【文章內容簡介】 。但也應看到這次改革成本的高昂，改制后銀行放貸的獨立性也便飽受質疑。同時未來還需時時做好因走進國際資本市場，所面對的更巨大的挑戰(zhàn)的準備，未來的道路漫長而艱難。上市后銀行業(yè)取得了不錯的業(yè)績，但在其背后是高利差的政策保護，這也反映出銀行盈利結構仍然存在較大問題，與外國銀行相比創(chuàng)新項目還處于起步期。這次改革對總行層面的影響的確較大，但發(fā)現(xiàn)這種變化呈逐級遞減之勢，如何才能使這次變化深入到地方去，到省行市行，也是亟待解決的問題。展望未來，國有銀行改革將步入“深水區(qū)”，具體來說，以下幾個方面的問題尤其值得我們思考，完善銀行業(yè)的風險管理，構建科學有效的內控體系轉變經營理念，強化控制意識。完善國有商業(yè)銀行法人治理結構。建立有效的經營管理架構。建立科學合理的績效機制。加強人力資源管理。加強銀行業(yè)的金融創(chuàng)新。，雖然路途艱辛，可在付出努力并朝著正確的方向前進，在不久的將來，銀行的改革成果定會獲得巨大成功。第四篇：金融改革與“法律特區(qū)”金融改革與“法律特區(qū)”來源：《東方法學》2014年第1期 作者：季衛(wèi)東 日期：2014年01月28日 瀏覽： 18——關于上海自貿區(qū)研究的一點芻議一 自貿區(qū)研究熱的冷思考2013年7月3日，國務院通過《中國（上海）自由貿易試驗區(qū)總體方案》，并在8月22日正式批準上海自貿區(qū)設立。在籌建過程中，復旦大學、上海財經大學等高校以及上海社科院已經比較深度地介入調查研究活動。9月27日自貿區(qū)揭牌后的第二天，復旦大學就以“中國金融?復旦之聲”秋季論壇的形式舉辦首次自貿區(qū)主題論壇。迄今為止這個主題的系列論壇已經舉辦了五期。10月上旬，跨學科智庫“復旦大學上海自貿區(qū)綜合研究院”宣告成立，一個月后就出版了第一本專題論著《中國（上海）自由貿易試驗區(qū)新戰(zhàn)略研究》。華東政法大學在10月12日成立自貿區(qū)法律研究院，第二天上海財經大學也設置自貿區(qū)研究院。10月19日華東師范大學的自貿區(qū)研究院宣告成立。隨后還有上海海事大學的中國自貿區(qū)供應鏈研究院（10月31日）、上海金融學院的自貿區(qū)金融研究院（12月2日）陸續(xù)誕生。仔細考察圍繞自貿區(qū)的各種現(xiàn)象，可以發(fā)現(xiàn)在政策熱點引起的新聞效應完全呈現(xiàn)之后，包括入駐企業(yè)在內的各方正在觀望，甚至還有些疑慮，因而需要對新一輪全球化戰(zhàn)略布局和涉及國際貿易、物流以及金融服務的具體舉措進行更深入的、更慎密的研究，擬定切實可行的方案，并且付諸操作流程。在這里不妨采取以下三種研究策略。（1）直接瞄準自貿區(qū)具體需求，作為智庫多快好省地提供訂單式服務。在議題設定階段，要深度切入企業(yè)活動，摸清各種不同類型的企業(yè)真切需求，為自貿區(qū)試驗把準脈。在制度形成和反饋階段，則深度切入有關部門工作，協(xié)調各種不同類型的公共管理職能，確保創(chuàng)新舉措能夠落到實處。（2）跳出自貿區(qū)三年試驗期限的框架，著眼長遠、著眼大局，把研究的焦點對準能對接全球經濟體制、能在全國普遍推行的制度創(chuàng)新。要跳出就自貿區(qū)論自貿區(qū)的窠臼，結合十八屆三中全會的頂層設計和未來十年的戰(zhàn)略布局，最大限度克服自貿區(qū)三年試驗期屆滿后的不確定性。（3）鑒于目前境內外企業(yè)界對自貿區(qū)未來的觀望和疑惑，直接切入企業(yè)（特別是民間企業(yè)和外資企業(yè)）的投資和經營環(huán)節(jié)，把企業(yè)的多樣化需求反映到自貿區(qū)試驗中去，同時也把自貿區(qū)的試驗成果及時反映到企業(yè)高端人才培訓中去。或者通過官產學一體化的合作框架，促進上海自貿區(qū)與廣域經濟圈（特別是“長三角”的境內民營經濟區(qū)域、滬港澳新的華人經濟區(qū)域以及東北亞和東南亞的亞太經濟區(qū)域）之間的互動。二 金融的自由化、國際化以及“法律特區(qū)”不言而喻，金融制度改革是自貿區(qū)的重中之重。在金融創(chuàng)新的視野里，上海自貿區(qū)的基本特征是允許試行人民幣資本項目可兌換，鼓勵跨境融資自由化以及境外股權投資，并且支持有條件的投資者設立境外股權投資的母基金。這意味著自貿區(qū)可以初步形成離岸金融市場的條件，對境內外的中小型企業(yè)和民營企業(yè)都具有較大的吸引力，并且會促進依托中國制造業(yè)優(yōu)勢的跨境金融服務活動。至于匯率自由化乃至金融市場國際化等涉及結構變動的試驗，面臨著深刻的兩難困境：沒有不受羈絆的流動性就沒有真正意義上的金融制度創(chuàng)新，使創(chuàng)新舉措立刻覆蓋全國，很難對金融風險進行有效的控制。因此，如何對金融改革的風險性進行分析、測算、預警就是迫在眉睫的任務。但從長遠來看，能夠兼顧金融的自由化、國際化以及風險防范的制度條件是良好的法律秩序。具有全球影響力的國際金融中心，例如倫敦、紐約、香港、新加坡都出現(xiàn)在非常強調法治和程序公正原則、特別是具有判例法傳統(tǒng)的社會環(huán)境里，恐怕絕非偶然。另外，要借助自貿區(qū)在上海推動國際金融中心建設，就必須吸引大型的跨國公司把資金結算據(jù)點或者說商業(yè)運行樞紐、而不是行政總部搬進自貿區(qū)。要達到這樣的目的，只有兩個因素可以構成誘因。一個是稅收優(yōu)惠，另一個就是健全的法律制度。由于自貿區(qū)在設立之際就宣布沒有政策洼地，不提供稅收優(yōu)惠，所以影響跨國公司對資金結算中心重新選址的動機只能是、至少主要是法律制度上的吸引力。只要自貿區(qū)仍然沿襲現(xiàn)行法律體系和司法制度，就不會顯著提高規(guī)則執(zhí)行方面的效率和公正，也就沒有相對于其他地方的比較優(yōu)勢。在這個意義上，就自貿區(qū)制度創(chuàng)新而言，目前最重要的還不是微觀層面的金融工程技術或者資本市場的基礎設施，甚至也不是放棄行政審批權限那樣的市場化舉措，而是法治的形成，特別是基于司法獨立原則的審判制度的重構。如果在全國范圍內還不可能徹底刷新法律體系，但在自貿區(qū)這個有限的空間里應該是可行的。如果說整體的司法體制改革需要十五年甚至更長的時間，但在自貿區(qū)應該立即著手，并大幅度縮短進展的時間表。也就是說，我們有必要也有可能在上海自貿區(qū)范圍，根據(jù)建設國際金融中心的需要樹立一整套嶄新的法律制度，并在成功運行之后推廣到全國。因而我們可以把自貿區(qū)理解為改革進行制度創(chuàng)新頂層設計的“法律特區(qū)”。在這個法律特區(qū)之內，可以通過委托立法權制定先進的金融法規(guī)乃至民商事規(guī)則體系、設立獨立而公正的司法制度、使行政執(zhí)法機制更加合理和統(tǒng)一、建立和健全行政程序，并組建政府律師隊伍。有了這樣的制度優(yōu)勢，自貿區(qū)才能真正達到預期的目標，吸引跨國公司把資金結算中心轉移到上海，推動服務業(yè)發(fā)展，進而在全球進行生產要素的重新配置。自貿區(qū)試驗成敗的關鍵是金融制度創(chuàng)新。金融制度創(chuàng)新的關鍵是如何防范和控制金融自由化、國際化所帶來的風險。這類金融的風險不僅包括熱錢流進流出、匯率驟漲驟跌以及巨大泡沫的破滅對實體經濟的沖擊，也包括金融犯罪的數(shù)量和種類劇增對日常經濟活動的騷擾和破壞。上海市檢察院與凱原法學院已經簽署協(xié)議共建金融檢察研究基地，并在12月9日舉行了揭牌儀式。這個研究基地對自貿區(qū)司法制度創(chuàng)新以及金融風險防范具有重要意義，可以成為建設“法律特區(qū)”的一個重要抓手。三 應該及時籌建制度創(chuàng)新研究院智庫建設是教育部推動學科發(fā)展的一個最新動向。對于位處上海的高校而言，自貿區(qū)研究是智庫建設的最佳切入點，可以事半功倍。在兄弟院校與自貿區(qū)相關的研究機構已經玲瑯滿目的情況下，要再設立一個能夠“呼谷傳響”的新機構，必須精心策劃。為此，我們有必要對自貿區(qū)的目標、理念以及本校資源重組的可能性進行考察。圖1（省略）對自貿區(qū)試驗的基本目標和機制設計理念進行了梳理。所有的活動可以大致分為三個板塊：第一、為了促使中國經濟定位從“