4論金融監(jiān)管體系的改革和完善(編輯修改稿)
2024-09-06 19:46 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 恢復(fù)正常，因此危及了經(jīng)濟(jì)生活和社會(huì)的穩(wěn)定。 金融風(fēng)險(xiǎn)增加了政府的財(cái)政支出，損害了國家實(shí)力。金融風(fēng)險(xiǎn)的存在使得金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)比例過高，貸款損失嚴(yán)重，增加了國家財(cái)政的負(fù)擔(dān)。就目前我國金融機(jī)構(gòu)所有制結(jié)構(gòu)來看，金融屬于國家壟斷經(jīng)營的行業(yè)，還沒有對國民放開，也就是說，金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)、收益及其風(fēng)險(xiǎn)損失都是國家的或者是集體的。金融風(fēng)險(xiǎn)及其壞財(cái)損失的出現(xiàn)，只有二種選擇，一是國有銀行的壞賬損失實(shí)行國家財(cái)政貸款豁免，或者減少國有銀行上繳國家的營業(yè)收入，或者打入成本掛在該銀行的賬上逐步消化。二是對一些中小金融機(jī)構(gòu)或者地處農(nóng)村偏遠(yuǎn)地區(qū)的金融機(jī)構(gòu)，金融風(fēng)險(xiǎn)過大，年年虧損或者虧損金額巨大的，只能選擇市場退出，撤消或者合并，對資不抵債的宣告破產(chǎn)，但是無論是破產(chǎn)清算或者破產(chǎn)后的善后處理工作，都少不了政府的財(cái)政支持。不管采取哪一種方式處理 多融機(jī)構(gòu)的壞帳損失，損失中的一部分 “ 賬單 ” 最終只能落在政府財(cái)政的頭上。尤其是在我國的金融機(jī)構(gòu)自有資本金過低的情況下，考慮到我國金融體系的穩(wěn)定，只能從財(cái)政渠道增加金融資本。因此，嚴(yán)重的金融風(fēng)險(xiǎn)必然會(huì)增加政府的財(cái)政支出，損害國家的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。 第 9 頁 共 18 頁 金融風(fēng)險(xiǎn)損害了國家貸幣的穩(wěn)定，破壞貨幣政策目標(biāo)而影響國民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、穩(wěn)定、健康地發(fā)展。從金融機(jī)構(gòu)信貸資金的運(yùn)動(dòng)規(guī)律來看，國家穩(wěn)健的貨幣政策和安全的金融運(yùn)行是在信貸資金順暢實(shí)現(xiàn)雙重支付和雙重歸流（存款人第一重支付金融機(jī)構(gòu)第二重支付、貸款人第一重歸流金融機(jī)構(gòu)第二重 歸流）的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)的，在雙重支付和雙歸流的過程中，任何一個(gè)環(huán)節(jié)一旦發(fā)生金融風(fēng)險(xiǎn)，資金不能正常流動(dòng)，國家的貨幣政策必然將遭到破壞，甚至危及國家的金融安全。 金融風(fēng)險(xiǎn)損害了金融機(jī)構(gòu)的國內(nèi)外信譽(yù)，動(dòng)搖社會(huì)公眾對金融體系的信心。金融危機(jī)頻繁出現(xiàn)、擠兌風(fēng)潮不斷發(fā)生，增加社會(huì)公眾對未來持有本國貸幣資產(chǎn)的不安定心理預(yù)期，不斷尋求外幣、黃金、證券股票、期貨以及房地產(chǎn)、古董古玩字畫等保值行為和投資方向，喪失了對本國貨幣的信心，在金融業(yè)對外開放度不斷擴(kuò)大的情況下，降低本國金融業(yè)在國際上的整體競爭實(shí)力。在這方面 1997 年東南亞發(fā)生的金融危機(jī)給我們提供了沉痛而又深刻的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。 三、完善監(jiān)管體系的對策措施 （一）我國金融監(jiān)管體系建立的基本目標(biāo) 在我國已經(jīng)加入世界貿(mào)易組織的今天，我們已經(jīng)確立了保證金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營活動(dòng)并保護(hù)存款人的利益和金融體系的安全、創(chuàng)造公平競爭的環(huán)境，并鼓勵(lì)金融業(yè)在公平競爭的基礎(chǔ)上提高效 第 10 頁 共 18 頁 益、確保金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動(dòng)與中央銀行的貨幣政策目標(biāo)相一致的總體目標(biāo)。對此，必須分步實(shí)施： 到 2024 年前后，基本化解長期歷史形成的金融風(fēng)險(xiǎn)，各類銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)基本達(dá)到人民 銀行提出的各項(xiàng)監(jiān)管指標(biāo)的要求，其中，資本充足率達(dá)到 8％以上，不良資產(chǎn)比例不超過 15％，實(shí)現(xiàn)整體盈利，基本上建立起人民銀行的金融監(jiān)管系統(tǒng)包括證監(jiān)委和保監(jiān)委監(jiān)管框架，初步實(shí)現(xiàn)對銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的規(guī)范、連續(xù)、系統(tǒng)的監(jiān)管近期目標(biāo)。目前，我們有的銀行經(jīng)過努力已經(jīng)基本達(dá)到了人民銀行要求的資本充足率和不良資產(chǎn)比例，但是，從全國各大商業(yè)銀行看，發(fā)展還不平衡，有的還存在很大的差距，還要繼續(xù)加大工作力度。 到 2024 年前后，基本建立起符合國際標(biāo)準(zhǔn)的我國金融監(jiān)管體系和制度，實(shí)現(xiàn)對金融機(jī)構(gòu)的系統(tǒng)、連續(xù)、全面的監(jiān)管 ，提高金融監(jiān)管的水平和完善的公司法人治理機(jī)制，金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率明顯下降，經(jīng)營管理水平和國際市場競爭能力明顯提高的中長期目標(biāo)。 （二）完善我國的金融監(jiān)管體系的對策措施 面對國際金融監(jiān)管發(fā)展的新趨勢，完善我國金融監(jiān)管體系，建立起全新的運(yùn)行機(jī)制，盡快適應(yīng)開發(fā)的金融市場，已經(jīng)成為我們認(rèn)真研究和解決的現(xiàn)實(shí)問題。本人認(rèn)為，應(yīng)該采取以下一些對策措施： 第 11 頁 共 18 頁 強(qiáng)化金融監(jiān)管的組織領(lǐng)導(dǎo)和管理。 首先、明確組織領(lǐng)導(dǎo)體系與職責(zé)劃分，實(shí)施 “ 統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級(jí)監(jiān)管、部門落實(shí)、責(zé)任到人、跟蹤監(jiān)控、評(píng)價(jià)考 核 ” 的金融監(jiān)管責(zé)任制，各司其職、各負(fù)其責(zé)；明確建立轄區(qū) “ 金融安全區(qū) ”的目標(biāo)，制定和實(shí)施金融監(jiān)管工作規(guī)劃，簽訂金融監(jiān)管責(zé)任書和專項(xiàng)任務(wù)書；其次，建立以金融監(jiān)管職能部門為主、其他職能部門（法律法規(guī)、統(tǒng)計(jì)、會(huì)計(jì)、審計(jì)、科技、貨幣政策等）為輔的內(nèi)部高效運(yùn)行和協(xié)調(diào)機(jī)制，強(qiáng)化金融監(jiān)管的合力和效能，達(dá)到金融監(jiān)管的全面性、及時(shí)性和有效性；必須遵循依法監(jiān)管、適度競爭、自我約束、綜合管理、安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防、管理機(jī)制的一致性原則，進(jìn)一步建立金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法監(jiān)管、金融機(jī)構(gòu)依法經(jīng)營、自我監(jiān)管、社會(huì)審計(jì)監(jiān)督的 “ 三位一體 ” 監(jiān)管格局，樹 立有效監(jiān)督管理的全程化、全方位、持續(xù)性、審慎性監(jiān)管意識(shí)，改進(jìn)監(jiān)管方式，同時(shí)要降低監(jiān)管成本，注重監(jiān)管成效。 建立健全完善的金融法律法規(guī)體系，構(gòu)筑銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管的法律框架，強(qiáng)化金融監(jiān)管的法律體
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