【文章內(nèi)容簡介】 和行政法規(guī)規(guī)定或者司法機關(guān)、國務(wù)院有關(guān)部門和機構(gòu)依法要求金融機構(gòu)不得繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的除外。如果發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與第二類名單相關(guān)，應(yīng)在按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告的同時，按照我國法律和有權(quán)部門為執(zhí)行聯(lián)合國安理會決議所作安排的要求采取適當措施。（二）如需對聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁決議中所列的恐怖組織和恐怖分子的賬戶資金實施凍結(jié)的，應(yīng)由我國司法機關(guān)、國務(wù)院有關(guān)部門和機構(gòu)依法作出決定，金融機構(gòu)按照相關(guān)凍結(jié)通知的要求采取措施。（三）金融機構(gòu)應(yīng)采取2007年2號令第二十三條規(guī)定的措施識別居民或非居民客戶身份。對于非居民客戶提供的身份證件或身份證明文件，可按照第二十三條第（一）項的要求，請非居民客戶提供由客戶所在國家或地區(qū)認可的機構(gòu)出具的公證證明或經(jīng)我國駐該國使館、領(lǐng)館出具的認證證明。另外，金融機構(gòu)還可請求境外代理金融機構(gòu)協(xié)助識別非居民客戶身份。有關(guān)客戶或其交易對手是否為聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁決議中所列的恐怖組織和恐怖分子，金融機構(gòu)可查詢聯(lián)合國相關(guān)文件。（四）對被有關(guān)國家、國際組織列入制裁名單，但超出我國制裁名單的客戶及其交易對手、境外代理金融機構(gòu)的，各金融機構(gòu)應(yīng)自行評估風險，采取恰當?shù)膽?yīng)對措施。三、關(guān)于2007年2號令有關(guān)問題的答復(fù)（一）2007年2號令適用于各類客戶、賬戶和業(yè)務(wù)。（二）金融機構(gòu)應(yīng)按照勤勉盡責的要求，采取合理的手段和措施了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。（三）第四條所稱的“定期”沒有強制性的時間期限要求，建議各金融機構(gòu)所確定的期限不超過一年。（四）第五條第三款所稱“相關(guān)要求”不包括第二十六條規(guī)定的可疑交易報告要求。（五）第六條適用于2007年8月1日以后新建立的代理行關(guān)系和已到期代理行協(xié)議的續(xù)約。（六）外資金融機構(gòu)可以通過境外母公司收集并保存境外金融機構(gòu)的相關(guān)信息。但境內(nèi)的外資金融機構(gòu)必須對境外母公司提供的信息進行審核分析，確保及時獲取并使用相關(guān)信息，并按照第六條的規(guī)定，評估境外金融機構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性。如果金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)不存在代理行關(guān)系，單純因為SWIFT系統(tǒng)資金匯劃渠道的原因而與境外金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)聯(lián)系的，不適用第六條有關(guān)境內(nèi)銀行與境外金融機構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務(wù)關(guān)系的規(guī)定。金融機構(gòu)可向境外金融機構(gòu)提供反洗錢內(nèi)部控制制度等文件資料，但不得違反法律規(guī)定提供有關(guān)客戶身份信息、交易記錄。第六條不適用于境內(nèi)金融機構(gòu)間建立的代理行關(guān)系或類似業(yè)務(wù)關(guān)系。（七）“外國政要”指外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業(yè)高管、政黨要員。因為外國政要的家庭成員或者與外國政要存在密切關(guān)系的人員，存在與外國政要類似的風險，所以金融機構(gòu)對這些人員也應(yīng)采取相應(yīng)的客戶身份識別措施。目前我國的法律制度尚未對金融機構(gòu)獲得外國政要名單的渠道作出強制性規(guī)定。（八）對于無卡、無折存款業(yè)務(wù)，可比照一次性業(yè)務(wù)的客戶身識別要求辦理。（九）外幣交易金額按外匯局公布的當月內(nèi)部折算匯率計算，外幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括使用旅行支票提取或兌換外幣現(xiàn)金的交易。（十）對于“買方貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)除按相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范認真審核各類單據(jù)、憑證和客戶資信狀況外，還應(yīng)按照勤勉盡責的要求，了解買賣雙方交易的目的、性質(zhì)。如果賣方不在本金融機構(gòu)開戶的，應(yīng)區(qū)別不同情形，履行對賣方的身份識別義務(wù)：一是如果賣方要求將資金劃轉(zhuǎn)到賣方在其他銀行開立的同名賬戶的，應(yīng)登記賣方的姓名或名稱、有效身份證件或身份證明的文件的名稱和號碼、開戶銀行名稱和開戶銀行賬戶。二是如果賣方要求以其他方式取得資金的，金融機構(gòu)應(yīng)按照第七條有關(guān)一次性業(yè)務(wù)中客戶身份識別的規(guī)定執(zhí)行。（十一）對于銀團貸款業(yè)務(wù)，在牽頭行已經(jīng)按規(guī)定采取了相關(guān)客戶身份識別措施的情況下，參加行可不再重復(fù)相關(guān)工作，但參加行應(yīng)確保可獲得客戶的身份資料信息，并承擔相應(yīng)的識別客戶責任。參加行和牽頭行均負有大額和可疑交易報告職責。（十二）第十條第二款規(guī)定的“相關(guān)信息”指用以確定某筆匯款的唯一標識號，如交易流水號、業(yè)務(wù)編碼等。如果匯款信息明確標明匯款人沒有在匯款行開立賬戶的，金融機構(gòu)可不再要求境外匯款行補充信息。如果匯款人住所不明確的，金融機構(gòu)可登記資金匯出地。在境外匯入機構(gòu)補充信息到達之前，境內(nèi)銀行可入賬。如果對方金融機構(gòu)為FATF 成員國，或者其他已經(jīng)承諾嚴格遵守FATF 反洗錢及反恐怖融資標準國家的且受到嚴格監(jiān)管的銀行業(yè)金融機構(gòu)，銀行可直接填寫替代性信息?？缇硡R款業(yè)務(wù)不限于電匯業(yè)務(wù)。（十三）2007年2號令適用于金融機構(gòu)辦理與企業(yè)年金賬戶的相關(guān)業(yè)務(wù)。（十四）第十二條中“保險費金額人民幣2萬元以上或者外幣等值2000美元以上且以現(xiàn)金形式繳納的人身保險合同”，或是“保險費金額人民幣20 萬元以上或者外幣等值2萬美元以上且以轉(zhuǎn)賬形式繳納的保險合同”等規(guī)定情形，保險公司識別人身保險（含團險）客戶的起點金額依照單個保險人的保險金額或者分攤到每個保險人的保險金額計算。（十五）理賠賠款、年金、滿期金和生存年金均屬于第十四條所規(guī)定的“保險金”。（十六）按照持續(xù)識別客戶的要求，已開戶客戶在利用非柜臺方式辦理業(yè)務(wù)時，金融機構(gòu)仍應(yīng)強化內(nèi)部管理規(guī)程，識別客戶身份。對于非柜臺業(yè)務(wù)，應(yīng)通過加強管理、完善技術(shù)手段等方式，及時中止為沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的客戶辦理業(yè)務(wù)。（十七）第十八條規(guī)定的風險等級劃分標準應(yīng)由金融機構(gòu)自行制定。總部在境內(nèi)的金融機構(gòu)應(yīng)由其總部統(tǒng)一制定并向人民銀行總行報送風險劃分標準，沒有總部或者總部在境外的境內(nèi)金融機構(gòu)應(yīng)自行制定并向當?shù)厝嗣胥y行報送風險劃分標準。對于總部在境內(nèi)的金融機構(gòu)分支機構(gòu)是否根據(jù)當?shù)厍闆r制定風險劃分標準的問題，由金融機構(gòu)自行決定。如果總部在境內(nèi)的金融機構(gòu)分支機構(gòu)根據(jù)當?shù)厍闆r制定了風險劃分標準，應(yīng)報送當?shù)厝嗣胥y行?？紤]到金融機構(gòu)的實際情況，金融機構(gòu)制定客戶或賬戶風險劃分標準的工作，原則上應(yīng)在2007年底前完成。風險劃分標準原則上應(yīng)在2007年年底前備案。人民銀行暫無發(fā)布金融機構(gòu)客戶或賬戶風險劃分標準的計劃。（十八）第十九條第三款所稱的“合理期限”并非一個固定的期限要求，應(yīng)根據(jù)當時的具體情況合理確定。對私客戶的身份證件或身份證明文件指政府部門頒發(fā)的能夠確認其身份且附有本人照片的身份證件，或者政府有權(quán)機關(guān)出具的能夠證明其真實身份的證明文件。對公客戶的身份證件或身份證明文件指可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件。對公客戶的身份證件或身份證明文件包含營業(yè)執(zhí)照、組織機構(gòu)代碼證和稅務(wù)登記證?？蛻羯矸葑C件或身份證明文件過期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托依然有效，但如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止辦理新業(yè)務(wù)。如果對公客戶的控股股東或者實際控制人、法定代表人、負責人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的身份證件或者身份證明文件已過有效期的，且沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。只有當客戶有業(yè)務(wù)需要辦理時，才存在金融機構(gòu)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)的問題。而當金融機構(gòu)無法取得與客戶的聯(lián)系時，客戶自然也無法請求金融機構(gòu)為其辦理業(yè)務(wù)。金融機構(gòu)可依法自行決定是否終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系。（十九）第二十條所稱的“合理方式”應(yīng)按照勤勉盡職的要求，根據(jù)當時的具體情況合理確定，除審查客戶身份證件與開戶人信息是否相符、主動詢問、聯(lián)網(wǎng)查詢公民身份證信息等。除對公客戶外，對私客戶的代理協(xié)議可不限于書面合同，但高風險客戶或高風險業(yè)務(wù)除外?？蛻羰殖直淮碜C件可作為代理關(guān)系存在的證據(jù)之一，金融機構(gòu)在確認代理關(guān)系存在時，還是應(yīng)當按照勤勉盡職的要求，切實履行客戶身份識別義務(wù)。無論是對公客戶，還是對私客戶，金融機構(gòu)都應(yīng)按照《管理辦法》 第二十條的規(guī)定履行相關(guān)客戶身份識別義務(wù)，登記所要求的信息。如代理方本身為單位，還應(yīng)同時登記業(yè)務(wù)辦理人信息。如果對公客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員信息未登記的，金融機構(gòu)應(yīng)在登記業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員身份信息后，再辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。（二十）第二十一條規(guī)定的“應(yīng)當了解”指金融機構(gòu)依據(jù)有關(guān)法