遠現(xiàn)狀診斷報告(編輯修改稿)
2025-06-20 10:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 遠卓知識庫分析 趨勢 描述 驅(qū)動因素 ? 中介機構在各國均快速的成長 按竭中介機構 ? 對客戶而言，可以簡化復雜的手續(xù)，獲得最低的費用 ? 對銀行而言，將作為業(yè)務的另一個來源 ? 由于價格競爭，邊際收益下降 ? 客戶關系從銀行流失 市場新進入者 ? 包括保險公司、國外機構、按揭銀行和擁有客戶來源的競爭者 ? 驅(qū)動因素在不同的國家不同，包括爭取客戶方式、充分利用多余的資本、競爭者 削弱銀行與客戶的關系 ? 導致銀行的市場份額減少 ? 新產(chǎn)品的引入 ? 利潤減少 產(chǎn)品創(chuàng)新 ? 很多新產(chǎn)品被引入，從更加靈活的標準按揭產(chǎn)品到富有全新變化的新產(chǎn)品 ? 新來者推動了新的按揭業(yè)務的產(chǎn)生 ? 市場分額被分攤 ?利潤下降 ? 行業(yè)的利潤分配格局發(fā)生變化 資產(chǎn)證券化 ? 按揭資金更多的通過二手市場而不是通過資產(chǎn)負債表（銀行）獲得，其中美國的這個比例最高 ? 提供了一個相對便宜的融資渠道 ? 使非銀行機構參與 ? 客戶借貸利率下降 ? 業(yè)務價值鏈系統(tǒng)由于非銀行機構加入而重新整合 ? 利潤下降 服務 /收款外包 ? 第三方機構服務機構成為獨立的競爭者 ? 服務是規(guī)?；母偁帲∫?guī)模的競爭者將服務外包 ? 這個方面的業(yè)務集中度很高 互聯(lián)網(wǎng) ? 網(wǎng)上交易大幅度增長，雖然沒有達到預期的水平 ? 客戶上網(wǎng)增加 ? 可以方便的進行網(wǎng)上交易的比較 ? 新的交易方式促進中介的產(chǎn)生 對市場的影響 在美國、加拿大、英國和澳大利亞四個國家按揭中介市場經(jīng)歷過的共同演化過程值得廣州德塞借鑒 /國際經(jīng)驗舉例 / 1 同時，不同國家在各個方面的發(fā)展呈現(xiàn)不同的程度 … High Low 加拿大 澳大利亞 英國 美國 中介 新進入者 產(chǎn)品創(chuàng)新 服務 /收款外包 市場份額達到中介市場的 1520% 市場份額低于 20% 20%的銷售額來自中介渠道 超過 70%的份額 主要是銀行 , 但是受到資產(chǎn)證券化的推動 資產(chǎn)證券化和新技術方面推動 增長 業(yè)務系統(tǒng)整合的時候，出現(xiàn)大量的新進入者 由于競爭者較弱， 新產(chǎn)品發(fā)展有限 由于新競爭者和收款服務機構的推動 多樣化的借款機構 推動許多更新 大部分是標準化的產(chǎn)品 目前沒有，但是市 場參與者正在探索 目前比較少，但持續(xù)增長 目前比較少，但 持續(xù)增長 有限數(shù)量的機構占據(jù)了主要的市場份額 資產(chǎn)證券化 目前程度比較低， 但有發(fā)展的趨勢 達到 20%并且持續(xù)增長 由于高的費用 比較低 60%的市場份額 互聯(lián)網(wǎng) 目前比較低，但是 有期望增長 3%的市場份額，并持續(xù)增長 目前比較低，但是 有期望增長 目前比較低，但是 有期望增長 資料來源：遠卓知識庫分析 /國際經(jīng)驗舉例 / 1 … 從而導致不同的市場特征 … * 非銀行客戶約 61%(中介 12%，其他金融機構 24%, 地產(chǎn)中介 13%, 其他 12% ) 前五位貸款機構的市場份額 60% 28% 54% 65% 中介貢獻的市場份額 20% 61% 12%* 20% 由銀行提供的資金比例 71% 25% 69% 80% 一般的按揭周期 5 30 5 5 占主流的利率特征 固定利率 固定利率 可變利率 可變利率 /國際經(jīng)驗舉例 / 資料來源：遠卓知識庫分析 1 … 但都對按揭行業(yè)的邊際收益產(chǎn)生負面的影響 客戶關系流失 有利于服務的比較 新進入者 新產(chǎn)品 市場份額變化 改變銀行體系 的收益分配 價格競爭 中介 互聯(lián)網(wǎng) 服務 /收款外包 資產(chǎn)證券化 邊際收益 NIAT 要求產(chǎn)品差異化 ` /國際經(jīng)驗舉例 / 資料來源：遠卓知識庫分析 1 因此，結合中國的行業(yè)發(fā)展趨勢分析，首先應明確廣州德塞未來可能的戰(zhàn)略定位 … 縱向整合式的按揭提供商 橫向整合式的 PFS中介商 ? 緊密協(xié)作的渠道（中介） ? 先進的風險控制能力 ? 強大的第三方信用加強合作網(wǎng)絡 ? 按揭資產(chǎn) Pooling能力 ? 與承銷機構的緊密合作 ? 資產(chǎn)證券化創(chuàng)新能力 ? 充分利用國家金融行業(yè)監(jiān)管放松和住宅產(chǎn)業(yè)政策 ? 客戶細分目標客戶群定位 ? 提供組合式增值建議和創(chuàng)新基于收費的產(chǎn)品 ? 高效、低成本的運營體系 ? 針對客戶全生命周期的完整的個人金融產(chǎn)品和服務系列 ? 不同地域的運作能力 ? 獨立的品牌和強大的專業(yè)理財顧問群 特 征 案 例 ? Countrywide Credit ? Chase Home Finance ? Charles Schwab ? Edward Jones 1 非此即彼 … 其次，明確不同發(fā)展階段按時間和價值展開的戰(zhàn)略定位 … ? 客戶戰(zhàn)略 ? 合作戰(zhàn)略 ? 業(yè)績改善 第三層面：遠景戰(zhàn)略 （ 10年） 第一層面：生存戰(zhàn)略 （ 12年） 第二層面：選擇戰(zhàn)略 （ 35年） 時間 價值 /供討
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