【正文】 公司：近期，部分金融機(jī)構(gòu)向人民銀行請示了在執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（以下簡稱2006年2號令）、《金融機(jī)構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（以下簡稱2007年1號令）和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱2007年2號令）過程中遇到的問題，人民銀行總行對各金融機(jī)構(gòu)所提問題進(jìn)行了相應(yīng)答復(fù)。銀行向客戶支付利息或者客戶向銀行繳納手續(xù)費(fèi)過程中發(fā)生的交易如符合第十一條、第十四條、第十五條規(guī)定的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，銀行應(yīng)提交可疑交易報告。我國法律和行政法規(guī)規(guī)定或者司法機(jī)關(guān)、國務(wù)院有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)依法要求金融機(jī)構(gòu)不得繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的除外。三、關(guān)于2007年2號令有關(guān)問題的答復(fù)（一）2007年2號令適用于各類客戶、賬戶和業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)可向境外金融機(jī)構(gòu)提供反洗錢內(nèi)部控制制度等文件資料，但不得違反法律規(guī)定提供有關(guān)客戶身份信息、交易記錄。如果賣方不在本金融機(jī)構(gòu)開戶的，應(yīng)區(qū)別不同情形，履行對賣方的身份識別義務(wù)：一是如果賣方要求將資金劃轉(zhuǎn)到賣方在其他銀行開立的同名賬戶的，應(yīng)登記賣方的姓名或名稱、有效身份證件或身份證明的文件的名稱和號碼、開戶銀行名稱和開戶銀行賬戶。如果對方金融機(jī)構(gòu)為FATF 成員國，或者其他已經(jīng)承諾嚴(yán)格遵守FATF 反洗錢及反恐怖融資標(biāo)準(zhǔn)國家的且受到嚴(yán)格監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，銀行可直接填寫替代性信息?？偛吭诰硟?nèi)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)由其總部統(tǒng)一制定并向人民銀行總行報送風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)，沒有總部或者總部在境外的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自行制定并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報送風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)。對公客戶的身份證件或身份證明文件指可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開展經(jīng)營、社會活動的執(zhí)照、證件或者文件。除對公客戶外，對私客戶的代理協(xié)議可不限于書面合同，但高風(fēng)險客戶或高風(fēng)險業(yè)務(wù)除外。金融機(jī)構(gòu)保存的交易數(shù)據(jù)應(yīng)足以完全重現(xiàn)交易。如在執(zhí)行過程中遇到問題，請及時與我分行聯(lián)系。第二條 本辦法適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個工作日內(nèi)補(bǔ)正。第八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個工作日內(nèi)以電子方式報送中國反洗錢監(jiān)測分析中心。中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國匯入。（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。（十）客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時，不能提供完整的報關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變造的報關(guān)單證、完稅憑證。（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財務(wù)狀況等信息不真實的。（十三）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。交易同時符合兩項以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報告。第二十條 本辦法下列用語的含義如下：“短期”系指10個工作日以內(nèi)，含10個工作日。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時廢止。中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)報告其上一級分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。第十五條 金融機(jī)構(gòu)對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動及其他違法犯罪活動有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時報告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。（十一）保險經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無法說明資金來源。（三）對保險公司的審計、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險產(chǎn)品的保障功能和投資收益。（八）長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大。（十八）多個境內(nèi)居民接受一個離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。（十）客戶經(jīng)常存入境外開立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營狀況不符。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易。累計交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計計算并報告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。沒有總部或者無法通過總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送大額交易的，其報告方式由中國人民銀行另行確定。第三條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。第五篇：中國人民銀行令(2006)第2號金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法中國人民銀行令〔2006〕第2號根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等法律規(guī)定，中國人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》，經(jīng)2006年11月6日第25次行長辦公會議通過，現(xiàn)予發(fā)布，自2007年3月1日起施行。暫無英文版的2007年2號令提供。（二十一）金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)可以紙質(zhì)形式向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報告規(guī)定的可疑交易，并在傳輸渠道允許的情況下報送該可疑交易的電子文本，具體報表格式另行確定。金融機(jī)構(gòu)可依法自行決定是否終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系。（十八）第十九條第三款所稱的“合理期限”并非一個固定的期限要求，應(yīng)根據(jù)當(dāng)時的具體情況合理確定。對于非柜臺業(yè)務(wù)，應(yīng)通過加強(qiáng)管理、完善技術(shù)手段等方式，及時中止為沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的客戶辦理業(yè)務(wù)。如果匯款人住所不明確的，金融機(jī)構(gòu)可登記資金匯出地。（九）外幣交易金額按外匯局公布的當(dāng)月內(nèi)部折算匯率計算，外幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括使用旅行支票提取或兌換外幣現(xiàn)金的交易。但境內(nèi)的外資金融機(jī)構(gòu)必須對境外母公司提供的信息進(jìn)行審核分析，確保及時獲取并使用相關(guān)信息，并按照第六條的規(guī)定，評估境外金融機(jī)構(gòu)接受反洗錢監(jiān)管的情況和反洗錢、反恐怖融資措施的健全性和有效性。有關(guān)客戶或其交易對手是否為聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁決議中所列的恐怖組織和恐怖分子，金融機(jī)構(gòu)可查詢聯(lián)合國相關(guān)文件。二、關(guān)于2007年1號令有關(guān)問題的答復(fù)（一）2007年1號令第九條所列的名單涉及兩類，一類名單是由我國司法機(jī)關(guān)、國務(wù)院有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)發(fā)布的（不含轉(zhuǎn)發(fā)的聯(lián)合國安理會決議所確定的名單），另一類名單是聯(lián)合國安理會的決議確定的。（六）第九條第一款第（三）項既適用于境內(nèi)交易，又適用于跨境交易。三、加大監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)懲違法違規(guī)行為人民銀行各級行要加大對金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)落實賬戶管理、客戶身份識別及可疑交易報告管理制度的監(jiān)管力度；在相關(guān)執(zhí)法檢查中，將其作為重要檢查項目，并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運(yùn)用，切實提升檢查能力和水平；檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題的，依法給予行政處罰。（二）區(qū)分情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施。根據(jù)客戶及其申請業(yè)務(wù)的風(fēng)險狀況，可采取延長開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。二〇一〇年二月九日主題詞：金融監(jiān)管反洗錢資金監(jiān)測通知 抄送：銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會。五、關(guān)于確保監(jiān)測分析工作可追溯的問題為便于案件調(diào)查、資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)管和內(nèi)部審計，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照有關(guān)交易資料保存的規(guī)定，將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報告信息等方面工作情況的記錄，至少保存5年。人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)洗錢類型研究，及時分析洗錢風(fēng)險變動情況，認(rèn)真總結(jié)本