【正文】 方案》程序，根據(jù)實(shí)際情況和現(xiàn)場(chǎng)情形臨機(jī)果斷處置。如對(duì)政府機(jī)關(guān)、事業(yè)單位客戶，不要求登記“控股股東或者實(shí)際控制人”。如果對(duì)公客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員信息未登記的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在登記業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員身份信息后，再辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。只有當(dāng)客戶有業(yè)務(wù)需要辦理時(shí)，才存在金融機(jī)構(gòu)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)的問(wèn)題。風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)原則上應(yīng)在2007年年底前備案。（十五）理賠賠款、年金、滿期金和生存年金均屬于第十四條所規(guī)定的“保險(xiǎn)金”。（十二）第十條第二款規(guī)定的“相關(guān)信息”指用以確定某筆匯款的唯一標(biāo)識(shí)號(hào)，如交易流水號(hào)、業(yè)務(wù)編碼等。目前我國(guó)的法律制度尚未對(duì)金融機(jī)構(gòu)獲得外國(guó)政要名單的渠道作出強(qiáng)制性規(guī)定。（五）第六條適用于2007年8月1日以后新建立的代理行關(guān)系和已到期代理行協(xié)議的續(xù)約。對(duì)于非居民客戶提供的身份證件或身份證明文件，可按照第二十三條第（一）項(xiàng)的要求，請(qǐng)非居民客戶提供由客戶所在國(guó)家或地區(qū)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)出具的公證證明或經(jīng)我國(guó)駐該國(guó)使館、領(lǐng)館出具的認(rèn)證證明。同理，客戶從其他銀行的賬戶向發(fā)放貸款的銀行歸還貸款時(shí)，銀行按照從其他銀行轉(zhuǎn)賬到本行貸款戶、從本行貸款戶提取還貸資金兩類(lèi)交易報(bào)告大額交易。（四）銀行應(yīng)按照第九條和十六條的規(guī)定，報(bào)告客戶收到境外匯入款并直接結(jié)匯或者客戶購(gòu)匯后直接匯出境外過(guò)程中發(fā)生的大額交易。（三）建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。，對(duì)客戶全部開(kāi)戶及交易情況進(jìn)行詳細(xì)審查，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金來(lái)源等是否相符。（二）嚴(yán)格審查異常開(kāi)戶情形，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開(kāi)戶。金融機(jī)構(gòu)未按規(guī)定報(bào)告的可疑交易數(shù)量很少或極少，并在同時(shí)滿足下列條件的情況下，人民銀行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)可按照有關(guān)法律規(guī)定，對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)從輕處罰：未導(dǎo)致嚴(yán)重后果發(fā)生；該金融機(jī)構(gòu)沒(méi)有洗錢(qián)涉案記錄或反洗錢(qián)嚴(yán)重違規(guī)記錄；該金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)控較為健全；該金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層和相關(guān)人員在反洗錢(qián)工作中能夠勤勉盡責(zé)。金融機(jī)構(gòu)獲得新的監(jiān)控名單后，應(yīng)立即針對(duì)監(jiān)控名單做回溯性調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)本金融機(jī)構(gòu)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，應(yīng)立即提交可疑交易報(bào)告。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)有效識(shí)別不法分子利用他人代辦業(yè)務(wù)、控制他人交易等手段進(jìn)行的洗錢(qián)和恐怖融資活動(dòng)。可疑交易監(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不能僅局限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員要全面關(guān)注各種情況。各分行、營(yíng)業(yè)管理部。金融機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出這些異常交易后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)。金融機(jī)構(gòu)除了按照反洗錢(qián)主管部門(mén)的要求完善風(fēng)險(xiǎn)控制措施外，還應(yīng)根據(jù)本金融機(jī)構(gòu)客戶特點(diǎn)、業(yè)務(wù)運(yùn)作情況、觀察到的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)變化情況、通過(guò)媒體等公開(kāi)渠道獲悉的金融違法犯罪活動(dòng)變化情況，及時(shí)調(diào)整本金融機(jī)構(gòu)可疑交易監(jiān)測(cè)的工作重點(diǎn)，完善可疑資金監(jiān)測(cè)指標(biāo)體系。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng)，采取切實(shí)可行的管理措施，確保交易對(duì)手方信息、網(wǎng)上交易IP地址等大額和可疑交易報(bào)告要素信息的完整準(zhǔn)確。內(nèi)部發(fā)送：辦公廳，反洗錢(qián)局，條法司，反洗錢(qián)中心。二、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施，切實(shí)提高洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平（一）注重人工分析、識(shí)別，合理確認(rèn)可疑交易。各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”原則，合理評(píng)估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，審慎處理賬戶（或資金）管控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系，在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶、賬戶（或資金）和金融業(yè)務(wù)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機(jī)構(gòu)被洗錢(qián)、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn)。請(qǐng)人民銀行上?？偛?，各分行、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司等金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。（七）按照第九條、第十條的規(guī)定，除由銀行發(fā)起的利息支付不屬于大額交易報(bào)告的范圍外，銀行向客戶支付利息過(guò)程中發(fā)生的其他交易和客戶向銀行繳納手續(xù)費(fèi)或支付利息過(guò)程中發(fā)生的交易如單筆或者與同向交易當(dāng)日累計(jì)達(dá)到2006年2號(hào)令規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，銀行應(yīng)提交大額交易報(bào)告。如果發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與第一類(lèi)名單相關(guān)，金融機(jī)構(gòu)在按規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。（四）對(duì)被有關(guān)國(guó)家、國(guó)際組織列入制裁名單，但超出我國(guó)制裁名單的客戶及其交易對(duì)手、境外代理金融機(jī)構(gòu)的，各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自行評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，采取恰當(dāng)?shù)膽?yīng)對(duì)措施。如果金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)不存在代理行關(guān)系，單純因?yàn)镾WIFT系統(tǒng)資金匯劃渠道的原因而與境外金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)聯(lián)系的，不適用第六條有關(guān)境內(nèi)銀行與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或類(lèi)似業(yè)務(wù)關(guān)系的規(guī)定。（十）對(duì)于“買(mǎi)方貼現(xiàn)”業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)除按相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范認(rèn)真審核各類(lèi)單據(jù)、憑證和客戶資信狀況外，還應(yīng)按照勤勉盡責(zé)的要求，了解買(mǎi)賣(mài)雙方交易的目的、性質(zhì)。在境外匯入機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息到達(dá)之前，境內(nèi)銀行可入賬。（十七）第十八條規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)由金融機(jī)構(gòu)自行制定。對(duì)私客戶的身份證件或身份證明文件指政府部門(mén)頒發(fā)的能夠確認(rèn)其身份且附有本人照片的身份證件，或者政府有權(quán)機(jī)關(guān)出具的能夠證明其真實(shí)身份的證明文件。（十九）第二十條所稱的“合理方式”應(yīng)按照勤勉盡職的要求，根據(jù)當(dāng)時(shí)的具體情況合理確定，除審查客戶身份證件與開(kāi)戶人信息是否相符、主動(dòng)詢問(wèn)、聯(lián)網(wǎng)查詢公民身份證信息等。（二十二）金融機(jī)構(gòu)可將交易記錄保存在境外，但應(yīng)符合我國(guó)法律規(guī)定中有關(guān)保密的規(guī)定。請(qǐng)各金融機(jī)構(gòu)根據(jù)人民銀行要求嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定。行長(zhǎng)：周小川二〇〇六年十一月十四日金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第一條 為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。第四條 中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告?？蛻敉ㄟ^(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告；客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車(chē)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。第十二條 證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。（九）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開(kāi)倉(cāng)的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開(kāi)倉(cāng)后平倉(cāng)出局，支取資金。（四）猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。（十二）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。第十六條 對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。第十九條 中國(guó)人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。附表：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告要素內(nèi)容