我國金融監(jiān)管法律體系中存在的問題及完善思路(編輯修改稿)
2025-04-22 00:22 本頁面
【文章內容簡介】 吸存、賬外賬、假數據、非法金融活動、違章違規(guī)行為十分猖獗，不良資產比例居高不下，非法金融資現象嚴重。因此，改變目前較為低效的金融監(jiān)管現狀，面臨的任務和形勢艱巨而迫切。從現行的金融監(jiān)管體制運行的實踐看，金融監(jiān)管體制存在著諸多矛盾和缺陷，主要表現在以下幾個方面：（一）業(yè)務主管與業(yè)務監(jiān)管同為一個機關，職權混雜業(yè)務主管與業(yè)務監(jiān)管同為一個機關，同是一班人馬，業(yè)務政策與監(jiān)管辦法同出一“爐”，前者主宰和領導后者，造成了根本無法發(fā)現問題，或是即使發(fā)現問題也無法解決的局面。如此兩難的境地，得過且過的思想，勢必造成不思進取和無所作為，從而使監(jiān)管起不到任何防范和化解風險的作用。主管機關主宰監(jiān)管機關，結果必然是業(yè)務監(jiān)管處于次要地位，相對于被主管、被監(jiān)管單位來說，業(yè)務主管機關總是正確的，這就容易形成“一言堂”。實質上是弱化了業(yè)務監(jiān)管。這種“家長制”的復雜混亂的工作關系，不僅存在于金融體制，而且存在于紀律檢查委員會、審計、會計等領域，使監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間溝通和聯系更加困難，在當前金融危機一觸即發(fā)的形勢下，這種狀況極不利于有效地控制金融風險確保經濟秩序的穩(wěn)定，沒有建立起一個完整健全的金融監(jiān)管體系，人民銀行一統(tǒng)天下的問題根本無從解決。這不利于發(fā)揮獨立的監(jiān)督優(yōu)勢。需要從體制改革中加以解決。（二）監(jiān)管內容過于狹窄，不能實現完全有效地監(jiān)管金融監(jiān)管的內容應該涵蓋所有從業(yè)的銀行和非銀行金融機構，從市場準入到市場退出的所有業(yè)務經營活動。我國目前的監(jiān)管內容主要是市場準入監(jiān)管中還存著重審批、輕管理、重傳統(tǒng)的存貸業(yè)務。輕表外業(yè)務及其他創(chuàng)新業(yè)務，重國有銀行，輕其它銀行和非銀行金融機構等問題。監(jiān)管內容的狹窄，勢必影響監(jiān)管工作的有效性，會使監(jiān)管無的放矢。（三）監(jiān)管的方式和手段較為單一，主要是金融當局的外部監(jiān)管自我管理及控制雖然有，但由于銀行國有化，缺乏自主權和獨立性，缺乏自我約束、自我管理的機制，內部控制與監(jiān)管流于形式，需要進一步完善。同時，行業(yè)自律組織及社會監(jiān)督更是少見，會計師事務所、審計師事務所等社會監(jiān)督機構對金融業(yè)的檢查只是偶爾才會有，并沒有形成一種真正意義上的制度，沒有真正的權限。政府審計人員限制不能隨時隨地監(jiān)督，金融機構的內容審計獨立性又太差。市場經濟條件下國家金融監(jiān)管的手段主要有三種：經濟手段、行政手段和法律手段。我國主要采用的是落后的行政手段，行政命令和干預是最直接有效的監(jiān)管手段。近幾年，我國雖然陸續(xù)頒布了《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《保險法》、《證券法》和《外匯管理法》等金融監(jiān)管法律，但是并不能涵蓋金融業(yè)的全部，且因規(guī)定比較原則在金融監(jiān)管實踐中難以具體操作。監(jiān)管應是依法進行，而現實中卻有法不依，執(zhí)法不嚴，操作隨意性大，操作工具滯后，導致金融監(jiān)管效率低下。（四）監(jiān)管過程中地方化的問題依然存在某些地區(qū)的監(jiān)管的分支機構在為所在地批機構、爭信貸規(guī)模時不遺余力，但在金融監(jiān)管上卻低標準，敷衍了事，甚至是違規(guī)不查，違法不究，當事件暴露出來之后，他們往往不是細嚴查處，而是搪塞護短。造成這種局面的原因是因為中央銀行的管理體制進行了改革，實行分業(yè)監(jiān)管。分支機構雖然名義上接受人民銀行總行和一級分行的直接領導，實際上他們的利益同地方政府有著千絲萬縷的聯系。導致其難以獨立客觀公正地行使銀行監(jiān)管職能。分業(yè)監(jiān)管的弊病是使各監(jiān)管機關自成體系，形成事權的條塊分割，缺乏配合，導致監(jiān)管領域出現真空，致使被監(jiān)管對象有機可乘，從而出現了分業(yè)監(jiān)管與跨行業(yè)違規(guī)的矛盾。銀行機構與保險市場之間，保險機構與證券市場之間，也存著類似的問題。另外，銀行企業(yè)化與企業(yè)政府化的矛盾也很尖銳。企業(yè)仍是地方政府最主要的稅收來源，地方政府為了完成稅收任務，便通過種種手段來強迫銀行向企業(yè)貸款，再由企業(yè)用來交稅。這樣一來，最終導致改革的成本絕大多數轉嫁給銀行，使銀行企業(yè)化改革目標成為泡影。因此，銀行在監(jiān)管工作中，不僅降低了監(jiān)管質量，增大了金融風險，而且干擾了銀行公平競爭的環(huán)境，留下了嚴重的后遺癥。（五）監(jiān)管目標較高，監(jiān)管人員執(zhí)業(yè)素質相對較低，不能保證監(jiān)管的高質量市場化金融監(jiān)管的目標，既不同于計劃性金融管理目標，也不同于貨幣政策目標，其核心在于穩(wěn)定金融秩序，規(guī)范金融活動。人民銀行法規(guī)定，我國金融監(jiān)管的目標是維護金融業(yè)的合法、穩(wěn)健運行。這個目標雖然不能反應監(jiān)管的全部內涵，仍然體現當前人民銀行監(jiān)管任務的艱巨性。在加入WTO后的新形勢下，切實保護公眾利益，維護國家金融秩序，保證貨幣政策的順利實施都應作為重要的監(jiān)管目標。然而，現有監(jiān)管從業(yè)人員的知識準備、知識結構不合理，知識更新的速度與金融監(jiān)管目標的高標準和任務的艱巨性相比之下，存在較大的差距，跟不上金融監(jiān)管的步伐。四、完善中國銀行監(jiān)管法的建議改革激勵機制、分配機制、以處理巨額不良貸款為核心的風險管理機制、以產權明晰為基礎的發(fā)展機制，構建嚴格高效的符合國際標準化的金融監(jiān)管體系，優(yōu)化金融結構，吸引國外資金和先進的管理經驗，拓寬服務市場，提高監(jiān)管績效。針對以上分析所提出的問題，我們不難看出，我國的金融監(jiān)管體系仍存在著嚴重的缺陷，要想高效的完成金融監(jiān)管任務，必須調整金融監(jiān)管思路，構建嚴格有效的監(jiān)管體系，化解矛盾，提高金融監(jiān)管效率，從而加強我國金融監(jiān)管建設向市場化金融監(jiān)管的目標邁進。加強金融監(jiān)管建設，不時對目前的監(jiān)管不足之處進行小修補，從根本上完善我國的金融監(jiān)管體系，改革目前監(jiān)管工作中的機構臃腫、不良資產比例高、業(yè)務單調、服務水平低等體制弊病，化解和防范金融風險，充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用。面對以上這些急需解決的問題，加強我國金融
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