【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 題考查考生對(duì)信用及其本質(zhì)的理解。 64. BCD [解析 ]本題考查項(xiàng)目融資模式設(shè)計(jì)的基本原則。 65. ACDE [解析 ]本題考查資產(chǎn)證券化的主要特點(diǎn)。 66. ACD [解 析 ]根據(jù)十六屆三中全會(huì)精神，我國(guó)利率市場(chǎng)化改革的基本思路是：“ 先外幣，后本幣；先貸款，后存款 ，存款先大額長(zhǎng)期、后小額短期 ” 。 67. BCE [解析 ]本題考查決定匯率變動(dòng)的主要因素。 68. ACE [解析 ]本題考查 資本流動(dòng)對(duì)資本流出國(guó)的積極影響。 69. CE [解析 ]商業(yè)銀行利潤(rùn)總額由以下三部分構(gòu)成：營(yíng)業(yè)利潤(rùn)、投資收益和營(yíng)業(yè)外收支凈額。 70. AE [解析 ]本題考查成本管理應(yīng)遵循的基本原則。成本管理要遵循以下原則：成本最低化原則、全面成本管理原則、成本責(zé)任制原則和成本管理的科學(xué)化原則。 71. CDE [解析 ]本題考查 金融工程發(fā)展動(dòng)因的內(nèi)部因素。 72. BC [解析 ]在金融創(chuàng)新過程中，商業(yè)銀行的貸款有逐漸“表外化”的傾向，具體業(yè)務(wù)包括：回購協(xié)議、貸款額度、周轉(zhuǎn)性貸款承諾、循環(huán)貸款協(xié)議、票據(jù)發(fā)行便利等。 73. ABC [解析 ]我國(guó)學(xué)者對(duì)貨幣需求模型的重新構(gòu)造，認(rèn)為社會(huì)成員的貨幣需求應(yīng)包括三方面：貨幣的交易需求、貨幣的預(yù)防需求和貨幣的投資需求。 74. CD [解析 ]在國(guó)民收入分配體系中，能夠?qū)е聡?guó)民收入超額分配的部門一個(gè)是財(cái)政，另一個(gè)是銀行。 75. ABD [解析 ]本題考查緊縮性財(cái)政政策的措施。 76. CE [解析 ]狹義貨幣 Ml 包括流通中現(xiàn)金和單位活期存款。 77. AE [解析 ]與工商企業(yè)相比，金融企業(yè)負(fù)債率明顯偏高，財(cái)務(wù)杠桿大，導(dǎo)致負(fù)外部性大。此外，金融工具日新月異，衍生金融工具有以小博大的高杠桿效應(yīng)，也伴隨著高度的金融風(fēng)險(xiǎn)。 78. BCE [解析 ]按照市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的因素，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)可分為利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。 79. BCD [解析 ]金融深化與發(fā)展的控制原則有風(fēng)險(xiǎn)控制原則 、 滿足市場(chǎng)需要原則 和 鼓勵(lì)有 效競(jìng)爭(zhēng)原則。 80. ABDE [解析 ]從政府與市場(chǎng)參與者關(guān)系的角度，可將金融深化和發(fā)展的 模式分為 政府控制式 、 政府引導(dǎo)式 、 機(jī)構(gòu)自發(fā)式 和 市場(chǎng)推動(dòng)式 。 三 、 案例分析題 81. A [解析 ]貨幣市場(chǎng)主要包括同業(yè)拆借市場(chǎng)、票據(jù)市場(chǎng)和證券回購市場(chǎng)等。 82. A [解析 ]證券回購是指按照證券買賣雙方的協(xié)議，持有人在賣出一定數(shù)量的證券的同時(shí)，與買方簽訂協(xié)議，約定一定期限和價(jià)格，到期將證券如數(shù)贖回，買方也承諾日后將買入的證券售回給賣方的活動(dòng)，實(shí)際上它是一種短期質(zhì)押融資行為。 83. BD [解析 ]證券回購市場(chǎng)上，回購的對(duì)象主要是國(guó)庫券、政府債券或其他有擔(dān)保債券，也可以是商業(yè)票據(jù)、大額可轉(zhuǎn)讓定期存單等其他貨幣 市場(chǎng)工具。 84. D [解析 ]我國(guó)目前證券回購期限在 1 年以下。 85. D [解析 ]證券的賣方以一定數(shù)量的證券進(jìn)行質(zhì)押借款，條件是一定時(shí)期內(nèi)再購回證券，且購回價(jià)格高于賣出價(jià)格，兩者的差額即為借款的利息。 86. B [解析 ]存款乘數(shù) =1/（ 8%+2%+10%） =5 87. C [解析 ]存款貨幣的最大擴(kuò)張額 =原始存款額 法定存款準(zhǔn)備金率 =1000*5=5000 88. D [解析 ]存款乘數(shù) =1/（ 8%+0+0） = 89. BCD [解析 ]存款貨幣的創(chuàng)造在數(shù)量上的限制因素有：現(xiàn)金漏損率、超額存款準(zhǔn)備金 率、法定存款準(zhǔn)備金率、活期存款與其他存款的相互轉(zhuǎn)化、原始存款量。 90. B [解析 ]本題考查庫存現(xiàn)金、商業(yè)銀行在中央銀行的存款、存款準(zhǔn)備金、法定存款準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金之間的數(shù)量關(guān)系。 91. BC [解析 ]從交易品種看，中國(guó)人民銀行公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)債券交易主要包括回購交易、現(xiàn)券交易和發(fā)行中央銀行票據(jù)。 92. BD [解析 ]央行通過發(fā)行央行票據(jù)可以回籠基礎(chǔ)貨幣，起到緊縮信用的作用。從央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率 10 次；年內(nèi) 6 次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率”可見，央行遏制貨幣信貸過快增長(zhǎng)的決心。 93. B [解析 ]按存款創(chuàng)造原理，貨幣乘數(shù)隨法定存款準(zhǔn)備金率作反向變化，即法定存款準(zhǔn)備金率高，貨幣乘數(shù)則小，銀行原始存款創(chuàng)造的派生存款亦少；反之則相反。關(guān)于貨幣乘數(shù)的知識(shí)注意與第二章內(nèi)容結(jié)合起來學(xué)習(xí)。 94. BD [解析 ]央行“年內(nèi)共上調(diào)人民幣存款準(zhǔn)備金率 10 次；年內(nèi) 6 次上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率”，明顯可見央行是在實(shí)行緊縮性的貨幣政策。同時(shí)，法定存款準(zhǔn)備金率是最猛烈的一個(gè)工具，由此可見央行是要對(duì)商業(yè)銀行的行為進(jìn)行強(qiáng)制性的影響。 95. B [解析 ]上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率屬于緊縮性貨幣政策， 緊縮性貨幣政策的目的是為了抑制投資和消費(fèi)，保證經(jīng)濟(jì)持續(xù)平穩(wěn)的發(fā)展。 96. AC [解析 ]巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)銀行監(jiān)管的兩個(gè)根本目標(biāo)：一是新的監(jiān)管框架應(yīng)服務(wù)于增加國(guó)際銀行體系的健全和穩(wěn)定；二是本著消除國(guó)際銀行間現(xiàn)存不平等競(jìng)爭(zhēng)的根源和確保制度公平的觀點(diǎn)，在新框架應(yīng)用于各不同國(guó)家的銀行時(shí)應(yīng)具有高度一致性。 97. C [解析 ]1992 年底資本占 整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的最低標(biāo)準(zhǔn)是 8%， 其中核心資本最少為 4%。 98. A [解析 ]20xx 年《巴塞爾新資本協(xié)議》作為 1988 年協(xié)議的替代，設(shè)計(jì)目標(biāo)是要提高資本金要求對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的 敏感程度和具有風(fēng)險(xiǎn)敏感性的資本要求的有效性。 99. ACD [解析 ]《新巴塞爾協(xié)議》由三大支柱構(gòu)成：一是最低資本要求，即最低資本充足率達(dá)到 8%；二是加大對(duì)銀行監(jiān)管的力度；三是對(duì)銀行實(shí)行更嚴(yán)格的市場(chǎng)約束。 100. ACD [解析 ]商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)按《新巴塞爾協(xié)議》劃分主要有：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。 20xx 年經(jīng)濟(jì)師中級(jí)金融專業(yè)知識(shí)與實(shí)務(wù)試題及答案 2. 凱恩斯的貨幣需求函數(shù)非常重視（）的主導(dǎo)作用。 3. 我們?cè)谘芯控泿判枨罅繒r(shí)，應(yīng)把（）結(jié)合起來考查。 4. 如果財(cái)政有赤字，貨幣供應(yīng)量的變動(dòng)狀況是（） 5. 黃金收購量大于銷售量，基礎(chǔ)貨幣將（） 6. 在經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期，衡 量貨幣是否均衡的標(biāo)志是（） 7. 根據(jù)融資的形態(tài)不同，融資可以劃分為（） 8. BOT 項(xiàng)目融資的關(guān)鍵文件是（） 9. 間接證券的發(fā)行者是（）。 10. 在資產(chǎn)證券化過程中，外部信用增級(jí)主要是指（）。 11. 項(xiàng)目融資中的借款單位是（）。 12. 資產(chǎn)證券化融資中成立的 SPV 指的是（）雙重身份的一種租賃形式。 13. 我國(guó)信用合作機(jī)構(gòu)主要是（）。 14. 轉(zhuǎn)租賃是租賃公司同時(shí)兼有（）雙重身份的一種租賃形式。 貨商和承租人 15. 商業(yè)銀行在中央銀行的一般性存款主要是用來滿足日常的支付和清算需要，另一作用是用來（）。 16. 下列屬于我國(guó)商業(yè)銀行資本金來源的是（）。 17. 中央銀行最重要的負(fù)債業(yè)務(wù)是（）。 18. 根據(jù)（中國(guó)人民銀行法）的規(guī)定，中國(guó)人民銀行可以（）。 透支 19. 某商業(yè)銀行現(xiàn)有存款準(zhǔn)備金 500 萬元，在中央銀行的存款 200 萬元，那么其庫存現(xiàn)金為（）萬元。 20. 當(dāng)金融體系與結(jié)構(gòu)發(fā)生大量深刻變化的時(shí)候，就是（）創(chuàng)新。 21. 商業(yè)銀行在中央銀行的存款準(zhǔn)備金 +流通于銀行體系之外的通貨 =（）。 22. 如果存款總額為 100 萬元，存款乘數(shù)為 4，則原始存款為（）萬元。 23. 派生存款的產(chǎn)生只能在（）形成。 24. 當(dāng)信用創(chuàng)造主要表現(xiàn)在對(duì)銀行券的發(fā)行，以及為商業(yè)銀行的信用創(chuàng)造提供相應(yīng)條件的時(shí)候，就屬于（）的信用創(chuàng)造行為。 25. 在一定的產(chǎn)權(quán)制度下，商業(yè)銀行內(nèi)部的一組聯(lián)結(jié)并規(guī)范所有者、經(jīng)營(yíng)者、使用者相互權(quán)力與利益關(guān)系的制度安排叫（）。 26. 我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債比例管理體系中的貸款質(zhì)量指標(biāo)規(guī)定，呆賬貸款余額不得超過各項(xiàng)貸款余額的（）。 % % % % 27. 根據(jù)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)稱原理，如果（）小于 1，表明資產(chǎn)運(yùn)用不足。 28. 商業(yè)銀行的兩種不同性質(zhì)的工作內(nèi)容可以概括為（）。 29. 商業(yè)銀行財(cái)務(wù)管理的核心內(nèi)容是（）。 30. 商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的核心是（）。 31. 顛倒的收益曲線表明投資（）有價(jià)證券可獲取更高收益。 A，風(fēng)險(xiǎn)性 B，短期性 32. 投資選擇行為就是（）過程，即追求與風(fēng)險(xiǎn)相一致的收益。 33. 證券價(jià)格真實(shí)性的基礎(chǔ)是金融市場(chǎng)的（）。 34. 某投資者用 100 萬元進(jìn)行 2 年期投資，市場(chǎng)利率為 ％ ，利息按復(fù)利計(jì)算，則該投資者的投資期值為（）元。 116 000 119 364 126 000 219 364 35. 如果一家銀行的存款期限大于貸款期限，則其收益與市場(chǎng)利率呈（）。 36. 實(shí)際利率是由名義利率扣除（）后的利率。 37. 根據(jù)蒙代爾 弗萊明模型，在固定匯率制度下，不影響國(guó)民收人的政策是（）。 38. 國(guó)際貨幣基金協(xié)定第八條規(guī)定的貨幣可兌換義務(wù)主要是指（）。 39. 使受險(xiǎn)單位蒙受潛在損失的匯率風(fēng)險(xiǎn)是（）。 40. 一國(guó)將其貨幣按確定的匯率釘住美元，市場(chǎng)匯率波動(dòng)幅度不超過 ％。根據(jù)國(guó)際貨幣基金的劃分，該國(guó)實(shí)行的匯率制度是（）。 41. 布雷頓森林體系實(shí)行的國(guó)際匯率制度是（）。 42. 在國(guó)際金融市場(chǎng)上，歐元的利率為 5％，美元的利率為 2％，則 6 個(gè)月遠(yuǎn)期美元（）。 3％ 3％ C，升水 ％ ％ 43. 貨幣政策是調(diào)節(jié)（）的政策。 44. 在需求惡性膨脹，供給嚴(yán)重短缺，經(jīng)濟(jì)過熱時(shí)，應(yīng)實(shí)行（）。 的財(cái)政政策 45. 在貨幣政策一般傳導(dǎo)機(jī)制的環(huán)節(jié)中，不包括（）。 、物價(jià)、就業(yè)、國(guó)際收支的變動(dòng) 46. 貨幣當(dāng)局為實(shí)現(xiàn)貨幣政策最終目標(biāo)而采取的措施或手段一般稱為（）。 47. 在我國(guó)，備付金是指（）。 48. 我國(guó)法定存款準(zhǔn)備金率 1999 年調(diào)整為（） ％ ％ % % 49. 金融風(fēng)險(xiǎn)的基本特征是（）。 、必然性、相關(guān)性、不可控性、擴(kuò)散性、隱蔽性、外延性 、偶然性、相同性、蔓延性、內(nèi)涵性、隱蔽性 、確定性、獨(dú)立性、擴(kuò)散性、疊加性、傳播性 、不確定性、相關(guān)性、可控性、擴(kuò)散性、隱蔽性、疊加性 50. 由于市場(chǎng)價(jià)格的變動(dòng)，使得經(jīng)濟(jì)主體蒙受損失的可能性，屬于（） 51. 從世界各國(guó)的情況看，銀行監(jiān)督的模式分為（）。 52. 我國(guó)銀行機(jī)構(gòu)的核心資本包括（）。 、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn) 、資本公積、呆賬準(zhǔn)備金、長(zhǎng)期債務(wù) 、未收資本、重估資本、未分配利潤(rùn) 、資本盈余、未分配利潤(rùn)、呆賬準(zhǔn)備金 53. 貸款五級(jí)分類法將貸款按風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性分為（） 、逾期、呆滯、呆賬、損失 、逾期、 次級(jí)、關(guān)注、損失 、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失 、關(guān)注、逾期、可疑、損失 54. 1988 年的巴塞爾協(xié)議規(guī)定了監(jiān)督銀行資本的統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)。其主要內(nèi)容是（）。 、附屬資本、公開儲(chǔ)備、呆賬準(zhǔn)備金 、二級(jí)資本、實(shí)際資本、長(zhǎng)期次級(jí)資本 、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)、附屬資本、風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重 、資本標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)權(quán)數(shù) 55. 銀行在經(jīng)營(yíng)中常常碰到一些借款人，拿到貸款后就從事高風(fēng)險(xiǎn)的投資活動(dòng)。借款人的這種行為被稱為（）。 56. 與 金融深化的最大不同，金融發(fā)展更主要是指（）。 57. 1999 年美國(guó)（金融服務(wù)現(xiàn)代化法案》的核心內(nèi)容是，廢止了 1933 年的《格拉斯 斯蒂格爾法》中的一些條款，突破了（）的限制。 58. 金融發(fā)展與經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)存在良性互動(dòng)關(guān)系，其中金融發(fā)展對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和發(fā)展的最重要作用是（）。 成功發(fā)展對(duì)穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)活動(dòng)和收入的貢獻(xiàn) 59. 金融創(chuàng)新最重要的控制原則是（）