【文章內容簡介】 則第二十四條 本辦法由科右前旗信用聯(lián)社負責解釋。第二十五條 本辦法自下發(fā)之日起執(zhí)行。第三篇：郵儲銀行郵儲銀行有望年內在港上市 % 2016年07月09日11:17 中國經營報張漫游中國郵政儲蓄銀行（以下簡稱“郵儲銀行”）獲得在香港主板發(fā)行股份并上市的“準生證”不足半個月，7月4日晚間香港聯(lián)交所（以下簡稱“港交所”）就發(fā)布了該行的招股書草擬本。從招股書披露的內容看，郵儲銀行的多數經營指標優(yōu)于行業(yè)平均水平。但也不容忽視，該行面臨小微型企業(yè)的資產質量風險。截至一季末，%%。而受益于廣布網點的優(yōu)勢，深入服務“三農”和小微企業(yè)又是郵儲銀行的“賣點”，對此郵儲銀行也對該行小企業(yè)業(yè)務規(guī)模進行了調整。某港股分析師告訴《中國經營報》記者，公司向港交所遞交上市申請后，一般3至4個月內可完成上市，預計郵儲銀行有望在10月前后實現上市。%6月末，銀監(jiān)會公告了同意郵儲銀行在港交所發(fā)行股份并上市的消息。7月4日晚間，郵儲銀行的招股書草擬本便已公布在了港交所的網站上。根據郵儲銀行招股書草擬本披露的內容顯示，該行此次上市的聯(lián)席保薦人包括中金香港證券、摩根大通、摩根士丹利、高盛、美銀美林，獨家財務顧問為瑞銀。根據數據顯示，截至2016年3月31日，郵儲銀行共有超過4萬個營業(yè)網點，包括8301個自營網點及3萬多個代理網點，%的縣域地區(qū)。依托于網點和客戶優(yōu)勢，郵儲銀行的戰(zhàn)略定位于服務社區(qū)、服務中小企業(yè)、服務“三農”。然而，在目前經濟下行的背景下，小微企業(yè)和“三農”的經營情況并不樂觀。郵儲銀行披露的數據顯示，該行不良貸款已經由2013年12月31日的77億元增長至2015年12月31日的199億元，截至2016年3月31日，郵儲銀行的不良貸款為215億元。%%，截至2016年3月31日，%。對于不良貸款額和不良貸款率上升，郵儲銀行表示，主要是由于該行發(fā)放的小企業(yè)法人貸款中以及發(fā)放給小微企業(yè)主、個體工商戶以及農戶的個人貸款中不良貸款的增加，反映了這些借款人生產經營受到經濟增長放緩和部分地區(qū)自然災害的影響?！吨袊洜I報》記者注意到，2013年、2014年及2015年12月31日以及2016年3月31日，%、%、%%，%、%、%%。同時，小微企業(yè)和“三農”的經營情況也影響了郵儲銀行個人信貸業(yè)務的資產質量。郵儲銀行表示，部分小微企業(yè)主、個體工商戶借款人受經濟增長放緩的影響出現經營困難而使其財務和信用狀況惡化；部分地區(qū)發(fā)生自然災害，對郵儲銀行發(fā)放給農戶的個人小額貸款資產質量產生了不利影響。在此影響下。截至2013年、2014年及2015年12月31日，%、%%。截至2016年3月31日，%。當然，風險與利潤并存，個人貸款和個人銀行業(yè)務也為郵儲銀行創(chuàng)造出了較高比例的利潤。郵儲銀行表示，截至2016年3月31日，%。2015年，%來自個人銀行業(yè)務，%的平均水平。面對中國經濟增長放緩的環(huán)境以及利潤誘惑，郵儲銀行根據小型企業(yè)信用風險情況，審慎地對此類業(yè)務的貸款規(guī)模進行了調整，減少向高風險行業(yè)及高風險客戶發(fā)放貸款。%至2016年3月31日的1596億元。首次披露戰(zhàn)投比例某證券公司投行人士告訴記者，對于郵儲銀行存在的資產質量壓力，投資者會有一些顧慮，但考慮到這是目前中資銀行普遍面臨的情況，而且銀行股一直表現得較為穩(wěn)定，可能對郵儲銀行認購情況的影響不大，主要還是看最后的定價情況。其實從經營業(yè)績上看，郵儲銀行的多項指標在行業(yè)中名列前茅。截至2016年一季度末，%的不良率，%的不良率低很多；在撥備覆蓋率方面，截至2016年一季度末，%，%。截至2016年3月31日，郵儲銀行資產總額、存款總額和貸款總額分別達77076億元、67324億元和26658億元，資產總額在中國商業(yè)銀行中排名第五。2013年至2015年，郵儲銀行資產總額、存款總額、%、%、%%。2015年，%。而根據安永發(fā)布的《中國上市銀行2015年回顧及未來展望》數據顯示，受利率市場化改革和2015央行5次降息的影響，%，比2014下降4個基點。在資本充足率方面，截至2013年、2014年及2015年12月31日以及截至2016年3月31日，%、%、%%，%、%、%%，%、%、%%，均符合中國銀監(jiān)會的規(guī)定。由披露內容可以看出，在2015年，郵儲銀行的資本充足率有所上升，引入了10家戰(zhàn)略投資人，包括螞蟻金服、騰訊、中國人壽(, , %)、中國電信、瑞銀、摩根大通、國際金融公司、星展銀行、淡馬錫等。郵儲銀行行長呂家進曾表示，郵儲銀行一直依靠內源性的資本補充。該次引入戰(zhàn)投首要解決資本的補充，這次境外投資人的投入，可以用于促進國際業(yè)務發(fā)展，支持中國企業(yè)走出去，發(fā)展“一帶一路”戰(zhàn)略等。值得注意的是，在此次港交所公布的郵儲銀行招股書草擬本中，首次披露了郵儲銀行引入10家戰(zhàn)略投資者的股權占比情況。數據顯示，在郵儲銀行的股權結構中，%，%，%，%，%，%，%，%，%，%。同時，郵儲銀行還在持續(xù)補充資本。該行披露，郵儲銀行已經獲得中國銀監(jiān)會批準，允許該行發(fā)行本金總額不超過人民幣500億元的二級資本債券，募資款項凈額將用于補充資本金，以協(xié)助該行業(yè)務持續(xù)增長。對于郵儲銀行的上市時間，上述港股分析師告訴記者，公司向港交所遞交上市申請后，一般3至4個月內可完成上市，不過依然要看港股擬排隊上市公司的情況。大華繼顯的策略師李惠嫻告訴記者，公司在港股市場上市前，市場打新的熱情度與當時市場的投資氣氛和指數有一定關系，預計此次郵儲銀行可能需要引入較大比例的基礎投資者來認購新股。進入【新浪財經股吧】討論第四篇：郵儲銀行國債業(yè)務管理辦法總 則第一條 為加強代理國債業(yè)務的經營管理，保障各項業(yè)務順利發(fā)展，依據財政部《儲蓄國債（電子式）代銷試點管理辦法（試行）》、中央國債登記結算有限責任公司（以下簡稱中央國債公司）《儲蓄國債（電子式）代銷試點業(yè)務實施細則》等有關法律法規(guī)及中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀監(jiān)會”）的有關規(guī)定，結合中國郵政儲蓄銀行實際情況，制定本辦法。第二條 本辦法所稱國債是指財政部在中華人民共和國境內發(fā)行，通過取得國債承銷資格的商業(yè)銀行面向投資者銷售的以電子、憑證方式記錄債權的不可流通的人民幣債券，包括儲蓄國債（電子式）、憑證式國債兩種。第三條 代理國債業(yè)務是指中國郵政儲蓄銀行利用本行債券柜臺系統(tǒng)，為投資者提供的國債認購、付息、兌付等服務。第四條 國債業(yè)務系統(tǒng)是中國郵政儲蓄銀行通過現有的網絡資源、技術優(yōu)勢，實現代理國債業(yè)務在全國范圍內信息電子化、網絡化處理的計算機應用系統(tǒng)。第五條 代理國債業(yè)務由中國郵政儲蓄銀行總行統(tǒng)一開辦、統(tǒng)一管理，中國郵政儲蓄銀行各級機構需經上級授權后方可開辦業(yè)務，并同時接受財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的監(jiān)督、管理。第六條 中國郵政儲蓄銀行各分行經辦代理國債業(yè)務，要實行統(tǒng)一領導、分級管理、專人負責，建立崗位責任制，加強專業(yè)營銷隊伍 建設，防范金融風險，保障業(yè)務發(fā)展。第七條 為切實加強管理，確保代理國債業(yè)務規(guī)范經營及資金安全，中國郵政儲蓄銀行總行及各分行應對轄內機構代理國債業(yè)務進行定期不定期的業(yè)務、會計綜合檢查。各省根據本省實際情況制定定期檢查計劃，要求每年定期檢查不得少于1次。第八條 中國郵政儲蓄銀行各級機構經辦代理國債業(yè)務均適用本辦法。業(yè)務部分第一章 業(yè)務準入管理第九條 中國郵政儲蓄銀行總行負責與財政部簽訂國債代銷、包銷協(xié)議。第十條 為強化管理、防范風險，代理國債業(yè)務的開辦實行審批、授權方式，業(yè)務的停辦實行報審、批準方式。中國郵政儲蓄銀行各級機構需經上級授權后方可開辦代理國債業(yè)務。第十一條 中國郵政儲蓄銀行總行業(yè)務準入管理：（一）負責向財政部、中國人民銀行等管理部門提交申請開辦代理國債業(yè)務所需的各類文件和資料，完成代理國債業(yè)務代銷資格和業(yè)務準入手續(xù)的各項申報工作。（二）負責對中國郵政儲蓄銀行各分行開辦代理國債業(yè)務進行統(tǒng)一授權。（三）負責受理中國郵政儲蓄銀行各分行有關停辦代理國債業(yè)務 的申請，在接到申請后10個工作日內，經審核做出書面批復。（四）負責受理已停辦代理國債業(yè)務的各分行要求恢復開辦的申請，在收到申請后10個工作日內做出書面批復。（五）負責監(jiān)督和管理中國郵政儲蓄銀行各分行代理國債業(yè)務的經營行為，如發(fā)現有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經營行為時，有權責令相關機構暫停開辦或停辦代理國債業(yè)務。（六）負責協(xié)調與財政部、中國人民銀行、銀監(jiān)會等監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助各分行與同級監(jiān)管部門的協(xié)調和溝通。第十二條 各分行及下級機構業(yè)務準入管理：（一）各級分行（直屬支行）需經上級授權后方可開辦代理國債業(yè)務，并對下級機構開辦此項業(yè)務進行授權。同時將上級機構授權文件按同級監(jiān)管部門要求備案。（二）負責受理下級機構有關停辦代理國債業(yè)務的申請，在接到申請后10個工作日內，經審核做出書面批復。同時，將相關批復文件逐級上報并按同級監(jiān)管部門要求備案。（三）負責受理已停辦代理國債業(yè)務的下級機構要求恢復開辦的申請，在收到申請后10個工作日內做出書面批復。同時，將相關文件逐級上報并按同級監(jiān)管部門要求備案。（四）負責監(jiān)督和管理下級機構代理國債業(yè)務的經營行為，如發(fā)現有重大違規(guī)操作、資金案件等需暫停開辦或停辦的經營行為時，有權責令相關機構暫停開辦或停辦代理國債業(yè)務，并將相關文件逐級上報并按同級監(jiān)管部門要求備案。（五）負責協(xié)調與同級監(jiān)管部門的溝通和交流，協(xié)助下級機構與同級監(jiān)管部門的協(xié)調和溝通。第二章 機構管理第一節(jié) 一般規(guī)定第十三條 代理國債業(yè)務涉及機構包括內部機構與外部機構。內部機構