【文章內(nèi)容簡介】 則第二十四條 本辦法由科右前旗信用聯(lián)社負(fù)責(zé)解釋。第二十五條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。第三篇：郵儲銀行郵儲銀行有望年內(nèi)在港上市 % 2016年07月09日11:17 中國經(jīng)營報張漫游中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）獲得在香港主板發(fā)行股份并上市的“準(zhǔn)生證”不足半個月，7月4日晚間香港聯(lián)交所（以下簡稱“港交所”）就發(fā)布了該行的招股書草擬本。從招股書披露的內(nèi)容看，郵儲銀行的多數(shù)經(jīng)營指標(biāo)優(yōu)于行業(yè)平均水平。但也不容忽視，該行面臨小微型企業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量風(fēng)險。截至一季末，%%。而受益于廣布網(wǎng)點的優(yōu)勢，深入服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)又是郵儲銀行的“賣點”，對此郵儲銀行也對該行小企業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)模進行了調(diào)整。某港股分析師告訴《中國經(jīng)營報》記者，公司向港交所遞交上市申請后，一般3至4個月內(nèi)可完成上市，預(yù)計郵儲銀行有望在10月前后實現(xiàn)上市。%6月末，銀監(jiān)會公告了同意郵儲銀行在港交所發(fā)行股份并上市的消息。7月4日晚間，郵儲銀行的招股書草擬本便已公布在了港交所的網(wǎng)站上。根據(jù)郵儲銀行招股書草擬本披露的內(nèi)容顯示，該行此次上市的聯(lián)席保薦人包括中金香港證券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美銀美林，獨家財務(wù)顧問為瑞銀。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截至2016年3月31日，郵儲銀行共有超過4萬個營業(yè)網(wǎng)點，包括8301個自營網(wǎng)點及3萬多個代理網(wǎng)點，%的縣域地區(qū)。依托于網(wǎng)點和客戶優(yōu)勢，郵儲銀行的戰(zhàn)略定位于服務(wù)社區(qū)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)“三農(nóng)”。然而，在目前經(jīng)濟下行的背景下，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營情況并不樂觀。郵儲銀行披露的數(shù)據(jù)顯示，該行不良貸款已經(jīng)由2013年12月31日的77億元增長至2015年12月31日的199億元，截至2016年3月31日，郵儲銀行的不良貸款為215億元。%%，截至2016年3月31日，%。對于不良貸款額和不良貸款率上升，郵儲銀行表示，主要是由于該行發(fā)放的小企業(yè)法人貸款中以及發(fā)放給小微企業(yè)主、個體工商戶以及農(nóng)戶的個人貸款中不良貸款的增加，反映了這些借款人生產(chǎn)經(jīng)營受到經(jīng)濟增長放緩和部分地區(qū)自然災(zāi)害的影響?！吨袊?jīng)營報》記者注意到，2013年、2014年及2015年12月31日以及2016年3月31日，%、%、%%，%、%、%%。同時，小微企業(yè)和“三農(nóng)”的經(jīng)營情況也影響了郵儲銀行個人信貸業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量。郵儲銀行表示，部分小微企業(yè)主、個體工商戶借款人受經(jīng)濟增長放緩的影響出現(xiàn)經(jīng)營困難而使其財務(wù)和信用狀況惡化；部分地區(qū)發(fā)生自然災(zāi)害，對郵儲銀行發(fā)放給農(nóng)戶的個人小額貸款資產(chǎn)質(zhì)量產(chǎn)生了不利影響。在此影響下。截至2013年、2014年及2015年12月31日，%、%%。截至2016年3月31日，%。當(dāng)然，風(fēng)險與利潤并存，個人貸款和個人銀行業(yè)務(wù)也為郵儲銀行創(chuàng)造出了較高比例的利潤。郵儲銀行表示，截至2016年3月31日，%。2015年，%來自個人銀行業(yè)務(wù)，%的平均水平。面對中國經(jīng)濟增長放緩的環(huán)境以及利潤誘惑，郵儲銀行根據(jù)小型企業(yè)信用風(fēng)險情況，審慎地對此類業(yè)務(wù)的貸款規(guī)模進行了調(diào)整，減少向高風(fēng)險行業(yè)及高風(fēng)險客戶發(fā)放貸款。%至2016年3月31日的1596億元。首次披露戰(zhàn)投比例某證券公司投行人士告訴記者，對于郵儲銀行存在的資產(chǎn)質(zhì)量壓力，投資者會有一些顧慮，但考慮到這是目前中資銀行普遍面臨的情況，而且銀行股一直表現(xiàn)得較為穩(wěn)定，可能對郵儲銀行認(rèn)購情況的影響不大，主要還是看最后的定價情況。其實從經(jīng)營業(yè)績上看，郵儲銀行的多項指標(biāo)在行業(yè)中名列前茅。截至2016年一季度末，%的不良率，%的不良率低很多；在撥備覆蓋率方面，截至2016年一季度末，%，%。截至2016年3月31日，郵儲銀行資產(chǎn)總額、存款總額和貸款總額分別達77076億元、67324億元和26658億元，資產(chǎn)總額在中國商業(yè)銀行中排名第五。2013年至2015年，郵儲銀行資產(chǎn)總額、存款總額、%、%、%%。2015年，%。而根據(jù)安永發(fā)布的《中國上市銀行2015年回顧及未來展望》數(shù)據(jù)顯示，受利率市場化改革和2015央行5次降息的影響，%，比2014下降4個基點。在資本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31日以及截至2016年3月31日，%、%、%%，%、%、%%，%、%、%%，均符合中國銀監(jiān)會的規(guī)定。由披露內(nèi)容可以看出，在2015年，郵儲銀行的資本充足率有所上升，引入了10家戰(zhàn)略投資人，包括螞蟻金服、騰訊、中國人壽(, , %)、中國電信、瑞銀、摩根大通、國際金融公司、星展銀行、淡馬錫等。郵儲銀行行長呂家進曾表示，郵儲銀行一直依靠內(nèi)源性的資本補充。該次引入戰(zhàn)投首要解決資本的補充，這次境外投資人的投入，可以用于促進國際業(yè)務(wù)發(fā)展，支持中國企業(yè)走出去，發(fā)展“一帶一路”戰(zhàn)略等。值得注意的是，在此次港交所公布的郵儲銀行招股書草擬本中，首次披露了郵儲銀行引入10家戰(zhàn)略投資者的股權(quán)占比情況。數(shù)據(jù)顯示，在郵儲銀行的股權(quán)結(jié)構(gòu)中，%，%，%，%，%，%，%，%，%，%。同時，郵儲銀行還在持續(xù)補充資本。該行披露，郵儲銀行已經(jīng)獲得中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)，允許該行發(fā)行本金總額不超過人民幣500億元的二級資本債券，募資款項凈額將用于補充資本金，以協(xié)助該行業(yè)務(wù)持續(xù)增長。對于郵儲銀行的上市時間，上述港股分析師告訴記者，公司向港交所遞交上市申請后，一般3至4個月內(nèi)可完成上市，不過依然要看港股擬排隊上市公司的情況。大華繼顯的策略師李惠嫻告訴記者，公司在港股市場上市前，市場打新的熱情度與當(dāng)時市場的投資氣氛和指數(shù)有一定關(guān)系，預(yù)計此次郵儲銀行可能需要引入較大比例的基礎(chǔ)投資者來認(rèn)購新股。進入【新浪財經(jīng)股吧】討論第四篇：郵儲銀行國債業(yè)務(wù)管理辦法總 則第一條 為加強代理國債業(yè)務(wù)的經(jīng)營管理，保障各項業(yè)務(wù)順利發(fā)展，依據(jù)財政部《儲蓄國債（電子式）代銷試點管理辦法（試行）》、中央國債登記結(jié)算有限責(zé)任公司（以下簡稱中央國債公司）《儲蓄國債（電子式）代銷試點業(yè)務(wù)實施細(xì)則》等有關(guān)法律法規(guī)及中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合中國郵政儲蓄銀行實際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所稱國債是指財政部在中華人民共和國境內(nèi)發(fā)行，通過取得國債承銷資格的商業(yè)銀行面向投資者銷售的以電子、憑證方式記錄債權(quán)的不可流通的人民幣債券，包括儲蓄國債（電子式）、憑證式國債兩種。第三條 代理國債業(yè)務(wù)是指中國郵政儲蓄銀行利用本行債券柜臺系統(tǒng)，為投資者提供的國債認(rèn)購、付息、兌付等服務(wù)。第四條 國債業(yè)務(wù)系統(tǒng)是中國郵政儲蓄銀行通過現(xiàn)有的網(wǎng)絡(luò)資源、技術(shù)優(yōu)勢，實現(xiàn)代理國債業(yè)務(wù)在全國范圍內(nèi)信息電子化、網(wǎng)絡(luò)化處理的計算機應(yīng)用系統(tǒng)。第五條 代理國債業(yè)務(wù)由中國郵政儲蓄銀行總行統(tǒng)一開辦、統(tǒng)一管理，中國郵政儲蓄銀行各級機構(gòu)需經(jīng)上級授權(quán)后方可開辦業(yè)務(wù)，并同時接受財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的監(jiān)督、管理。第六條 中國郵政儲蓄銀行各分行經(jīng)辦代理國債業(yè)務(wù)，要實行統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理、專人負(fù)責(zé)，建立崗位責(zé)任制，加強專業(yè)營銷隊伍 建設(shè)，防范金融風(fēng)險，保障業(yè)務(wù)發(fā)展。第七條 為切實加強管理，確保代理國債業(yè)務(wù)規(guī)范經(jīng)營及資金安全，中國郵政儲蓄銀行總行及各分行應(yīng)對轄內(nèi)機構(gòu)代理國債業(yè)務(wù)進行定期不定期的業(yè)務(wù)、會計綜合檢查。各省根據(jù)本省實際情況制定定期檢查計劃，要求每年定期檢查不得少于1次。第八條 中國郵政儲蓄銀行各級機構(gòu)經(jīng)辦代理國債業(yè)務(wù)均適用本辦法。業(yè)務(wù)部分第一章 業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理第九條 中國郵政儲蓄銀行總行負(fù)責(zé)與財政部簽訂國債代銷、包銷協(xié)議。第十條 為強化管理、防范風(fēng)險，代理國債業(yè)務(wù)的開辦實行審批、授權(quán)方式，業(yè)務(wù)的停辦實行報審、批準(zhǔn)方式。中國郵政儲蓄銀行各級機構(gòu)需經(jīng)上級授權(quán)后方可開辦代理國債業(yè)務(wù)。第十一條 中國郵政儲蓄銀行總行業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理：（一）負(fù)責(zé)向財政部、中國人民銀行等管理部門提交申請開辦代理國債業(yè)務(wù)所需的各類文件和資料，完成代理國債業(yè)務(wù)代銷資格和業(yè)務(wù)準(zhǔn)入手續(xù)的各項申報工作。（二）負(fù)責(zé)對中國郵政儲蓄銀行各分行開辦代理國債業(yè)務(wù)進行統(tǒng)一授權(quán)。（三）負(fù)責(zé)受理中國郵政儲蓄銀行各分行有關(guān)停辦代理國債業(yè)務(wù) 的申請，在接到申請后10個工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書面批復(fù)。（四）負(fù)責(zé)受理已停辦代理國債業(yè)務(wù)的各分行要求恢復(fù)開辦的申請，在收到申請后10個工作日內(nèi)做出書面批復(fù)。（五）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理中國郵政儲蓄銀行各分行代理國債業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營行為時，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機構(gòu)暫停開辦或停辦代理國債業(yè)務(wù)。（六）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助各分行與同級監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通。第十二條 各分行及下級機構(gòu)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入管理：（一）各級分行（直屬支行）需經(jīng)上級授權(quán)后方可開辦代理國債業(yè)務(wù)，并對下級機構(gòu)開辦此項業(yè)務(wù)進行授權(quán)。同時將上級機構(gòu)授權(quán)文件按同級監(jiān)管部門要求備案。（二）負(fù)責(zé)受理下級機構(gòu)有關(guān)停辦代理國債業(yè)務(wù)的申請，在接到申請后10個工作日內(nèi)，經(jīng)審核做出書面批復(fù)。同時，將相關(guān)批復(fù)文件逐級上報并按同級監(jiān)管部門要求備案。（三）負(fù)責(zé)受理已停辦代理國債業(yè)務(wù)的下級機構(gòu)要求恢復(fù)開辦的申請，在收到申請后10個工作日內(nèi)做出書面批復(fù)。同時，將相關(guān)文件逐級上報并按同級監(jiān)管部門要求備案。（四）負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理下級機構(gòu)代理國債業(yè)務(wù)的經(jīng)營行為，如發(fā)現(xiàn)有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經(jīng)營行為時，有權(quán)責(zé)令相關(guān)機構(gòu)暫停開辦或停辦代理國債業(yè)務(wù)，并將相關(guān)文件逐級上報并按同級監(jiān)管部門要求備案。（五）負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)與同級監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助下級機構(gòu)與同級監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)和溝通。第二章 機構(gòu)管理第一節(jié) 一般規(guī)定第十三條 代理國債業(yè)務(wù)涉及機構(gòu)包括內(nèi)部機構(gòu)與外部機構(gòu)。內(nèi)部機構(gòu)