【正文】 ）及相關(guān)內(nèi)控制度規(guī)定采取相應(yīng)的控制措施。（八）銀行應(yīng)按照第九條的規(guī)定，報(bào)告企業(yè)實(shí)盤外匯買賣過程中發(fā)生的大額交易。（二）金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照勤勉盡責(zé)的要求，采取合理的手段和措施了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。二是如果賣方要求以其他方式取得資金的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照第七條有關(guān)一次性業(yè)務(wù)中客戶身份識別的規(guī)定執(zhí)行。對于總部在境內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)是否根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r制定風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)的問題，由金融機(jī)構(gòu)自行決定?？蛻羰殖直淮碜C件可作為代理關(guān)系存在的證據(jù)之一，金融機(jī)構(gòu)在確認(rèn)代理關(guān)系存在時(shí)，還是應(yīng)當(dāng)按照勤勉盡職的要求，切實(shí)履行客戶身份識別義務(wù)。聯(lián)系人：周婧、曹群；聯(lián)系電話：588450858845671；傳真：58845037。第五條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。第十條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的另一賬戶。（五）與來自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。（三）客戶的證券賬戶長期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。（六）購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購買的。第十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見附表），提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。第二十一條 本辦法自2007年3月1日起施行。第十四條 除本辦法第十一、十二、十三條規(guī)定的情形外，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報(bào)告。（二）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。第十一條 商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易。從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。（二十四）2007年2號令于2007年8月1日生效，同時(shí)人民銀行會在反洗錢監(jiān)管中根據(jù)實(shí)際情況給予金融機(jī)構(gòu)必要的準(zhǔn)備時(shí)間，以完成系統(tǒng)開發(fā)等工作。而當(dāng)金融機(jī)構(gòu)無法取得與客戶的聯(lián)系時(shí)，客戶自然也無法請求金融機(jī)構(gòu)為其辦理業(yè)務(wù)。（十六）按照持續(xù)識別客戶的要求，已開戶客戶在利用非柜臺方式辦理業(yè)務(wù)時(shí)，金融機(jī)構(gòu)仍應(yīng)強(qiáng)化內(nèi)部管理規(guī)程，識別客戶身份。（八）對于無卡、無折存款業(yè)務(wù)，可比照一次性業(yè)務(wù)的客戶身識別要求辦理。另外，金融機(jī)構(gòu)還可請求境外代理金融機(jī)構(gòu)協(xié)助識別非居民客戶身份。（五）銀行應(yīng)按照第九條、第十條、第十一條、第十四條、第十五條和第十六條的規(guī)定，報(bào)告再融資款匯入第三方賬戶過程中發(fā)生的大額交易和可疑交易。，與賬戶所有人核實(shí)交易情況。請人民銀行上海總部，各分行、營業(yè)管理部，各省會（首府）城市中心支行，大連、青島、寧波、廈門、深圳市中心支行將本通知轉(zhuǎn)發(fā)至總部注冊地在轄區(qū)內(nèi)的各城市商業(yè)銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用社、農(nóng)村信用社、外資銀行、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等金融機(jī)構(gòu)和從事支付清算業(yè)務(wù)的非金融機(jī)構(gòu)。金融機(jī)構(gòu)如發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶隱瞞有關(guān)實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人情況的，以及發(fā)現(xiàn)或有合理理由懷疑客戶阻礙金融機(jī)構(gòu)對實(shí)際控制客戶的自然人、交易實(shí)際受益人做盡職調(diào)查的，應(yīng)及時(shí)提交可疑交易報(bào)告。第一篇：中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知中國人民銀行文件銀發(fā)〔2010〕48號中國人民銀行關(guān)于明確可疑交易報(bào)告制度有關(guān)執(zhí)行問題的通知中國人民銀行上?？偛?。人民銀行各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)洗錢類型研究，及時(shí)分析洗錢風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況，認(rèn)真總結(jié)本地區(qū)洗錢活動(dòng)規(guī)律，有針對性地提示金融機(jī)構(gòu)對特定類型的洗錢、恐怖融資活動(dòng)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極妥善地處置洗錢、恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)。二〇一〇年二月九日主題詞：金融監(jiān)管反洗錢資金監(jiān)測通知 抄送：銀監(jiān)會，證監(jiān)會，保監(jiān)會。（二）區(qū)分情形，采取適當(dāng)后續(xù)控制措施。（六）第九條第一款第（三）項(xiàng)既適用于境內(nèi)交易，又適用于跨境交易。有關(guān)客戶或其交易對手是否為聯(lián)合國安理會有關(guān)制裁決議中所列的恐怖組織和恐怖分子，金融機(jī)構(gòu)可查詢聯(lián)合國相關(guān)文件。（九）外幣交易金額按外匯局公布的當(dāng)月內(nèi)部折算匯率計(jì)算，外幣現(xiàn)金業(yè)務(wù)包括使用旅行支票提取或兌換外幣現(xiàn)金的交易。對于非柜臺業(yè)務(wù)，應(yīng)通過加強(qiáng)管理、完善技術(shù)手段等方式，及時(shí)中止為沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的客戶辦理業(yè)務(wù)。金融機(jī)構(gòu)可依法自行決定是否終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系。暫無英文版的2007年2號令提供。第三條 中國人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國人民銀行另有規(guī)定的除外。（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。（三）對保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。第十五條 金融機(jī)構(gòu)對按照本辦法向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國人民銀行的反洗錢行政調(diào)查工作。2003年1月3日中國人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第2號）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》（中國人民銀行令[2003]第3號）同時(shí)廢止。交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。（二）沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。（四）長期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。中國人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。如在執(zhí)行過程中遇到問題，請及時(shí)與我分行聯(lián)系。除對公客戶外，對私客戶的代理協(xié)議可不限于書面合同，但高風(fēng)險(xiǎn)客戶或高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)除外?？偛吭诰硟?nèi)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)由其總部統(tǒng)一制定并向人民銀行總行報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)，沒有總部或者總部在境外的境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)自行制定并向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)。如果賣方不在本金融機(jī)構(gòu)開戶的，應(yīng)區(qū)別不同情形，履行對賣方的身份識別義務(wù)：一是如果賣方要求將資金劃轉(zhuǎn)到賣方在其他銀行開立的同名賬戶的，應(yīng)登記賣方的姓名或名稱、有效身份證件或身份證明的文件的名稱和號碼、開戶銀行名稱和開戶銀行賬戶。三、關(guān)于2007年2號令有關(guān)問題的答復(fù)（一）2007年2號令適用于各類客戶、賬戶和業(yè)務(wù)。銀行向客戶支付利息或者客戶向銀行繳納手續(xù)費(fèi)過程中發(fā)生的交易如符合第十一條、第十四條、第十五條規(guī)定的可疑交易標(biāo)準(zhǔn)，銀行應(yīng)提交可疑交