【正文】 了可乘之機(jī)；不少金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，未能對(duì)報(bào)告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無(wú)差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢等犯罪活動(dòng)持續(xù)或最終發(fā)生。為進(jìn)一步提高對(duì)上述違法犯罪活動(dòng)的防范成效，切實(shí)維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)金融秩序，保護(hù)人民群眾財(cái)產(chǎn)安全和合法權(quán)益，現(xiàn)就加強(qiáng)開戶管理及可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施有關(guān)事項(xiàng)通知如下：一、加強(qiáng)開戶管理，有效防范非法開立、買賣銀行賬戶及支付賬戶行為（一）切實(shí)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，杜絕假名、冒名開戶。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)遵循“了解你的客戶”的原則，認(rèn)真落實(shí)賬戶管理及客戶身份識(shí)別相關(guān)制度規(guī)定，區(qū)別客戶風(fēng)險(xiǎn)程度，有選擇地采取聯(lián)網(wǎng)核查身份證件、人員問詢、客戶回訪、實(shí)地查訪、公用事業(yè)賬單（如電費(fèi)、水費(fèi)等繳費(fèi)憑證）驗(yàn)證、網(wǎng)絡(luò)信息查驗(yàn)等查驗(yàn)方式，識(shí)別、核對(duì)客戶及其代理人真實(shí)身份，杜絕不法分子使用假名或冒用他人身份開立賬戶。（二）嚴(yán)格審查異常開戶情形，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。對(duì)于不配合客戶身份識(shí)別、有組織同時(shí)或分批開戶、開戶理由不合理、開立業(yè)務(wù)與客戶身份不相符、有明顯理由懷疑客戶開立賬戶存在開卡倒賣或從事違法犯罪活動(dòng)等情形，各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕開戶。根據(jù)客戶及其申請(qǐng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，可采取延長(zhǎng)開戶審查期限、加大客戶盡職調(diào)查力度等措施，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。二、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施，切實(shí)提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平（一）注重人工分析、識(shí)別，合理確認(rèn)可疑交易。對(duì)于通過(guò)可疑監(jiān)測(cè)標(biāo)準(zhǔn)篩選出的異常交易，各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)注重挖掘客戶身份資料和交易記錄價(jià)值，發(fā)揮客戶盡職調(diào)查的重要作用，采取有效措施進(jìn)行人工分析、識(shí)別。這些措施包括但不限于：、調(diào)查客戶身份，包括客戶的職業(yè)、年齡、收入等信息。，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。、交易目的及其合理性，包括客戶經(jīng)營(yíng)狀況和收入來(lái)源、關(guān)聯(lián)客戶基本信息和交易情況、開戶或交易動(dòng)機(jī)等。，對(duì)客戶全部開戶及交易情況進(jìn)行詳細(xì)審查，判斷客戶交易與客戶及其業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)狀況、資金來(lái)源等是否相符。，與賬戶所有人核實(shí)交易情況。（二）區(qū)分情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施。各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循“風(fēng)險(xiǎn)為本”和“審慎均衡”原則，合理評(píng)估可疑交易的可疑程度和風(fēng)險(xiǎn)狀況，審慎處理賬戶（或資金）管控與金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)之間的關(guān)系，在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，對(duì)可疑交易報(bào)告所涉客戶、賬戶（或資金）和金融業(yè)務(wù)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)暮罄m(xù)控制措施，充分減輕本機(jī)構(gòu)被洗錢、恐怖融資及其他違法犯罪活動(dòng)利用的風(fēng)險(xiǎn)。這些后續(xù)控制措施包括但不限于：，若可疑交易活動(dòng)持續(xù)發(fā)生，則定期（如每3個(gè)月）或額外提交報(bào)告。，并根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)〔2013〕2號(hào)文印發(fā)）及相關(guān)內(nèi)控制度規(guī)定采取相應(yīng)的控制措施。、規(guī)模、頻率等，特別是客戶通過(guò)非柜面方式辦理業(yè)務(wù)的金額、次數(shù)和業(yè)務(wù)類型。（三）建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。各金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程，明確不同情形可疑交易報(bào)告應(yīng)當(dāng)采取的后續(xù)控制措施，并將其有機(jī)納入可疑交易報(bào)告制度體系，構(gòu)建一套“事前、事中、事后”全流程的可疑交易報(bào)告內(nèi)控制度及操作流程，切實(shí)提高可疑交易報(bào)告工作的有效性。三、加大監(jiān)督檢查力度，嚴(yán)懲違法違規(guī)行為人民銀行各級(jí)行要加大對(duì)金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)落實(shí)賬戶管理、客戶身份識(shí)別及可疑交易報(bào)告管理制度的監(jiān)管力度；在相關(guān)執(zhí)法檢查中，將其作為重要檢查項(xiàng)目，并不斷創(chuàng)新檢查方式、方法，注重以案倒查、抽查回訪等檢查方法的運(yùn)用，切實(shí)提升檢查能力和水平；檢查發(fā)現(xiàn)違法違規(guī)問題的，依法給予行政處罰。請(qǐng)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司等金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。中國(guó)人民銀行 2017年5月12日第三篇：071011中國(guó)人民銀行上海分行關(guān)于執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖中國(guó)人民銀行上海分行關(guān)于執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》中有關(guān)問題的通知（上海銀發(fā)[2007]203號(hào)）各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行上海（市）分行，上海銀行、上海農(nóng)村商業(yè)銀行，上海市郵政儲(chǔ)匯局，上海市各外資商業(yè)銀行，上海市各證券公司、期貨公司、基金管理公司，上海市各保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，上海市各信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司：近期，部分金融機(jī)構(gòu)向人民銀行請(qǐng)示了在執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱2006年2號(hào)令）、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱2007年1號(hào)令）和《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱2007年2號(hào)令）過(guò)程中遇到的問題，人民銀行總行對(duì)各金融機(jī)構(gòu)所提問題進(jìn)行了相應(yīng)答復(fù)?，F(xiàn)將有關(guān)問題進(jìn)一步明確如下：一、關(guān)于2006年2號(hào)令有關(guān)問題的答復(fù)（一）“現(xiàn)金結(jié)售匯”、“現(xiàn)鈔兌換”指資金不在銀行賬戶之間流動(dòng)的結(jié)售匯交易或外幣兌換交易。（二）第十一條第（十）項(xiàng)所規(guī)定的交易既適用于對(duì)公客戶發(fā)生的交易，又適用于對(duì)私客戶發(fā)生的交易。（三）國(guó)際速匯金公司、西聯(lián)國(guó)際匯款公司尚未在境內(nèi)設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，不屬于2006年2號(hào)令規(guī)定的義務(wù)主體，相關(guān)交易由辦理國(guó)際匯兌業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱“銀行”）報(bào)告。（四）銀行應(yīng)按照第九條和十六條的規(guī)定，報(bào)告客戶收到境外匯入款并直接結(jié)匯或者客戶購(gòu)匯后直接匯出境外過(guò)程中發(fā)生的大額交易。（五）銀行應(yīng)按照第九條、第十條、第十一條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定，報(bào)告再融資款匯入第三方賬戶過(guò)程中發(fā)生的大額交易和可疑交易。（六）第九條第一款第（三）項(xiàng)既適用于境內(nèi)交易，又適用于跨境交易。（七）按照第九條、第十條的規(guī)定，除由銀行發(fā)起的利息支付不屬于大額交易報(bào)告的范圍外，銀行向客戶支付利息過(guò)程中發(fā)生的其他交易和客戶向銀行繳納手續(xù)費(fèi)或支付利息過(guò)程中發(fā)生的交易如單筆或者與同向交易當(dāng)日累計(jì)達(dá)到2006年2號(hào)令規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，銀行應(yīng)提交大額交易報(bào)告。銀行向客戶支付利息或者客戶向銀行繳納手續(xù)費(fèi)過(guò)程中發(fā)生的交易如符合第十一條、第十四條、第十五條規(guī)定的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，銀行應(yīng)提交可疑交易報(bào)告。（八）銀行應(yīng)按照第九條的規(guī)定，報(bào)告企業(yè)實(shí)盤外匯買賣過(guò)程中發(fā)生的大額交易。（九）銀行應(yīng)按照第九條、第十條、第十一條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定，報(bào)告為客戶辦理國(guó)際貿(mào)易項(xiàng)下的出口收匯業(yè)務(wù)過(guò)程中發(fā)生的大額交易或可疑交易。（十）客戶要求將貸款劃轉(zhuǎn)至客戶在其他銀行的賬戶時(shí)，銀行應(yīng)按照第九條第二款的規(guī)定，分別按照放貸至客戶貸款戶、貸款由貸款戶轉(zhuǎn)往其他銀行賬戶兩類交易報(bào)告大額交易。同理，客戶從其他銀行的賬戶向發(fā)放貸款的銀行歸還貸款時(shí)，銀行按照從其他銀行轉(zhuǎn)賬到本行貸款戶、從本行貸款戶提取還貸資金兩類交易報(bào)告大額交易。如客戶要求將貸款劃轉(zhuǎn)至客戶在其他銀行的賬戶過(guò)程中發(fā)生的交易，或者客戶從其他銀行的賬戶向發(fā)放貸款的銀行歸還貸款過(guò)程中發(fā)生的交易，符合第十一條、第十四條和第十五條規(guī)定的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，銀行應(yīng)提交可疑交易報(bào)告，具體報(bào)告內(nèi)容視可疑特征而定。二、關(guān)于2007年1號(hào)令有關(guān)問題的答復(fù)（一）2007年1號(hào)令第九條所列的名單涉及兩類，一類名單是由我國(guó)司法機(jī)關(guān)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)發(fā)布的（不含轉(zhuǎn)發(fā)的聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議所確定的名單），另一類名單是聯(lián)合國(guó)安理會(huì)的決議確定的。如果發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與第一類名單相關(guān)，金融機(jī)構(gòu)在按規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。我國(guó)法律