經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融重點(diǎn)歸納：金融深化(編輯修改稿)
2024-11-05 02:11 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 、規(guī)模經(jīng)濟(jì)。契約性金融機(jī)構(gòu)：以契約方式吸收持約人的資金，之后按契約規(guī)定承擔(dān)向持約人履行 賠付或資金返還義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。保險(xiǎn)公司所籌集的資金除保留一部分應(yīng)付賠償所需外，其余部分作為長(zhǎng)期性資金主要投資于政府債券和公司股票、債券、以及發(fā)放不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、保單貸款等。經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)政策性金融機(jī)構(gòu)：投資方向主要是基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設(shè)項(xiàng)目和重點(diǎn)企業(yè)，開(kāi)發(fā)性投資具有“投資量大、時(shí)間長(zhǎng)、見(jiàn)效慢、風(fēng)險(xiǎn)大”的特點(diǎn)。開(kāi)發(fā)性金融機(jī)構(gòu)分為“國(guó)際性、區(qū)域性、本國(guó)性”三種。世銀集團(tuán)包括“世界銀行、國(guó)際開(kāi)發(fā)協(xié)會(huì)、國(guó)際金融公司”等機(jī)構(gòu)。世界銀行的宗旨：對(duì)用于生產(chǎn)目的的投資提供貸款或貸款擔(dān)保，協(xié)助成員國(guó)的復(fù)興與發(fā)展，鼓勵(lì)不發(fā)達(dá)國(guó)家的生產(chǎn)和資源開(kāi)發(fā)，鼓勵(lì)國(guó)際投資，促進(jìn)成員國(guó)國(guó)際貿(mào)易的平衡發(fā)展。廣義上，金融制度的內(nèi)涵包括“金融中介結(jié)構(gòu)、金融市場(chǎng)和金融監(jiān)管制度”。商業(yè)銀行四種組織制度優(yōu)缺點(diǎn)：?jiǎn)我汇y行制度（又稱(chēng)單元銀行制或獨(dú)家銀行制，銀行業(yè)務(wù)完全有各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)或不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)）“，，限制了規(guī)模效益4，獨(dú)立性、自主性強(qiáng)，但低于風(fēng)險(xiǎn)能力差?！狈种сy行制度（總分行制，法律上允許在總行之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)）包括總行制（本身對(duì)外開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)）和總管理處制（本身不對(duì)外開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，開(kāi)分行經(jīng)營(yíng)）。優(yōu)點(diǎn)：規(guī)模效益高、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、易于管理與控制。缺點(diǎn)：加速銀行的壟斷與集中、監(jiān)管難度大。持股公司制度（集團(tuán)銀行制度，由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的組織制度）優(yōu)點(diǎn)：擴(kuò)大資本總量，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力，提高競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)能力。缺點(diǎn)：易于形成壟斷和集中，限制銀行靈活性。連鎖銀行制度（聯(lián)合銀行制度，兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度）優(yōu)點(diǎn)：回避對(duì)設(shè)立分支行的限制。商行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)制度：分業(yè)經(jīng)營(yíng)銀行制度（優(yōu)點(diǎn)：保護(hù)存款人利益，利于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。缺點(diǎn)：不利于競(jìng)爭(zhēng)、不利于通過(guò)各類(lèi)金融業(yè)務(wù)的互補(bǔ)性分散經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、不利于銀行利潤(rùn)收入和穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)）綜合性銀行制度（優(yōu)點(diǎn)：加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)、規(guī)模效益）1交行：第一家股份制商行。渤海：第一家全國(guó)性股份制商行。第四章 商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)與管理貸款三原則：按計(jì)劃發(fā)放和使用、有適用適銷(xiāo)的物資作為保證、貸款必須按期歸還前臺(tái)：直接面對(duì)客戶受理業(yè)務(wù)、辦理交易、提供服務(wù)的服務(wù)平臺(tái)。后臺(tái)：為前臺(tái)提供業(yè)務(wù)交易處理并對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)處理進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制的部門(mén)。資產(chǎn)的流動(dòng)性：銀行資產(chǎn)在不受損失的條件下能夠迅速變現(xiàn)的能力。負(fù)債的流動(dòng)性：銀行在需要時(shí)能夠及時(shí)以較低的成本獲得所需資金的能力。貸款客戶的選擇：客戶所在的行業(yè)、客戶自身情況及貸款用途方面。銀行信貸人員了解客戶步驟:貸款面談、信用調(diào)查（5C標(biāo)準(zhǔn)：品格、償還能力、資本、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、擔(dān)保品）、財(cái)務(wù)分析。2002年人行規(guī)定商行可以從事一部分投行業(yè)務(wù)。適合我國(guó)的商行發(fā)展戰(zhàn)略：發(fā)展結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、完善銀行卡功能改善用卡環(huán)境、開(kāi)拓投行業(yè)務(wù)、拓展電子商務(wù)相關(guān)的新興業(yè)務(wù)。中間業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)基本內(nèi)容：推出多樣化金融產(chǎn)品（產(chǎn)品創(chuàng)新可通過(guò)下列途徑實(shí)現(xiàn)：改進(jìn)現(xiàn)有產(chǎn)品、組合現(xiàn)有產(chǎn)品、模仿其它產(chǎn)品）、關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)（與客戶建立更加穩(wěn)定的關(guān)系）。資產(chǎn)負(fù)債管理是商業(yè)銀行對(duì)其資金運(yùn)用和資金來(lái)源的綜合管理，是現(xiàn)代商業(yè)銀行的基本管理制度。西方商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理理論三階段：資產(chǎn)管理、負(fù)債管理、資產(chǎn)負(fù)債管理（該理論的基本要求是：通過(guò)資產(chǎn)、負(fù)債結(jié)構(gòu)的共同調(diào)整，協(xié)調(diào)資產(chǎn)負(fù)債項(xiàng)目在“利率、期限、風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性”方面的合理搭配，以實(shí)現(xiàn)“安全性，流動(dòng)性，盈利性”的最佳組合）。1差額管理：使固定利率負(fù)債大于固定利率資產(chǎn)的差額，與變動(dòng)利率負(fù)債小于變動(dòng)利率資產(chǎn)的差額相適應(yīng)，從而保持銀行三性平衡。1改為指導(dǎo)性計(jì)劃，實(shí)行“計(jì)劃指導(dǎo)、自我平衡、比例管理、間接控制”。1商行風(fēng)險(xiǎn)水平類(lèi)指標(biāo)：流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)、操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)（不屬于資產(chǎn)負(fù)債比例類(lèi)指標(biāo)），以時(shí)點(diǎn)數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，屬于靜態(tài)指標(biāo)。1二級(jí)銀行體制：專(zhuān)門(mén)行使調(diào)控和監(jiān)管職能的中央銀行+專(zhuān)門(mén)辦理資金融通業(yè)務(wù)的商行。1巴塞爾協(xié)議：銀行資本分“核心、附屬”兩級(jí)，規(guī)定商行總資本（核心+附屬）與加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)總資產(chǎn)的比率不得低于8%，附屬資本最高不得超過(guò)核心資本的100%。1商行營(yíng)業(yè)外收入：固定資產(chǎn)盤(pán)盈、固定資產(chǎn)出售凈收益、抵債資產(chǎn)處置超過(guò)抵債金額部分、罰沒(méi)收入、出納長(zhǎng)款收入、證券交易差錯(cuò)收入、教育費(fèi)附加返還款、因債權(quán)人的特 殊原因確實(shí)無(wú)法支付的應(yīng)付款項(xiàng)。營(yíng)業(yè)外支出：固定資產(chǎn)盤(pán)虧、毀損報(bào)損的凈損失、抵 債資產(chǎn)處置發(fā)生的損失額及處置費(fèi)用、出納短款、賠償金、違約金、證券交易差錯(cuò)損失、非常損失、公益救濟(jì)性捐款。1人力資源開(kāi)發(fā)與管理的目的：充分挖掘人力資源的潛力，使人力、物力經(jīng)常保持最佳比例，力求做到“人盡其才、人事相
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