【正文】 第十九條 中國人民銀行和其地市中心支行以上分支機構(gòu)對金融機構(gòu)違反本辦法的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。（十二）法人、其他組織堅持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費賬戶方式退還保費，且不能合理解釋原因的。（九）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價位開倉的同時在相同或者大致相同價位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營支付需求不符。（五）金融機構(gòu)在黃金交易所進行的黃金交易?？蛻敉ㄟ^在境內(nèi)金融機構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機構(gòu)或者發(fā)卡銀行報告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)報告。行長：周小川二〇〇六年十一月十四日金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法第一條 為防止利用金融機構(gòu)進行洗錢活動，規(guī)范金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告行為，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。（二十二）金融機構(gòu)可將交易記錄保存在境外，但應(yīng)符合我國法律規(guī)定中有關(guān)保密的規(guī)定。對私客戶的身份證件或身份證明文件指政府部門頒發(fā)的能夠確認其身份且附有本人照片的身份證件，或者政府有權(quán)機關(guān)出具的能夠證明其真實身份的證明文件。在境外匯入機構(gòu)補充信息到達之前，境內(nèi)銀行可入賬。如果金融機構(gòu)與境外金融機構(gòu)不存在代理行關(guān)系，單純因為SWIFT系統(tǒng)資金匯劃渠道的原因而與境外金融機構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)聯(lián)系的，不適用第六條有關(guān)境內(nèi)銀行與境外金融機構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務(wù)關(guān)系的規(guī)定。如果發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對手與第一類名單相關(guān)，金融機構(gòu)在按規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C構(gòu)提交可疑交易報告的同時，可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。請人民銀行上?？偛?，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內(nèi)的各商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險公司、保險資產(chǎn)管理公司、保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司等金融機構(gòu)和支付機構(gòu)。二、加強可疑交易報告后續(xù)控制措施，切實提高洗錢風(fēng)險防控能力和水平（一）注重人工分析、識別，合理確認可疑交易。金融機構(gòu)應(yīng)逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng)，采取切實可行的管理措施，確保交易對手方信息、網(wǎng)上交易IP地址等大額和可疑交易報告要素信息的完整準(zhǔn)確。金融機構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出這些異常交易后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)?？梢山灰妆O(jiān)測分析的對象不能僅局限于會計數(shù)據(jù)，金融機構(gòu)及其工作人員要全面關(guān)注各種情況。金融機構(gòu)獲得新的監(jiān)控名單后，應(yīng)立即針對監(jiān)控名單做回溯性調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)本金融機構(gòu)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，應(yīng)立即提交可疑交易報告。（二）嚴(yán)格審查異常開戶情形，必要時應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。（三）建立健全可疑交易報告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。同理，客戶從其他銀行的賬戶向發(fā)放貸款的銀行歸還貸款時，銀行按照從其他銀行轉(zhuǎn)賬到本行貸款戶、從本行貸款戶提取還貸資金兩類交易報告大額交易。（五）第六條適用于2007年8月1日以后新建立的代理行關(guān)系和已到期代理行協(xié)議的續(xù)約。（十二）第十條第二款規(guī)定的“相關(guān)信息”指用以確定某筆匯款的唯一標(biāo)識號，如交易流水號、業(yè)務(wù)編碼等。風(fēng)險劃分標(biāo)準(zhǔn)原則上應(yīng)在2007年年底前備案。如果對公客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員信息未登記的，金融機構(gòu)應(yīng)在登記業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員身份信息后，再辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)可疑情況后，首先應(yīng)認真審查其證件，并復(fù)印留底，同時穩(wěn)住來人；在穩(wěn)住來人后，要立即向主管業(yè)務(wù)的部門領(lǐng)導(dǎo)匯報，由主管領(lǐng)導(dǎo)認定后立即向公安機關(guān)報告；對于情況緊急時，可由保安配合應(yīng)對并控制發(fā)展事態(tài)，待時機成熟時報警，若情況特殊或遇特別緊急情況時，應(yīng)直接撥打110報警；其他未盡事項皆應(yīng)按照公司的《處置突發(fā)事件方案》程序，根據(jù)實際情況和現(xiàn)場情形臨機果斷處置。第六條 金融機構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對報告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個人提供。（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。（九）不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。（二）取消金融機構(gòu)直接負責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。“大量”系指交易金額單筆或者累計低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。（十五）與洗錢高風(fēng)險國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。（十二）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。（十四）證券經(jīng)營機構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（八）國際金融組織和外國政府貸款項下的債務(wù)掉期交易。第九條 金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告下列大額交易：（一）單筆或者當(dāng)日累計人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（三）保險公司、保險資產(chǎn)管理公司。但如果金融機構(gòu)在2007年2號令生效后為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系屬于第七條、第十一條、第十二條、第十四條、第十五條、第十六條規(guī)定的情形的，金融機構(gòu)應(yīng)進行信息的補登記。客戶身份證件或身份證明文件過期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托依然有效，但如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機構(gòu)應(yīng)中止辦理新業(yè)務(wù)。（十三）2007年2號令適用于金融機構(gòu)辦理與企業(yè)年金賬戶的相關(guān)業(yè)務(wù)。（七）“外國政要”指外國現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級官員，國有企業(yè)高管、政黨要員。（二）如需對聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁決議中所列的恐怖組織和恐怖分子的賬戶資金實施凍結(jié)的，應(yīng)由我國司法機關(guān)、國務(wù)院有關(guān)部門和機構(gòu)依法作出決定，金融機構(gòu)按照相關(guān)凍結(jié)通知的要求采取措施。（二）第十一條第（十）項所規(guī)定的交易既適用于對公客戶發(fā)生的交易，又適用于對私客戶發(fā)生的交易。，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。反之，金融機構(gòu)雖然報告了某些應(yīng)當(dāng)進行人工分析的異常交易，但相關(guān)可疑交易報告中卻沒有提出報告該交易的合理理由或者所提出的報告理由明顯具有不合理性，沒有工作記錄顯示該金融機構(gòu)已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認定該金融機構(gòu)可疑交易報告工作合規(guī)。三、關(guān)于風(fēng)險較高業(yè)務(wù)的監(jiān)測分析問題對于客戶利用網(wǎng)絡(luò)、電話、自助交易終端等工具開展的非面對面金融業(yè)務(wù)，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)強化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測分析的數(shù)據(jù)需求。既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過程中，有意識地運用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測分析工作的有效性。監(jiān)控名單應(yīng)至少涵蓋以下內(nèi)容：一是我國有權(quán)部門發(fā)布的要求實施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單；二是其他國家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；三是聯(lián)合國等國際組織發(fā)布的且得到我國承認的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；四是人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢專欄“風(fēng)險提示與金融制裁”項下所涉名單。部分案件和監(jiān)管實踐顯示，一些銀行業(yè)金融機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)（以下簡稱支付機構(gòu)）在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識別制度落實不嚴(yán)，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機；不少金融機構(gòu)和支付機構(gòu)在報送可疑交易報告后，未能對報告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢等犯罪活動持續(xù)或最終發(fā)生。并根據(jù)《金融機構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險評估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)〔2013〕2號文印發(fā)