【正文】 17．ACD【解析】目前央行票據(jù)期限通常為三個(gè)月、六個(gè)月和十二個(gè)月。故選ACD。B選項(xiàng)中的股票市場(chǎng)為資本市場(chǎng)。故選AB。故選BD。5．ACD【解析】外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)在具體管理方式上是不同的，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。3．ABCD【解析】我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密”的原則。1．ABCD【解析】銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括管風(fēng)險(xiǎn)、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。89．A【解析】BCD性質(zhì)同。87．D【解析】LIBOR是指?jìng)惗劂y行同業(yè)拆放率。這里大家可能誤認(rèn)為私人購(gòu)買房子和消費(fèi)者購(gòu)買其他商品一樣，應(yīng)該屬于私人消費(fèi)。故選C。故選D。84．D【解析】此題反映了存款利息的計(jì)息方式，結(jié)息日期等知識(shí)點(diǎn)。83．D【解析】次級(jí)債券是指固定期限不低于5年(包括5年)，除非銀行倒閉或清算，不用于彌補(bǔ)銀行日常經(jīng)營(yíng)損失，且該項(xiàng)債務(wù)的索償權(quán)排在存款和其他負(fù)債之后，股權(quán)資本之前；可以計(jì)入附屬資本。C包括的范圍太小，而企業(yè)更是不正確，故選A。在會(huì)計(jì)科目中，資產(chǎn)負(fù)債表包含了資產(chǎn)，負(fù)債和所有者權(quán)益這幾個(gè)因素，資產(chǎn)減去負(fù)債得所有者權(quán)益。80．B【解析】股東們最關(guān)心的應(yīng)當(dāng)是自己投入的錢有沒有得到充分利用，能夠獲得多少收益，而衡量這些的指標(biāo)就是資本利潤(rùn)率。申請(qǐng)人需在經(jīng)辦行有一定的結(jié)算業(yè)務(wù)量，還款能力及擔(dān)保要求高于普通流動(dòng)資金貸款。故選A。保持幣值穩(wěn)定是我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)之一。75．C【解析】關(guān)鍵詞：“對(duì)內(nèi)”，其他三項(xiàng)都有包含對(duì)外的意義。74．A【解析】關(guān)鍵詞“憑證”，貨幣顯然不屬于憑證。故選B。它在一段時(shí)間內(nèi)很少變化，反映的是一個(gè)時(shí)點(diǎn)的情況，屬于資產(chǎn)負(fù)債表的內(nèi)容。70．B【解析】如果涉及到銀行信用，銀行需要對(duì)款項(xiàng)負(fù)責(zé)。故選A。這是用于暫時(shí)的融資籌資的，當(dāng)資本無(wú)法周轉(zhuǎn)時(shí)賣出公司債券，當(dāng)資金問題得到解決時(shí)再回購(gòu)從而實(shí)現(xiàn)一個(gè)籌資的功效。66．D【解析】常識(shí)題。64．B【解析】以限制貸款增減額為主要特征的窗口指導(dǎo)，作為一項(xiàng)貨幣政策工具，雖然僅是一種指導(dǎo)，不具有法律效力，但目前已經(jīng)轉(zhuǎn)化為一種具有一定強(qiáng)制性的手段。故選C。故選C。57．C【解析】ACD三項(xiàng)屬于市場(chǎng)退出監(jiān)管的內(nèi)容。在利益沖突發(fā)生之時(shí)，應(yīng)申請(qǐng)回避或根據(jù)“正常交易原則”，向管理層、利益相關(guān)人充分披露利益沖突的信息，以確保交易的正當(dāng)性和合理性。故選C。A項(xiàng)中，客戶開戶時(shí)填寫作廢的表格可能包含客戶的個(gè)人信息和隱私，將其收集并送給朋友是泄露客戶信息的行為；B項(xiàng)中小李和小王的交流中不涉及客戶信息；C項(xiàng)是銀行業(yè)從業(yè)人員“協(xié)助執(zhí)行”的正確做法，不屬于泄漏客戶信息；D項(xiàng)屬于銀行部門間的信息往來(lái)。50．C【解析】全規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指銀行銀行因未能遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。48．A【解析】票據(jù)詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法，利用金融票據(jù)進(jìn)行詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的行為。因此違法發(fā)放貸款罪的主體是銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。45．D【解析】對(duì)擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)的單位和個(gè)人予以取締。故選D。故選C。故選C。37．B【解析】略。故選C。B選項(xiàng)雖然是違規(guī)行為，但不構(gòu)成金融詐騙罪。個(gè)體工商戶可比照自然人和法人享有民事主體資格。收費(fèi)項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)由銀監(jiān)會(huì)、中國(guó)人民銀行根據(jù)職責(zé)分工分別會(huì)同國(guó)務(wù)院價(jià)格主管部門制定。故選D。故選D。27．C【解析】銀行的代收代付業(yè)務(wù)包括代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款等。26．A【解析】公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策被稱為貨幣政策的“三大法寶”，排除B。24．D【解析】會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，秘書處為日常辦事機(jī)構(gòu)。故選D。故選A。故選B。故選B。故選A。故選B。故選D。故選B。故選A。3．A【解析】略。（）參考答案及詳解一、單項(xiàng)選擇題。（）12．“抵押”是指?jìng)鶆?wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)移交債權(quán)人占有，將該動(dòng)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。（）8．存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行為應(yīng)付客戶提取存款和劃撥清算的需要而設(shè)置的專項(xiàng)準(zhǔn)備金，實(shí)質(zhì)就是通常所說的庫(kù)存現(xiàn)金。（）4．國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)國(guó)際收支赤字，又無(wú)國(guó)際收支盈余。A．原利率B．原賬號(hào)C．原起息日D．原定期限三、判斷題（共15題，每小題1分，共15分）請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A，錯(cuò)誤選B。A．以盈利為目的B．有獨(dú)自的法律依據(jù) C．具有特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域D．不參與信用創(chuàng)造37．在貨幣政策諸目標(biāo)之間，更多表現(xiàn)為矛盾與沖突的有（）。A．法律B．行政法規(guī)C．自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D．國(guó)際慣例 33．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“尊重同事”原則要求從業(yè)人員（）。A．確認(rèn)為無(wú)效合同B．各自返還原物C．由雙方當(dāng)事人協(xié)商解決 D．將雙方已經(jīng)取得或者約定取得的財(cái)產(chǎn)，收歸國(guó)庫(kù)29．根據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，公司所需具備的重要法律特征有（）。A．調(diào)整中央基準(zhǔn)利率B．制定相關(guān)政策對(duì)各類利率結(jié)構(gòu)和檔次進(jìn)行調(diào)整 C．調(diào)整金融機(jī)構(gòu)的法定存貸款利率 D．制定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率的浮動(dòng)范圍25．共同構(gòu)成我國(guó)擔(dān)保法律制度的法律包括（）。A．是銀行對(duì)放款人的一種擔(dān)保行為 B．是保函業(yè)務(wù)替代品C．主要分為可撤銷的備用信用證和不可撤銷的備用信用證D．是以借款人作為信用證的受益人而開具的一種信用證21．機(jī)構(gòu)投資者在資金來(lái)源、投資目的等方面雖然不相同，但一般具有（）的特點(diǎn)。A．賣出價(jià)格B．買入價(jià)格C．資本利得D．現(xiàn)金分配 17．中央銀行票據(jù)的期限通常為（）。A．銀行間債券回購(gòu)市場(chǎng)B．股票市場(chǎng)C．銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng) D．票據(jù)市場(chǎng)13．根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是（）。A．專用存款賬戶B．一般存款賬戶C．臨時(shí)存款賬戶D．基本存款賬戶 9．下列關(guān)于確定銀行貸款利率的說法正確的是（）。A．快遞B．SWIFTC．加押電傳D．匯票 5．外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。1．銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管理念包括（）。A．LABORB．LIBORC．ShaborD．Shibor 88．在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常用（）。A．清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后 B．清償順序先于商業(yè)銀行的股權(quán)資本C．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行附屬資本 D．可按照有關(guān)規(guī)定將符合條件的次級(jí)債務(wù)計(jì)入銀行核心資本 84．以下關(guān)于存款利息計(jì)算的說法，正確的是（）。A．資本市場(chǎng)B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)C．一級(jí)市場(chǎng)D．直接融資市場(chǎng) 80．銀行股東最關(guān)心的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（）。A．人民幣幣值穩(wěn)定B．外幣幣值穩(wěn)定C．國(guó)內(nèi)物價(jià)穩(wěn)定 D．匯率穩(wěn)定(是對(duì)外幣值穩(wěn)定)76．下列關(guān)于金融犯罪說法錯(cuò)誤的是（）。A．收入B．負(fù)債C．利潤(rùn)D．費(fèi)用 72．中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心的職責(zé)不包括（）。A．用于保值投機(jī)目的——期權(quán)、期貨 B．用于支付——回購(gòu)協(xié)議C．用于投資、籌資——可轉(zhuǎn)換公司債 D．用于商品流通——銀行承兌匯票68．按照《反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（）。A．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能 B．金融市場(chǎng)參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局 D．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能 64．中央銀行窗口指導(dǎo)的主要特征是（）。A．國(guó)務(wù)院B．中國(guó)人民銀行C．中國(guó)銀監(jiān)會(huì)D．中國(guó)證監(jiān)會(huì) 60．各國(guó)中央銀行參與貨幣市場(chǎng)的主要目的是（）。A．以優(yōu)惠利率發(fā)放貸款B．向銀行管理層披露業(yè)務(wù)的利益沖突關(guān)系 C．公平對(duì)待，不必向銀行披露所處關(guān)系 D．建議伯父去其他銀行申請(qǐng)貸款55．下列行為中，違反從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)有關(guān)規(guī)定的是（）。A．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn) B．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn) C．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受破產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)D．商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn) 51．下列行為中屬于泄露客戶信息的是（）。A．公司總經(jīng)理B．保險(xiǎn)公司C．證券公司D．銀行工作人員 47．下列行為人中，（）不可能構(gòu)成貸款詐騙罪的主體。A．追究民事責(zé)任B．行政處分C．行政處罰D．刑事制裁 43．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（）。A．貿(mào)易收支B．勞務(wù)收支C．單方面轉(zhuǎn)移D．直接投資 39．下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是（）。A．提供不完整的財(cái)務(wù)報(bào)表，以獲取銀行貸款 B．上市公司董事長(zhǎng)變更，沒有進(jìn)行披露 C．自制信用卡從銀行提款機(jī)提款 D．編造引進(jìn)資金的理由從銀行貸款35．以下不是儲(chǔ)蓄存款業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)類型的是（）。A．發(fā)行人民幣，管理人民幣流通 B．制定和執(zhí)行貨幣政策 C．監(jiān)督管理黃金市場(chǎng)D．審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止31．《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行流動(dòng)性負(fù)債余額與流動(dòng)性資產(chǎn)余額的比例（）。A．2004年，我國(guó)進(jìn)一步改革存款準(zhǔn)備金制度，實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金率制度B．公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)、存款準(zhǔn)備金政策、利率政策被稱為貨幣政策的“三大法寶” C．貨幣供應(yīng)量是貨幣政策的操作目標(biāo)D．貨幣政策是國(guó)家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的唯一手段 27．銀行代收代付業(yè)務(wù)不包括（）。A．銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì) B．出口商賣斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益C．銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)23．下列融資方式中，（）不適于商業(yè)銀行在遇到短期資金緊張時(shí)獲得資金。A．票據(jù)行為B．信用行為C．代理行為D．托管行為19．某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向（）尋求解釋。A．30個(gè)自然人和30個(gè)法人B．1個(gè)自然人C．30個(gè)自然人D．1個(gè)法人 15．根據(jù)《公司法》的規(guī)定股份有限公司采取募集方式設(shè)立的，注冊(cè)資本為（）。A．國(guó)家對(duì)貸款的管理制度 B．國(guó)家對(duì)金融機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入管理制度 C．國(guó)家對(duì)存款的管理制度 D．國(guó)家的銀行管理制度11．金融市場(chǎng)的參與者通過買賣金融資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或者接受風(fēng)險(xiǎn)，利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，這屬于金融市場(chǎng)的（）功能。A．進(jìn)口托收B．跟單托收C．出口托收D．光票托收 7．關(guān)于商業(yè)銀行基金托管業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。A．現(xiàn)金B(yǎng)．企業(yè)債券C．金融債D．普通股票3．商業(yè)銀行承諾在未來(lái)某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)是（）。第三十七條本辦法自公布之日起施行。第三十四條 中國(guó)人民銀行在本辦法實(shí)施前頒布的有關(guān)文件、規(guī)定如與本辦 法不一致，按本辦法執(zhí)行。第三十條 對(duì)已任職的高級(jí)管理人員，如發(fā)現(xiàn)在前任機(jī)構(gòu)任職期間存在違法 違規(guī)違紀(jì)行為及其他不宜擔(dān)任金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員的情形，中國(guó)人民銀行可取 消其一定期限直至終身的任職資格。對(duì)違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到撤職處分的金 融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，中國(guó)人民銀行將取消其５至１０年（包括１０年）直至終 身高級(jí)管理人員任職資格；對(duì)違反《金融違法行為處罰辦法》及其他有關(guān)法規(guī)、規(guī)定受到開除處分的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，中國(guó)人民銀行將取消其終身高級(jí)管 理人員任職資格。任 職資格檔案應(yīng)包括如下內(nèi)容：（一）任職資格申請(qǐng)材料；（二）中國(guó)人民銀行憑以審核的有關(guān)文件、資料；（三）中國(guó)人民銀行核準(zhǔn)或取消任職資格的文件；（四）金融機(jī)構(gòu)對(duì)高級(jí)管理人員作出的處分決定；（五）其他重要資料。第二十四條 對(duì)金融機(jī)構(gòu)系統(tǒng)內(nèi)同級(jí)機(jī)構(gòu)、同類性質(zhì)崗位之間作平行調(diào)動(dòng)的，需要核準(zhǔn)的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，若已經(jīng)經(jīng)過任職資格審核，原有任職資格仍 然有效，不需重新進(jìn)行核準(zhǔn)，可在任職后提交離任審計(jì)報(bào)告，但仍需報(bào)中國(guó)人民 銀行備案。金融機(jī) 構(gòu)上級(jí)機(jī)構(gòu)或干部管理機(jī)構(gòu)不能進(jìn)行離任審計(jì)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)聘請(qǐng)中國(guó)人民銀行 認(rèn)可的外部審計(jì)師進(jìn)行。第二十條 對(duì)適用備案制的擬任人，中國(guó)人民銀行在接到完整的報(bào)備材料后，對(duì)需否決擬任人任職資格的，應(yīng)在１０個(gè)工作日內(nèi)向申報(bào)機(jī)構(gòu)發(fā)出《任職資格否 決通知書》。第十八條 中國(guó)人民銀行可根據(jù)需要對(duì)適用于核準(zhǔn)制的擬任人進(jìn)行考試、考 察或談話。中國(guó)人民銀行初審行應(yīng)盡快完成初審，轉(zhuǎn) 報(bào)中國(guó)人民銀行審核行。第十六條 金融機(jī)構(gòu)向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)審核適用核準(zhǔn)制的高級(jí)管理人員任職資格，應(yīng)由任免機(jī)構(gòu)直接向承擔(dān)任職資格審核責(zé)任的中國(guó)人民銀行或其分支行（以下簡(jiǎn)稱審核行）提交書面申報(bào)材料。中國(guó)人民銀行中心支行初審城市商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格，報(bào)分行審核；初審城鄉(xiāng)信用社市（地）聯(lián)社高級(jí)管理人員任職資格，報(bào)分行審核。第三章 任職資格審核與管理第十五條 中國(guó)人民銀行及其分支行根據(jù)金融監(jiān)管責(zé)任制對(duì)金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格實(shí)行分級(jí)審核、分級(jí)管理，并及時(shí)報(bào)上級(jí)行備案。對(duì)以上高級(jí)管理人員的任職資格要求，除符合本辦法第七條外，還應(yīng)參照本 辦法第八條規(guī)定的條件執(zhí)行。（三）信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司副監(jiān)事長(zhǎng)、分支機(jī) 構(gòu)（包括代表機(jī)構(gòu)）總經(jīng)理（主任、首席代表）。第十一條 擔(dān)任以下職位的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員，適用備案制：（一）政策性銀行、國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行董事、行長(zhǎng)助理、總稽核、總會(huì)計(jì)師，信貸、會(huì)計(jì)、內(nèi)部審計(jì)部門總經(jīng)理，一級(jí)分行行長(zhǎng)助理、總稽核、總會(huì)計(jì)師，支 行副行長(zhǎng)、國(guó)有商業(yè)銀行支行以下（不包括支行）機(jī)構(gòu)第一負(fù)責(zé)人。（七）對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照同類 金融機(jī)構(gòu)辦理。對(duì)住房?jī)?chǔ)蓄銀行高級(jí)管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照股份制商業(yè) 銀行辦理。第八條 擔(dān)任以下職務(wù)的金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理人員適用核準(zhǔn)制，除應(yīng)滿足第六 條、第七條規(guī)定的條件外，還應(yīng)具備以下條件：