【文章內(nèi)容簡介】 。但也應(yīng)看到這次改革成本的高昂，改制后銀行放貸的獨(dú)立性也便飽受質(zhì)疑。同時(shí)未來還需時(shí)時(shí)做好因走進(jìn)國際資本市場(chǎng)，所面對(duì)的更巨大的挑戰(zhàn)的準(zhǔn)備，未來的道路漫長而艱難。上市后銀行業(yè)取得了不錯(cuò)的業(yè)績，但在其背后是高利差的政策保護(hù)，這也反映出銀行盈利結(jié)構(gòu)仍然存在較大問題，與外國銀行相比創(chuàng)新項(xiàng)目還處于起步期。這次改革對(duì)總行層面的影響的確較大，但發(fā)現(xiàn)這種變化呈逐級(jí)遞減之勢(shì)，如何才能使這次變化深入到地方去，到省行市行，也是亟待解決的問題。展望未來，國有銀行改革將步入“深水區(qū)”，具體來說，以下幾個(gè)方面的問題尤其值得我們思考，完善銀行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，構(gòu)建科學(xué)有效的內(nèi)控體系轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，強(qiáng)化控制意識(shí)。完善國有商業(yè)銀行法人治理結(jié)構(gòu)。建立有效的經(jīng)營管理架構(gòu)。建立科學(xué)合理的績效機(jī)制。加強(qiáng)人力資源管理。加強(qiáng)銀行業(yè)的金融創(chuàng)新。，雖然路途艱辛，可在付出努力并朝著正確的方向前進(jìn)，在不久的將來，銀行的改革成果定會(huì)獲得巨大成功。第四篇：金融改革與“法律特區(qū)”金融改革與“法律特區(qū)”來源：《東方法學(xué)》2014年第1期 作者：季衛(wèi)東 日期：2014年01月28日 瀏覽： 18——關(guān)于上海自貿(mào)區(qū)研究的一點(diǎn)芻議一 自貿(mào)區(qū)研究熱的冷思考2013年7月3日，國務(wù)院通過《中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)總體方案》，并在8月22日正式批準(zhǔn)上海自貿(mào)區(qū)設(shè)立。在籌建過程中，復(fù)旦大學(xué)、上海財(cái)經(jīng)大學(xué)等高校以及上海社科院已經(jīng)比較深度地介入調(diào)查研究活動(dòng)。9月27日自貿(mào)區(qū)揭牌后的第二天，復(fù)旦大學(xué)就以“中國金融?復(fù)旦之聲”秋季論壇的形式舉辦首次自貿(mào)區(qū)主題論壇。迄今為止這個(gè)主題的系列論壇已經(jīng)舉辦了五期。10月上旬，跨學(xué)科智庫“復(fù)旦大學(xué)上海自貿(mào)區(qū)綜合研究院”宣告成立，一個(gè)月后就出版了第一本專題論著《中國（上海）自由貿(mào)易試驗(yàn)區(qū)新戰(zhàn)略研究》。華東政法大學(xué)在10月12日成立自貿(mào)區(qū)法律研究院，第二天上海財(cái)經(jīng)大學(xué)也設(shè)置自貿(mào)區(qū)研究院。10月19日華東師范大學(xué)的自貿(mào)區(qū)研究院宣告成立。隨后還有上海海事大學(xué)的中國自貿(mào)區(qū)供應(yīng)鏈研究院（10月31日）、上海金融學(xué)院的自貿(mào)區(qū)金融研究院（12月2日）陸續(xù)誕生。仔細(xì)考察圍繞自貿(mào)區(qū)的各種現(xiàn)象，可以發(fā)現(xiàn)在政策熱點(diǎn)引起的新聞效應(yīng)完全呈現(xiàn)之后，包括入駐企業(yè)在內(nèi)的各方正在觀望，甚至還有些疑慮，因而需要對(duì)新一輪全球化戰(zhàn)略布局和涉及國際貿(mào)易、物流以及金融服務(wù)的具體舉措進(jìn)行更深入的、更慎密的研究，擬定切實(shí)可行的方案，并且付諸操作流程。在這里不妨采取以下三種研究策略。（1）直接瞄準(zhǔn)自貿(mào)區(qū)具體需求，作為智庫多快好省地提供訂單式服務(wù)。在議題設(shè)定階段，要深度切入企業(yè)活動(dòng)，摸清各種不同類型的企業(yè)真切需求，為自貿(mào)區(qū)試驗(yàn)把準(zhǔn)脈。在制度形成和反饋階段，則深度切入有關(guān)部門工作，協(xié)調(diào)各種不同類型的公共管理職能，確保創(chuàng)新舉措能夠落到實(shí)處。（2）跳出自貿(mào)區(qū)三年試驗(yàn)期限的框架，著眼長遠(yuǎn)、著眼大局，把研究的焦點(diǎn)對(duì)準(zhǔn)能對(duì)接全球經(jīng)濟(jì)體制、能在全國普遍推行的制度創(chuàng)新。要跳出就自貿(mào)區(qū)論自貿(mào)區(qū)的窠臼，結(jié)合十八屆三中全會(huì)的頂層設(shè)計(jì)和未來十年的戰(zhàn)略布局，最大限度克服自貿(mào)區(qū)三年試驗(yàn)期屆滿后的不確定性。（3）鑒于目前境內(nèi)外企業(yè)界對(duì)自貿(mào)區(qū)未來的觀望和疑惑，直接切入企業(yè)（特別是民間企業(yè)和外資企業(yè)）的投資和經(jīng)營環(huán)節(jié)，把企業(yè)的多樣化需求反映到自貿(mào)區(qū)試驗(yàn)中去，同時(shí)也把自貿(mào)區(qū)的試驗(yàn)成果及時(shí)反映到企業(yè)高端人才培訓(xùn)中去。或者通過官產(chǎn)學(xué)一體化的合作框架，促進(jìn)上海自貿(mào)區(qū)與廣域經(jīng)濟(jì)圈（特別是“長三角”的境內(nèi)民營經(jīng)濟(jì)區(qū)域、滬港澳新的華人經(jīng)濟(jì)區(qū)域以及東北亞和東南亞的亞太經(jīng)濟(jì)區(qū)域）之間的互動(dòng)。二 金融的自由化、國際化以及“法律特區(qū)”不言而喻，金融制度改革是自貿(mào)區(qū)的重中之重。在金融創(chuàng)新的視野里，上海自貿(mào)區(qū)的基本特征是允許試行人民幣資本項(xiàng)目可兌換，鼓勵(lì)跨境融資自由化以及境外股權(quán)投資，并且支持有條件的投資者設(shè)立境外股權(quán)投資的母基金。這意味著自貿(mào)區(qū)可以初步形成離岸金融市場(chǎng)的條件，對(duì)境內(nèi)外的中小型企業(yè)和民營企業(yè)都具有較大的吸引力，并且會(huì)促進(jìn)依托中國制造業(yè)優(yōu)勢(shì)的跨境金融服務(wù)活動(dòng)。至于匯率自由化乃至金融市場(chǎng)國際化等涉及結(jié)構(gòu)變動(dòng)的試驗(yàn)，面臨著深刻的兩難困境：沒有不受羈絆的流動(dòng)性就沒有真正意義上的金融制度創(chuàng)新，使創(chuàng)新舉措立刻覆蓋全國，很難對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制。因此，如何對(duì)金融改革的風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行分析、測(cè)算、預(yù)警就是迫在眉睫的任務(wù)。但從長遠(yuǎn)來看，能夠兼顧金融的自由化、國際化以及風(fēng)險(xiǎn)防范的制度條件是良好的法律秩序。具有全球影響力的國際金融中心，例如倫敦、紐約、香港、新加坡都出現(xiàn)在非常強(qiáng)調(diào)法治和程序公正原則、特別是具有判例法傳統(tǒng)的社會(huì)環(huán)境里，恐怕絕非偶然。另外，要借助自貿(mào)區(qū)在上海推動(dòng)國際金融中心建設(shè)，就必須吸引大型的跨國公司把資金結(jié)算據(jù)點(diǎn)或者說商業(yè)運(yùn)行樞紐、而不是行政總部搬進(jìn)自貿(mào)區(qū)。要達(dá)到這樣的目的，只有兩個(gè)因素可以構(gòu)成誘因。一個(gè)是稅收優(yōu)惠，另一個(gè)就是健全的法律制度。由于自貿(mào)區(qū)在設(shè)立之際就宣布沒有政策洼地，不提供稅收優(yōu)惠，所以影響跨國公司對(duì)資金結(jié)算中心重新選址的動(dòng)機(jī)只能是、至少主要是法律制度上的吸引力。只要自貿(mào)區(qū)仍然沿襲現(xiàn)行法律體系和司法制度，就不會(huì)顯著提高規(guī)則執(zhí)行方面的效率和公正，也就沒有相對(duì)于其他地方的比較優(yōu)勢(shì)。在這個(gè)意義上，就自貿(mào)區(qū)制度創(chuàng)新而言，目前最重要的還不是微觀層面的金融工程技術(shù)或者資本市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施，甚至也不是放棄行政審批權(quán)限那樣的市場(chǎng)化舉措，而是法治的形成，特別是基于司法獨(dú)立原則的審判制度的重構(gòu)。如果在全國范圍內(nèi)還不可能徹底刷新法律體系，但在自貿(mào)區(qū)這個(gè)有限的空間里應(yīng)該是可行的。如果說整體的司法體制改革需要十五年甚至更長的時(shí)間，但在自貿(mào)區(qū)應(yīng)該立即著手，并大幅度縮短進(jìn)展的時(shí)間表。也就是說，我們有必要也有可能在上海自貿(mào)區(qū)范圍，根據(jù)建設(shè)國際金融中心的需要樹立一整套嶄新的法律制度，并在成功運(yùn)行之后推廣到全國。因而我們可以把自貿(mào)區(qū)理解為改革進(jìn)行制度創(chuàng)新頂層設(shè)計(jì)的“法律特區(qū)”。在這個(gè)法律特區(qū)之內(nèi)，可以通過委托立法權(quán)制定先進(jìn)的金融法規(guī)乃至民商事規(guī)則體系、設(shè)立獨(dú)立而公正的司法制度、使行政執(zhí)法機(jī)制更加合理和統(tǒng)一、建立和健全行政程序，并組建政府律師隊(duì)伍。有了這樣的制度優(yōu)勢(shì)，自貿(mào)區(qū)才能真正達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，吸引跨國公司把資金結(jié)算中心轉(zhuǎn)移到上海，推動(dòng)服務(wù)業(yè)發(fā)展，進(jìn)而在全球進(jìn)行生產(chǎn)要素的重新配置。自貿(mào)區(qū)試驗(yàn)成敗的關(guān)鍵是金融制度創(chuàng)新。金融制度創(chuàng)新的關(guān)鍵是如何防范和控制金融自由化、國際化所帶來的風(fēng)險(xiǎn)。這類金融的風(fēng)險(xiǎn)不僅包括熱錢流進(jìn)流出、匯率驟漲驟跌以及巨大泡沫的破滅對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的沖擊，也包括金融犯罪的數(shù)量和種類劇增對(duì)日常經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的騷擾和破壞。上海市檢察院與凱原法學(xué)院已經(jīng)簽署協(xié)議共建金融檢察研究基地，并在12月9日舉行了揭牌儀式。這個(gè)研究基地對(duì)自貿(mào)區(qū)司法制度創(chuàng)新以及金融風(fēng)險(xiǎn)防范具有重要意義，可以成為建設(shè)“法律特區(qū)”的一個(gè)重要抓手。三 應(yīng)該及時(shí)籌建制度創(chuàng)新研究院智庫建設(shè)是教育部推動(dòng)學(xué)科發(fā)展的一個(gè)最新動(dòng)向。對(duì)于位處上海的高校而言，自貿(mào)區(qū)研究是智庫建設(shè)的最佳切入點(diǎn)，可以事半功倍。在兄弟院校與自貿(mào)區(qū)相關(guān)的研究機(jī)構(gòu)已經(jīng)玲瑯滿目的情況下，要再設(shè)立一個(gè)能夠“呼谷傳響”的新機(jī)構(gòu)，必須精心策劃。為此，我們有必要對(duì)自貿(mào)區(qū)的目標(biāo)、理念以及本校資源重組的可能性進(jìn)行考察。圖1（省略）對(duì)自貿(mào)區(qū)試驗(yàn)的基本目標(biāo)和機(jī)制設(shè)計(jì)理念進(jìn)行了梳理。所有的活動(dòng)可以大致分為三個(gè)板塊：第一、為了促使中國經(jīng)濟(jì)定位從“