【正文】 職資格，報(bào)分行審核。對以上高級管理人員的任職資格要求，除符合本辦法第七條外，還應(yīng)參照本 辦法第八條規(guī)定的條件執(zhí)行。第十一條 擔(dān)任以下職位的金融機(jī)構(gòu)高級管理人員，適用備案制：（一）政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行董事、行長助理、總稽核、總會計(jì)師，信貸、會計(jì)、內(nèi)部審計(jì)部門總經(jīng)理，一級分行行長助理、總稽核、總會計(jì)師，支 行副行長、國有商業(yè)銀行支行以下（不包括支行）機(jī)構(gòu)第一負(fù)責(zé)人。對住房儲蓄銀行高級管理人員任職資格的核準(zhǔn)范圍和條件，比照股份制商業(yè) 銀行辦理。適用核準(zhǔn)制的高級管理人員任職，在任命前應(yīng)獲得中國人民銀行任職資格 核準(zhǔn)文件；適用備案制的高級管理人員任職，在任命前應(yīng)報(bào)中國人民銀行備案。無第二篇：金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格管理辦法第一章 總則第二章 任職資格第三章 任職資格審核與管理第四章 任職資格取消第五章 附則根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》 等有關(guān)金融法律、法規(guī)，中國人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格 管理辦法》，現(xiàn)予發(fā)布施行。四、個(gè)人專業(yè)素質(zhì)方面的情況（與擬擔(dān)任職務(wù)相適應(yīng)的專業(yè)知識、工作經(jīng)驗(yàn)、組織管理能力和業(yè)務(wù)能力）；五、對金融監(jiān)管及金融法律、法規(guī)的認(rèn)識、熟悉與遵守情況； 我覺得：金融監(jiān)管簡單來說就是金融監(jiān)督與金融管理的復(fù)合，是指國家相關(guān)部門依據(jù)法律法規(guī)的授權(quán)對整個(gè)金融業(yè)實(shí)施的監(jiān)督管理。準(zhǔn)備時(shí)要從肯定自己、積極的方面出發(fā)。第三條 本辦法所稱金融機(jī)構(gòu)高級管理人員，是指金融機(jī)構(gòu)法定代表人和對 經(jīng)營管理具有決策權(quán)或?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)控制起重要作用的人員。（二）擔(dān)任國有獨(dú)資商業(yè)銀行董事長、副董事長、行長、副行長，應(yīng)具備本 科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)１０年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１５年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；擔(dān)任總行營業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），一級分行（包括直屬 分行，下同）行長、副行長，應(yīng)具備本科以上（包括本科）學(xué)歷，金融從業(yè)８年 以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作１２年以上（其中金融從業(yè)５年以上）；擔(dān)任一級分行營業(yè)部總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），二級分行行長、副行長，應(yīng)具備大專以上（包括大專）學(xué)歷，金融從業(yè)６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工 作９年以上（其中金融從業(yè)４年以上）；擔(dān)任支行行長，應(yīng)具備高中、中專以上（包括高中、中專）學(xué)歷，金融從業(yè) ６年以上，或從事經(jīng)濟(jì)工作９年以上（其中金融從業(yè)３年以上）。第九條 對確屬工作需要，但不完全符合第八條要求的金融機(jī)構(gòu)高級管理職 務(wù)的擬任人，如具備擬任職務(wù)所需的專業(yè)技能，中國人民銀行可根據(jù)具體情況個(gè) 案審核。（四）城鄉(xiāng)信用社縣（市）聯(lián)社監(jiān)事長，城鄉(xiāng)信用社副理事長和副主任。（一）中國人民銀行總行負(fù)責(zé)審核或取消以下金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資 格：１、政策性銀行法人機(jī)構(gòu)；２、國有獨(dú)資商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)；３、金融資產(chǎn)管理公司法人機(jī)構(gòu)；４、股份制商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)；５、住房儲蓄銀行；６、屬中國人民銀行總行監(jiān)管的信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司和金融租 賃公司等非銀行金融機(jī)構(gòu)；７、境外中資銀行類金融機(jī)構(gòu)。申報(bào)材料應(yīng)一式三份，包括：（一）對擬任人進(jìn)行任職資格審核的請示；（二）任職資格申請表（由中國人民銀行統(tǒng)一印制）；（三）對擬任人品行、業(yè)務(wù)能力、管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定；（四）擬任人身份證件復(fù)印件；（五）擬任人國家認(rèn)可學(xué)歷證明復(fù)印件、專業(yè)技術(shù)證明復(fù)印件；（六）中國人民銀行要求的其他資料。中國人民銀行對適用于核準(zhǔn)制的擬任人進(jìn)行談話，應(yīng)安排相應(yīng)的人員。離任審計(jì)應(yīng)全面、客觀、真實(shí)地評價(jià)離任高級管理人員。第二十七條 中國人民銀行應(yīng)對具有不良記錄的金融機(jī)構(gòu)高級管理人員建立專檔，這些人員包括：（一）被中國人民銀行取消任職資格的；（二）被中國證券業(yè)監(jiān)管部門或中國保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管部門取消任職資格的；（三）境外監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)為不適合擔(dān)任高級管理職務(wù)的；（四）有重大違規(guī)、違紀(jì)行為的；（五）中國人民銀行認(rèn)為需要建立專檔管理的具有其他不良記錄的金融從業(yè) 人員。第三十一條 中國人民銀行對取消任職資格的金融機(jī)構(gòu)高級管理人員，應(yīng)采 用適當(dāng)形式，進(jìn)行公開或內(nèi)部通報(bào)。中國人民銀行第三篇：銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格X銀監(jiān)局金融機(jī)構(gòu)高級管理人員任職資格時(shí)限：120分鐘一、單項(xiàng)選擇題（共90題，每小題0．5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯選均不得分。A．商業(yè)銀行不能托管全國社會保障基金 B．基金管理公司向商業(yè)銀行支付基金托管費(fèi)C．基金公司辦理有關(guān)資金清算、資產(chǎn)估值、會計(jì)核算等業(yè)務(wù) D．所有商業(yè)銀行都可以開辦基金托管業(yè)務(wù) 8．在存續(xù)期內(nèi)不償還本金的融資工具是（）。A．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人的貨幣出資額 B．在公司登記機(jī)關(guān)登記的實(shí)收股本總額 C．在公司登記機(jī)關(guān)登記的個(gè)體股東的貨幣出資額 D．在公司登記機(jī)關(guān)登記的全體發(fā)起人認(rèn)購的資本總額 16．貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)是（）。A．將商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B．同業(yè)拆入資金C．上市發(fā)行股票 D．賣出持有的央行票據(jù)24．（）是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。A．不得高于25％B．不得高于4倍C．不得低于25％D．不得低于4倍 32．關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)、提供服務(wù)收取手續(xù)費(fèi)，正確的做法是（）。A．證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員 B．發(fā)行股票公司的監(jiān)事 C．持有公司3％股份的社會股東 D．發(fā)行股票公司的控股公司的董事長40．《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說的“關(guān)系人”不包括（）。A．某外貿(mào)公司的經(jīng)理B．某城市商業(yè)銀行信貸員 C．某建筑安裝工程公司D．已滿十八周歲的學(xué)生 48．行為人以非法手段獲得票據(jù)并使用，屬于（）。A．從對銀行有利的方面向客戶做出產(chǎn)品介紹B．對產(chǎn)品涉及的主要風(fēng)險(xiǎn)尤其是該產(chǎn)品特有的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行特別提示 C．提醒客戶留意合約中的免責(zé)條款D．在客戶提出問題之時(shí)，應(yīng)本著誠實(shí)信用的原則解答 56．屬于中國人民銀行職責(zé)的是（）。A．限制存款增減額B．限制貸款增減額 C．限制貸款增加額D．限制存貸款增減額65．在單位結(jié)算賬戶中，存款人的主辦賬戶是（）。A．按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果 B．制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章C．接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告D．要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告 73．B股交易專戶、還貸專戶和發(fā)行外幣股票專戶都屬于（）。A．資產(chǎn)利潤率B．資本利潤率C．資產(chǎn)利用率D．收入利潤率 81．個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時(shí)間點(diǎn)上個(gè)人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及（）。A．本票、匯款、信用證B．本票、信用證、托收 C．匯款、信用證、托收D．匯票、信用證、支票89．人民法院因?qū)徖戆讣?，需要向銀行查詢企業(yè)的存款資料時(shí)，查詢?nèi)瞬坏茫ǎ?。A．都可分為個(gè)人存款和單位存款 B．具有相同的管理方式 C．都可分為活期存款和定期存款 D．都是一種信用行為6．保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集（）于一體的綜合性金融服務(wù)。A．蘇格蘭皇家銀行北京代表處B．中國工商銀行股份有限公司 C．花旗銀行(中國)有限公司D．中國銀行天津分行 14．根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，代理包括（）。A．投資資金來源分散而量小B．可通過適當(dāng)?shù)馁Y產(chǎn)組合以分散風(fēng)險(xiǎn) C．收集和分析信息的能力強(qiáng)D．只強(qiáng)調(diào)盈利 22．公司總資產(chǎn)中扣除負(fù)債所余下的部分叫做（）。A．獨(dú)立性B．營利性C．法定性D．組織性 30．下列單位不能作為保證人的有（）。A．物價(jià)穩(wěn)定與國際收支平衡B．充分就業(yè)與物價(jià)穩(wěn)定 C．穩(wěn)定物價(jià)與經(jīng)濟(jì)增長D．經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡 38．當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時(shí)，下列表述正確的是（）。（）5．銀團(tuán)代理行可以由牽頭行擔(dān)任，也可以由銀團(tuán)貸款成員國協(xié)商確定。（）13．流動資金貸款展期期限累計(jì)不得超過原貸款期限；固定資貸款展期中，中期貸款（3~5年期）展期期限不得超過原貸款期限的一半，長期貸款（5年以上）展期期限不得超過3年，可以多次展期。4．C【解析】銀團(tuán)貸款是公司貸款的一種，不屬于銀行針對個(gè)人的信貸業(yè)務(wù)。8．A【解析】股票不能償還本金，只能轉(zhuǎn)讓。12．A【解析】根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》，中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行下列職責(zé)：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息等。16．C【解析】ABD三項(xiàng)雖然可能影響到借款人在合理期限內(nèi)的還款能力，但是并未構(gòu)成在合理期限內(nèi)不清償債務(wù)的事實(shí)，因此不能成為貸款人解除貸款合同的事實(shí)基礎(chǔ)。20．D【解析】《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》對個(gè)人外匯管理進(jìn)行了調(diào)整和改進(jìn)，“不再區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶，對個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲蓄賬戶進(jìn)行管理。故選D。銀行不代發(fā)彩票獎金。31．B【解析】《商業(yè)銀行法》第39條規(guī)定，流動性資產(chǎn)余額與流動性負(fù)債余額的比例不得低于百分之二十五，即流動性負(fù)債余額不得高于流動性資產(chǎn)余額的4倍。但個(gè)體工商戶不是一個(gè)經(jīng)營實(shí)體。36．B【解析】個(gè)人住房貸款沒有按月結(jié)算利息，到期一次還本的方式，排除A。40．C【解析】《商業(yè)銀行法》中規(guī)定的關(guān)系人包括：(一)商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬；(二)前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。44．A【解析】零存整取是每月存入固定金額，不是整筆存入。故選D。不包含C項(xiàng)的內(nèi)容。53．D【解析】我國目前沒有專門對客戶隱私保護(hù)的立法，故選D。故選C。61．A【解析】浮動匯率是指由市場供求決定的匯率，故選A。67．B【解析】金融工具中，按職能劃分：用于投資和籌資；用于支付、便于商品流通的；用于保值、投機(jī)。69．C【解析】借款人是指從經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶和自然人。故選B。金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構(gòu)事實(shí)，隱瞞真相的方法，使用偽造，變造的委托收款憑證，匯款憑證，銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動的行為。故選C。故選D。我們推斷，個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表的構(gòu)成應(yīng)與其相似。大家記住，核心資本包括實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤。85．C【解析】場內(nèi)交易市場又稱有形市場，指有固定場所、有組織、有制度的金融交易市場。但是住房是耐用品，它不同于普通消費(fèi)品，有很長的使用時(shí)限，類似于固定資產(chǎn)的性質(zhì)。而資料原件是由銀行保存的，故選A。故選ABCD。8．ABCD【解析】單位活期存款賬戶又稱單位結(jié)算賬戶，包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶和專用存款賬戶。故選ACD。故選ACD。14．ACD【解析】《民法通則》第64條規(guī)定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。9．AB【解析】2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機(jī)構(gòu)上浮貸款利率。故選BC。二、多項(xiàng)選擇題。故選B。而C是沒有固定交易場所的，主要通過電子通訊設(shè)備完成交易，它屬于場外交易市場。故選D。而個(gè)人資產(chǎn)比較簡單，其所有者權(quán)益實(shí)際就是個(gè)人凈資產(chǎn)，題干已經(jīng)出現(xiàn)資產(chǎn)，故肯定不選B。故選B。它是一種圖利犯罪，其主觀方面一定是故意。故選A。中國反洗錢監(jiān)測分析中心依法履行以下職責(zé)：接收并分析人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按規(guī)定向人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)補(bǔ)正人民幣，外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外機(jī)構(gòu)交換資料，信息；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。故選C。回購協(xié)議是指債券買方在賣出同時(shí)，承諾在指定時(shí)間內(nèi)按協(xié)議價(jià)格購回這筆債券。63．D【解析】考查金融市場功能。C項(xiàng)基金管理公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為證監(jiān)會。如主動避免參與可能存在利益沖突的業(yè)務(wù)、項(xiàng)目；主動避免任職于可能產(chǎn)生利益沖突的崗位。51．A【解析】客戶信息是指銀行在為客戶開戶、提供授信服務(wù)或其他金融產(chǎn)品時(shí)所掌握的客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息。故選C。故選A。41．C【解析】資產(chǎn)負(fù)債表中：股東權(quán)益=資產(chǎn)負(fù)債=4000萬。故選B。34．B【解析】A和D選項(xiàng)所述行為屬于貸款詐騙行為，C選項(xiàng)所屬行為屬于信用卡詐騙行為，都屬于金融詐騙。32．A【解析】商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，可以收取手續(xù)費(fèi)。28．D【解析】當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選B。21．D【解析】金融機(jī)構(gòu)貸款基準(zhǔn)利率由中國人民銀行制定，金融機(jī)構(gòu)根據(jù)中國人民銀行規(guī)定的貸款基準(zhǔn)利率具體制定本機(jī)構(gòu)的貸款利率。17．B【解析】匯率貼水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率便宜。13．A【解析】《反洗錢法》第7條規(guī)定，任何單位和個(gè)人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報(bào)。9．D【解析】A和C選項(xiàng)中的監(jiān)督職能屬于銀監(jiān)會；B選項(xiàng)中的制定和執(zhí)行貨幣政策職能屬于中國人民銀行。5．A【解析】資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款外最重要的資金運(yùn)用渠道。（）15．商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶的利益放在首位，保證客戶在購買金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。（）7．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。A．價(jià)格機(jī)制B．工資機(jī)制C．利率機(jī)制D．競爭機(jī)制40．單位定期存款允許提前支取一次，如未支取部分大于定期存款起存金額，則按（）重新簽發(fā)證實(shí)書，并在新證實(shí)書上注明原證實(shí)書編號。A．資信證明B．信用證C．保函D．票據(jù)32．《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱的法律法規(guī)與規(guī)范包括（）。A．通過參加股東大會來決定公司的經(jīng)營方針和投資計(jì)劃，參與公司重大事項(xiàng)的表決 B．選舉和更換公司經(jīng)營管理層C．通過對高管人員的激勵計(jì)劃來影響公司的長期發(fā)展，鼓勵管理人員履行職責(zé) D．通過“用腳投票”影響公司的經(jīng)營管理24．目前，中國人民銀行采用的利率工具主要有（）。A．變更公司形式B．公司增加注冊資本 C．公司合并、分立