【文章內容簡介】 高，需要簡單快捷的服務。然而，金融部門為安全起見，必須有一套完整的融資手續(xù)，這就難以滿足中小企業(yè)融資簡單快捷的要求。繁瑣耗時耗力的融資手續(xù)，使無數有意融資的中小企業(yè)望而卻步。三、現有可行的解決方案（一）、應該鼓勵中小企業(yè)應從自身做起，提高貸款的可行性。中小企業(yè)自身改革，順應市場發(fā)展規(guī)律，充分提高企業(yè)自身的素質，努力降低成本，提高經濟效益，誠實守信，為提高融資能力創(chuàng)造一個良好的內部環(huán)境。中小企業(yè)必須有完善的財務制度和報表記錄。中小企業(yè)應逐步完善自身的財務制度，詳細、準確以及透明的財務報表會讓企業(yè)在中小企業(yè)融資道路上獲得更多的機會。（二）、可以積極拓寬融資渠道。發(fā)展典當業(yè)解決融資難。典當行以其“短、平、快”的融資優(yōu)勢，已成為中小企業(yè)心目中的“綠色通道”，典當是對中國現行融資渠道的有益補充，是加快發(fā)展我國第三產業(yè)綜合措施的主要組成部分，并可成為有效抑制民間直接借貸的重要力量供應鏈融資創(chuàng)新產品 緩解中小企業(yè)融資難。針對中小企業(yè)融資需求旺盛而由于規(guī)模偏小等原因不能滿足質押擔保要求難以獲得銀行授信的情況，中國銀行日前研發(fā)推出了供應鏈融資創(chuàng)新產品“融易達”。這一創(chuàng)新產品，通過利用“核心企業(yè)”授信資源，為作為供應商的中小企業(yè)提供資金融通服務，從而有效地破解了此類中小企業(yè)的融資難題。發(fā)展融資租賃融資。融資租賃融資的優(yōu)點在于：限制條件少，能迅速形成現實的生產力；融資風險小，中小企業(yè)有權選擇自己最需要的設備，掌握設備及時更新的主動權；保持中小企業(yè)財務的合理性與安全性；能夠產生節(jié)稅效應。按照我國稅法的規(guī)定，租賃設備的折舊由承租人提取，承租人支付的租金中所包含的利息和手續(xù)費均可從稅前扣除，從而使承租人得到了減稅的好處。（三）、可以促使銀行在中小企業(yè)融資中發(fā)揮其應有的作用。銀行應采取具體措施，從源頭上分流社會資金，讓更多的社會資金從其它渠道直接進入中小企業(yè)，而不只是銀行一個通道。一是鼓勵個人創(chuàng)業(yè)，直接將個人、家庭的積蓄進入企業(yè)。二是大力發(fā)展證券融資，這主要是指大量沒有能力上市的中小企業(yè)，允許其在社區(qū)或一定范圍內以股票、債券的方式募集資金，用于擴大生產或增加產品的科技含量。三是創(chuàng)建一批風險基金或風險投資公司，為高新技術中小企業(yè)融通資金。大力發(fā)展地方性中小金融機構。地方性中小金融機構包括城市商業(yè)銀行、城市信用社、農村信用社、地方性中小企業(yè)產權交易市場、中小企業(yè)債券市場和地方性風險投資公司。中小金融機構擁有為中小企業(yè)提供服務的信息優(yōu)勢：中小金融機構一般是地方性金融機構，通過長期的合作關系，中小金融機構對地方中小企業(yè)經營狀況的了解程度逐漸增加，有助于解決存在于中小金融機構與中小企業(yè)之間的信息不對稱問題。第四篇：我國中小企業(yè)融資的現狀、問題及對策我國中小企業(yè)融資的現狀、問題及對策內容摘要：長期以來，中小企業(yè)融資難一直是制約中小企業(yè)乃至我國經濟進一步發(fā)展的瓶頸。從不同類型、不同發(fā)展階段說明了對中小企業(yè)融資的不同要求，加快中小企業(yè)融資體制建設，建立健全相關法規(guī)體系，是緩解我國中小企業(yè)融資難的根本途徑。本文主要從我國中小企業(yè)融資的現狀，融資問題的成因剖析，融資類型、發(fā)展階段不同，解決我國中小企業(yè)融資問題的對策等方面說明。最后，中小企業(yè)的創(chuàng)立與可持續(xù)發(fā)展離不開政府的扶持和金融機構的協(xié)作與發(fā)展，應加強政府的支持以及與中小企業(yè)相關的法律法規(guī)的建設。關鍵詞：中小企業(yè)融資現狀對策問題中小企業(yè)在我國經濟發(fā)展中占有舉足輕重的地位。然而，我國中小企業(yè)的融資環(huán)境并不樂觀，與中小企業(yè)融資難相對應的是凝固了40多年的巨額資產存量需要流動重組；幾千億元銀行信貸資產需要保全和進行債務重組；企業(yè)存款需要尋找合適的投資去向。以上情況說明，在中小企業(yè)融資問題上，存在著諸多有待疏通之處。一、我國中小企業(yè)融資的現狀（一）內源融資狀況內源融資就是企業(yè)以其儲蓄作為一種投資的資金來源。從企業(yè)的角度講，內源融資就是不斷將其儲蓄(折舊和留存盈利)轉化為投資的過程,這是企業(yè)生存與發(fā)展不可或缺的重要部分。內源融資的優(yōu)勢在于低成本、高效益和它的抗風險性。就目前的實際情況看，中小企業(yè)內源融資存在以下問題：對內源融資缺乏認識，企業(yè)自我積累意識差，目前中小企業(yè)內部利潤分配中多存在短期化傾向，不太注重從企業(yè)發(fā)展的角度去考慮補充經營資金的不足。缺乏現代折舊意識，折舊費率過低長期以來，我國一直實行低折舊制度，在折舊率的計算上只考慮設備使用中的有形損耗，忽略了科技進步、技術創(chuàng)新、生產力提高所帶來的無形損耗。由于折舊率太低，加上自留折舊不多，使企業(yè)無法籌措對設備進行技術改造所需的資金，導致企業(yè)設備、工藝、產品嚴重老化，技術改造不夠。（二）外源融資狀況外源融資是指企業(yè)從外部籌措資金，主要包括股票、債券、銀行信貸資金等，可分為間接融資和直接融資。間接融資狀況由于我國資本市場的不完善、不成熟，通過銀行貸款等方式實現間接融資，是當前中小企業(yè)實現資本融通的主要渠道。當前亟須解決的問題有：中小企業(yè)的“國民待遇”問題；缺乏行之有效的信用擔保制度；中小企業(yè)難以實現抵押擔保貸款，面向中小企業(yè)的金融服務體亟待建立和完善。經營風險高、信用觀念淡漠，直接影響中小企業(yè)的資金融通，大企業(yè)的商業(yè)信用難以利用。除上述問題外，許多中小企業(yè)在實際信貸中,存在欠息嚴重,不良資產比例偏高,改制中逃稅和銀行債務偏重等現象，這些均使銀行在對中小企業(yè)發(fā)放貸款時更加慎重。直接融資狀況直接融資是指出資人和用資人以證券這種特定的、規(guī)范化的票據形式把貨幣的使用權永久地或暫時地讓于用資人。直接融資的發(fā)展對繁榮我國資本市場，促進中小企業(yè)發(fā)展有著極為重要的作用。目前我國中小企業(yè)直接融資的途徑主要有：（1）集資。在沒有辦法間接融資，合法集資又不能滿足的情況下，某些企業(yè)采取違背金融法規(guī)的高息攬資方式，即所謂的非法集資。非法集資給社會造成的危害是巨大的，一是擾亂了正常的金融秩序；二是利率的杠桿作用受到影響；三是容易引發(fā)社會問題。（2）股票融資。股票融資，就是企業(yè)以股票這種有價證券方式進行的籌資行為。然而我們通過股票市場發(fā)行股票受到規(guī)模限制。據統(tǒng)計，我國中小企業(yè)股票融資僅占國內融資總量的1%左右。（3）債券融資。債券融資是中小企業(yè)向社會直接融資的一種方式。公司債券的發(fā)行一般受到嚴格的限制，有時還要抵押或擔保。就中小企業(yè)而言，因為在公開的資本市場上無一席之地，而發(fā)放企業(yè)債券又受到“規(guī)?？刂疲泄芾?，分級審批”的制約，故多在非公開的資本市場上，小范圍內發(fā)放企業(yè)債券，以滿足企業(yè)對資金的需求。（4）民間借貸。由于金融機構“惜貸”，資本市場尚處于發(fā)育時期，在一些地方，民間借貸成了私營企業(yè)融資的重要渠道。民間借貸在給中小企業(yè)發(fā)展注入資金的同時，也給我國金融秩序的正常運行以及經濟活動帶來諸多負面影響。二、我國中小企業(yè)融資問題的成因剖析（一）我國中小企業(yè)融資難的外部成因法律法規(guī)與管理機構不健全我國目前尚缺乏統(tǒng)一的中小企業(yè)服務管理機構，如中小企業(yè)擔保機構、中小企業(yè)信用評級機構等社會中介機構。對中小企業(yè)的發(fā)展缺乏完善的法律的支持和保障，目前只是按行業(yè)和所有制性質分別制定政策法規(guī)，缺乏一部統(tǒng)一規(guī)范的中小企業(yè)立法，造成了各種所有制性質的中小企業(yè)法律地位和權利的不平等。中小企業(yè)信用擔保制度不完善，擔保機構作用沒有得到有效發(fā)揮我國的擔保體系以政策性融資擔保為主體，以政府出資為主，民間資本很少介入，既制約了資金的擴充，使民間資本無法進入，又使這一市場化的產物在行政管理的方式下運行不暢。一般來說，中小企業(yè)規(guī)模小，可抵押物少，但現行的金融制度對信貸抵押物的折扣率規(guī)定過高，使得許多中小企業(yè)無法獲得足夠的信貸資金。多層次的資本市場尚未形成二板市場作用有限我國金融體系中，資本市場相對于資金市場發(fā)育很不完全，缺少一個有層次的、能為廣大中小企業(yè)融資服務的資本市場。而目前推出的中小企業(yè)板市場，其設置的門檻仍然較高，這對中小企業(yè)占絕大部分的浙江來說難以逾越。金融機構與中小企業(yè)之間的信息不對稱在我國當前的信用狀態(tài)下，中小企業(yè)融資市場信息不對稱的情況比發(fā)達國家要嚴重得多，資金供給方無法全面了解資金需求方的信息，因此中小企業(yè)融資的逆向選擇和道德風險同時存在。（二）中小企業(yè)融資難的內部成因中小企業(yè)技術基礎薄弱，人員素質較低我國絕大多數中小企業(yè)使用的設備和技術有相當一部分是大企業(yè)淘汰的，同時，企業(yè)職工的素質也較低，技術人員較缺乏。中小企業(yè)財務管理較差財務管理差是中小非國有企業(yè)中普遍存在的現象，這一情況給銀行信貸管理工作造成了較大難度，使銀行難以審核和確定是否給予信貸支持。大部分中小企業(yè)產品檔次較低中小企業(yè)大多生產輕工類、資源消耗型產品。如服裝、皮革、文體用品、塑料制品、金屬制品行業(yè)80%以上的產值，家具行業(yè)中90%以上的產值均是由中小企業(yè)生產的，大部分中小企業(yè)的科技含量不高。中小企業(yè)缺乏技術進步與創(chuàng)新體系一是中小企業(yè)技術進步的技術源主要來自企業(yè)外企，很多中小企業(yè)本來就是大企業(yè)的附屬企業(yè)，長期為大型企業(yè)配套生產單一產品，技術設計由大型企業(yè)提供，由此形成技術惰性。二是中小企業(yè)與大專院校、科研院所聯(lián)系較松散，缺乏相應的信息溝通。三是中小企業(yè)之間聯(lián)系較少。四是政府對中小企業(yè)技術進步與創(chuàng)新體系的培育支持力度不夠。中小企業(yè)組織水平和產業(yè)結構水平偏低中小企業(yè)因產出規(guī)模小，客觀上處于為大企業(yè)配套的地位，獲取市場信息的能力較差，這樣導致同類中小企業(yè)低層次重復建設十分嚴重。三、不同類型、不同階段中小企業(yè)融資的不同要求從融資角度看，中小企業(yè)可分為制造業(yè)型、服務業(yè)型、高科技型和社區(qū)型等幾種類型，各類型的中小企業(yè)融資要求是不相同的。制造業(yè)型中小企業(yè)的資金需求是比