【正文】 得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款46．違法發(fā)放貸款罪的主體是（）。A．《商業(yè)銀行法》存款自愿、取款自由、為客戶保密的基本原則奠定了對客戶隱私進行保護的法律基礎B．《商業(yè)銀行法》在相應章節(jié)中規(guī)定的查詢客戶賬戶信息和交易信息的法定機關種類、權限及程序可被視為我國對客戶隱私進行保護的基本規(guī)范C．《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢信息保密D．我國對客戶隱私保護進行了專門的立法54．小張是某銀行的信貸工作人員，根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》關于“利益沖突”的規(guī)定，小張在經(jīng)手其伯父所在公司的一筆貸款項目時，應該（）。A．經(jīng)濟周期B．消費投資比例C．GDPD．通貨膨脹率 63．關于金融市場功能的說法中，錯誤的是（）。A．留存盈余B．累積性優(yōu)先股C．儲備重估增值D．損失準備金 71．下列會計要素中反映企業(yè)財務狀況的靜態(tài)要素的是（）。A．法人賬戶透支屬于短期貸款的一種B．主要用于滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中的臨時性資金需要C．申請辦理法人賬戶透支業(yè)務的借款人需在經(jīng)辦行有一定的結算業(yè)務量D．一般情況下，對法人賬戶透支業(yè)務申請人的還款能力及擔保要求要低于普通流動資金貸款79．老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于（）。A．私人消費B．投資的固定資本形成C．投資的存貨增加D．政府消費 87．我國目前正在推行的貨幣指標體系——上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為（）。A．遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定 B．遵循存款有息的原則 C．遵循為存款人保密的原則 D．遵循取款自由的原則4．電匯業(yè)務是指應匯款人的要求，用（）的形式，指示匯入行付款給指定收款人。A．寬限期內(nèi)只支付利息，不還本金 B．可采用等額本金還款法C．寬限期內(nèi)不支付利息，也不還本金 D．可以商定一定的寬限期 12．我國貨幣市場包括（）。A．破產(chǎn)清算B．重整C．和解D．免償部分債務 20．備用信用證（）。A．代理合同B．附條件合同C．附期限合同D．存款合同28．甲乙雙方簽訂了一份買賣淫穢書籍的合同，對此正確的處理方式有（）。A．監(jiān)管銀行間同業(yè)拆借市場 B．監(jiān)管黃金C．市場監(jiān)管銀行業(yè)金融機構 D．監(jiān)管銀行間債券市場36．政策性銀行的基本特征包括（）。（）3．負責業(yè)務是商業(yè)銀行形成資金來源的業(yè)務，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務和中間業(yè)務的重要基礎。（）11．貸款的五級分類法和我國傳統(tǒng)的“一逾雙呆分類法”是一致的。普通股票、金融債和企業(yè)債券都是資本市場工具，與貨幣市場工具相比，其流動性相對較小，故選A。7．B【解析】商業(yè)銀行可以托管全國社會保障基金，A項錯誤；基金托管中，有關資金清算、資產(chǎn)估值、會計核算等業(yè)務由托管銀行辦理，C項錯誤；基金托管業(yè)務需要銀行具有托管資格，D項錯誤。11．B【解析】A選項中的貨幣資金融通功能是指為資金不足方提供籌資機會，為資金富余方提供投資機會；C選項中的資源配置功能是指促使貨幣資金流向最有發(fā)展?jié)摿?、能為投資者帶來最大利益的地區(qū)、部門和企業(yè)；D選項中的經(jīng)濟調節(jié)功能是指借助貨幣的供應量的變化、貨幣的流動和配置影響經(jīng)濟等。15．B【解析】參見《公司法》第81條規(guī)定。19．A【解析】職業(yè)操守由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋。故選C。故選A。30．D【解析】A、B、C三個選項都是中國人民銀行的職責。個體工商戶是一種我國特有的公民參與生產(chǎn)經(jīng)營活動的形式，也是個體經(jīng)濟的一種法律形式。儲蓄存款又叫個人存款，個人通知存款業(yè)務、整存零取業(yè)務及教育儲蓄存款業(yè)務均為個人存款業(yè)務。39．C【解析】C選項應該改為持有公司5％以上股份的股東。43．D【解析】民事法律行為的主體為自然人或法人，故D選項不是民事法律行為應當具備的條件。46．D【解析】違法發(fā)放貸款罪指銀行或者其他金融機構及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權，向關系人以外的其他人發(fā)放貸款造成重大損失的行為。故選D。任何刻意隱瞞或不實披露所在機構人力資源管理需要的個人信息的行為，都會為將來埋下隱患。56．C【解析】略。中央銀行運用貨幣政策工具，調節(jié)貨幣數(shù)量和利率水平，實現(xiàn)宏觀經(jīng)濟調控的目的。故選B。為了便于管理和追溯交易信息，查詢有關洗錢行為，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當至少保存五年，以供有關方面提取資料進行分析。反映的是企業(yè)在一段時間的經(jīng)營狀況，是不斷變化的，而負債屬于存量。故選B。對外幣值穩(wěn)定指的是匯率穩(wěn)定。主要滿足借款人生產(chǎn)經(jīng)營過程中臨時性資金需求。81．A【解析】教材并未列出個人資產(chǎn)負債表的具體構成，做此題可參考資產(chǎn)負債表這一知識點。故選D。C放開的是下限，允許下浮利率。接下來我們判斷出投資的固定資本形成及投資的存貨增加，都屬于投資。88．C【解析】含有本票和支票的選項被排除，故選C。故選ACD。7．BD【解析】整存零取和零存整取都是個人定期存款的分類，排除A；個人可以在銀行營業(yè)時間內(nèi)通過銀行柜面或通過銀行自助設備存取現(xiàn)金，排除C。12．ACD【解析】我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。16．CD【解析】買入價格和賣出價格本身不是收益，故選CD。15．ABCD【解析】根據(jù)《公司法》第104條的規(guī)定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司分并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權的三分之二以上通過。10．ABD【解析】持有期收益率=(出售價格購買價格+利息)／購買價格100％，故選ABD。故選ACD。故選ABCD。上海銀行間同業(yè)拆放利率的英文縮寫為Shibor。86．B【解析】此題考查的是投資與消費的劃分。A每季度末月的20日為結息日，21日為付息。82．D【解析】銀行信貸分析主要采用財務分析和非財務分析兩種方法?？傎Y產(chǎn)中只有資本是歸股東所有的，因此資產(chǎn)利潤率和資產(chǎn)利用率不能確切反映股東的投資回報；收入利潤率反映的是銀行的成本情況，也不是股東最關心的。77．A【解析】略。幣值穩(wěn)定分為對內(nèi)幣值穩(wěn)定和對外幣值穩(wěn)定。73．B【解析】它們都屬于單位資本項目外匯賬戶。故選A。故選B。故選B。59．A【解析】常識題。故選B。故選A。故選A。構成犯罪的依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。42．C【解析】行政處罰的種類包括：警告、罰款、責令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷許可證、暫扣或者吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。38．D【解析】D選項中的直接投資屬于資本項目。故選B。故選A。29．A【解析】貸后管理是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時為止的貸款管理，因此其期限是從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時。我國貨幣政策的操作目標是基礎貨幣，中介目標是貨幣供應量，排除C。22．B【解析】福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益，故選B。18．B【解析】存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入銀行，并可以隨時或按約定時間支取款項的一種信用行為。14．A【解析】《公司法》第24條規(guī)定，有限責任公司由五十個以下股東出資設立。10．B【解析】A選項中，高利轉貸罪、違法發(fā)放貸款罪侵犯的客體是國家對貸款的管理制度；C選項中，吸收客戶資金不入賬罪侵犯的客體是國家對存款的管理制度；D選項中，非法吸收公眾存款罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度。6．D【解析】光票托收是指資金單據(jù)的托收，不附有其它的商業(yè)單據(jù)。1．C【解析】略。（）9．鑒于中國是發(fā)展中國家，我國貨幣政策的最終目標是應偏重于經(jīng)濟增長或經(jīng)濟增長與科技合作穩(wěn)定并重。1．金融租賃公司是指經(jīng)銀監(jiān)會批準，以經(jīng)營融資租賃業(yè)務為主的銀行金融機構。A．任何情況下均不得引用同事的工作成果 B．和同事分離專業(yè)知識和工作經(jīng)驗 C．尊重同事的個人隱私D．尊重同事的工作方式和工作成果34．下列關于我國金融行業(yè)的主要專業(yè)監(jiān)管機構及其監(jiān)管范圍對應正確的是（）。A．《公司法》B．《物權法》C．《民法通則》D．《擔保法》司法解釋 26．下列對貸款制度的說法正確的是（）。A．十二個月B．六個月C．三個月D．十五天 18．銀行可以進行的代理業(yè)務包括（）。A．可在中國人民銀行規(guī)定的基準利率基礎上向上浮動 B．上限放開，實行下限管理C．統(tǒng)一使用中國人民銀行規(guī)定的基準利率 D．下限放開，實行上限管理10．下面關于各種收益率的計算公式正確的是（）。A．管風險B．提高透明度C．管內(nèi)控D．管法人 2．我國基礎貨幣由（）構成。A．從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度首月20日付息 B．目前，各家銀行多采用積數(shù)計息法計算整存整取定期存款利息C．2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的上限，允許金融機構(城鄉(xiāng)信用社除外)上浮存款利率D．活期存款在每季結息日時將利息計入本金作為下季度的本金計算復利 85．下列金融市場中不屬于場內(nèi)交易市場的是（）。A．金融犯罪的主觀方面不一定是故意 B．金融犯罪不一定以非法占有為目的C．金融犯罪的主體可以是自然人，也可以是單位 D．金融犯罪的主體違反了金融管理法規(guī) 77．商業(yè)銀行操作風險的特點是（）。A．至少保存五年B．至少保存十年C．立即銷毀D．退還給客戶 69．借款人的義務不包括（）。A．取得短期投資收益B．彌補財政赤字，解決財政困難 C．進行公開市場業(yè)務，實現(xiàn)貨幣政策目標 D．進行資金頭寸調度，保證收支平衡61．下列關于匯率和利率的說法，錯誤的是（）。A．某銀行業(yè)務員收集整理銀行垃圾堆中客戶開房時填寫作廢的表格，并將其送給在保險公司工作的朋友B．小張和小陳分別就職于兩家銀行，都從事公司業(yè)務，為了拓展業(yè)務和互相幫助，兩人經(jīng)常交流產(chǎn)品知識和行業(yè)新聞，研究服務技巧C．反洗錢檢察機關依法進入銀行查詢某賬戶的大額交易情況，銀行工作人員為配合其工作，提供了客戶的大額交易信息D．某銀行個人金融啊將部分存款客戶的財務信息轉給本行信用卡中心，供信用審批人員更準確地評估個人信用風險52．下列關于“勤勉盡職”的說法，不正確的是（）。A．不違反法律或者社會公共利益 B．行為人具有相應的民事行為能力 C．意思表示真實D．行為主體必須為自然人44．定期存款中存款方式不屬于整筆存入的是（）。A．教育儲蓄存款業(yè)務B．整存零取業(yè)務 C．單位協(xié)定存款業(yè)務D．個人通知存款業(yè)務36．個人住房貸款期限在一年以下(含一年)的，采用的還款方式為（）。A．代發(fā)工資B．代收學費C．代發(fā)彩票獎金D．代收電話費 28．中央銀行提高法定存款準備金率時，（）。A．中國銀行業(yè)協(xié)會B．人民法院C．銀監(jiān)會D．中國人民銀行20．2007年2月1日起施行的《個人外匯管理辦法實施細則》中明確“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過（）進行管理”。A．貨幣資金融通B．風險分散與風險管理C．資源配置D．經(jīng)濟調節(jié) 12．建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機構提交的大額交易和可疑交易報告信息是（）的職責之一。A．承諾業(yè)務B．代理業(yè)務C．資金業(yè)務D．擔保業(yè)務 4．我國針對個人的信貸業(yè)務不包括（）。中國人民銀行１９９６年頒布的《金融機構高級管理 人員任職資格管理暫行規(guī)定》自本辦法發(fā)布之日起廢止。金融機構高級管理人員受到本機構董事會（理事會）或上級主管部門根據(jù)本 機構內(nèi)部規(guī)章給予記大過、降級、撤職、留用察看和開除處分的同時，必須報中 國人民銀行審核行和監(jiān)管行備案。對存在以下三種情形之一的，原有任職資格失效，中國人民銀行將重新審核 其任職資格：（一）金融機構不能在擬任人任職后４０天內(nèi)提交離任審計報告，也未提前 向中國人民銀行做出說明；（二）離任審計報告結論不實；（三）經(jīng)離任審計，離任審計對象存在本辦法所規(guī)定不宜擔任金融機構高級 管理人員的。擬任人若具有以下情形之一的，中國人民銀行審核行應否決其任職資格：（一）不符合本辦法第七條的規(guī)定；（二）有本辦法第十三條所列情形。第十七條 對適用核準制的擬任人，中國人民銀行審核行在接到任職資格申 請表等書面材料后，應在５個工作日內(nèi)完成資料完整性審查，５個工作日內(nèi)無異 議，視為申報資料完整。（四）中國人民銀行支行負責審核或取消農(nóng)村信用社高級管理人員任職資格 ；初審城市信用社及其縣（市）聯(lián)社、農(nóng)村信用社縣（市）聯(lián)社的高級管理人員 任職資格，報中心支行審核。第十二條 金融機構及其分支機構臨時主持工作超過三個月的副職，應按正 職任職資格審核程序和條件報中國人民銀行備案。對金融資產(chǎn)管理公司高級管理人員的備案范圍，比照國有獨資商業(yè)銀行辦理。（四）擔任信托投資公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司董事長、副董 事長、監(jiān)事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理，應具備本科以上（包括本科）學歷，金融從 業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。第五條 中國人民銀行對金融機構高級管理人員的任職資格管理，包括任職 資格審核、任職期間考核、任職資格取消及任職資格檔案管理。２０００年３月２４日金融機構高級管理人員任職資格管理辦法第一章 總則第一條 為加強對金融機構高級管理人員的管理，保證金融業(yè)的穩(wěn)健運行，根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和其 他有關法律、法規(guī)，制定本辦法。由于金融業(yè)是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心，同時又是一個復雜的高風險行業(yè)，維護金融穩(wěn)定，關系到千家萬戶和國民經(jīng)濟的方方面面，所以金融監(jiān)管意義重大。七、對擬任職所在機構的了解程度，包括基本情況、面臨的主要問題以及擬采取的措施、辦法；在參加任前談話前，要充分了解擬任職機構情況，包括資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務收入、不良資產(chǎn)，業(yè)務風險點，人員結構等。上述金融機構不包括在華設立的外資金融機構。第八條 擔任以下職務的金融機構高級管理人員適用核準制，除應滿足第六 條、第七條規(guī)定的條件外，還應具備以下條件：（一）擔任政策性銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應具備本科以