【正文】 第一篇：中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知中國人民銀行文件銀發(fā)〔2010〕48號中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知中國人民銀行上海總部。各分行、營業(yè)管理部。各省會（首府）城市中心支行、副省級城市中心支行；各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：為進一步提高可疑交易報告工作的有效性，指導反洗錢工作人員準確理解執(zhí)行反洗錢監(jiān)管規(guī)定，現(xiàn)就明確部分人民銀行分支機構(gòu)和金融機構(gòu)在執(zhí)行可疑交易報告制度中遇到的有關(guān)問題通知如下：一、關(guān)于金融機構(gòu)全面開展可疑交易報告工作的問題一是金融機構(gòu)應逐步建立以客戶為監(jiān)測單位的可疑交易報告工作流程，有效整合可疑交易監(jiān)測分析與客戶盡職調(diào)查兩項工作。既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過程中，有意識地運用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測分析工作的有效性。二是金融機構(gòu)應將可疑交易監(jiān)測工作貫穿于金融業(yè)務辦理的各個環(huán)節(jié)，通過合理有效的操作流程，引導本單位金融從業(yè)人員隨時隨地注意客戶、資金和交易是否與洗錢、恐怖融資等違法犯罪活動有關(guān)。三是反洗錢監(jiān)測工作應覆蓋各項金融業(yè)務?？梢山灰妆O(jiān)測分析的對象不能僅局限于會計數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)及其工作人員要全面關(guān)注各種情況。對于進行中的交易或者客戶準備開展的交易，金融機構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑其涉及洗錢、恐怖融資的，應當按照規(guī)定提交可疑交易報告。二、關(guān)于納入可疑交易報告范圍的異常交易的合理處理問題 《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令〔2006〕第2號發(fā)布）第十一條、第十二條、第十三條所列舉的異常交易（以下簡稱異常交易）,是引導我國金融機構(gòu)在反洗錢工作經(jīng)驗相對缺乏的情況下，有效識別可疑交易的重要參考指標之一。金融機構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出這些異常交易后，應當按照規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)。金融機構(gòu)如果有合理理由排除疑點，或者沒有合理理由懷疑該交易或客戶涉及違法犯罪活動，則不能將所發(fā)現(xiàn)的異常交易作為可疑交易報告的內(nèi)容，反之則可將其作為可疑交易報告的內(nèi)容。交易報告量不是唯一合規(guī)標準或最主要合規(guī)標準，人民銀行各級分支機構(gòu)應不斷改進反洗錢監(jiān)管手段，引導金融機構(gòu)建立適當?shù)暮弦?guī)管理策略，逐步健全可疑交易報告工作流程，提高異常交易數(shù)據(jù)分析深度，全面提高可疑交易報告質(zhì)量。三、關(guān)于風險較高業(yè)務的監(jiān)測分析問題對于客戶利用網(wǎng)絡、電話、自助交易終端等工具開展的非面對面金融業(yè)務，金融機構(gòu)應當強化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。集中存放或儲存交易數(shù)據(jù)的金融機構(gòu)，應遵循足以重現(xiàn)交易的要求，采取安全保密的措施，向各層級或各業(yè)務條線人員提供履行反洗錢職責所需的數(shù)據(jù)資料。金融機構(gòu)應有效識別不法分子利用他人代辦業(yè)務、控制他人交易等手段進行的洗錢和恐怖融資活動。金融機構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關(guān)實際控制客戶的自然人、交易實際受益人情況的，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙金融機構(gòu)對實際控制客戶的自然人、交易實際受益人做盡職調(diào)查的，應及時提交可疑交易報告。人民銀行各級分支機構(gòu)應加強洗錢類型研究，及時分析洗錢風險變動情況，認真總結(jié)本地區(qū)洗錢活動規(guī)律，有針對性地提示金融機構(gòu)對特定類型的洗錢、恐怖融資活動進行重點監(jiān)測，指導金融機構(gòu)積極妥善地處置洗錢、恐怖融資風險。金融機構(gòu)除了按照反洗錢主管部門的要求完善風險控制措施外，還應根據(jù)本金融機構(gòu)客戶特點、業(yè)務運作情況、觀察到的市場風險變化情況、通過媒體等公開渠道獲悉的金融違法犯罪活動變化情況，及時調(diào)整本金融機構(gòu)可疑交易監(jiān)測的工作重點，完善可疑資金監(jiān)測指標體系。四、關(guān)于完善名單監(jiān)控工作的問題金融機構(gòu)應指定專人負責反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單的維護工作。監(jiān)控名單應至少涵蓋以下內(nèi)容：一是我國有權(quán)部門發(fā)布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單；二是其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；三是聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；四是人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢專欄“風險提示與金融制裁”項下所涉名單。金融機構(gòu)應采取切實有效的技術(shù)手段，對反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單實施全天候?qū)崟r監(jiān)測。金融機構(gòu)及其工作人員如發(fā)現(xiàn)交易與監(jiān)控名單所列國家（地區(qū)）、組織、個人有關(guān)，應立即送交金融機構(gòu)高級管理層審核，并按有關(guān)規(guī)定提交可疑交易報告。金融機構(gòu)獲得新的監(jiān)控名單后，應立即針對監(jiān)控名單做回溯性調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)本金融機構(gòu)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，應立即提交可疑交易報告。如果客戶、客戶的實際控制人、交易的實際受益人以及辦理業(yè)務的對方金融機構(gòu)來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家（地區(qū)），金融機構(gòu)應盡可能采取強化的客戶盡職調(diào)查措施，審查交易目的、交易性質(zhì)和交易背景情況，按照規(guī)定提交可疑交易報告。五、關(guān)于確保監(jiān)測分析工作可追溯的問題為便于案件調(diào)查、資金監(jiān)測、反洗錢監(jiān)管和內(nèi)部審計，金融機構(gòu)應按照有關(guān)交易資料保存的規(guī)定，將涉及審查異常交易、識別分析可疑交易、內(nèi)部處理可疑交易報告信息等方面工作情況的記錄，至少保存5年。金融機構(gòu)應逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng)，采取切實可行的管理措施，確保交易對手方信息、網(wǎng)上交易IP地址等大額和可疑交易報告要素信息的完整準確。在判斷金融機構(gòu)可疑交易報告工作是否合規(guī)時，人民銀行各級分支機構(gòu)應結(jié)合相關(guān)工作記錄，考察金融機構(gòu)是否勤勉盡責。金融機構(gòu)沒有報告某些應當進行人工分析的異常交易，但其工作記錄足以證明金融機構(gòu)及其工作人員已經(jīng)勤勉盡責，則不能認定其違規(guī)。反之，金融機構(gòu)雖然報告了某些應當進行人工分析的異常交易，但相關(guān)可疑交易報告中卻沒有提出報告該交易的合理理由或者所提出的報告理由明顯具有不合理性，沒有工作記錄顯示該金融機構(gòu)已經(jīng)勤勉盡責，則不能認定該金融機構(gòu)可疑交易報告工作合規(guī)。六、關(guān)于合理把握處罰尺度的問題對于未按規(guī)定報告可疑交易的金融機構(gòu)，人民銀行各級分支機構(gòu)應當在嚴格遵守相關(guān)法律規(guī)定的前提下，按照風險為本的反洗錢監(jiān)管要求，合理確定其應負的法律責任。金融機構(gòu)未按規(guī)定報告的可疑交易數(shù)量很少或極少，并在同時滿足下列條件的情況下，人民銀行各級分支機構(gòu)可按照有關(guān)法律規(guī)定，對違規(guī)金融機構(gòu)從輕處罰：未導致嚴重后果發(fā)生；該金融機構(gòu)沒有洗錢涉案記錄或反洗錢嚴重違規(guī)記錄；該金融機構(gòu)反洗錢內(nèi)控較為健全；該金融機構(gòu)高級管理層和相關(guān)人員在反洗錢工作中能夠勤勉盡責。請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經(jīng)紀公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司等金融機構(gòu)和從事支付清算業(yè)務的非金融機構(gòu)。二〇一〇年二月九日主題詞：金融監(jiān)管反洗錢資金監(jiān)測通知 抄送：銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會。內(nèi)部發(fā)送：辦公廳，反洗錢局，條法司，反洗錢中心。聯(lián)系人：魯政聯(lián)系電話：66195950（共印58份)中國人民銀行辦公廳2010年2月10日印發(fā)第二篇：中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知(2017512)中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知（2017512）中國人民銀行關(guān)于加強開戶管理及可疑交易報告后續(xù)控制措施的通知銀發(fā)〔2017〕117號中國人民銀行上?？偛浚鞣中?、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，各副省級城市中心支行；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，中國郵政儲蓄銀行：近年來，不法分子非法開立、買賣銀行賬戶（含銀行卡，下同）和支付賬戶，繼而實施電信詐騙、非法集資、逃稅騙稅、貪污受賄、洗錢等違法犯罪活動案件頻發(fā)。部分案件和監(jiān)管實踐顯示，一些銀行業(yè)金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實不嚴，存在著一定的業(yè)務管理和風險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供