【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 要求后，仍無(wú)法完整獲得匯款人姓名或者名稱、匯款人賬號(hào)和匯款人住所及其他相關(guān)替代性信息的。（三）客戶無(wú)正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。（四）采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性的。（五）履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。金融機(jī)構(gòu)報(bào)告上述可疑行為參照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2006〕第2號(hào)發(fā)布）及相關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第三章 客戶身份資料和交易記錄保存第二十七條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括記載客戶身份信息、資料以及反映金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括關(guān)于每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況的合同、業(yè)務(wù)憑證、單據(jù)、業(yè)務(wù)函件和/ 202其他資料。第二十八條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、損毀，防止泄漏客戶身份信息和交易信息。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取切實(shí)可行的措施保存客戶身份資料和交易記錄，便于反洗錢調(diào)查和監(jiān)督管理。第二十九條 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照下列期限保存客戶身份資料和交易記錄：（一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。（二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存5年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢調(diào)查工作結(jié)束。同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)按最長(zhǎng)期限保存。同一客戶身份資料或者交易記錄采用不同介質(zhì)保存的，至少應(yīng)當(dāng)按照上述期限要求保存1種介質(zhì)的客戶身份資料或者交易記錄。法律、行政法規(guī)和其他規(guī)章對(duì)客戶身份資料和交易記錄有更長(zhǎng)保存期限要求的，遵守其規(guī)定。第三十條 金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)或者解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指定的機(jī)構(gòu)。第四章 法律責(zé)任第三十一條 金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行按照《中華人民共和國(guó)反洗錢法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，向中國(guó)/ 202銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)建議采取下列措施：（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)的工作。（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)當(dāng)報(bào)告上一級(jí)中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。第五章 附則第三十二條 保險(xiǎn)公司在辦理再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，履行客戶身份識(shí)別義務(wù)不適用本辦法。第三十三條 本辦法下列用語(yǔ)的含義如下：自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶的“身份基本信息”包括客戶的名稱、住所、經(jīng)營(yíng)范圍、組織機(jī)構(gòu)代碼、稅務(wù)登記證號(hào)碼；可證明該客戶依法設(shè)立或者可依法開(kāi)展經(jīng)營(yíng)、社會(huì)活動(dòng)的執(zhí)照、證件或者文件的名稱、號(hào)碼和有效期限；控股股東或者實(shí)際控制人、法定代表人、負(fù)責(zé)人和授權(quán)辦理業(yè)務(wù)人員的姓名、身份證件或者身份證明文件的種類、號(hào)碼、有效期限。第三十四條 本辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)/ 202證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)解釋。第三十五條 本辦法自2007年8月1日起施行。一、判斷30分（每題2分）對(duì)身份證件明顯屬于偽造、篡改等情形下，金融機(jī)構(gòu)仍然與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。（）錯(cuò)交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)合并為一份大額交易報(bào)告進(jìn)行報(bào)送。（）錯(cuò)與洗錢活動(dòng)有關(guān)的身份資料和交易信息其隱私權(quán)不受法律保護(hù)。（）錯(cuò)金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)停止為其提供服務(wù)。（）錯(cuò)金融機(jī)構(gòu)違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息，致使洗錢后果發(fā)生的，處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款。（）錯(cuò)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員可視可疑交易的重要程度決定是否予以保密。（）錯(cuò)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)中心。（）錯(cuò)對(duì)既屬于大額交易有屬于可疑交易的交易，金/ 202融機(jī)構(gòu)應(yīng)只需提交可疑交易報(bào)告。（）對(duì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。（）對(duì)客戶要求變更其信息資料提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右?，?yīng)作為可疑交易上報(bào)。（）對(duì)1在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料。（）對(duì)1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門的反洗錢崗，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可以交易報(bào)告工作。（）錯(cuò)1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定相當(dāng)?shù)厝嗣胥y行報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可以交易。（）對(duì)1在同等條件下，來(lái)自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國(guó)家（地區(qū)）客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來(lái)自與其他國(guó)家（地區(qū)）的客戶。（）1“可以交易發(fā)生后的10各工作日”是從構(gòu)成可以交易的第一筆交易發(fā)生之日計(jì)算。（）二、選擇30分（每題2分）金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)生涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向（D）報(bào)告。 / 202金融機(jī)構(gòu)在與客戶業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)（B）客戶身份資料。 金融機(jī)構(gòu)對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)（C） 金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向（A），工商行政管理等部門核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。 金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度的，由國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級(jí)以上派出機(jī)構(gòu)（A）。 任何單位和個(gè)人發(fā)生洗錢活動(dòng)，有權(quán)向（C）舉/ 202報(bào)。、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) 金融機(jī)構(gòu)在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)，首先應(yīng)進(jìn)行（A） 未按規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作的，金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予（C） 對(duì)于目前所建立業(yè)務(wù)關(guān)系的客戶，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在業(yè)務(wù)關(guān)系建立后的（C）內(nèi)完成風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作。 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份/ 202識(shí)別制度，遵循（D）的原則，針對(duì)具有不同洗錢或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易。采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)、了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。 1在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取持續(xù)的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常（B）、金融交易情況、及時(shí)提示客戶更新資料信息。 1客戶先前提交的身份證件或者身份證明文件已過(guò)有效期的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的、金融機(jī)構(gòu)應(yīng)（A）為客戶辦理業(yè)務(wù)。 1同一介質(zhì)上存有不同保存期限客戶身份資料或者交易記錄的，應(yīng)當(dāng)（D）。 1客戶由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)同時(shí)對(duì)代理和被代理人的身份證件或者其他身份證明文件進(jìn)行/ 202（C）。 1中國(guó)人民銀行設(shè)立（A），負(fù)責(zé)接收人民幣、外匯大額交易和可以交易報(bào)告。 三、填空40分（每空1分）反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，職能用于 反洗錢行政調(diào)查。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照 安全、準(zhǔn)確、完整、保密 的原則，妥善保存客戶身份資料和交易記錄。客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 5 年。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依照法律法規(guī)建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，金融機(jī)構(gòu)的 負(fù)責(zé)人 應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu) 或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立 客戶身份識(shí)別制/ 202度客戶身份資料及交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度、履行反洗錢義務(wù)。金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù) 或者與其進(jìn)行交易，不得為客戶 開(kāi)立匿名賬戶或者假名賬戶金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開(kāi)展反洗錢 培訓(xùn) 和 宣傳 工作?！督鹑跈C(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定客戶為 外國(guó)政要 的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過(guò)有效期 的，客戶沒(méi)有在合理期限內(nèi)更新且沒(méi)有提出合理理由的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。1金融機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)和賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、客戶是否為外國(guó)政要等因素，劃分 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)1交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 分別提交 大額交易報(bào)告。1金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的 35 / 202情況予以 保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。1《中華人民共和國(guó)反洗錢法》所稱的金融機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立的從事金融業(yè)務(wù)的政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、信托投資公司、證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司 保險(xiǎn)公司 以及國(guó)務(wù)院反洗錢行政主管部門確定并公布的從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)。1對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解其 資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況 或者經(jīng)營(yíng)狀況 等信息，加強(qiáng)對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。1完整的客戶身份識(shí)別流程應(yīng)包括：“ 核對(duì)、了解、登記、留存 ”四個(gè)環(huán)節(jié)。1客戶身份識(shí)別的基本原則包括： 真實(shí)性原則、有效性原則、完整性原則、持續(xù)性原則。1《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》規(guī)定客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的 經(jīng)常居住地。1“行為異?！敝附鹑跈C(jī)構(gòu)在辦理業(yè)務(wù)時(shí)，發(fā)現(xiàn)客戶的 36 / 202行為與本人的身份、經(jīng)營(yíng)和經(jīng)濟(jì)狀況、交易習(xí)慣、類似市場(chǎng)主體的慣常行為模式 等情況不符，且可能涉及洗錢、恐怖融資或其他違法犯罪活動(dòng)的行為。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)完善 識(shí)別可疑交易 工作流程，對(duì)擬報(bào)送的可疑交易報(bào)告進(jìn)行人工分析和甄別。2保險(xiǎn)產(chǎn)品作為理財(cái)工具，它具有 品質(zhì)多樣、期限靈活 和 操作性強(qiáng) 的特點(diǎn)，這些特點(diǎn)容易被洗錢分子所利用。2反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)按評(píng)定指標(biāo)的高低，分為正常 禁止風(fēng)險(xiǎn)客戶、高風(fēng)險(xiǎn)客戶、中風(fēng)險(xiǎn)客戶、低風(fēng)險(xiǎn)客戶 四大類別一、單選題，反洗錢工作人員應(yīng)出示（B）否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕A．行員證 B．執(zhí)法證 Ｃ．檢查證 Ｄ．身份證2.《反洗錢法》規(guī)定，履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交（A），受法律保護(hù)。 ，金融機(jī)構(gòu)在向中國(guó)反錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)向（A）報(bào)告A．中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu) B．當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān) C．當(dāng)?shù)貦z察機(jī)關(guān) D．當(dāng)?shù)胤ㄔ?4．中國(guó)人民銀行及其分支行進(jìn)行反洗錢現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，反洗錢工作人員不得少于（D）人。否則，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕 （A） 6.《中華人民共和國(guó)反洗錢法規(guī)定》金融機(jī)構(gòu)有未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄的，37 / 202致使洗錢發(fā)生后果的處（A）罰款。A．處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下 B．處50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下 C．處20萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下 D．處30萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下（A）以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或其他身份證明文件。 ，有權(quán)向（C）舉報(bào)。A．中國(guó)人民銀或者檢查機(jī)關(guān)報(bào)B．上級(jí)主管單位或者所在單位領(lǐng)導(dǎo)C．反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān) D．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)及其分支機(jī)構(gòu)、客戶交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存（A）年。A．五年 B．八年 C．十年 D．十五年 10.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》正式實(shí)施的時(shí)間是（C）。A．2006年1月1日 B．2006年10月31日C．2007年1月1日 D．2007年10月31日，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣（B）萬(wàn)元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)，屬于人民幣大額交易。A．20B．50C．100D．150 ，調(diào)查人員不得少于（B）人。A．1 B．2 C．3 D．4 （B）萬(wàn)元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支，屬于人民幣大額交易 A．10B．20C．50 D．100 （C）小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)。A．12B．24C．48 D．72 15.（A）是金融機(jī)構(gòu)反洗錢活動(dòng)的基礎(chǔ)工作。A．了解客戶B．大額現(xiàn)金交易報(bào)告 C．可疑交易的分析D．與司法機(jī)關(guān)全面合作16.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》中的“頻繁”是指交易行為（C）以內(nèi)。A．營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生5次以上，或者營(yíng)業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)5天發(fā)上。/ 202B．營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生4次以上，或者營(yíng)業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)4天發(fā)上。C．營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)3天發(fā)上。D．營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生2次以上，或者營(yíng)業(yè)每日每天發(fā)生持續(xù)2天發(fā)上。，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪,第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第二十四次會(huì)議在什么時(shí)間通過(guò)了《中華人民共和國(guó)反洗錢法》？ D ，負(fù)責(zé)全國(guó)的反洗錢監(jiān)督管理工作。A 19.《中華人民共和國(guó)反洗錢法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)且情節(jié)嚴(yán)重的，對(duì)金融機(jī)構(gòu)處多少罰款？B “了解你的客戶”原則建立什