【正文】 已經(jīng)簽署協(xié)議共建金融檢察研究基地，并在12月9日舉行了揭牌儀式。具體的舉措主要體現(xiàn)為人民幣資本項(xiàng)目可兌換和跨境結(jié)算以及生產(chǎn)要素市場(chǎng)的聯(lián)動(dòng)性開(kāi)放。制度創(chuàng)新對(duì)內(nèi)而言就是建設(shè)法治中國(guó)，形成合法經(jīng)營(yíng)的商業(yè)環(huán)境，對(duì)外而言就是對(duì)接全球經(jīng)濟(jì)體制，特別是為加入TPP創(chuàng)造條件。四 制度創(chuàng)新研究的基本框架制度創(chuàng)新研究院的基本定位是根據(jù)上海自貿(mào)區(qū)以及中國(guó)制度創(chuàng)新的重大戰(zhàn)略需求，開(kāi)展扎實(shí)的學(xué)術(shù)研究和實(shí)證分析，在整合相關(guān)學(xué)院原有各領(lǐng)域的基礎(chǔ)研究和應(yīng)用研究成果的基礎(chǔ)上，聚焦社會(huì)科學(xué)的“巴斯德象限”[3]，即應(yīng)用基礎(chǔ)研究。再者要根據(jù)自貿(mào)區(qū)試驗(yàn)的進(jìn)展以及制度創(chuàng)新成果普及的需要進(jìn)行高端培訓(xùn)。猶太金融業(yè)對(duì)政治權(quán)力始終抱著復(fù)雜的兩面態(tài)度也是一種典型例證。[1] 龔柏華：《“法無(wú)禁止即可為”的法理與上海自貿(mào)區(qū)“負(fù)面清單模式”》，《東方法學(xué)》2013年第6期。農(nóng)村信用社為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民服務(wù)的方向進(jìn)一步明確，服務(wù)水平不斷提高，支農(nóng)投入明顯增加，內(nèi)部管理進(jìn)一步規(guī)范，資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營(yíng)狀況逐漸好轉(zhuǎn)，金融監(jiān)管得到加強(qiáng)，金融風(fēng)險(xiǎn)得到初步控制。1．按市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)則，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系。農(nóng)村信用社一方面在現(xiàn)有條件下，認(rèn)真做好支農(nóng)服務(wù)；另一方面，要通過(guò)業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展，創(chuàng)造更多更好的支農(nóng)服務(wù)條件，以滿足“三農(nóng)”發(fā)展的新要求。農(nóng)村信用社應(yīng)利用自己網(wǎng)點(diǎn)多、涉及面廣、人員多、人力成本低、社會(huì)關(guān)系寬的優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)。建立嚴(yán)密地會(huì)計(jì)控制系統(tǒng)，開(kāi)展整章建制，完善會(huì)計(jì)崗位責(zé)任制，嚴(yán)格堅(jiān)持會(huì)計(jì)控制系統(tǒng)規(guī)范化原則。實(shí)行任期目標(biāo)管理責(zé)任狀考核，增強(qiáng)員工的責(zé)任感、危機(jī)感和緊迫感。進(jìn)一步落實(shí)能進(jìn)能出的全員勞動(dòng)合同制和干部能上能下機(jī)制，在干部的任用上，真正做到“能者上，平者讓，庸者下”的原則。做好信貸資產(chǎn)的日常管理，在審貸分離的基礎(chǔ)上，嚴(yán)格執(zhí)行貸款第一責(zé)任人制度?，F(xiàn)代金融活動(dòng)中，中間業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)一起，都是銀行業(yè)不可或缺的。增加農(nóng)民收入，增加農(nóng)民就業(yè)，更好地支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織，把支農(nóng)服務(wù)放到支持農(nóng)民全面建設(shè)小康的戰(zhàn)略高度抓到實(shí)處。農(nóng)村金融體制和農(nóng)村信用社改革事關(guān)農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大局，而且已經(jīng)迫在眉睫。改革的核心是把農(nóng)村信用社逐步改為由農(nóng)民入股、由社員民主管理、主要為入股社員服務(wù)的合作金融組織。不妨推而論之，上海自貿(mào)區(qū)制度創(chuàng)新的成功關(guān)鍵和失敗風(fēng)險(xiǎn)就在這里，所謂“法律特區(qū)”的意義也就在這里。無(wú)論是強(qiáng)調(diào)自由化必要性，還是強(qiáng)調(diào)救濟(jì)的必要性，金融界其實(shí)始終在致力于建立這樣一種體制，可以保持充分的微觀自由，但也可以在特定瞬間得到政治權(quán)力的及時(shí)庇護(hù)。不妨與經(jīng)濟(jì)的芝加哥學(xué)派合作設(shè)立金融市場(chǎng)實(shí)驗(yàn)室。主要課題群包括：服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的國(guó)際化金融系統(tǒng)的構(gòu)建、TPP與新一波市場(chǎng)全球化、城市發(fā)展模式和競(jìng)爭(zhēng)力的比較研究、企業(yè)治理結(jié)構(gòu)、負(fù)面清單、行政程序改革、適應(yīng)新形勢(shì)的商業(yè)規(guī)則體系、梳理司法獨(dú)立的體制、設(shè)立政府律師、法治中國(guó)建設(shè)的可操作性方案，等等。然后根據(jù)試驗(yàn)進(jìn)度逐年修訂負(fù)面清單、漸次縮小限制范圍，使試驗(yàn)的進(jìn)展有具體依據(jù)，成效可以始終顯現(xiàn)。圖1（省略）對(duì)自貿(mào)區(qū)試驗(yàn)的基本目標(biāo)和機(jī)制設(shè)計(jì)理念進(jìn)行了梳理。金融制度創(chuàng)新的關(guān)鍵是如何防范和控制金融自由化、國(guó)際化所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。在這個(gè)意義上，就自貿(mào)區(qū)制度創(chuàng)新而言，目前最重要的還不是微觀層面的金融工程技術(shù)或者資本市場(chǎng)的基礎(chǔ)設(shè)施，甚至也不是放棄行政審批權(quán)限那樣的市場(chǎng)化舉措，而是法治的形成，特別是基于司法獨(dú)立原則的審判制度的重構(gòu)。因此，如何對(duì)金融改革的風(fēng)險(xiǎn)性進(jìn)行分析、測(cè)算、預(yù)警就是迫在眉睫的任務(wù)。（2）跳出自貿(mào)區(qū)三年試驗(yàn)期限的框架，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)、著眼大局，把研究的焦點(diǎn)對(duì)準(zhǔn)能對(duì)接全球經(jīng)濟(jì)體制、能在全國(guó)普遍推行的制度創(chuàng)新。華東政法大學(xué)在10月12日成立自貿(mào)區(qū)法律研究院，第二天上海財(cái)經(jīng)大學(xué)也設(shè)置自貿(mào)區(qū)研究院。加強(qiáng)人力資源管理。但也應(yīng)看到這次改革成本的高昂，改制后銀行放貸的獨(dú)立性也便飽受質(zhì)疑。90年代依靠注資、剝離不良資產(chǎn)的手段，未使改革取得成功。與此同時(shí)還要變單一的金融工具為多樣化的金融工具。（二）推進(jìn)國(guó)有銀行改革。要加強(qiáng)金融監(jiān)管，規(guī)范金融市場(chǎng)秩序，為中外企業(yè)創(chuàng)造公平競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境，維護(hù)金融運(yùn)行和金融市場(chǎng)的整體穩(wěn)定，防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。第四，穩(wěn)步發(fā)展各種所有制的區(qū)域性的中小金融企業(yè)。目前，境內(nèi)資本市場(chǎng)規(guī)模與我國(guó)的經(jīng)濟(jì)規(guī)模相比，還很不相稱，居民的大量剩余資金存放在銀行。加快發(fā)展股票、債券等資本市場(chǎng)，完善資本市場(chǎng)功能，提高直接融資比重。美國(guó)政府作出的上述這些規(guī)定，對(duì)維護(hù)美國(guó)金融市場(chǎng)穩(wěn)定、防止由外部因素帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)起到了重要作用。截至2005年底，美國(guó)共有各類外資銀行442家，其中代理銀行25家，分行221家，占美國(guó)銀行總數(shù)的20%，外資銀行在美國(guó)的總資產(chǎn)為18000億美元，占美國(guó)商業(yè)銀行總資產(chǎn)的21%。文章強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，金融改革發(fā)展的任務(wù)十分繁重，要統(tǒng)籌兼顧，突出重點(diǎn)，繼續(xù)深化國(guó)有銀行改革，加快建設(shè)現(xiàn)代銀行制度；加快農(nóng)村金融改革，完善農(nóng)村金融體系；大力發(fā)展資本市場(chǎng)和保險(xiǎn)市場(chǎng)，構(gòu)建多層次金融市場(chǎng)體系；充分發(fā)揮金融的服務(wù)和調(diào)控功能，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快增長(zhǎng)和社會(huì)全面發(fā)展；積極穩(wěn)妥推進(jìn)金融業(yè)對(duì)外開(kāi)放，提高開(kāi)放質(zhì)量和水平；提高金融監(jiān)管能力，保障金融穩(wěn)定和安全。溫家寶總理的文章《全面深化金融改革 促進(jìn)金融業(yè)持續(xù)健康安全發(fā)展》。一般來(lái)說(shuō)，衡量一國(guó)金融的深化程度的指標(biāo)有兩個(gè)：一是“金融相互聯(lián)系系數(shù)”（Financial International Ratio，F(xiàn)IR），即總金融資產(chǎn)對(duì)國(guó)民財(cái)富之比，；二是金融資產(chǎn)的構(gòu)成情況，經(jīng)濟(jì)越發(fā)達(dá)，金融機(jī)構(gòu)持有的金融資產(chǎn)占總金融資產(chǎn)的比例就越高。根據(jù)愛(ài)德華．肖的解釋，金融深化是指“解除對(duì)實(shí)際利息率的限制，從而使其反映儲(chǔ)蓄的稀缺性，刺激儲(chǔ)蓄，提高投資收益率。貨幣市場(chǎng)發(fā)育不良影響了利率市場(chǎng)化，使得利率仍然由政府主導(dǎo)，并不能真正反映市場(chǎng)上資金的稀缺程度。當(dāng)前，我國(guó)金融改革發(fā)展面臨新的形勢(shì)。各級(jí)黨委、政府特別是各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)干部，都要進(jìn)一步提高對(duì)金融工作重要性的認(rèn)識(shí)，把思想統(tǒng)一到中央對(duì)當(dāng)前金融形勢(shì)的分析判斷上來(lái)，統(tǒng)一到中央關(guān)于金融工作的決策和部署上來(lái)。根據(jù)1863年《國(guó)民銀行法》，所有國(guó)民銀行董事會(huì)成員都必須是美國(guó)公民，國(guó)民銀行的CEO必須是董事會(huì)成員。第一，商業(yè)銀行要加快建立現(xiàn)代企業(yè)制度和內(nèi)控機(jī)制。加強(qiáng)基礎(chǔ)性制度建設(shè)，健全金融市場(chǎng)的登記、托管、交易、清算系統(tǒng)。逐步實(shí)施利率的市場(chǎng)化，建立健全由市場(chǎng)供求決定利率的形成機(jī)制，中央銀行通過(guò)運(yùn)用貨幣政策工具引導(dǎo)市場(chǎng)利率，進(jìn)一步完善人民幣匯率形成機(jī)制。我國(guó)現(xiàn)有銀行中，全國(guó)性的、大型的銀行過(guò)多，地方性的、小型的金融企業(yè)太少，應(yīng)當(dāng)在加強(qiáng)監(jiān)管的前提下，積極鼓勵(lì)中小金融企業(yè)的發(fā)展。所以我國(guó)的金融制度急需改革。目前我國(guó)的融資方式呆板、簡(jiǎn)單、金融工具單一。這與國(guó)民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是極不相適應(yīng)的。因此在03年的新一輪改革中，明確的提出其方向“按現(xiàn)代金融企業(yè)的屬性進(jìn)行股份制改造”，通過(guò)引進(jìn)戰(zhàn)略投資者、重塑公司治理結(jié)構(gòu)、推動(dòng)銀行上市，使幾大國(guó)有銀行變身為股份制的現(xiàn)代金融企業(yè)使改革有效化。這次改革對(duì)總行層面的影響的確較大，但發(fā)現(xiàn)這種變化呈逐級(jí)遞減之勢(shì)，如何才能使這次變化深入到地方去，到省行市行，也是亟待解決的問(wèn)題。第四篇：金融改革與“法律特區(qū)”金融改革與“法律特區(qū)”來(lái)源：《東方法學(xué)》2014年第1期 作者：季衛(wèi)東 日期：2014年01月28日