進行生產(chǎn)要素的重新配置。自貿(mào)區(qū)試驗成敗的關(guān)鍵是金融制度創(chuàng)新。金融制度創(chuàng)新的關(guān)鍵是如何防范和控制金融自由化、國際化所帶來的風險。這類金融的風險不僅包括熱錢流進流出、匯率驟漲驟跌以及巨大泡沫的破滅對實體經(jīng)濟的沖擊，也包括金融犯罪的數(shù)量和種類劇增對日常經(jīng)濟活動的騷擾和破壞。上海市檢察院與凱原法學(xué)院已經(jīng)簽署協(xié)議共建金融檢察研究基地，并在12月9日舉行了揭牌儀式。這個研究基地對自貿(mào)區(qū)司法制度創(chuàng)新以及金融風險防范具有重要意義，可以成為建設(shè)“法律特區(qū)”的一個重要抓手。三 應(yīng)該及時籌建制度創(chuàng)新研究院智庫建設(shè)是教育部推動學(xué)科發(fā)展的一個最新動向。對于位處上海的高校而言，自貿(mào)區(qū)研究是智庫建設(shè)的最佳切入點，可以事半功倍。在兄弟院校與自貿(mào)區(qū)相關(guān)的研究機構(gòu)已經(jīng)玲瑯滿目的情況下，要再設(shè)立一個能夠“呼谷傳響”的新機構(gòu)，必須精心策劃。為此，我們有必要對自貿(mào)區(qū)的目標、理念以及本校資源重組的可能性進行考察。圖1（省略）對自貿(mào)區(qū)試驗的基本目標和機制設(shè)計理念進行了梳理。所有的活動可以大致分為三個板塊：第一、為了促使中國經(jīng)濟定位從“