【正文】 和交易的實際受益人。如果發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與第二類名單相關(guān)，應(yīng)在按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告的同時，按照我國法律和有權(quán)部門為執(zhí)行聯(lián)合國安理會決議所作安排的要求采取適當(dāng)措施。（八）銀行應(yīng)按照第九條的規(guī)定，報告企業(yè)實盤外匯買賣過程中發(fā)生的大額交易?，F(xiàn)將有關(guān)問題進(jìn)一步明確如下：一、關(guān)于2006年2號令有關(guān)問題的答復(fù)（一）“現(xiàn)金結(jié)售匯”、“現(xiàn)鈔兌換”指資金不在銀行賬戶之間流動的結(jié)售匯交易或外幣兌換交易。并根據(jù)《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)〔2013〕2號文印發(fā)）及相關(guān)內(nèi)控制度規(guī)定采取相應(yīng)的控制措施。這些措施包括但不限于：、調(diào)查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息。部分案件和監(jiān)管實踐顯示，一些銀行業(yè)金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實不嚴(yán)，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機；不少金融機構(gòu)和支付機構(gòu)在報送可疑交易報告后，未能對報告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢等犯罪活動持續(xù)或最終發(fā)生。金融機構(gòu)沒有報告某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機構(gòu)及其工作人員已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定其違規(guī)。監(jiān)控名單應(yīng)至少涵蓋以下內(nèi)容：一是我國有權(quán)部門發(fā)布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單；二是其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；三是聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；四是人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢專欄“風(fēng)險提示與金融制裁”項下所涉名單。交易報告量不是唯一合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)或最主要合規(guī)標(biāo)準(zhǔn)，人民銀行各級分支機構(gòu)應(yīng)不斷改進(jìn)反洗錢監(jiān)管手段，引導(dǎo)金融機構(gòu)建立適當(dāng)?shù)暮弦?guī)管理策略，逐步健全可疑交易報告工作流程，提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，全面提高可疑交易報告質(zhì)量。既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過程中，有意識地運用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測分析工作的有效性。二是金融機構(gòu)應(yīng)將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務(wù)辦理的各個環(huán)節(jié)，通過合理有效的操作流程，引導(dǎo)本單位金融從業(yè)人員隨時隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。三、關(guān)于風(fēng)險較高業(yè)務(wù)的監(jiān)測分析問題對于客戶利用網(wǎng)絡(luò)、電話、自助交易終端等工具開展的非面對面金融業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。金融機構(gòu)應(yīng)采取切實有效的技術(shù)手段，對反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單實施全天候?qū)崟r監(jiān)測。反之，金融機構(gòu)雖然報告了某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但相關(guān)可疑交易報告中卻沒有提出報告該交易的合理理由或者所提出的報告理由明顯具有不合理性，沒有工作記錄顯示該金融機構(gòu)已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定該金融機構(gòu)可疑交易報告工作合規(guī)。為進(jìn)一步提高對上述違法犯罪活動的防范成效，切實維護(hù)社會經(jīng)濟金融秩序，保護(hù)人民群眾財產(chǎn)安全和合法權(quán)益，現(xiàn)就加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施有關(guān)事項通知如下：一、加強開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為（一）切實履行客戶身份識別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶。，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。（二）第十一條第（十）項所規(guī)定的交易既適用于對公客戶發(fā)生的交易，又適用于對私客戶發(fā)生的交易。（九）銀行應(yīng)按照第九條、第十條、第十一條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定，報告為客戶辦理國際貿(mào)易項下的出口收匯業(yè)務(wù)過程中發(fā)生的大額交易或可疑交易。（二）如需對聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁決議中所列的恐怖組織和恐怖分子的賬戶資金實施凍結(jié)的，應(yīng)由我國司法機關(guān)、國務(wù)院有關(guān)部門和機構(gòu)依法作出決定，金融機構(gòu)按照相關(guān)凍結(jié)通知的要求采取措施。（三）第四條所稱的“定期”沒有強制性的時間期限要求，建議各金融機構(gòu)所確定的期限不超過一年。（七）“外國政要”指外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業(yè)高管、政黨要員。（十一）對于銀團貸款業(yè)務(wù)，在牽頭行已經(jīng)按規(guī)定采取了相關(guān)客戶身份識別措施的情況下，參加行可不再重復(fù)相關(guān)工作，但參加行應(yīng)確保可獲得客戶的身份資料信息，并承擔(dān)相應(yīng)的識別客戶責(zé)任。（十三）2007年2號令適用于金融機構(gòu)辦理與企業(yè)年金賬戶的相關(guān)業(yè)務(wù)。如果總部在境內(nèi)的金融機構(gòu)分支機構(gòu)根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r制定了風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)，應(yīng)報送當(dāng)?shù)厝嗣胥y行。客戶身份證件或身份證明文件過期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托依然有效，但如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止辦理新業(yè)務(wù)。無論是對公客戶，還是對私客戶，金融機構(gòu)都應(yīng)按照《管理辦法》 第二十條的規(guī)定履行相關(guān)客戶身份識別義務(wù)，登記所要求的信息。但如果金融機構(gòu)在2007年2號令生效后為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系屬于第七條、第十一條、第十二條、第十四條、第十五條、第十六條規(guī)定的情形的，金融機構(gòu)應(yīng)進(jìn)行信息的補登記。特此通知。（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國人民銀行報備。第九條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：（一）單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。（六）沒有正常原因的多頭開戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。（十四）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。（十二）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。（七）以躉交方式購買大額保單，與其經(jīng)濟狀況不符的。（十五）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。具體的報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規(guī)定?！按罅俊毕抵附灰捉痤~單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的?！耙陨稀?，包括本數(shù)。（二）取消金融機構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。（十七）保險公司支付賠償金、給付保險金時，客戶要求將資金匯往被保險人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險費和保單現(xiàn)金價值匯往投保人以外的其他人。（九）不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。第十三條 保險公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報告：（一）短期內(nèi)分散投保、集中退?；蛘呒型侗?、分散退保且不能合理解釋。（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（十）中國人民銀行確定的其他情形。（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計人民幣50萬元以上或者外幣等值10萬美元以上的款項劃轉(zhuǎn)。第六條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。（五）中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)。業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)可疑情況后，首先應(yīng)認(rèn)真審查其證件，并復(fù)印留底，同時穩(wěn)住來人；在穩(wěn)住來人后，要立即向主管業(yè)務(wù)的部門領(lǐng)導(dǎo)匯報，由主管領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)定后立即向公安機關(guān)報告；對于情況緊急時，可由保安配合應(yīng)對并控制發(fā)展事態(tài)，待時機成熟時報警，若情況特殊或遇特別緊急情況時，應(yīng)直接撥打110報警；其他未盡事項皆應(yīng)按照公司的《處置突發(fā)事件