【正文】 第十九條 中國(guó)人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。（十二）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。（九）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開倉的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。客戶通過在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告；客戶不通過賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。行長(zhǎng)：周小川二〇〇六年十一月十四日金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法第一條 為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。（二十二）金融機(jī)構(gòu)可將交易記錄保存在境外，但應(yīng)符合我國(guó)法律規(guī)定中有關(guān)保密的規(guī)定。對(duì)私客戶的身份證件或身份證明文件指政府部門頒發(fā)的能夠確認(rèn)其身份且附有本人照片的身份證件，或者政府有權(quán)機(jī)關(guān)出具的能夠證明其真實(shí)身份的證明文件。在境外匯入機(jī)構(gòu)補(bǔ)充信息到達(dá)之前，境內(nèi)銀行可入賬。如果金融機(jī)構(gòu)與境外金融機(jī)構(gòu)不存在代理行關(guān)系，單純因?yàn)镾WIFT系統(tǒng)資金匯劃渠道的原因而與境外金融機(jī)構(gòu)發(fā)生業(yè)務(wù)聯(lián)系的，不適用第六條有關(guān)境內(nèi)銀行與境外金融機(jī)構(gòu)建立代理行或類似業(yè)務(wù)關(guān)系的規(guī)定。如果發(fā)現(xiàn)或者有合理理由懷疑客戶或者其交易對(duì)手與第一類名單相關(guān)，金融機(jī)構(gòu)在按規(guī)定向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)提交可疑交易報(bào)告的同時(shí)，可繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。請(qǐng)人民銀行上?？偛浚鞣中?、營(yíng)業(yè)管理部，各省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊(cè)地在轄區(qū)內(nèi)的各商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、外資銀行、證券公司、期貨公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、消費(fèi)金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司等金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)。二、加強(qiáng)可疑交易報(bào)告后續(xù)控制措施，切實(shí)提高洗錢風(fēng)險(xiǎn)防控能力和水平（一）注重人工分析、識(shí)別，合理確認(rèn)可疑交易。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)逐步完善相關(guān)信息系統(tǒng)，采取切實(shí)可行的管理措施，確保交易對(duì)手方信息、網(wǎng)上交易IP地址等大額和可疑交易報(bào)告要素信息的完整準(zhǔn)確。金融機(jī)構(gòu)在利用技術(shù)手段篩選出這些異常交易后，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定審查交易背景、交易目的、交易性質(zhì)?？梢山灰妆O(jiān)測(cè)分析的對(duì)象不能僅局限于會(huì)計(jì)數(shù)據(jù)，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員要全面關(guān)注各種情況。金融機(jī)構(gòu)獲得新的監(jiān)控名單后，應(yīng)立即針對(duì)監(jiān)控名單做回溯性調(diào)查，如發(fā)現(xiàn)本金融機(jī)構(gòu)已與監(jiān)控名單所涉主體建立了業(yè)務(wù)關(guān)系或者有涉及監(jiān)控名單的交易發(fā)生，應(yīng)立即提交可疑交易報(bào)告。（二）嚴(yán)格審查異常開戶情形，必要時(shí)應(yīng)當(dāng)拒絕開戶。（三）建立健全可疑交易報(bào)告后續(xù)控制的內(nèi)控制度及操作流程。同理，客戶從其他銀行的賬戶向發(fā)放貸款的銀行歸還貸款時(shí)，銀行按照從其他銀行轉(zhuǎn)賬到本行貸款戶、從本行貸款戶提取還貸資金兩類交易報(bào)告大額交易。（五）第六條適用于2007年8月1日以后新建立的代理行關(guān)系和已到期代理行協(xié)議的續(xù)約。（十二）第十條第二款規(guī)定的“相關(guān)信息”指用以確定某筆匯款的唯一標(biāo)識(shí)號(hào)，如交易流水號(hào)、業(yè)務(wù)編碼等。風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)原則上應(yīng)在2007年年底前備案。如果對(duì)公客戶的業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員信息未登記的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在登記業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員身份信息后，再辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)可疑情況后，首先應(yīng)認(rèn)真審查其證件，并復(fù)印留底，同時(shí)穩(wěn)住來人；在穩(wěn)住來人后，要立即向主管業(yè)務(wù)的部門領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)，由主管領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)定后立即向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；對(duì)于情況緊急時(shí)，可由保安配合應(yīng)對(duì)并控制發(fā)展事態(tài)，待時(shí)機(jī)成熟時(shí)報(bào)警，若情況特殊或遇特別緊急情況時(shí)，應(yīng)直接撥打110報(bào)警；其他未盡事項(xiàng)皆應(yīng)按照公司的《處置突發(fā)事件方案》程序，根據(jù)實(shí)際情況和現(xiàn)場(chǎng)情形臨機(jī)果斷處置。第六條 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。（二）自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。（八）客戶用于境外投資的購匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。（六）開戶后短期內(nèi)大量買賣證券，然后迅速銷戶。（九）不關(guān)注退?？赡軒淼妮^大金錢損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作?！按罅俊毕抵附灰捉痤~單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。（十五）與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。（十二）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無合理理由。（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過銀行頻繁大量拆借外匯資金。（八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。第九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或者外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。但如果金融機(jī)構(gòu)在2007年2號(hào)令生效后為客戶辦理業(yè)務(wù)或建立新的業(yè)務(wù)關(guān)系屬于第七條、第十一條、第十二條、第十四條、第十五條、第十六條規(guī)定的情形的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)行信息的補(bǔ)登記?？蛻羯矸葑C件或身份證明文件過期后，客戶之前的業(yè)務(wù)委托依然有效，但如果客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止辦理新業(yè)務(wù)。（十三）2007年2號(hào)令適用于金融機(jī)構(gòu)辦理與企業(yè)年金賬戶的相關(guān)業(yè)務(wù)。（七）“外國(guó)政要”指外國(guó)現(xiàn)任的或者離任的履行重要公共職能的人員，如國(guó)家元首、政府首腦、高層政要，重要的政府、司法或者軍事高級(jí)官員，國(guó)有企業(yè)高管、政黨要員。（二）如需對(duì)聯(lián)合國(guó)安理會(huì)有關(guān)制裁決議中所列的恐怖組織和恐怖分子的賬戶資金實(shí)施凍結(jié)的，應(yīng)由我國(guó)司法機(jī)關(guān)、國(guó)務(wù)院有關(guān)部門和機(jī)構(gòu)依法作出決定，金融機(jī)構(gòu)按照相關(guān)凍結(jié)通知的要求采取措施。（二）第十一條第（十）項(xiàng)所規(guī)定的交易既適用于對(duì)公客戶發(fā)生的交易，又適用于對(duì)私客戶發(fā)生的交易。，了解法人客戶的股權(quán)或控制權(quán)結(jié)構(gòu)。反之，金融機(jī)構(gòu)雖然報(bào)告了某些應(yīng)當(dāng)進(jìn)行人工分析的異常交易，但相關(guān)可疑交易報(bào)告中卻沒有提出報(bào)告該交易的合理理由或者所提出的報(bào)告理由明顯具有不合理性，沒有工作記錄顯示該金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)勤勉盡責(zé)，則不能認(rèn)定該金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告工作合規(guī)。三、關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)較高業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)分析問題對(duì)于客戶利用網(wǎng)絡(luò)、電話、自助交易終端等工具開展的非面對(duì)面金融業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化內(nèi)部管理措施，更新技術(shù)手段，確保相關(guān)交易信息和客戶信息能夠完整傳送，保障可疑交易監(jiān)測(cè)分析的數(shù)據(jù)需求。既要在客戶盡職調(diào)查工作中采取合理手段識(shí)別可疑交易線索，又要在交易數(shù)據(jù)的篩選、審查、分析過程中，有意識(shí)地運(yùn)用客戶盡職調(diào)查的工作成果，提高監(jiān)測(cè)分析工作的有效性。監(jiān)控名單應(yīng)至少涵蓋以下內(nèi)容：一是我國(guó)有權(quán)部門發(fā)布的要求實(shí)施反洗錢、反恐怖融資監(jiān)控的名單；二是其他國(guó)家（地區(qū)）發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；三是聯(lián)合國(guó)等國(guó)際組織發(fā)布的且得到我國(guó)承認(rèn)的反洗錢或反恐融資監(jiān)控名單；四是人民銀行官方網(wǎng)站反洗錢專欄“風(fēng)險(xiǎn)提示與金融制裁”項(xiàng)下所涉名單。部分案件和監(jiān)管實(shí)踐顯示，一些銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱支付機(jī)構(gòu)）在開戶環(huán)節(jié)，客戶身份識(shí)別制度落實(shí)不嚴(yán)，存在著一定的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控漏洞，為不法分子非法開立賬戶提供了可乘之機(jī)；不少金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在報(bào)送可疑交易報(bào)告后，未能對(duì)報(bào)告涉及的客戶、賬戶及資金采取必要控制措施，仍提供無差別的金融服務(wù)，致使犯罪資金及其收益被順利轉(zhuǎn)移，洗錢等犯罪活動(dòng)持續(xù)或最終發(fā)生。并根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)洗錢和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估及客戶分類管理指引》（銀發(fā)〔2013〕2號(hào)文印發(fā)