【文章內容簡介】 (1)建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作建立客戶身份識別制度，不得為身份不明確的客戶提供存款、結算等服務，不得為客戶開立匿名和假名賬戶金融機構辦理的單筆交易或在規(guī)定期限內累計交易超過規(guī)定金額或者發(fā)現可疑交易，應當及時向反洗錢中心報告，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度開展反洗錢培訓及宣傳工作。（二）洗錢行為和洗錢罪有哪些區(qū)別洗錢行為是指犯罪分子通過一系列金融帳轉移非法資金，以便掩蓋資金的來源，擁有者的身份，或是使用資金的最終目的，需要“清洗”的非法錢財一般都可能與恐怖主義、毒品或集團犯罪有關。洗錢罪是指明知是毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、恐怖活動走私等違法所得及其收益，為掩蓋隱瞞其來源和性質通過存入金融機構投資或上市流通等手段使非法所得收入合法化的行為。(三)試述我國的反洗錢法律制度體系03年1月中國人民銀行發(fā)布《金融機構反洗錢規(guī)定》《人民幣大額和可疑資金支付交易報告管理辦法》和《金融機構大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》首次確定了反洗錢行政管理制度，建立以銀行業(yè)為核心的全面的金融機構反洗錢管理制度。06年10月我國正式發(fā)布《反洗錢法》，對我國反洗錢工作機制，金融機構的反洗錢義務等進行了明確規(guī)定，還通過立法逐步建立了大額和可疑交易報告制度。2006年11月中國人民銀行又發(fā)布《金融機構反洗 錢規(guī)定》和《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》取代原有的“一個規(guī)定，兩個辦法”將大額和可疑交易報告范圍擴展到證券和保險領域。五、案例分析題（共11分）某銀行分行發(fā)現一個可疑現象，A客戶于2007年6月1日以本人名義和代理其他10位個人共開立了11戶個人銀行結算賬戶，6月5日，A客戶在其本人賬戶存入50萬元，并分別向其他10個賬戶各存入現金35萬元，合計存入400萬元現金。6月11日，該客戶又將所有其他賬戶中的現金取出并存入本人賬戶，并將賬戶中400萬元資金匯往異地他行的同名個人銀行結算賬戶，然后將本人賬戶銷戶。回答問題：上述交易情況是否符合可疑交易標準？（2分）如符合可疑交易標準，請說明符合哪些標準？（6分）該銀行對于上述交易應如何處理？（3分）答：符合可以交易標準符合以下標準A短期內資金分散轉入、集中轉出，與客戶身份不相符B短期內相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額符合大額交易標準 C沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付D自然人銀行帳戶頻繁進行現金收付且情形可疑或一次性大額存取現金且情形可疑該銀行應當在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內，通過該銀行總行以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心，該銀行及其工作人員對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位及個人提供。第三篇：反洗錢知識金融機構及其工作人員履行客戶身份識別義務的主要法律依據是什么？(ABD)A、《中華人民共和國反洗錢法》。對B、《金融機構反洗錢規(guī)定》。對C、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》。錯D、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》。對客戶身份識別包含那三層含義？（ABCD）A、了解客戶本人的真實身份。對B、了解客戶的交易目的和交易性質。對C、了解客戶的資金來源和用途。對D、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。對客戶身份識別也稱“了解你的客戶”。對客戶身份識別的基本原則有哪些方面？（ABCD）A、真實性B、有效性C、完整性D、持續(xù)性，金融機構利用電話、網絡、自動銀行網點經辦人員機以及其他方式為客戶提供非柜臺方式的服務時，應實行嚴格的身份認證措施，采取相應的技術保障手段，強化內部管理程序，識別客戶身份。對客戶身份識別中的保密性要求是指，金融機構應保護商業(yè)秘密和個人隱私，妥善保存客戶身份識別過程中獲取的客戶身份和交易信息。對在于客戶建立金融業(yè)務關系，或者為客戶提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務時，金融機構應當進行客戶身份識別。對4金融機構委托其他金融機構或金融機構以外的第三方識別客戶身份的，應由受托方承擔未履行客戶身份識別義務的責任。錯有委托方承擔核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，對于高風險客戶、高風險賬戶持有人，應了解那些方面的信息？（ABCD）A、了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。對B、資金來源。對C、資金用途。對D、經濟狀況或者經營狀況。對在于客戶的業(yè)務關系存續(xù)期間，金融機構應當采取持續(xù)的客戶身份識別措施。當對客戶及其交易的風險認知程度發(fā)生變化時，金融機構應當重新識別客戶身份，及時調整其風險等級分類，以確認其身份和有關交易是否可疑。對客戶身份識別中是禁止性要求是指，金融機構不得為身份不明的客戶提供服務或與其進行交易，不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。對為對私客戶辦理一次性金融服務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的那些身份證明文件？（ABCD）A、軍人出具軍官證。對B、武警出具武警警官證。對C、16歲以下公民應由監(jiān)護人代理開戶，出具代理人身份證件機使用人戶口簿。對D、公國公民16歲以上出示身份證或臨時身份證。對2為對私客戶辦理一次性金融業(yè)務和以開立賬戶等方式建立業(yè)務關系時，應查看以下客戶的那些身份證明文件。（ABCD）A、華僑出具中國護照。對B、香港，澳門人出具港澳居民往來內地通行證。C、臺灣居民出具臺灣居民往來大陸通行證或其他有效旅行證件。對第四篇：反洗錢知識遼寧省金融系統(tǒng)反洗錢部分知識問答（50題）《中華人民共和國反洗錢法》是在什么時間？什么會議上通過的？答：《中華人民共和國反洗錢法》是2006年10月31日第十屆全國人民代表大會常務委員會第二十四次會議通過的。反洗錢專門機構指的是什么？答：是指金融機構為履行法律規(guī)定的反洗錢義務專門設立的、專職負責反洗錢工作的獨立機構，通常由反洗錢合規(guī)官擔任部門負責人。洗錢預防措施的三項基本制度是什么？答：客戶身份識別制度，客戶身份資料和交易記錄保存制度，大額交易和可疑交易報告制度。完整的客戶身份識別包括哪些基本要求？答：⑴客戶接受政策(包括記錄保存)；⑵驗證客戶身份；⑶對風險賬戶實施持續(xù)監(jiān)測；⑷風險管理。金融機構與客戶的交易關系主要分哪兩類？答：⑴通過開立賬戶或簽訂合同建立較為穩(wěn)定的金融業(yè)務關系；⑵客戶直接要求金融機構為其提供金融服務，主要是指不通過賬戶發(fā)生的交易?！督鹑跈C構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中規(guī)定金融機構應保存客戶身份資料和交易記錄的期限是多少？答：⑴客戶身份資料，自業(yè)務關系結束當年或者一次性交易記賬當年計起至少保存5 年。⑵交易記錄，自交易記賬當年計起至少保存5 年。