【文章內(nèi)容簡介】 管理的全面開展準備了條件。第三是，重新確定了我行各業(yè)務部門及相關(guān)崗位的反洗錢聯(lián)絡(luò)人員，職責涵蓋了信貸、風險、客戶、計劃等環(huán)節(jié)與崗位，明確了相關(guān)崗位的主要職責，為反洗錢工作的進一步開展奠定了基礎(chǔ)。四、加強反洗錢宣傳，普及反洗錢觀念。遵照自治區(qū)分行及中國人民銀行通遼市中心支行有關(guān)精神，我行先后組織相關(guān)人員，利用早會、行內(nèi)培訓等形式工，積極開展對我行全體員工反洗錢相關(guān)要求的宣傳活動，重點對反洗錢知識進行介紹、講解，確保工作人員充分了解國家在反洗錢領(lǐng)域的各項政策、制度。另一方面，根據(jù)區(qū)分行及人民銀行呼和浩特中支的部署，在反洗錢法頒布5周年之際，我行于11月23日隆重舉辦了反洗錢宣傳月活動啟動儀式，一是在各支行營業(yè)場所門前懸掛了條幅；二是在營業(yè)大廳張貼海報幅，簡明扼要地向客戶介紹了什么是洗錢、洗錢的危害以及反洗錢的主要內(nèi)容等；三是設(shè)立咨詢展臺，現(xiàn)場答疑，受理社會群眾有關(guān)反洗錢的各類咨詢，使廣大市民對反洗錢工作有了更深層次的認識和了解；四是發(fā)放宣傳手冊《反洗錢知識問答》，使參與群眾對反洗錢工作有了更加深刻的印象；五是加強溝通，各業(yè)務部門密切配合，重點針對信貸內(nèi)勤、客戶經(jīng)理、資金計劃等部門，向大家認真講解反洗錢在各條線業(yè)務環(huán)節(jié)中的要求，特別是對客戶身份識別、大額交易及客戶身份資料與交易記錄保存制度，使之充分理解并認識到日常業(yè)務活動中反洗錢義務的具體要求，避免了以往對內(nèi)控部門風險管控工作及業(yè)務經(jīng)辦規(guī)則的誤解，提升了風險防范、合規(guī)經(jīng)營及反洗錢工作重要性的認識。五、加強培訓教育，提升專業(yè)素質(zhì)。在培訓方面，一是提高支行一線人員的反洗錢培訓教育認識。詳細向客戶經(jīng)理介紹洗錢的概念、過程、渠道、危害性以及反洗錢的刑事法律制度和參與反洗錢管理的金融監(jiān)管機構(gòu)等；大力提倡客戶經(jīng)理認真協(xié)助柜臺人員進行客戶身份識別和客戶交易記錄保存工作，要求客戶提供有關(guān)信息，配合我行履行大額交易和可疑交易上報義務等；使客戶經(jīng)理充分了解相關(guān)法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)定、行業(yè)自律規(guī)則以及我行內(nèi)部規(guī)章制度，了解放貸、收貸環(huán)節(jié)中的注意事項和禁止行為，確保我行經(jīng)營的持續(xù)健康發(fā)展。其次，在日常業(yè)務經(jīng)營活動中，充分利用行內(nèi)早會、例會、視頻會議及集中培訓活動，學習反洗錢法、其它反洗錢法規(guī)、外部監(jiān)管機構(gòu)以及區(qū)分行有關(guān)文件和管理制度，從而使各級管理人員、內(nèi)勤人員、客戶經(jīng)理充分了解到監(jiān)管機關(guān)的政策政令以及上級行的規(guī)章制度在反洗錢方面的工作要求和業(yè)務流程。六、不斷推進大額和可疑交易的識別工作。在大額交易方面，由于我行一直推進區(qū)分行“非現(xiàn)金”結(jié)算業(yè)務操作，一方面，引導客戶通過企業(yè)網(wǎng)銀、POS機等交易方式，提高作業(yè)效率，不斷提升服務質(zhì)量，從而贏得了絕大部分的認同和支持。另一方面，加強內(nèi)控，嚴格把關(guān)，對于柜面現(xiàn)金收、付活動進行嚴格管理，建立大額現(xiàn)金交易的審批核準制度，從而降低了現(xiàn)金交易數(shù)量?？梢山灰追矫妫钊雽W習、反復研究了《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》中規(guī)定的可疑交易，同我行各項業(yè)務有機結(jié)合起來。通過反洗錢管理系統(tǒng)根據(jù)各種可疑交易的特點、性質(zhì)不同，對系統(tǒng)難以識別的可疑交易進行人工識別，對具有一定規(guī)律的可疑交易通過反洗錢系統(tǒng)自動提取，并輔以人工分析、甄別。通過對各項數(shù)據(jù)的分析、整理，多數(shù)可疑交易數(shù)據(jù)實際上并不符合可疑交易的條件，對這類數(shù)據(jù)未將其確認為可疑交易。七、認真完善客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存制度。在客戶身份識別方面，我行嚴格依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等文件的規(guī)定，及時完善了客戶身份識別環(huán)節(jié)存在的漏洞。我行在所有網(wǎng)點均配備了二代身份證鑒別儀從全年業(yè)務交易運行情況來看，在公民身份聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)、身份證鑒別儀系統(tǒng)以及電子驗印系統(tǒng)運行下，客戶身份識別方面執(zhí)行情況相對較好。日常業(yè)務運行中，各營業(yè)網(wǎng)點堅持按照客戶身份資料交易記錄保存制度，對客戶身份資料發(fā)生變更的，及時進行了處理，做到了客戶資料在系統(tǒng)內(nèi)外及時更新，對變更后的資料歸檔在原開戶資料中；各營業(yè)網(wǎng)點均建立客戶身份識別制度，不與客戶簽訂匿名或假名賬戶管理協(xié)議，不為身份不明確的客戶辦理業(yè)務。所有超過限額給付業(yè)務要求客戶提供身份證件識別身份，并將復印件附支付憑證后，裝訂在會計憑證里面。八、積極開展合規(guī)自查，不斷完善內(nèi)控體系。為確保反洗錢工作的順利進行，推進各項業(yè)務健康持續(xù)發(fā)展，根據(jù)市分行安排，我行先后于7月份、10月份組織合規(guī)部門對各支行反洗錢、賬戶管理等工作進行現(xiàn)場查，針對檢查中發(fā)現(xiàn)的問題，我行各級領(lǐng)導非常重視，及時成相關(guān)部門進行整改，力爭在反洗錢工作方面做到嚴謹認真、合規(guī)合法、安全高效。九、反洗錢工作存在的不足從全年來看，我行的反洗錢工作雖然取得了顯著的進步，但也存在著一些較為突出的問題，主要表現(xiàn)在以下幾點：各級反洗錢工作人員的專業(yè)技能不足，在識別復雜交易行為方面還存在一定的困難，外勤業(yè)務條線隊伍中因管理模式各不相同，部分客戶經(jīng)理對反洗錢認識仍存在較大的差距。反洗錢工作同日常各項作業(yè)結(jié)合程度低，反洗錢的實際操作和要求向各項業(yè)務操作的轉(zhuǎn)化程度和效果不佳。反洗錢的培訓還相對滯后，主要體現(xiàn)為培訓的時間較少、內(nèi)容單一、受眾有限、深度不足，影響了反洗錢工作的深入開展。總行配套的反洗錢管理系統(tǒng)雖已投入使用，但功能相對較少，對業(yè)務工作的支持力度不高，有效利用率偏低，難以滿足反洗錢工作的需要。十、2012年反洗錢工作思路。一是要加強日常培訓與宣傳力度，針對反洗錢操作人員要進行法規(guī)知識、業(yè)務操作、可疑交易識別技巧、反洗錢案例等方面的培訓，確保這些一線人員全面掌握相關(guān)作業(yè)技能；針對各條線業(yè)務隊伍進行法規(guī)制度和理念方面的宣傳學習，確保客戶經(jīng)理在營銷客戶環(huán)節(jié)掌握客戶基礎(chǔ)信息、深入了