【文章內(nèi)容簡介】 銀行反洗錢專門人才十分缺乏，反洗錢崗位人員大都是兼職人員，反洗錢的知識及業(yè)務(wù)技能欠缺，缺乏實際操作經(jīng)驗不能對可疑支付交易數(shù)據(jù)進行精確分析、準(zhǔn)確判斷。（三）缺乏有效的反洗錢監(jiān)管體系多數(shù)商業(yè)銀行反洗錢業(yè)務(wù)主要由會計部門承擔(dān)，而商業(yè)銀行會計部門的工作職責(zé)主要是為社會提供結(jié)算服務(wù)和管理，很難承擔(dān)起反洗錢職責(zé)。（四）現(xiàn)金繳存是反洗錢的空白地帶由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金。因此，“現(xiàn)金管理”是反洗錢措施的關(guān)鍵環(huán)節(jié)，其中現(xiàn)金繳存則是重點監(jiān)測的對象。我國有關(guān)現(xiàn)金管理的法規(guī)主要是針對現(xiàn)金支取，對現(xiàn)金繳存限制較少，《人銀行反洗錢工作探討民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》雖對大額可疑現(xiàn)金收付活動要求報告，但沒有要求銀行對客戶繳存現(xiàn)金的來源進行嚴(yán)格審查。事實上，各家商業(yè)銀行從主觀上也未必愿意進行嚴(yán)格審查、控制或拒絕受理繳存業(yè)務(wù)，這無疑為洗錢括動留下了空間。（五）反網(wǎng)絡(luò)銀行洗錢難網(wǎng)上銀行具有開放性服務(wù)、資金轉(zhuǎn)移高效便捷等特點，已日益成為反洗錢工作的難點。一是網(wǎng)絡(luò)銀行的環(huán)境不能有效貫徹“了解你的客戶”原則。當(dāng)客戶開設(shè)賬戶后，客戶只需通過互聯(lián)網(wǎng)或者電話就能夠方便地登錄其賬戶，進行轉(zhuǎn)賬或其他交易活動。就算最初開立賬戶可以辨別客戶的真實身份，但在以后的網(wǎng)絡(luò)交易中，通過該賬戶進行交易的人可能不是最初開立賬戶的人。這些因素都使防范和控制洗錢而規(guī)定的銀行負有的“了解你的客戶”的義務(wù)無法履行。二是網(wǎng)絡(luò)銀行交易監(jiān)測技術(shù)落后，缺乏完善的監(jiān)控體系。網(wǎng)上銀行因其無國界性，資金流動無拘無束。而基層銀行對網(wǎng)上交易缺乏資金交易監(jiān)管的有效手段?？鐓^(qū)域、跨系統(tǒng)的資金交易難以得到有效跟蹤與監(jiān)測。（六）銀聯(lián)卡境外漏洞：成為投機者套現(xiàn)洗錢工具隨著國家對打擊地下錢莊力度的不斷加大，不法分子資金挪移的渠道比以往更加曲折隱蔽，新興金融支付手段如銀聯(lián)賬戶、電子銀行、電子支付平臺等工具則成為了投機者又一重要的資金轉(zhuǎn)移“通道”。盡管外管局規(guī)定，境外刷卡消費每日每卡累計取現(xiàn)不得超過人民幣1萬元等值外幣，除珠寶類的商品單幣刷卡金額不得超過等額5000美金；各大銀行亦對每日刷卡金額亦有最高不超過100萬元人民幣的限制，但投機者層出不窮的手段仍讓人防不勝防。銀行反洗錢工作探討洗錢罪犯身上往往備有數(shù)張甚至數(shù)十張銀聯(lián)卡、單雙幣信用卡，每張卡資金就幾十萬元人民幣。在與商戶商定手續(xù)費用后，將資金以刷卡套現(xiàn)方式取出來，雖然單張卡數(shù)額不大，但積少成多，投機者甚至能套現(xiàn)出上百萬元現(xiàn)金。類似的手段正隨著電子科技的發(fā)展而變得更加隱蔽。一些國際性第三方支付機構(gòu)如paypa有著全球通用的資金賬戶，可以與銀聯(lián)賬戶關(guān)聯(lián)，投機者能夠利用虛假信息注冊并關(guān)聯(lián)多個國內(nèi)銀行賬戶，將國內(nèi)銀行資金轉(zhuǎn)移至paypal，繼而再將資金一點一點轉(zhuǎn)移至境外賬戶里，這樣監(jiān)管機構(gòu)更難追查資金來源。四、對商業(yè)銀行開展反洗錢工作的建議（一）健全和完善內(nèi)控機制首先，各級金融機構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)尤其是一線領(lǐng)導(dǎo)要高度重視反洗錢工作，建立健全反洗錢的相關(guān)制度，加強對一線臨柜人員的培訓(xùn)。要建立一整套切實可行的鑒別、分析、報告可疑支付交易的操作辦法、指標(biāo)體系，方便一線人員操作。其次，要進一步明確金融機構(gòu)內(nèi)部各環(huán)節(jié)的工作流程，從一線臨柜人員發(fā)現(xiàn)、分析、報告可疑支付交易，到領(lǐng)導(dǎo)審核，再到單位反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組向政府有關(guān)部門報告，都要明確時間限制和工作責(zé)任，層層落實第一責(zé)任人負責(zé)制，最大限度地提高反洗錢工作效率。第三，要按照內(nèi)控優(yōu)先的原則，切實加強內(nèi)部控制制度的建設(shè)和落實，業(yè)務(wù)創(chuàng)新必須首先制定相應(yīng)的內(nèi)部控制制度，并經(jīng)常進行自我評估。（二）強化對網(wǎng)絡(luò)銀行的監(jiān)控手段一是完善與網(wǎng)絡(luò)銀行有關(guān)的法律和法規(guī)。為了使網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展有一個規(guī)范、明確的法律環(huán)境，立法機關(guān)要密切關(guān)注網(wǎng)絡(luò)銀行的最新發(fā)展及其對金融業(yè)和反洗錢監(jiān)管造成的影響。集中力量研究、銀行反洗錢工作探討制定與完善有關(guān)的法律法規(guī)比如電子加密法、電子證據(jù)法等。二是建立跨區(qū)域網(wǎng)上銀行交易反洗錢業(yè)務(wù)監(jiān)控系統(tǒng)和建立電子銀行業(yè)務(wù)支付交易自動報告系統(tǒng)，使其能將所有符合“大額”“可疑”標(biāo)準(zhǔn)的交易信息自動匯集到反洗錢監(jiān)測中心，有效遏制網(wǎng)絡(luò)犯罪行為的發(fā)生。三是制定嚴(yán)格的網(wǎng)絡(luò)交易和虛擬貨幣變動保存期限規(guī)定。可參照金融機構(gòu)紙質(zhì)交易記錄保存管理辦法，使網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的交易記錄數(shù)據(jù)至少保存五年。四是注重專業(yè)技術(shù)人才的引進和培養(yǎng)。特別是要引進那些熟習(xí)網(wǎng)絡(luò)交易管理和軟件開發(fā)的技術(shù)人員，提高商業(yè)銀行的反網(wǎng)絡(luò)洗錢能力。（三）建立反洗錢激勵機制盡管反洗錢有助于遏制腐敗、改善金融環(huán)境，但是同反洗錢投入的成本和銀行可以量化的業(yè)務(wù)損失相比，反洗錢的回報無疑是“遠期的、模糊的、難以量化的”。據(jù)銀行業(yè)人士的估算，我國目前上報一筆可疑交易所需要的平均直接成本約為80元人民幣，而商業(yè)銀行業(yè)務(wù)客戶至少帶來600萬元的金融凈資產(chǎn)，無疑是一份非?？捎^的收益。在商業(yè)銀行間競爭日益加劇的今天，商業(yè)銀行若在反洗錢上過于“執(zhí)著”，多少有點兒“損人不利己”的意味。盡管法律規(guī)定了商業(yè)銀行的反洗錢義務(wù)，但是這同商業(yè)銀行保護客戶利益，追求盈利的動機不可避免地出現(xiàn)沖突，也讓銀行從事反洗錢工作的員工處于一個尷尬的地位，有時只能“睜一只眼，閉一只眼”。任何只有約束、沒有激勵的機制都是不科學(xué)的、不完善的、不均衡的，當(dāng)然也就注定是低效甚至是無效的。作為中國反洗錢研究中心的秘書長，嚴(yán)立新在多個場合提議建立反洗錢的激勵機制，最大限度地變商業(yè)銀行“不得不反洗錢”為“我愿反洗錢”、“我要反洗錢”。（四）及時報告大額和可疑交易銀行反洗錢工作探討識別和報告大額和可疑交易是反洗錢的重要內(nèi)容，每一個金融機構(gòu)都應(yīng)當(dāng)制定一套及時報告大額和可疑支付交易的制度。要嚴(yán)格按照《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》和《金融機構(gòu)大額和可疑外匯支付交易報告管理辦法》規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)，借鑒國外及國際組織識別大額和可疑交易的經(jīng)驗，對金融交易進行識別并作出正確的判斷。（五）加強員工培訓(xùn)和宣傳教育一是商業(yè)銀行應(yīng)切實加強教育培訓(xùn)工作，使重點崗位的業(yè)務(wù)人員具有高度的反洗錢意識和熟練的反洗錢技能，掌握反洗錢操作程序、可疑資金的識別和分析等知識，熟悉有關(guān)反洗錢方面的規(guī)定、反洗錢操作規(guī)程及發(fā)現(xiàn)和處理可疑交易的措施辦法。同時，應(yīng)通過多種方式加大反洗錢宣傳力度，使人民群眾了解洗錢犯罪及所造成的危害，充分認(rèn)識反洗錢工作的重要性，積極參與反洗錢活動?？偠灾聪村X工作成敗與否不僅事關(guān)銀行業(yè)的健康發(fā)展，還事關(guān)一國的政治、經(jīng)濟和社會穩(wěn)定，各方要正確認(rèn)識并深刻理解開展反洗錢工作的重要性和緊迫性，牢固樹立整體意識和大局意識，才能更有效地打擊洗錢犯罪，營造健康和諧的社會經(jīng)濟環(huán)境。第四篇：反洗錢工作心得體會反洗錢工作心得體會范文篇一：反洗錢工作心得體會一、精心構(gòu)建完善組織領(lǐng)導(dǎo)體系我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長，聯(lián)社各部門負責(zé)人為成員的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，設(shè)立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)辦公室，領(lǐng)導(dǎo)全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應(yīng)的領(lǐng)導(dǎo)機構(gòu)，配備了專職人員負責(zé)此項工作，并確定了職能部門具體負責(zé)反洗錢工作，從而構(gòu)建了一個較為完善的反洗錢組織體系。二、加強學(xué)習(xí)，提高對反洗錢工作的認(rèn)識為增強對反洗錢工作的認(rèn)識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學(xué)習(xí)。一是深刻領(lǐng)悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學(xué)習(xí)了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認(rèn)識。首先，聯(lián)社充分認(rèn)識到金融機構(gòu)是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領(lǐng)域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓(xùn)。為確保切實履行好這項重要職責(zé)，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設(shè)工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當(dāng)前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務(wù)的同時，了解反洗錢的操作技術(shù)與方法。四是認(rèn)真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應(yīng)注意將一些文化程度較高、業(yè)務(wù)能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認(rèn)真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。三、從嚴(yán)把關(guān)加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測在單位開立結(jié)算賬戶時，嚴(yán)格把關(guān)，認(rèn)真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關(guān)情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應(yīng)的科目賬戶。在